Решение от 14 марта 2014 года №2-77/2014

Дело № 2-77/2014
 
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    ДД.ММ.ГГГГ <адрес>
 
    Зуевский районный суд <адрес> в составе председательствующего Шмаковой Н.В.,
 
    при секретаре ФИО3,
 
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Кугезиной Ольге Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
 
    ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании денежных средств, предоставленных по кредитному договору. Свои требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ с Кугезиной О.С заключен договор комплексного банковского обслуживания (договор КБО) № 2001214672/01, в соответствии с которым клиенту предоставляются банковские услуги, в том числе, на основании надлежащим образом оформленной и подписанной обеими сторонами анкеты-заявления, - потребительские кредиты в порядке и на условиях, предусмотренных «Правилами предоставления кредита с использованием банковских карт». ДД.ММ.ГГГГ Кугезиной О.С. оформлена и подписана анкета-заявление № 2001214672/01.1, в соответствии с которой заключено кредитное соглашение № KD20300000066272 (далее – кредитный договор). Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (п.п. 1.5, 1.9 раздел «Параметры кредита» анкеты-заявления). В соответствии с указанным договором КБО и анкетой-заявлением банк: осуществил эмиссию международной карты № с целью проведения безналичных расчетов должником за товары и услуги, а также получения наличных денежных средств с использованием карты и передал ее должнику; открыл должнику счет № в рублях для осуществления операций, отражающих расчеты должника за товары/услуги и получение наличных денежных средств с использованием карты (п.1.2 раздел «Параметры кредита» анкеты-заявления) и представил должнику кредит в размере 105 374 рубля 08 копеек (п. 1.3 раздел «Параметры кредита» анкеты-заявления). Заемщик, согласно кредитному соглашению, принял на себя обязательства: ежемесячно 04 числа уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 64,50% годовых (п.1.4, 1.8 раздел «Параметры кредита» анкеты-заявления), при нарушении срока возврата кредита уплачивать банку пени из расчета 0,5% в день, от суммы просроченной задолженности (п.1.6 раздел «Параметры кредита» анкеты-заявления), при нарушении сроков уплаты процентов за пользование денежными средствами уплачивать банку пени из расчета 0,5% в день, от суммы просроченной задолженности (п.1.7 раздел «Параметры кредита» анкеты-заявления). В процессе исполнения кредитного договора заемщиком платежи не производились. В нарушение норм ГК РФ, договора КБО и условий п.п. 1.8, 1.5 анкеты-заявления должник допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за должником числится задолженность в размере 296835 рублей 58 копеек, в том числе: 105374 рубля 08 копеек – сумма основного долга, 83578 рублей 81 копейка – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 107882 рубля 69 копеек – пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному соглашению № KD20300000066272 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 296835 рублей 58 копеек, уплаченную государственную пошлину в размере 6168 рублей 36 копеек.
 
    Представитель истца Налимова Е.Н., действующая на основании доверенности, просила рассмотреть иск в ее отсутствие, на его удовлетворении настаивала. (л.д. 5,7)
 
    Ответчик ФИО7 в судебное заседание не явилась, о дне слушания извещена надлежащим образом по месту регистрации, которое совпадает с адресом ответчика, указанным в исковом заявлении и анкете-заявлении о предоставлении кредита. Местонахождения ответчика суду не известно. Поскольку у ответчика отсутствует представитель, и его место жительства не известно, судом в порядке статьи 50 ГПК РФ назначен адвокат Мусихин Л.В. для представления в судебном заседании интересов ответчика.
 
    Представитель ответчика Мусихин Л.В., действующий на основании ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования не признал, не возражал против рассмотрения дела по имеющимся в нем доказательствам.
 
    Заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующему.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества.
 
    Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    В силу требований ч. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа, в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и Кугезиной Ольгой Сергеевной заключен договор комплексного банковского обслуживания № 2001214672/01, в соответствии с которым клиенту предоставляются банковские услуги, в том числе, потребительские кредиты в порядке и на условиях, предусмотренных «Правилами предоставления кредита с использованием банковских карт». В соответствии с п.2.1 договора КБО, клиенту предоставляется возможность воспользоваться любой услугой предусмотренной договором КБО.
 
    В соответствии с п.2.2 договора КБО, основанием для предоставления услуги/услуг является надлежащим образом оформленная и подписанная обеими сторонами анкета-заявление. Подписывая анкету-заявление на предоставление услуги/услуг клиент полностью соглашается с правилами предоставления соответствующих услуг (п.2.5 договора КБО). Клиент обязан строго соблюдать правила предоставления соответствующей услуги, с которыми ознакомлен и согласен (п. 3.3 п.2.2 договора КБО).
 
    В случае наличия у клиента перед банком просроченной задолженности по предоставленным услугам, а также просроченной задолженности по процентам за пользование денежными средствами, клиент уплачивает банку неустойки (штрафы, пени) в размере, указанном в анкете-заявлении (п.8.2 п.2.2 договора КБО). (л.д.10-11)
 
    ДД.ММ.ГГГГ Кугезиной О.С. оформлена и подписана анкета-заявление № 2001214672/01.1 на предоставление кредита. В соответствии с параметрами кредита № KD20300000066272, выдача кредита осуществляется путем зачисления на карточный счет № (п.п. 1.1, 1.2), сумма кредита 105 374 рубля 08 копеек (п.п.1.3), срок - 36 месяцев (п.п. 1.4).
 
    Заемщик, согласно параметрам кредита № KD20300000066272, принял на себя обязательства: ежемесячно 04 числа уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 64,50% годовых (п.1.4).
 
    Размер ежемесячного обязательного платежа по кредиту (за исключением последнего платежа) составляет 6707 рублей, день погашения ежемесячных обязательных платежей по кредиту: ежемесячно 4 число (1.8 раздел «Параметры кредита» анкеты-заявления).
 
    При нарушении срока возврата кредита заемщик обязан уплачивать банку пени из расчета 0,5% в день, от суммы просроченной задолженности (п.1.6 раздел «Параметры кредита» анкеты-заявления), при нарушении сроков уплаты процентов за пользование денежными средствами уплачивать банку пени из расчета 0,5% в день, от суммы просроченной задолженности (п.1.7 раздел «Параметры кредита» анкеты-заявления). (л.д.9)
 
    Выписка по счету подтверждает факт перечисления истцом на счет Кугезиной О.С. суммы кредита в размере 105 374 рубля 08 копеек и соответственно исполнение обязательств со стороны истца условий кредитного договора. (л.д.8)
 
    В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
 
    Условия договора ответчиком не оспаривались, на момент рассмотрения спора в суде договор не расторгнут, недействительным в судебном порядке не признан. Срок, на который был выдан кредит (36 месяцев со дня заключения договора ДД.ММ.ГГГГ) не истек. ФИО7 своей подписью подтвердила, что с условиями кредитного договора ознакомлена и полностью согласна. Кугезиной О.С. денежные средства со счета были сняты, тем самым она распорядилась ими по своему усмотрению.
 
    Статьи 309 и 310 ГК РФ предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Однако, как установлено судом ответчик ФИО7 не производила платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору, уплате процентов, что подтверждается выпиской по счету. В связи с чем образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 196835 рублей 58 копеек, в том числе: сумма основного долга - 105374 рубля 08 копеек, проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 83578 рублей 81 копейка, пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- 107882 рубля 69 копеек. Обязательства по настоящее время не исполнены, задолженность на момент рассмотрения дела не погашена. В этой связи требование истца о возврате неуплаченного долга и процентов является законным и обоснованным.
 
    Согласно пунктов 1,2 статьи 811, статьи 330 ГК РФ, пункта 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ № «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» от ДД.ММ.ГГГГ в случае, если заемщик не исполняет или ненадлежаще исполняет обязательства по договору, не возвращает в предусмотренный договором срок сумму займа и проценты в сроки, обозначенные в договоре, то займодавец имеет право потребовать возврата долга с причитающимися процентами, а также, на взыскание с него неустойки в размере, обусловленном договором, со дня, когда обязательство по уплате долга и процентов должно быть исполнено до фактического исполнения денежного обязательства. Как уже отмечалось выше, стороны в договоре предусмотрели уплату неустойки при нарушении срока возврата кредита – пени из расчета 0,5% в день от суммы просроченной задолженности, и при нарушении сроков уплаты процентов за пользование денежными средствами – пени из расчета 0,5% в день от суммы просроченной задолженности.
 
    В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а также мерой ответственности за нарушение обязательства должником, учитывая также отсутствие соответствующего заявления о снижении размера неустойки со стороны ответчика, требование о взыскании с Кугезиной О.С. неустойки в виде пени за просрочку возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 107 882 рубля 69 копеек подлежит удовлетворению в полном объеме.
 
    Действующее законодательство РФ предусматривает возможность уплаты сопутствующих платежей, установленных в договоре между банком и клиентом, помимо процентов за пользование денежными средствами по долговому обязательству, и не запрещает сторонам при заключении кредитного договора включать условие о взимании штрафа за возникновение просроченной задолженности. Такое положение вещей соответствует принципу свободы договора.
 
    В соответствии со ст. 29 ФЗ N 395-1 от ДД.ММ.ГГГГ "О банках и банковской деятельности", процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Содержание приведенных норм свидетельствует о том, что процентные ставки по кредитам, по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям могут определяться кредитной организацией в пределах свободы договора, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Положения ст. 421 ГК РФ регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом (ст. 422 ГК РФ).
 
    На момент заключения кредитного договора ФИО7 располагала полной информацией о суммах и сроках внесения всех платежей по названному договору, следовательно, приняла на себя все права и обязанности, определенные указанным договором. Кредитный договор был подписан сторонами без разногласий.
 
    Размер задолженности, представленный истцом, ответчиком не оспорен, расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составлен в соответствии с требованиями статьи 319 ГК РФ, условиями кредитного договора, в связи с чем правильность его составления у суда не вызывает сомнений и принимается за основу при взыскании суммы основного долга по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки.
 
    Поскольку доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено, суд находит требования истца законными и обоснованными, а потому подлежащими удовлетворению.
 
    При подаче иска в суд истцом уплачена государственная пошлина в сумме 6 168 рублей 36 копеек. В силу ст.98 ГПК РФ расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
 
    исковые требования открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Кугезиной Ольге Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
 
    Взыскать с Кугезиной Ольги Сергеевны в пользу открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» 296835 (двести девяносто шесть тысяч восемьсот тридцать пять) рублей 58 копеек, в том числе:
 
    105374 (сто пять тысяч триста семьдесят четыре) рубля 08 копеек – сумма основного долга,
 
    83578 (восемьдесят три тысячи пятьсот семьдесят восемь) рублей 81 копейка – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ,
 
    107 882 (сто семь тысяч восемьсот восемьдесят два) рубля 69 копеек – пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Взыскать с Кугезиной Ольги Сергеевны в пользу открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска госпошлины в размере 6 168 (шесть тысяч сто шестьдесят восемь) рублей 36 копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца со дня его вынесения, путем подачи апелляционных жалоб через Зуевский районный суд <адрес>.
 
    Судья Н.В.Шмакова