Решение Читинского районного суда Забайкальского края

ЧИТИНСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД ЗАБАЙКАЛЬСКОГО КРАЯ

РЕШЕНИЕ

от 17 августа 2021 года Дело N 2-780/2021

Читинский районный суд Забайкальского края

в составе председательствующего судьи Шокол Е.В.,

при секретаре Спиридоновой М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ "Восточный" к Синягиной А. Ю., Дальневосточному железнодорожному акционерному страховому обществу "ДальЖАСО", АО "Страховая группа "Спасские ворота-М" о взыскании задолженности из стоимости наследственного имущества по договору кредитования,

установил:

ПАО КБ "Воточный" обратилось в суд с вышеназванными исковыми требованиями, ссылаясь на следующие обстоятельства дела.

07.10.2011 года между ПАО "Восточный экспресс банк" и Тишиной В. А. был заключен договор кредитования N, согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере 75000 руб., сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и нa условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полая информация о предоставляемых ему в рамках ус лугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять,

Банк выполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, заемщик не исполнил свои обязательства по возврату кредита.

09.11.2015 года Тишина В. А. умерла. Наследником заемщика является Синягина А. Ю.. В настоящее время задолженность составляет 164 656,86 руб., в том числе задолженность по основному долгу - 122 728 руб. 00 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными денежными - 41 928 руб. 86 коп.

Просит суд взыскать из стоимости наследственного имущества Тишиной В.А. с Синягиной А. Ю. в пользу ПАО КБ "Восточный" задолженность по кредитному договору в сумме 164 656 руб. 86 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 493 руб. 14 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ "Восточный Понамарев Ю.В. не явился о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором указал, что по кредитному договору N от 07.10.2011 г. было предусмотрено страховое обеспечение жизни заемщика, страховщиком выступает АО "ДальЖАО". 23.04.2014 года лимит кредитования был увеличен до 125000 руб. В связи с чем страховая сумма за период с 07.10.2015 года по 06.10.2016 года (в период смерти 09.11.2015 г.) составляет 125 000 руб.

Определением от 29.04.2021 года в качестве соответчика привлечено Дальневосточное железнодорожное акционерное страховое общество "ДальЖАСО".

Определением от 25.06.2021 года в качестве соответчика привлечено АО СГ "Спасские ворота-М".

Ответчик Синягина А.Ю. в суде исковые требования не признала и пояснила, что о наличии кредита у ее матери Тишиной В.А. узнала из иска, так как с 2008 года совместно с матерью не проживала, указала, что Тишиной В.А. при заключении договора кредитования, был заключен договор страхования и Тишина В.А. была включена в программу страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ "Восточный". Тишиной В.А. производилась оплата взносов период с ноября 2011 по октябрь 2015 года, то есть до момента смерти. Смерть Тишиной В.А. наступила в результате заболевания, впервые возникшего и диагностированного в течение срока страхования, то данный случай обладает всеми признаками страхового случая. Страховая выплата производится выгодоприобретателю (Банку) в размере неисполненного денежного обязательства застрахованного лица (включая основной долг и сумму процентов) в размере, указанном банком в справке о полном размере неисполненного денежного обязательства застрахованного по кредитному договору на дату страхового случая. Таким образом, банк являясь выгодоприобретателем и стороной договора страхования имеет все законные основания для обращения за получением страховой выплаты к страховщику .

Представитель ответчика Синягиной А.Ю. - Ермакова Д.Б, действующая на основании письменного заявления, позицию своего доверителя поддержала.

Представитель соответчика Дальневосточное железнодорожное акционерное страховое общество "ДальЖАСО" Кучун С.В., действующий на основании доверенности, в судебное заедание не явился, представил отзыв на исковое заявление, в котором просил о рассмотрении дела в его отсутствие, указал, что 15.02.2011 года между ОАО "ДальЖАСО" и ОАО "Восточный экспресс банк" заключен договор страхования от несчастного случая и болезней N 5. Предметом оговора является страхование от несчастного случая и болезней физических лиц. Застрахованными по договору являются заемщики кредитов страхователя и держатели кредитных карт страхователя. 07.10.2011 года между истцом и Тишиной В.АВ. заключен договор кредитования, также Тишина В.А. включена в реестр застрахованных лиц, период действия договора страхования с 07.10.2011 года по 06.10.2016 года. Страховая сумма 75000 руб. С заявлением о наступлении страхового случая в отношении застрахованной Тишиной В.А. истец к АО "ДальЖАСО" не обращался, каких-либо мер, связанных с уведомлением страховщика о наступлении страхового случая не предпринимал. Указал, на пропуск Банком срока исковой давности. Кроме того считает, что является ненадлежащим ответчиком по исковому заявлению, поскольку страховщик стороной кредитного договора не является, спора между страхователем и страховщиком по договору страхования, в том числе по факту выплаты и размеру страхового возмещения отсутствует.

Представитель соответчика АО СГ "Спасские ворота-М" в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте извещен надлежащим образом, о причине неявки не уведомил, об отложении разбирательства дела не просил.

В настоящее судебное заседание ответчик Синягина А.Ю. и ее представитель Ермакова Д.Б. не явились. Синягина А.Ю. представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, просит исковые требования удовлетворить с учетом наличия страхового обеспечения жизни заемщика Тишиной В.А. и распределить судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

В соответствии с ч. 3, 5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие надлежаще извещенных сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, и односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Ст.810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

Согласно п. п. 1 и 2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Пунктом 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29 мая 2012 г. "О судебной практике по делам о наследовании" установлено, что принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В силу указанных правовых норм переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия ими наследства и лишь в пределах стоимости наследственного имущества.

Как установлено ходе судебного разбирательства и следует из материалов дела, Тишина В.А. на основании кредитного договора N 11/3911/00000/400371 от 07.10.2011 года, заключенного с ОАО КБ "Восточный", получила кредитную карту Вторая с лимитом кредитования в сумме 75 000 руб. 00 коп., с годовой ставкой 26 %, сроком возврата кредита до востребования.

В связи с ненадлежащим исполнением Тишиной В.А. обязанностей по внесению платежей в счет кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, за ней образовалась задолженность.

Заемщик Тишина В.А. умерла 09 ноября 2015 года, о чем составлена актовая запись о смерти 11.11.20211 года N 555 отделом ЗАГС Борзинского района Департамента ЗАГС Забайкальского края.

Наследственное дело начато 20 апреля 2016 года, на основании заявления наследника Тишиной А.Ю. от 20.04.2016.

Как следует из наследственного дела и материалов настоящего дела, наследство после смерти Тишиной В.А. состоит из денежных вкладов, хранящихся в банке ВТБ-24 (ПАО); 1/3 доли квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (т. 1, л.д. 67-95).

Между ОАО "ДальЖАСО" и ОАО "Восточный экспресс банк" заключен договор страхования от несчастного случая и болезней N 5 от 15.11.2011. В рамках данного Соглашения Общество и Страхователь заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО КБ "Восточный" на основании письменных обращений последних, которые заемщики подают непосредственно Страхователю (т.е. в банк).

Тишина В.А., подписывая заявление N 11/3911/00000/400371 на подключение к программе страхования, дала согласие подключить ее к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ "Восточный".

Согласно ответа на запрос суда, ПАО КБ "Восточный" 23.04.2014 года увеличило лимит кредитования по договору кредитования 11/3911/00000/400371 до 125 000 руб., что подтверждается выпиской из реестра застрахованных лиц (держателей кредитных карт).

В судебном заседании из представленных суду медицинских документов на имя Тишиной В.А., 15.11.1951 года рождения, установлено, что смерть Тишиной В.А. наступила от заболевания: тромбоэмболии ветвей легочной артерии (л.д. ).

Согласно п. 1.2 Условий страхования ОАО "ДальЖАСО" по программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ "Восточный" заемщик Тишина В.А. относилась к категории застрахованных лиц.

Из представленной суду выписке из лицевого счета заемщика прослеживается, что Тишина В.А. вносила комиссию за страхование по договору в период с ноября 2011 года по октябрь 2015 года (л.д. 18-33).

Учитывая, что смерть застрахованного лица произошла в результате заболевания, впервые диагностированного и возникшего в течении срока страхования, то данный случай обладает всеми признаками страхового (п. 2.1.1 Условий страхования).

Согласно п. 6.6, 6.7.1 Условий страхования при наступлении страхового события и признании его страховым случаем страховщик производит страховую выплату в размере 100% от страховой суммы, установленной в отношении конкретного застрахованного. Страховая выплата производится выгодоприобретателю (банку) в размере неисполненного денежного обязательства застрахованного лица (включая основной долг и сумму процентов), в размере, указанном банком в справке о полном размере неисполненного денежного обязательства застрахованного по кредитному договору на дату страхового случая.

Вследствие наступления страхового случая с застрахованным лицом Тишиной В.А., 09.11.2015 г., у АО "ДальЖАСО" наступило обязательство по выплате страхового возмещения, денежных средств в размере 125 000 рублей в счет погашения кредитной задолженности, по кредитному договору N 11/3911/00000/400371 от 07.10.2011.

При таких обстоятельствах, привлеченные судом к участию в деле в качестве соответчиков Дальневосточное железнодорожное акционерное страховое общество "ДальЖАСО" и АО СГ "Спасские ворота-М" являются ненадлежащими соответчиками и подлежат исключению из числа соответчиков.

Из разъяснений, содержащихся в абз. 2 п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" следует, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно представленному истцом расчету, на 04 августа 2020 года размер полной задолженности по кредитному договору составил 164 656 руб. 86 коп., в том числе просроченный основной долг - 122 728 руб. 00 коп., проценты за просроченный основной долг - 41 928 руб. 86 коп.

Истец не лишен права обратиться к Дальневосточному железнодорожному акционерному страховому обществу "ДальЖАСО" с требованиями о взыскании денежных средств по договору страхования в пределах лимита ответственности страхователя по данному кредитному договору в размере 125 000 рублей.

Руководствуясь положениями ст. 1112, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, учитывая, что ответчик Синягина А.Ю. приняла наследство после смерти Тишиной В.А., ее доля составляет 1/3, сумма 1/3 доли наследства в виде квартиры составляет 328 142 руб. 00 коп., согласно отчета N 280/012/015 от 09.12.2015 года, с учетом данной суммы этого достаточно для удовлетворения исковых требований ПАО КБ "Восточный".

В связи с вышеизложенным, суд приходит к выводу о том, что ответчик должен нести ответственность по долгам Тишиной В.А. в пределах стоимости перешедшего к ней имущества с учетом стоимости страхового возмещения (164 656,86 руб. - 125 000 руб. =39 656,86 руб.), поэтому исковые требования подлежат удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 1390 рублей от размера удовлетворенных требований.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО КБ "Восточный" удовлетворить частично.

Взыскать с Синягиной А. Ю. в пользу ПАО КБ "Восточный" задолженность по кредитному договору 11/3911/00000/400371 от 07.10.2011 года в сумме 39 656 руб. 86 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 390 рублей .

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Забайкальский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы в Читинский районный суд Забайкальского края.

Судья Е.В. Шокол

Мотивированное решение изготовлено 15 сентября 2021 года.


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка