Решение от 19 июня 2014 года №2-764/2014

Дело № 2-764/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    19 июня 2014 года г. Северск
 
    Северский городской суд Томской области в составе:
 
    председательствующего Лариной Е.Е.,
 
    при секретаре Полушиной Р.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Бойчуку П.И. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,
 
у с т а н о в и л:
 
    открытое акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее – ОАО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в суд с указанным иском к Бойчуку П.И., ссылаясь на то, что 12.01.2013 с ответчиком заключено соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита, которому присвоен номер № ** в офертно-акцептной форме, по которому Бойчуку П.И. перечислены денежные средства в размере 72131,82 руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях предоставления физическим лицам потребительского кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК» от 19.11.2012 № ** (далее – Общие условия), проценты за пользование кредитом составляют 17,50 % годовых, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 13 числа каждого месяца в размере 3470 руб. Ответчик Бойчук П.И. воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Просит суд взыскать с Бойчука П.И. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № ** от 12.01.2013 по состоянию на 17.04.2014 в размере 59561,57 руб., из которых: 53375,38 руб. – основной долг, 2786,97 руб. – проценты, 3399,22 руб. – начисленные неустойки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1986,85 руб.
 
    В судебное заседание представитель истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» Михайловская О.В., действующая на основании доверенности от **.**.****№ **, сроком на ** год (л.д. 50), не явилась, просит в заявлении о рассмотрении дела в отсутствие представителя ОАО «АЛЬФА-БАНК», указав, что исковые требования поддерживает в полном объеме (л.д. 75).
 
    Ответчик Бойчук П.И., извещенный о месте и времени судебного заседания, не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования признает в полном объеме, о чем в материалах дела имеется телефонограмма от 17.06.2014 (л.д. 74).
 
    Суд полагает возможным в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие сторон.
 
    Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).
 
    По смыслу п.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
 
    Согласно п.1 и п.3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    В судебном заседании установлено, что 12.01.2013 Бойчук П.И. обратился в ОАО «АЛЬФА-БАНК» с заявлением на получение потребительского кредита и просил открыть ему текущий счет, зачислить на указанный счет потребительский кредит в сумме 72131,82 руб., в соответствии с Общими условиями; соглашаясь, что акцептом его оферты о предоставлении ему кредита будет зачисление суммы кредита на указанный им счет (л.д. 17-18).
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    В судебном заседании установлено, что 12.01.2013 между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Бойчуком П.И. заключено кредитное соглашение № ** путем зачисления суммы кредита в размере 72131,82 руб. на счет Бойчука П.И. Данное обстоятельство подтверждается справкой по потребительскому кредиту на 17.04.2014 (л.д. 14).
 
    В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ.
 
    Как следует из п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    По правилам п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В судебном заседании установлено и не оспаривалось сторонами, что истец выполнил свои обязательства надлежащим образом, перечислил на счет Бойчуку П.И. денежные средства в размере 72131,82 руб., что подтверждается выпиской по счету Бойчука П.И. (л.д. 15).
 
    Как следует из анкеты-заявления на получение потребительского кредита кредит предоставлен на срок 25 месяцев, процентная ставка по кредиту – 17,50 %, ежемесячное погашение кредита производится 13 числа каждого месяца, комиссия за обслуживание счета – 0 % от суммы кредита ежемесячно, комиссия за предоставление кредита – 0 руб. (л.д. 17-18).
 
    В соответствии с п. 7.2 Общих условий, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о потребительском кредите и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение о потребительском кредите в случае нарушения клиентом сроков уплаты ежемесячных платежей, предусмотренных графиком погашения более двух раз подряд (л.д. 20-23).
 
    В судебном заседании установлено, что Бойчук П.И. неоднократно и более двух раз подряд нарушал взятые на себя обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету Бойчука П.И. (л.д. 15).
 
    В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В соответствии с п. 5.2.1 Общих условий клиент обязуется в течение срока действия соглашения о потребительском кредите уплачивать ежемесячные платежи в размерах и в сроки, предусмотренные графиком погашения, а также штраф, пени и комиссии, предусмотренные Общими условиями кредитования и тарифами банка (л.д.20-23).
 
    Согласно п. 3.5-3.7 Общих условий за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Начисление процентов по кредиту производится на фактический остаток задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной графиком погашения. Под датой уплаты процентов понимается дата списания причитающейся к уплате суммы процентов с текущего кредитного счета клиента и зачисления суммы процентов на счет банка (л.д. 20-23).
 
    В соответствии с п. 4.1 Общих условий клиент не позднее дат, указанных в графике погашения, обязан обеспечить на текущем кредитном счете денежные средства в размере, достаточном для погашения ежемесячных платежей. При наличии начисленных в соответствии с разделом 6 общих условий кредитования штрафа и пеней клиент, помимо ежемесячного платежа, обязан погасить начисленные штраф и пени (л.д. 20-23).
 
    Как следует из расчета задолженности Бойчука П.И. по состоянию на 17.04.2014 по кредитному договору № ** от 12.01.2013 задолженность составляет 59561,57 руб., в том числе: 53375,38 руб. – основной долг, 2786,97 руб. – проценты, 3399,22 руб. – начисленные неустойки (л.д. 5-13).
 
    Учитывая, что ответчик не представил суду каких-либо доказательств, подтверждающих факт возврата им суммы долга по указанному кредитному договору, суд считает возможным взыскать задолженность по кредитному договору №** от 12.01.2013, а именно: сумму основного долга в размере 53375,38 руб., проценты за пользование кредитом в размере 2786,97 руб.
 
    Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ договором может быть предусмотрена неустойка (пеня), т.е. определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме (ст. 331 ГК РФ).
 
    Пунктом 6.2 Общих условий определено, что при нарушении графика погашения, банк взимает с клиента следующие неустойки: за нарушение срока возврата основного долга, клиент уплачивает пени в размере процентной ставки за пользование кредитом, указанной в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки; за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом, клиент уплачивает банку пени в размере процентной ставки за пользование кредитом, указанной в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки; за нарушение срока уплаты комиссии за обслуживание текущего кредитного счета, клиент уплачивает банку пени в размере процентной ставки за обслуживание текущего кредитного счета за каждый день просрочки; за образование просроченной задолженности по каждому просроченному ежемесячному платежу, клиент уплачивает банку штраф в размере 600 руб.
 
    Согласно п. 6.3 Общих условий неустойки, предусмотренные п. 6.2 Общих условий кредитования, уплачиваются клиентом одновременно с погашением просроченной задолженности по соглашению о потребительском кредите в порядке, предусмотренном п.4.9 Общих условий кредитования.
 
    В исковом заявлении истец просит взыскать с ответчика начисленные неустойки по состоянию на 14.01.2014 в размере 3399,22 руб., а именно: штраф за образование просроченной задолженности в размере 3000 руб.; неустойку за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом в размере 64,09 руб.; неустойку за просрочку погашения основного долга в размере 335,13 руб.
 
    Представленный истцом расчет исковых требований проверен судом, является правильным и не оспорен по существу ответчиком.
 
    В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Согласно п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ N 6/8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», При решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).
 
    При этом суд исходит из Положений Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод в части соблюдения разумного баланса интересов при привлечении к гражданско-правовой ответственности, и вытекающих из Конституции РФ и общих принципов права критериев - дифференцированности, соразмерности, справедливости.
 
    С учетом изложенного, а также принимая во внимание сумму основного долга и период просрочки надлежащего исполнения, учитывая, что в ходе производства по делу не заявлено ходатайств об уменьшении размера неустойки и о ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства, а доказательств такой несоразмерности в порядке ст. 56 ГПК РФ не представлено, суд приходит к выводу, что неустойка не подлежит снижению и должна быть взыскана с ответчика в полном объеме - в размере 3399,22 руб.
 
    При таких обстоятельствах, с учетом признания ответчиком исковых требований истца, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых ч. 1 ст. 88 ГПК РФ отнесена государственная пошлина.
 
    Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 1986,85 руб., что подтверждается платежным поручением № ** от 21.04.2014 (л.д. 2).
 
    С учетом изложенных обстоятельств, положений закона, результатов рассмотрения дела, суд в соответствии со ст. 98 ГПК РФ считает необходимым взыскать в пользу истца с ответчика Бойчука П.И. расходы по оплате государственной пошлины в размере 1986,85 руб.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
р е ш и л :
 
    исковые требования открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить.
 
    Взыскать с Бойчука П.И. в пользу открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании №** от 12.01.2013 по состоянию на 17.04.2014 в размере 59561,57 руб., из которых: 53375,38 руб. – основной долг, 2786,97 руб. – проценты, 3399,22 руб. – начисленные неустойки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1986,85 руб.
 
    Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Северский городской суд Томской области.
 
    Председательствующий Е.Е. Ларина