Решение от 29 января 2014 года №2-775/2014

Дело № 2-775/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    29 января 2014 года                            г. Комсомольск-на-Амуре
 
        Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края под председательством судьи Жуковой Н.О.,
 
    с участием ответчика Шайтановой Е.В.,
 
    при секретаре судебного заседания Конюховой Е.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» к Шайтановой Е.В. о взыскании задолженности по кредиту, судебных расходов,
 
у с т а н о в и л:
 
    ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Шайтановой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что /дата скрыта/истец и ответчик заключили соглашение /номер скрыт/ о получении персонального кредита в размере /данные скрыты/ рублей, под /данные скрыты/ % годовых. Во исполнение соглашения о кредитовании истец перечислил ответчику указанную сумму. Ответчик же в свою очередь обязался погашать сумму займа путем внесения ежемесячных платежей в размере /данные скрыты/ рублей. Однако, ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В связи с этим истец обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредиту в общей сумме /данные скрыты/ руб., которая состоит из основного долга – /данные скрыты/ рублей, задолженности по процентам – /данные скрыты/ рублей, комиссии за обслуживание счета – /данные скрыты/ рублей, неустойки – /данные скрыты/ рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере /данные скрыты/ руб..
 
        В судебном заседании представитель истца участие не принимал, о месте и времени рассмотрения дела был извещен в установленном законом порядке. Согласно заявлению, просили рассмотреть дело в отсутствие истца.
 
    В судебном заседании ответчик Шайтанова Е.В. исковые требования признала частично, пояснила, что не отказывается погашать задолженность по кредиту. Просрочку по кредиту она допустила из-за того, что у него ухудшилось финансовое положение. Её семья является многодетной, в настоящее время она находится в отпуске по уходу за третьим ребенком, ее муж из-за полученной травмы вынужден был уволиться с предыдущего места работы, долгое время лечился и сейчас работает неофициально сторожем на автостоянке. Просил учесть ее семейные обстоятельства и снизить размер неустойки до разумных пределов, а так же исключить из суммы долга комиссию за обслуживание счета, которая начислена Банком незаконно, данное условие нарушает ее права, как потребителя.
 
        Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу:
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В силу требований ч.1 ст. 810 этого же Кодекса, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    На основании ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В ходе судебного разбирательства, по материалам дела установлено, что /дата скрыта/истец и Шайтанова Е.В. заключили Соглашение о кредитовании /номер скрыт/ о предоставлении потребительского кредита в размере /данные скрыты/ рублей на срок /данные скрыты/ месяцев под /данные скрыты/ % годовых. При этом оговорено, что сумма займа подлежит возврату путем внесения ежемесячных платежей 10-го числа каждого месяца в размере /данные скрыты/ рублей.
 
    Как усматривается из материалов дела, Банк надлежащим образом исполнил своё обязательство и выплатил сумму, оговоренную в кредитном договоре, заемщику Шайтановой Е.В., однако, с /дата скрыта/ года Заемщиком гашение основанного денежного долга и процентов не производится.
 
    Изложенные обстоятельства подтверждаются материалами дела: заявлением-анкетой на получение кредита, справкой по кредиту, выпиской по счету и не оспаривалось ответчиком в ходе судебного разбирательства.
 
    В силу требований ст. 813 этого ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
 
    В силу требований ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Пунктом 6.4 общих условий предоставления персонального кредита в ОАО «Альфа-Банк» (общие условия кредитования) банк вправе досрочно взыскать Задолженности по соглашению о потребительском кредите и в одностороннем порядке расторгнуть соглашению о потребительском кредите в случае нарушения Клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично).
 
    Как следует из представленного суду расчета, задолженность по основному долгу составляет /данные скрыты/ руб., задолженность по процентам – /данные скрыты/ руб.
 
    Представленный истцом расчет основного долга и процентов проверен судом, ответчиком не оспаривался, потому принимается судом во внимание, как произведенный в соответствии с требованиями закона и условиями кредитного договора.
 
    В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    В силу ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить размер неустойки.
 
    Согласно п.5.1 общих условий предоставления персонального кредита в ОАО «Альфа-Банк» (общие условия кредитования) в случае нарушения обязательств по погашению Задолженности по Кредиту, установленных п. 3.3. настоящих Общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по Кредиту, Клиент выплачивает Банку неустойку в размере 1 (одного) % от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по Кредиту на счет Банка.
 
    Из п. 5.2 общих условий предоставления персонального кредита в ОАО «Альфа-Банк» (общие условия кредитования) в случае нарушения обязательств по погашению Задолженности по Кредиту, установленных п. 3.3. настоящих Общих условий, в части уплаты процентов, Клиент выплачивает Банку неустойку в размере 1 (одного) % от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет Банка.
 
    Согласно предоставленному расчету, истцом за нарушение ответчиком обязательств по погашению кредита начислена неустойка в размере /данные скрыты/ рублей.
 
    Начисленную истцом неустойку, суд считает необходимым снизить до /данные скрыты/ рублей, соразмерно последствиям нарушения обязательства.
 
    Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание счета в сумме /данные скрыты/ рублей, суд приходит к выводу о том, что указанные условия ущемляют, установленные законодательством права потребителей.
 
    Порядок предоставления кредитными организациями денежных средств урегулирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Центральным банком Российской Федерации 26 марта 2007 года № 302-П.
 
    В соответствии с пунктом 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента -заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
 
    Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что открытие и ведение ссудного счета являются способами учета денежных средств и относятся к действиям, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка).
 
    Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу статей 845-860 ГК РФ, п.3 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиком и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации.
 
    Предоставление ответчику кредита было обусловлено банком взиманием комиссии за ведение ссудного счета, что в силу требований ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» является условием, ущемляющим права потребителей, поскольку получение кредита ставится в зависимость от выполнения данного условия.
 
    При таком положении условие об оплате комиссии за ведение ссудного счета является недействительным, и требование о ее взыскании, не подлежащим удовлетворению.
 
    В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    С учетом изложенного и, принимая во внимание, что в судебном заседании не установлено обстоятельств, освобождающих ответчика от ответственности, суд приходит к выводу о том, что требования ОАО «Альфа-Банк» о взыскании с ответчика основного долга в размере /данные скрыты/, процентов за пользование кредитом в сумме /данные скрыты/, а также неустойки в размере /данные скрыты/ рублей, обоснованны и подлежат удовлетворению.
 
    В соответствии с положениями ч.1 ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, которые в соответствии с ч.1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ составляют /данные скрыты/ руб.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд
 
р е ш и л:
 
        Исковые требования Открытого Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» к Шайтановой Е.В. о взыскании задолженности по кредиту, судебных расходов – удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Шайтановой Е.В. в пользу Открытого Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» сумму основного долга в размере /данные скрыты/, задолженность по процентам – /данные скрыты/, неустойку – /данные скрыты/ рублей, судебные расходы в сумме /данные скрыты/, а всего /данные скрыты/.
 
    Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре в течение месяца со дня изготовления текста решения суда в окончательной форме.
 
    Судья                                 Н.О. Жукова