Решение от 08 июля 2014 года №2-779/2014

    Дело № 2-779/2014
 
З А О Ч Н О Е     Р Е Ш Е Н И Е
 
именем Российской Федерации
 
    город Мыски                                               08 июля 2014 года
 
    Мысковский городской суд Кемеровской области в составе:
 
    председательствующего судьи Пахорукова А.Ю.,
 
    при секретаре судебного заседания Лысенко Е.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Сбербанк России» к Охотникову А.В. и Охотниковой К.С. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредиту,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Истец обратился в суд с требованием расторгнуть кредитный договор № от 12 апреля 2013 года, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Охотниковым А.В. и Охотниковой К.С., взыскать с них солидарно задолженность по кредиту в сумме 702.639,77 рублей, госпошлину в размере 14.226,40 рублей. Кроме того, просил обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом с земельным участком, расположенные по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость: жилого дома в размере 585.000 рублей, земельного участка в размере 99.000 рублей.
 
    Свои требования мотивирует тем, что в соответствии с условиями кредитного договора № от 12 апреля 2013 года, заключенного между ОАО «Сбербанк России» и Охотниковым А.В., Охотниковой К.С., последним был предоставлен ипотечный кредит с сумме 625.000 рублей на цели приобретения объекта недвижимости на срок 240 месяцев под 12,75 % годовых. Кредитный договор был заключен без поручительства.
 
    В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору ответчики предоставили залог приобретаемого объекта недвижимости: жилой дом с земельным участком, расположенные по адресу: <адрес> (дом общей площадью 30,4 кв.м., земельный участок 756 кв.м.), залогодатели: Охотников А.В. и Охотникова К.С. (п. 2.1.1 Кредитного договора).
 
    Согласно п. 4.1 кредитного договора и ст. 810 ГК РФ погашение кредита производится созаемщиками ежемесячно. Согласно п. 4.2 Кредитного договора и ст. 809 ГК РФ уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками ежемесячно.
 
    Пунктом 4.3 кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
 
    В настоящее время ответчиками ненадлежащим образом исполняются обязанности, предусмотренные условиями кредитного договора, в части своевременного погашения основного долга, уплаты процентов и неустойки за пользование кредитом. Последний платеж в погашение задолженности был произведен 27.11.2013 года. Ответчики неоднократно извещались о наличии просроченной задолженности и необходимости её погашения.
 
    По состоянию на 18.03.2014 года задолженность по кредитному договору составляет 702.639,77 рублей и включает суммы: остаток основного долга в размере 625.000 рублей, просроченные проценты в размере 60.647,49 рублей и пеня в размере 16.992,28 рублей.
 
    14.02.2014 года ответчикам было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора. Однако на дату составления искового заявления задолженность не оплачена. Таким образом, ответчики не выполняют взятые на себя обязательства по кредитному договору.
 
    Согласно п. 5.3.4 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по погашению кредита и уплате процентов, кредитор имеет право потребовать досрочно возвратить всю сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку, предъявить аналогичные требования поручителю (поручителям) и обратить взыскание на заложенное имущество.
 
    В случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке. По договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) залогодержатель имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику из стоимости заложенного недвижимого имущества залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.
 
    В соответствии с п. 2.1.1 кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке ООО Капитал НК 05Н-04/2013 от 02.04.2013 года и составляет в общей    сумме 684.000 рублей (жилой дом – 585.000 рублей, земельный участок – 99.000 рублей).
 
    В соответствии с п. 5.4.9 кредитного договора ответчики отвечают по своим обязательствам перед кредитором всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойке и расходам, связанным с взысканием задолженности по кредиту, включая НДС.
 
    В соответствии с п. 5.5 кредитного договора обязательства ответчиков считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата Кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
 
    Представитель истца ОАО «Сбербанк России» Павленко Ю.В., действующая на основании письменной доверенности № от 24.10.2013 (л.д. 32) в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в её отсутствие.
 
    Ответчики Охотников А.В. и Охотникова К.С. дважды в судебное заседание не явились по неизвестным суду причинам, хотя о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, извещения направленные в адрес ответчиков вернулись в суд с отметкой почтамта об истечении срока хранения (л.д. 34-35, 37-50). Суд пришел к выводу о возможности рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.
 
    Исследовав материалы дела, суд считает что исковое заявление подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
 
    Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
 
    Из имеющегося в материалах дела кредитного договора № от 12 апреля 2013 года (л.д. 7-10) следует, что истец предоставил ответчикам Охотникову А.В. и Охотниковой К.С. кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 625.000 рублей на срок 240 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, под 12,75 % годовых, на приобретение объекта недвижимости - жилого дома с земельным участком по адресу: <адрес>, а они обязались возвратить истцу полученный кредит с уплатой процентов за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего договора.
 
    Пунктом 4.1. указанного договора предусмотрено ежемесячное погашение кредита аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.
 
    Согласно п. 4.2. кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются одновременно с погашением кредита, в сроки определенные Графиком платежей.
 
    За несвоевременное внесение платежей в погашение кредита и процентов за пользование кредитом п. 4.3. договора предусмотрена уплата неустойки в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, по дату погашения просроченной задолженности.
 
    Согласно данным графика платежей № 2 от 24 апреля 2013 года (л.д. 11-14), ответчики Охотников А.В. и Охотникова К.С. обязались производить погашение долга ежемесячно, начиная с мая 2013 года, путем уплаты аннуитетных платежей в размере 7.211,32 рублей.
 
    В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и иных платежей, кредитный договор оформлен под залог приобретаемого недвижимого имущества - жилого дома с земельным участком по адресу: <адрес>, в соответствии со ст. 339 ГК РФ, что следует из п. 2.1.1. договора.
 
    В соответствии с п. 2.1.1 Кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке ООО «Капитал-НК» № от 02.04.2013 года и составляет в общей сумме 684.000 рублей (жилой дом – 585.000 рублей, земельный участок – 99.000 рублей).
 
    Как следует из данных свидетельств о государственной регистрации права от 19 апреля 2013 года (л.д. 24,25,26,27) ответчики Охотников А.В., Охотникова К.С., приобрели в общую долевую собственность на основании договора купли-продажи жилого дома и земельного участка от 08 апреля 2013 года (л.д. 22-23) земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под жилую застройку индивидуальную, общей площадью 756 кв.м., кадастровый №, и жилой дом, назначение: жилое, 1-этажный (подземных этажей 0), общей площадью 30,4 кв.м., инвентарный №, расположенные по адресу: <адрес>.
 
    Из п. 4 договора купли-продажи от 02 октября 2012 года видно, что указанное недвижимое имущество приобретено ответчиками за счет собственных денежных средств и кредитных средств, предоставленных ОАО «Сбербанк России» Междуреченского отделения Кемеровского отделения № 8615.
 
    В силу п. 6 договора купли-продажи в соответствии со ст. 77 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом и земельный участок считаются находящимися в залоге кредитора в силу закона с момента государственной регистрации настоящего договора и права собственности, при этом ответчики становятся солидарными залогодателями.
 
    Как следует из представленной выписки по счету (расчета долга по кредиту) (л.д. 31), ответчики Охотников А.В. и Охотникова К.С. вносили платежи по кредиту нерегулярно и недостаточными суммами. Последний платеж был произведен 27.11.2013 года.
 
    Согласно п. 5.3.4 кредитного договора банк вправе потребовать от созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) созаемщиками их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.
 
    Руководствуясь указанным пунктом кредитного договора, истец потребовал от ответчиков Охотникова А.В. и Охотниковой К.С. досрочно возвратить сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, а также сообщил о намерении расторгнуть кредитный договор, что подтверждается данными требования (л.д. 29), направленного в адрес ответчиков, согласно данным реестра простых писем 13.02.2014 года (л.д. 30).
 
    Сведений об оплате задолженности ответчиками в материалах дела не имеется.
 
    Согласно данным выписки по счету (расчета долга по кредиту), сумма задолженности складывается из основного долга – 625.000 рублей, задолженности по процентам – 60.647,49 рублей, неустойки – 16.992,28 рубля, всего 702.639,77 рублей (л.д. 31).
 
    С учетом изложенного, суд установил, что ответчики Охотников А.В. и Охотникова К.С. имеют перед истцом задолженность по кредитному договору № от 12 апреля 2013 года, размер задолженности составляет 702.639,77 рублей, потому иск в части солидарного взыскания с них задолженности по кредиту является обоснованным и подлежит удовлетворению.
 
    Руководствуясь п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, суд пришел к выводу, что требование истца о расторжении кредитного договора, по причине его ненадлежащего исполнения ответчиками, также подлежит удовлетворению.
 
    Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, по обстоятельствам за которые он отвечает.
 
    На основании ст. 350 ГК РФ реализация заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
 
    Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
 
    В силу п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
 
    Пунктом 5.4.9 кредитного договора установлено, что ответчики отвечают по своим обязательствам перед кредитором всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойке и расходам, связанным с взысканием задолженности по кредиту, включая НДС.
 
    Таким образом, суд пришел к выводу, что истец вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество в связи с ненадлежащим исполнением ответчиками Охотниковым А.В. и Охотниковой К.С. обеспеченных залогом обязательств. Допущенное ответчиками Охотниковым А.В. и Охотниковой К.С. нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя вследствие этого соразмерен стоимости заложенного имущества. Потому исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.
 
    Удовлетворяя требования в данной части, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ответчикам, установив начальную продажную цену заложенного имущества – земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под жилую застройку индивидуальную, общей площадью 756 кв.м., кадастровый №, в размере 99.000 рублей и жилого дома, назначение: жилое, 1-этажный (подземных этажей 0),общей площадью 30,4 кв.м., инвентарный №, расположенных по адресу: <адрес>, в размере 585.000 рублей. При этом, определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд исходит из предложенной истцом оценки, обоснованность которой не оспорена и не опровергнута ответчиками.
 
    Подлежат удовлетворению и исковые требования в части взыскания расходов по уплате государственной пошлины в размере 14.226,40 рублей, поскольку это предусмотрено ст.98 ГПК РФ и подтверждается копией платежного поручения № (л.д. 5).
 
    Принимая во внимание указанные обстоятельства, суд находит, что требования истца являются обоснованными и подлежащими полному удовлетворению.
 
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 196-198, 234 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования ОАО «Сбербанк России» к Охотникову А.В. и Охотниковой К.С. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредиту удовлетворить.
 
    Расторгнуть кредитный договор № от 12 апреля 2013 года, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Охотниковым А.В. и Охотниковой К.С..
 
    Взыскать солидарно с Охотникова А.В. и Охотниковой К.С. в пользу ОАО «Сбербанк России» ссудную задолженность, просроченные проценты, неустойку в размере 702.639 (семисот двух тысяч шестисот тридцати девяти) рублей 77 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14.226 (четырнадцати тысяч двухсот двадцати шести) рублей 40 копеек, всего взыскать 716.866 (семьсот шестнадцать тысяч восемьсот шестьдесят шесть) рублей 17 копеек.
 
    Обратить взыскание на заложенное имущество: земельный участок, общей площадью 756 кв.м., кадастровый №, и жилой дом, общей площадью 30,4 кв.м., инвентарный №, кадастровый №, расположенные по адресу: <адрес>. Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества: жилого дома в размере 585.000 (пятисот восьмидесяти пяти тысяч) рублей, земельного участка в размере 99.000 (девяноста девяти тысяч) рублей.
 
    Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
Судья                                 Пахоруков А.Ю.