Решение от 07 марта 2014 года №2-769/2014

 
№ 2-769/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    07 марта 2014 года Советский районный суд г. Томска в составе:
 
    председательствующего судьи Мелентьевой Т.А.,
 
    при секретаре Деменевой М.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «С.» к Полянкину Г.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
 
    ОАО «С.»» обратилось в суд с иском к Полянкину Г.Б. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору №от ДД.ММ.ГГГГв размере ... рубля ... копеек и возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере ... рублей ... копейки.
 
    В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГмежду ОАО «С.» и Полянкиным Г.Б. был заключен кредитный договор №на сумму ... рублей под 21,4 % годовых сроком на 60 месяцев. Уплата процентов производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в результате чего истец в адрес ответчика направил требование от ДД.ММ.ГГГГо досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, но заемщик не предпринял мер по погашению задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГзадолженность заемщика перед банком по кредитному договору составила ... рубля ... копеек, в том числе:
 
    - ... рублей ... копеек –ссудная задолженность,
 
    - ... рубля ... копеек – проценты по кредиту,
 
    - ... рублей ... копеек – задолженность по неустойке.
 
    Истец просит суд досрочно взыскать задолженность по кредитному договору №от ДД.ММ.ГГГГв размере ... рубля ... копеек и возместить судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей ... копейки.
 
    В судебное заседание представитель истца Карпенко Е.А., вытупающая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГне явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила в суд заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.
 
    Ответчик Полянкин Г.Б. в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела.
 
    В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие истца, ответчика.
 
    Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, действующие в отношении договора займа, если иное не предусмотрено указанными правилами и не вытекает из существа договора.
 
    Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГмежду ОАО «С.» и Полянкиным Г.Б. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере ... рублей сроком на 60 месяцев (п.1.1 кредитного договора).
 
    Сторонами согласовано условие, согласно которому кредит предоставлен под 21,4 % годовых (п.1.1 кредитного договора). Согласно п.3.1 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей (п.3.2 кредитного договора).
 
    Как следует из графика платежей, ежемесячный аннуитентный платеж составляет ... рубля ... копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
 
    Во исполнение своих обязательств, истец предоставил Полянкину Г.Б. кредит путем зачисления на вклад в размере ... рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета №, открытого на имя Полянкина Г.Б.
 
    Из материалов дела следует, что взятые на себя обязательства заемщик исполняет ненадлежащим образом.
 
    Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа, а в соответствии с частью 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и кредитным договором, предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Кредитным договором определена ответственность заемщика, согласно п.4.2.3 договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) процентов: кредитор вправе потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты и неустойку.
 
    На основании п.3.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
 
    Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГпо кредитному договору №от ДД.ММ.ГГГГзадолженность составляет ... рубля ... копеек.
 
    Производя расчет, суд руководствуется п. 1.1 кредитного договора, устанавливающим процентную ставку за пользование кредитом (21,4%), ст.3 кредитного договора, устанавливающей порядок пользования кредитом и его возврата.
 
    Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленного расчета цены иска и лицевого счета.
 
    На основании п. 3.12 кредитного договора суммы, поступающие в счет погашения задолженности по настоящему договору, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: на возмещение судебных и иных расходов кредитора по принудительному взысканию задолженности по договору; на уплату неустойки; на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; на погашение просроченной задолженности по кредиту; на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту; на погашение срочной задолженности по кредиту.
 
    Вместе с тем, согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.
 
    При этом в указанной норме под процентами понимаются расходы за пользование денежными средствами, подлежащими уплате по денежному обязательству, в том числе проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты (ст. 809 ГК РФ), но не проценты и неустойка, предусмотренные за нарушение срока исполнения обязательства. Названная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (глава 25 ГК РФ), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора.
 
    Согласно п. 11 постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ №13/14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (ст.319 ГК РФ) судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.
 
    Пунктом 1 информационного письма Президиума ВАС РФ от 20.10.2010 №141 «О некоторых вопросах применения положений статьи 319 ГК РФ» разъяснено, что в соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга. При этом под издержками кредитора по получению исполнения в названной статье Кодекса понимаются, например, платежи, которые кредитор обязан совершить в связи с принудительной реализацией своего требования к должнику (в частности, сумма уплаченной кредитором государственной пошлины), а под процентами – проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в том числе проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты (ст. 809 ГК РФ).
 
    Согласно пункту 2 указанного информационного письма соглашение, предусматривающее, что при исполнении должником денежного обязательства не в полном объеме требования об уплате неустойки, процентов, предусмотренных статьей 395 Кодекса, или иные связанные с нарушением обязательства требования погашаются ранее требований, названных в статье 319 ГК РФ, противоречит смыслу данной статьи и является ничтожным (статья 168 ГК РФ).
 
    Таким образом, закон предоставляет сторонам обязательства право устанавливать очередность погашения требований по денежному обязательству, отличную от очередности, установленной ст. 319 ГК РФ, только в отношении тех требований, которые указаны в данной норме права – издержки кредитора по получению исполнения, проценты (по договору), основная сумма долга.
 
    Следовательно, соглашение, предусматривающее, что при исполнении должником денежного обязательства не в полном объеме требования об уплате неустойки, процентов, предусмотренных ст.395 ГК РФ, или иные связанные с нарушением обязательства требования погашаются ранее требований, указанных в ст. 319 ГК РФ, не соответствуют требованиям закона и являются ничтожными.
 
    Как усматривается из расчета цены иска, представленного истцом, в счет гашения основного долга поступали заемщиком допускались просрочки внесения платежей. В связи с чем при наступлении очередного срока гашения основного долга при невнесении денежных средств заемщиком для гашения кредита, данные суммы стали выноситься банком на просрочку.
 
    Просроченная ссудная задолженность рассчитывается следующим образом – сумма вынесенного основного долга на просрочку за вычетом уплаченных сумм. Всего на просрочку была вынесена задолженность по кредиту в размере ... рублей ... копейка. Ответчиком в счет погашения просроченной ссудной задолженности внесены платежи в размере ... рубля ... копеек. Таким образом, просроченная ссудная задолженность составляет ... рублей ... копейки (... – ...).
 
    Кроме того, у ответчика имеется срочная ссудная задолженность в размере ... рубля ... копейка (... рубля начислено – ... рублей ... копеек внесено).
 
    Таким образом, общая сумма ссудной задолженности ответчика составила ... рублей ... копейки (... + ...).
 
    За период с ДД.ММ.ГГГГпо ДД.ММ.ГГГГ, банком начислены проценты на сумму просроченной ссудной задолженности (просроченные проценты) в размере ... рублей ... копейки по формуле: остаток долга*21,4%/365(366)*количество дней пользования кредитом. Ответчиком платежи в счет гашения просроченных процентов внесены в сумме ... рублей. Таким образом, задолженность по процентам на сумму просроченной ссудной задолженности составляет ... рублей ... копейки (... – ...).
 
    Кроме того, у ответчика имеется задолженность по процентам на сумму срочной ссудной задолженности за кредит (срочные проценты) в размере ... рублей, которые рассчитываются по аналогичным образом(... рублей ... копейка – ... рублей ... копейки).
 
    Таким образом, общая сумма задолженности за проценты по кредиту составила ... рублей ... копеек (... + ...).
 
    Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    На основании п.3.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
 
    В связи с тем, что ответчиком неоднократно допускалось нарушение обязательства по кредитному договору, истцом были начислена пеня.
 
    Банком начислена пеня за кредит за период с ДД.ММ.ГГГГпо ДД.ММ.ГГГГв сумме ... рубль ... копеек по формуле: задолженность по кредиту*182,5(0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты)/100/365 (366) дней в году *количество дней пользования кредитом. Ответчиком платежи в счет гашения пени за кредит внесены не были. Таким образом, задолженность по пене за кредит составляет ... рубль ... копеек.
 
    Банком начислена пеня за проценты за период с ДД.ММ.ГГГГпо ДД.ММ.ГГГГв сумме ... рублей ... копеек по формуле: задолженность по кредиту*182,5(0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты)/100/365 (366) дней в году *количество дней пользования кредитом. Ответчиком в счет погашения пени по процентам денежные средства внесены не были. Таким образом, задолженность по пене на проценты составляет ... рублей ... копеек.
 
    Таким образом, задолженность по неустойке составила ... рублей ... копеек (... + ...).
 
    Итого, общая сумма задолженности Полянкина Г.Б. составляет ... рубля ... копеек (... + ... + ...).
 
    Проверяя расчет, суд не усматривает нарушений ст. 319 Гражданского кодекса РФ в очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности для исполнения денежного обязательства полностью.
 
    Из анализа действующего законодательства и представленных доказательств, суд приходит к выводу о том, что ответчик ненадлежащем образом исполнил свои обязательства по указанному кредитному договору и у суда имеются все законные основания досрочно взыскать с заемщика Полянкина Г.Б. задолженность по кредитному договору.
 
    В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    В силу ст.98 ГПК РФ суд присуждает возместить истцу с ответчика понесенные по делу судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины в размере ... рублей ... копейки.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Открытого акционерного общества «С.» удовлетворить.
 
    Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «С.» с Полянкина Г.Б. досрочно задолженность по кредитному договору №от ДД.ММ.ГГГГв размере ... рублей ... копеек, из которых:
 
    - ... рублей ... копеек – ссудная задолженность,
 
    - ... рублей ... копеек – проценты по кредиту,
 
    - ... рублей ... копеек – задолженность по неустойке.
 
    Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «С.» с Полянкина Г.Б. в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины денежную сумму в размере ... рублей ... копейки.
 
    Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Советский районный суд г.Томска.
 
    Судья: /подпись/