Решение от 11 сентября 2014 года №2-770/2014

РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    11 сентября 2014 года                     г. Кимовск
 
    Кимовский городской суд Тульской области в составе:
 
    председательствующего Макаровой В.Н.,
 
    при секретаре Румянцевой М.М.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-770/2014 по иску АКБ «Российский капитал» (ОАО) к Рычкову Д. А. о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств по кредитному договору,
 
установил:
 
    АКБ «Российский капитал» (ОАО) обратился в суд с иском к Рычкову Д.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 30 мая 2013 года АКБ «Российский капитал» (ОАО) заключил кредитный договор № 31-051/КФ-13 с ответчиком Рычковым Д.А. путем акцепта оферты со стороны заемщика. Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: заявление на предоставление кредита (потребительский кредит без обеспечения) по программе Кредиты на неотложные нужды без обеспечения по программе «Отличный клиент» для клиентов банка; «Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский капитал» (ОАО)»; тарифы предоставления кредита по потребительские цели по программе Кредиты на неотложные нужды без обеспечения по программе «Отличный клиент» для клиентов банка. Истец предоставил ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев. За пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета <данные изъяты>% годовых, сумма кредита была перечислена на счет №, открытый на имя заемщика. В соответствии с п.5 кредитного договора, ответчик был ознакомлен с Общими условиями, Тарифами по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения по программе «Отличный клиент» для клиентов банка», действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета. Также Рычков Д.А. был уведомлен о полной стоимости кредита, что составляет <данные изъяты>% годовых. В соответствии с п. 3.2.1 Общих условий банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с п. 3.3.2 Общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает банку ежемесячные платежи. Согласно п. 3.3.4 Общих условий погашение ежемесячных платежей осуществляется в день наступления сроков уплаты ежемесячного платежа, в соответствии с графиком погашения кредита, в соответствии с которым сумма ежемесячного платежа в день его уплаты составляет <данные изъяты> рублей, а последний платеж в день его оплаты составляет <данные изъяты> рубля. Согласно п.3.3.3 Общих условий последний платеж включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. В соответствии с п. 3.3.1 проценты за пользование кредитом, размер которых указан в заявлении, начисляются на остаток задолженности (в том числе и просроченной). Проценты уплачиваются из расчета пользования всей оставшейся суммой кредита за фактическое количество дней пользования (п. 3.3.3 Общих условий). Согласно п. 3.6.3 Общих условий ответчик обязан возвратить банку сумму кредита, суммы неустойки (в случае их возникновения) и проценты за пользование кредитом за все время пользования денежными средствами, предусмотренные Общими условиями, Тарифами и Заявлением. Однако, заемщик в нарушение условий кредитного договора, обязательства надлежащим образом не исполняет. 30 октября 2013 года заемщик вышел на просрочку исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей, тем самым нарушил условия кредитного договора. Банк вправе досрочно взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом Банк направляет клиенту письменное требование о досрочном возврате кредита. Ответчик обязан в указанный в требовании срок вернуть кредит Банку до окончания срока возврата кредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе в случае просрочки платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна (п.п.3.5.1, 3.5.3 Общих условий).
 
    Согласно п. 3.3.10 Общих условий при ненадлежащем исполнении своих обязательств (в рамках кредитного договора) заемщик платит банку неустойку в размере и порядке, указанном в Тарифах.
 
    В соответствии с Тарифами предоставления кредитов на неотложные нужды без обеспечения по программе «Отличный клиент» для клиентов банка, вступившими в действие с 29.11.2012 г., являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, при ненадлежащем исполнении своих обязательств (наличии просроченной задолженности) заемщик дополнительно оплачивает неустойку в размере <данные изъяты>% за каждый день просрочки по основному долгу и по процентам. При этом на сумму просроченной задолженности по основному долгу начисляются проценты в соответствии с кредитным договором.
 
    Согласно п. 3.5.10 Общих условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере согласно Тарифам, рассчитанной от суммы просроченной задолженности по процентам, за каждый календарный день просрочки, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору банком было направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено. Просит суд расторгнуть кредитный договор №31-051/КФ-13 от 30 мая 2013 года, заключенный между АКБ «Российский капитал» (ОАО) и Рычковым Д.А., взыскать с Рычкова Д.А. в пользу АКБ «Российский капитал» (ОАО) задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.
 
    Представитель истца – АКБ «Российский капитал» (ОАО) по доверенности Тудвасева А.С. в судебное заседание не явилась, о месте, дате и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, исковые требования поддерживает.
 
    Ответчик Рычков Д.А. в судебное заседание не явился, о месте, дате и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, возражений по иску не представил.
 
    Разрешая вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц, суд приходит к следующему.
 
    Согласно ст.118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу не проживает или не находится.
 
    Изложенные выше обстоятельства свидетельствуют о том, что вышеуказанные лица имели возможность воспользоваться своими процессуальными правами по данному гражданскому делу, однако они ими не воспользовались, действуя по своему усмотрению.
 
    Учитывая, что реализация участниками гражданского оборота своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других лиц, а также положений п.п.«с» п.3 ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах, указывающего на то, что уголовные, гражданские дела, дела об административных правонарушениях должны рассматриваться без неоправданной задержки, в строгом соответствии с правилами судопроизводства, важной составляющей которых являются сроки рассмотрения дел, суд приходит к выводу о надлежащем извещении неявившихся лиц и рассмотрении настоящего спора в их отсутствие, по имеющимся в деле доказательствам.
 
    Кроме того, положения ч.1 ст.35 ГПК РФ определяют не только права лиц, участвующих в деле, но и их обязанность - добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
 
    Помимо вышеизложенного суд учитывает то обстоятельство, что информация о времени и месте рассмотрения дела, в соответствии с положениями Федерального закона от 22 декабря 2008 года №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», Постановлением Президиума Совета судей РФ от 27 января 2011 года № 253, заблаговременно размещается на официальном и общедоступном сайте Кимовского городского суда Тульской области в сети Интернет, и стороны имели объективную возможность ознакомиться с данной информацией.
 
    Таким образом, принимая во внимание изложенное, а также то, что ответчик не представил уважительности причин неявки в суд, с заявлениями об отложении дела Рычков Д.А. не обращался, о перемене места жительства суду не сообщал, в соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц, извещенных о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом.
 
    Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
 
    В силу положений ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
 
    Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    Ст. 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан вернуть займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
 
    Из содержания п. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ договором может быть предусмотрена неустойка, то есть денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.
 
    Судом установлено, что 30 мая 2013 г. между АКБ «Российский капитал» (ОАО) и Рычковым Д.А. был заключен кредитный договор № 31-051/КФ-13, согласно которому кредитор обязался предоставить заемщику на условиях возвратности, платности, срочности кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяцев, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых.
 
    В соответствии с п. 5 Заявления на предоставление кредита, ответчик был ознакомлен с Общими условиями, Тарифами по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения по программе «Отличный клиент» для клиентов банка, Базовыми тарифами комиссионного вознаграждения за услуги банка, о чем свидетельствует его подпись на заявлении. Также ответчик был уведомлен о полной стоимости кредита, о чем свидетельствуют его подпись на уведомлении о полной стоимости кредита (л.д. 9-12).
 
    В соответствии с п. 3.2.1 Общих условий банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности.
 
    В соответствии с п. 3.3.2 Общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает банку ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов.
 
    Согласно п. 3.3.4 Общих условий погашение ежемесячных платежей осуществляется в день наступления сроков уплаты ежемесячного платежа, в соответствии с графиком погашения кредита, в соответствии с которым сумма ежемесячного платежа в день его уплаты составляет <данные изъяты> рублей, последний платеж в день его оплаты составляет <данные изъяты> рубля.
 
    Согласно п.3.3.3 Общих условий последний платеж включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. Проценты уплачиваются из расчета пользования всей оставшейся суммой кредита за фактическое количество дней пользования.
 
    В соответствии с п. 3.3.1 проценты за пользование кредитом, размер которых указан в заявлении, начисляются на остаток задолженности (в том числе и просроченной).
 
    Согласно п. 3.6.3 Общих условий заемщик обязан возвратить банку сумму кредита, суммы неустойки (в случае их возникновения) и проценты за пользование кредитом за все время пользования денежными средствами, предусмотренные настоящими Общими условиями, Тарифами и Заявлением.
 
    Согласно п. 3.3.10 Общих условий при ненадлежащем исполнении своих обязательств (в рамках кредитного договора) заемщик платит банку неустойку в размере и порядке, указанном в Тарифах.
 
    В соответствии с Тарифами предоставления кредитов на неотложные нужды без обеспечения по программе «Отличный клиент» для клиентов банка, вступившими в действие с 29.11.2012 г., являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, при ненадлежащем исполнении своих обязательств (наличии просроченной задолженности) заемщик дополнительно оплачивает неустойку в размере <данные изъяты>% за каждый день просрочки по основному долгу и по процентам. При этом на сумму просроченной задолженности по основному долгу начисляются проценты в соответствии с кредитным договором (л.д.40).
 
    Из п. 3.9.1 Общих условий следует, что банк вправе по кредитному договору потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также иных платежей, подлежащих уплате заемщиком в соответствии с кредитным договором.
 
    Истец исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив ответчику Рычкову Д.А. денежные средства в сумме <данные изъяты> руб., что подтверждается расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.18).
 
    Ответчик Рычков Д.А. исполнял свои обязательства с нарушением условий указанного выше кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита.
 
    В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору 30 мая 2013 г. банком было направлено требование заемщику о полном досрочном погашении кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек и предложение о досрочном расторжении договора (л.д.50).
 
    До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.
 
    Согласно представленному банком расчету, задолженность Рычкова Д.А. по кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей, из которых: срочная ссудная задолженность – <данные изъяты> рублей, просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> рублей, просроченные проценты – <данные изъяты> рублей, проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты> рублей, досрочно истребованные проценты по кредитному договору за период с 01.07.2014 года по 10.08.2014 года – <данные изъяты> рублей, пени по просроченной ссуде <данные изъяты> рублей и пени по просроченным процентам <данные изъяты> рубль (л.д. 41-47).
 
    Представленный истцом расчет подлежащих взысканию с Рычкова Д.А. сумм задолженности суд находит верным и принимает за основу.
 
    Таким образом, в пользу истца подлежит взысканию с ответчика Рычкова Д.А. задолженность по кредитному договору на общую сумму <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
 
    В соответствии с подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
 
    Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    Поскольку заемщиком Рычковым Д.А. нарушались сроки, установленные для возврата кредита и погашение кредита и уплата процентов по нему не производится, что является существенным нарушением кредитного договора, то у банка в силу подпункта 1 пункта 2 статьи 450 и пункта 2 статьи 811 ГК РФ возникло право требования расторжения кредитного договора в судебном порядке и взыскании с Рычкова Д.А. задолженности по кредитному договору, состоящей из основанного долга, процентов по кредиту и неустойки.
 
    В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
 
    В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
    Таким образом, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в суд в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
 
    На основании изложенного суд приходит к выводу, что исковые требования законны, обоснованны и подлежат удовлетворению.
 
    Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
 
решил:
 
    исковые требования АКБ «Российский капитал» (ОАО) к Рычкову Д. А. о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств по кредитному договору - удовлетворить.
 
    Расторгнуть кредитный договор от 30 мая 2013 года №31-051/КФ-13, заключенный между АКБ «Российский капитал» (ОАО) и Рычковым Д. А..
 
    Взыскать с Рычкова Д. А., ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца г. <данные изъяты> в пользу АКБ «Российский капитал» (ОАО) задолженность по кредитному договору от 30 мая 2013 года №31-051/КФ-13 в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а всего <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Кимовский городской суд Тульской области в течение месяца.
 
    Председательствующий