Решение от 26 апреля 2013 года №2-772/2013

    Дело № 2-772/2013
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    26 апреля 2013 г.        
 
 
    Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:
 
    председательствующего судьи        С.Ю.Фомина
 
    при секретаре                    Н.М.Шарифуллиной,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Златоусте гражданское дело по иску Открытого акционерного общества АКБ «Российский капитал» к Морозову Б.Б, о взыскании суммы долга по кредиту,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    Акционерный коммерческий банк «Российский капитал» (Открытое акционерное общество) (далее АКБ «Российский капитал», банк) обратился в суд с иском к Морозову Б.Б,о взыскании задолженности по кредитному договору с процентами, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредиту в размере 636 644 руб. 80 коп.
 
    В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Российский капитал» и Морозовым Б.Б. был заключен договор № предоставлении кредита в сумме 500 000 руб. на неотложные нужды на срок 60 месяцев с уплатой 26,9% годовых. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ банком было направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено. Общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 636644,80 руб., из которых: 445327,45 руб. – ссудная задолженность, 46925,11 руб. - просроченная ссудная задолженность, 101270,12 руб. – просроченная задолженность по процентам, 10938,65 руб. – пени по просроченной ссуде, 23486,62 руб. – пени по просроченным процентам, 829,02 руб. – проценты, начисленные на просроченную ссуду, 7867,83 руб. – проценты, начисленные на ссуду.
 
    Представитель истца АКБ «Российский капитал» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия (л.д.123).
 
    Ответчик Морозов Б.Б. в судебное заседание не явился. В отношении ответчика суд принял все возможные меры, предусмотренные ст. 113 Гражданско-процессуального кодекса РФ, для его извещения по известному суду адресу регистрации. За получением повестки, направленной заказной почтой, ответчик не являлся, повестки возвращены в суд за истечением срока хранения, по извещению за телеграммой ответчик также не явился.
 
    О времени и месте рассмотрения дела Морозов Б.Б. в соответствии с требованиями главы 10 ГПК РФ извещался судебными повестками, телеграммой, направленными по месту его регистрации и месту известного проживания с таким расчетом, чтобы он имел возможность явиться в суд. Направленные судом почтовые извещения на собеседование, судебное заседание не были получены Морозовым Б.Б. и возвращены в адрес суда за истечением рока хранения (л.д.115,116,120,121). Направленная телеграмма с извещение о месте и времени рассмотрения дела не была доставлена Морозову Б.Б., поскольку адресат за телеграммой не является (л.д.118,119).
 
    В соответствии с пунктом 33 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 15.04.2005 N 221, почтовые отправления доставляются в соответствии с указанными на них адресами или выдаются в объектах почтовой связи. Извещения о регистрируемых почтовых отправлениях опускаются в почтовые абонентские ящики в соответствии с указанными на них адресами, если иное не определено договором между оператором почтовой связи и пользователем услугами почтовой связи.
 
    Согласно пункту 35 Правил при неявке адресата за почтовым отправлением в течение пяти рабочих дней после доставки первичного извещения ему доставляется и вручается под расписку вторичное извещение.
 
    Согласно пункту 3.6 Особых условий приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда "Судебное", утвержденных приказом ФГУП "Почта России" от 31.08.2005 N 343, не врученные адресатам заказные письма и бандероли разряда "Судебное" возвращаются по обратному адресу по истечении 7 дней со дня их поступления на объект почтовой связи.
 
    Сведений о наличии при доставке судебной повестки, телеграммы ответчику нарушений Правил оказания услуг почтовой связи со стороны органа связи у суда не имеется. Также отсутствуют сведения о том, что судебное извещение не было получено ответчиком по не зависящим от него причинам.
 
    При таких обстоятельствах, учитывая право истца на рассмотрение дела в сроки, установленные ст.ст. 6.1, 154 Гражданско-процессуального кодекса РФ, а также учитывая, что в данном случае право ответчика на справедливое судебное разбирательство в соответствии со ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод было соблюдено, приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчика.
 
    Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В силу ст. 420 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
 
    Согласно ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (п.1).
 
    Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. (п.2,3)
 
    В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
 
    Пунктом 1 ст.435 ГК РФ предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
 
    В соответствии с п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанны в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Как следует из кредитного договора, заключенного путем подписания ОАО АКБ «Российский капитал» и Морозовым Б.Б.заявления № на предоставление кредита без обеспечения по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения» в ОАО АКБ «Российский капитал» (л.д.8-9), а также Базовых условий предоставления кредитов на потребительские цели по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения» (л.д.2021), Тарифов предоставления кредита (л.д.22), Общих условий обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов (л.д.23-38), ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил заемщику Морозову Б.Б. кредит в сумме 500 000 рублей сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить Банку полученный кредит в установленный срок и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 26,9% годовых на остаток ссудной задолженности.
 
    По условиям соглашения о предоставлении кредита ответчик обязан был ежемесячно не позднее 21-22 числа вносить в погашение долга равными аннуитетными платежами сумму в размере 15237,79 руб. в соответствии с графиком платежей (л.д.10-12). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.
 
    Как следует из материалов дела сумма кредита по договору№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 500 000 рублей была перечислена банком Заемщику на его расчетный счет (выписка- л.д.56).
 
    Таким образом, обязательства по кредитному договору истцом исполнены в полном объеме.
 
    Согласно ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    К отношениям по кредитному договору в соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
 
    Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, оговоренном в кредитном договоре. Если договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии с п. 3.5 Общих условий обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренной договором, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору, в том числе просрочки платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, неоднократные просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна.
 
    Таким образом, соглашением сторон также предусмотрено право кредитора на досрочное взыскание всей суммы долга при просрочке внесения очередного платежа.
 
    Как следует из искового заявления, подтверждается распечаткой лицевого счета заемщика (л.д.48-55, 56-64) ответчиком не производилось своевременно погашение суммы долга по кредиту и процентов в соответствии с графиком платежей с марта 2012 года.
 
    Таким образом, на момент обращения в суд иском ответчиком допущена просрочка исполнения условий договора по погашению сумм задолженности и уплате процентов более чем за 10 месяцев.
 
    Поскольку ответчиком Морозовым Б.Б. нарушены сроки и порядок возвращения кредита, то требования банка о досрочном взыскании всей оставшейся суммы займа и процентов, исходя из положений ст.811 ГК РФ и условий кредитного договора, являются законными.
 
    Доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора стороной ответчика суду не представлено.
 
    В соответствии с условиями договора ДД.ММ.ГГГГ банк направил Морозову Б.Б. требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д.65-68). В соответствии с указанным требованием заемщику необходимо было оплатить задолженность в размере 635091,09 руб. в течение 15 дней с даты отправки требования, что, однако, не было им выполнено.
 
    В соответствии с п.1.4 Заявления на предоставление кредита Заемщик выплачивает Банку 26,9% годовых, начисляемых на фактическую задолженность.
 
    Согласно п.3.3.1 Общих условий обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности (в том числе просроченной) на начало операционного дня за фактическое количество календарных дней пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита включительно.
 
    Согласно представленного истцом расчета (л.д.56-64), сумма задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 602219,53 руб. (46925,11 руб. (долг по просроченной ссуде) + 829,02 руб. (долг по процентам по просроченной ссуде) + 101270,12 руб. (долг по просроченным процентам) + 445327,45 руб. (долг по срочной ссуде) + 7867,83 руб. (долг по срочным процентам)).
 
    Данный расчет стороной ответчика не оспаривается, проверен судом, в связи с чем, принимается судом как доказательство размера задолженности.
 
    В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    На основании с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    В соответствии с п.3.3.10 Общих условий, Тарифов в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита, банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойку в размере 0,15 процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки по основному долгу и по процентам с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).
 
    Поскольку Заемщик не выполнил своих обязательств по своевременному возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, то требование истца о взыскании неустойки на сумму просроченной задолженности является законным и подлежит удовлетворению.
 
    Таким образом, требования истца о взыскании неустойки за просрочку оплаты основного долга и процентов является законным и подлежит удовлетворению.
 
    Размер начисленной неустойки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 34425,27 руб. из которых: за просрочку возврата основного долга 10938,65 руб., за просрочку возврата процентов 23486,62 руб.
 
    Указанный расчет (л.д.56-64) также проверен судом на соответствие условиям договора и правильность математических действий, и стороной ответчика не оспаривается.
 
    Таким образом, поскольку Морозовым Б.Б. ненадлежащим образом выполнялись обязательства по возврату кредита, процентов за пользование им, то заявленныеистцом требования уплате задолженности по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ являются обоснованными и подлежат удовлетворению в части взыскания суммы основного долга в размере 492 252,56 руб., процентов за пользование кредитом 109966,97 руб., неустойки 34425,27 руб., а всего 636644,80 руб.
 
    Оснований для освобождения ответчика от оплаты неустойки суд не находит, поскольку взыскание неустойки предусмотрено нормами закона и заключенным между сторонами кредитным договором, все условия которого были определены сторонами в добровольном порядке.
 
    Также суд не находит оснований для снижения штрафной неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ, поскольку стороной ответчика таких ходатайств в ходе рассмотрения дела заявлено не было.
 
    В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9566,45 руб.
 
    Руководствуясь ст.ст. 12, 198 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Исковые требования ОАО АКБ «Российский капитал» удовлетворить.
 
    Взыскать с Морозова Б.Б. пользу Открытого акционерного общества АКБ «Российский капитал» (ИНН №) задолженность по кредитному договору в размере 636 644 (шестьсот тридцать шесть тысяч шестьсот сорок четыре) руб. 80 коп. и возмещение расходов по оплате госпошлины в сумме 9566 (девять тысяч пятьсот шестьдесят шесть) руб. 45 коп.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Златоустовский городской суд.
 
    Председательствующий С.Ю.Фомин
 
    Решение не вступило в законную силу.