Решение от 07 апреля 2014 года №2-76/2014

    Дело № 2-76/2014
 
    Именем Российской Федерации
 
    Р Е Ш Е Н И Е
 
    г. Гаврилов Посад 07 апреля 2014 года
 
    Судья Гаврилово-Посадского районного суда Ивановской области Каташова Е.В., при секретаре судебного заседания Кузьминой Е.В.
 
    с участием представителя ОАО АКБ «Связь-Банк» по доверенности Першонковой Н.Ю.
 
    ответчика Колодиной Л.С.
 
    рассмотрев 07 апреля 2014 года в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (открытое акционерное общество в лице Владимирского филиала ОАО АКБ «Связь-Банк» к Колодиной Любови Сергеевне о расторжении кредитного договора и взыскания кредитной задолженности
 
    У С Т А Н О В И Л:
 
    ОАО Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (ООАО в лице Владимирского филиала ОАО АКБ «Связь-Банк» обратился с иском к Колодиной Л.С о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и о взыскании задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, в том числе:
 
    - основной долг – <данные изъяты>
 
    - проценты по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>
 
    - проценты по просроченному кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>
 
    - пени за просрочку гашения процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>
 
    - пени за просрочку гашения основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>
 
    а так же проценты, начисленные за пользование кредитом и неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ,
 
    расходы по уплате госпошлины <данные изъяты> коп., указав в обоснование следующее.
 
    ДД.ММ.ГГГГ между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (открытое акционерное общество) и Колодиной Любовью Сергеевной заключен Кредитный договор № <данные изъяты>. В соответствии с п.п. 2.1 – 2.3 Кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей на потребительские цели, а Заемщик обязался своевременно возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренном Кредитным договором. В соответствии с п. 4.1.1 и Тарифами кредитора (Приложение № 2 к Кредитному договору) процентная ставка за пользование кредитом составила <данные изъяты> годовых. Возврат кредита осуществляется ежемесячно в соответствии с Графиком погашения кредита и уплаты процентов, установленным Приложением № 1 к Кредитному договору при этом окончательной датой погашения кредита является ДД.ММ.ГГГГ.
 
    В соответствии с п. 3.2 Кредитного договора кредит предоставляется путем перечисления денежных средств на банковский счет Заемщика № <данные изъяты> открытый в Банке.
 
    Банк исполнил предусмотренные Кредитным договором обязательства по выдаче кредита в полном объеме, зачислив ДД.ММ.ГГГГ сумму кредита на Счет Заемщика, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по Счету, выпиской по ссудному счету № <данные изъяты>.
 
    В соответствии с п. 4.2.1 Кредитного договора Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными аннуитетными (равными) платежами, за исключением первого и последнего платежа. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет <данные изъяты> рубль. Первый платеж Заемщика включает только проценты, начисленные за первый процентный период – период со дня, следующего за днем предоставления кредита, по последний день месяца, в котором предоставлен кредит (включая оба дня) (см. п.п. 1.1, 4.2.2 Кредитного договора). Последний платеж Заемщика включает сумму остатка задолженности по кредиту и процентов, начисленных за последний процентный период – период с первого числа последнего месяца срока кредитования по окончательную дату возврата кредита (см. п.п. 1.1., 4.2.3 Кредитного договора). В соответствии с п. 4.1.2 Кредитного договора начисление процентов за пользование кредитом производится Банком со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, на ежедневные остатки задолженности по кредиту на начало операционного дня. В соответствии с п.1.1 Кредитного договора порядок расчета ежемесячного платежа указан в п. 6 Тарифов кредитора (Приложение № 2 к Кредитному договору). В соответствии с п.п. 2.2, 4.2.6 Кредитного договора погашение задолженности по кредиту и уплата начисленных процентов осуществляются в следующем порядке: Заемщик обязуется с целью погашения задолженности обеспечить наличие денежные средств на Счете не позднее даты планового Ежемесячного платежа - платежа в соответствии с Графиком погашения кредита и уплаты процентов (Приложение № 1 к Кредитному договору) или внести в дату планового Ежемесячного платежа сумму денежных средств в кассу Банка (в случае погашения обязательств наличными денежными средствами) в размере не менее суммы Ежемесячного платежа, подлежащего уплате в соответствии с условиями Кредитного договора.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени).
 
    П. 5.4.6, п. 5 Тарифов кредитора (Приложение № 2) Кредитного договора установлено, что за нарушение сроков исполнения денежного обязательства (уплаты платежей по основному долга и/или по начисленным процентам) Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере <данные изъяты>% от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки.
 
    Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
 
    На основании п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
 
    Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные пар.1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правила пар.2 гл. 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ в случае, если договором займа предусмотрено возвращение по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Заемщик не исполняет обязательства по погашению кредита и уплате процентов, начиная с ноября 2013 года. Последний платеж был произведен Ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по Кредитному договору составила <данные изъяты> рублей, в том числе:
 
    - основной долг – <данные изъяты>.;
 
    - проценты по кредиту – <данные изъяты>
 
    - проценты по просроченному кредиту – <данные изъяты>.;
 
    - пени за просрочку гашения процентов – <данные изъяты>.;
 
    - пени за просрочку гашения основного долга – <данные изъяты>
 
    Расчет задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ прилагается.
 
    В соответствии с п. 5.4.1 Кредитного договора Банк имеет право требовать досрочного возврата суммы задолженности по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы неустоек в случаях, определенных действующим законодательством Российской Федерации.
 
    Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
 
    при существенном нарушении договора другой стороной;
 
    в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами им договорами.
 
    Заемщик существенно нарушил п.п. 2.2, 4.1.1, 4.2.6, 5.1.1 Кредитного договора. П.2 ст. 811 ГК РФ установлено право Банка на досрочный возврат всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами при нарушении срока, установленного для возврата очередной части займа.
 
    В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом, либо договором.
 
    Банк ДД.ММ.ГГГГ направлял Заемщику письменное требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора, которое получено им ДД.ММ.ГГГГ, однако, до настоящего времени оно не исполнено. Согласия или возражений от Заемщика относительно расторжения Кредитного договора в Банк не поступало. В настоящее время Ответчик уклоняется от встреч с представителями Владимирского филиала Банка, на телефонные звонки не отвечает.
 
    В соответствии со ст. 22 ГПК РФ суды рассматривают и разрешают дела с участием граждан, организаций, органов государственной власти, органов местного самоуправления о защите нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов, по спорам, возникающим из гражданских, семейных, трудовых, жилищных, земельных, экологических и иных правоотношений.
 
    В соответствии со ст. 28,29 ГПК РФ иск предъявляется в суд по месту жительства ответчика.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все понесенные по делу расходы.
 
    В судебном заседании истец представил заявление об уточнении исковых требований, указав, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Колодиной Л.С. по кредитному договору перед Банком увеличилась на <данные изъяты>, в том числе: на <данные изъяты>. проценты по просроченному кредиту; на <данные изъяты>. пени за просрочку гашения процентов; на <данные изъяты> коп. пени за просрочку гашения основного долга. Для подачи уточненного искового заявления Истцом уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>., просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный с Колодиной Л.С. и взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, в том числе: основной долг <данные изъяты>.; проценты по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., проценты по просроченному кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.; пени за просрочку гашения основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.; пени за просрочку гашения процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., а также расходы по уплате госпошлины <данные изъяты>
 
    В судебном заседание представитель истца Першонкова Н.Ю. поддержала уточненные исковые требования, указав, что истец выполнил обязательства по кредитному договору перед ответчиком, перечислив <данные изъяты> рублей ДД.ММ.ГГГГ, в то время, как Колодиной Л.С условия договора по оплате кредита не исполняются, оплата была произведена лишь 4 раза, последний раз ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку заемщиком нарушен срок внесения очередного платежа, задолженность вынесена на просрочку, на которую начисляются пени согласно Тарифов кредитора, являющихся приложением к кредитному договору. Поскольку ответчик не исполнял свои договорные обязательства, Банк в декабре 2013 года направил требование о досрочном возврате кредита и расторжении договора, которое ответчик получил, однако, до настоящего времени денежные средства в счет погашения задолженности не поступают.
 
    Ответчик Колодина Л.С. в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, действительно заключила кредитный договор и получила <данные изъяты> рублей, условия договора не читала, после заключении договора вносила платежи, однако, ввиду тяжелого материального положения в семье не может исполнять кредитные обязательства. Обращалась к медиатору, который подготовил письма в Банк с предложением по реструктуризации задолженности, однако, ответов не получила.
 
    Суд, выслушав представителя истца Першонкову Н.Ю., ответчика Колодину Л.С., исследовав и оценив доказательства представленные сторонами в их совокупности, приходит к следующему.
 
    В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (открытое акционерное общество) в лице Заместителя Управляющего филиалом – начальника Отдела развития бизнеса Владимирского филиала ОАО АКБ «Связь-Банк» ФИО1 (Кредитор) и Колодиной Любовь Сергеевной (Заемщик) заключен ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор № по условиям которого
 
    Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей на <данные изъяты> месяца, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях установленных Договором. Заемщик в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях договора. Согласно Приложения 2 к кредитному договору, процентная ставка по кредиту составляет <данные изъяты>% годовых, неустойка за нарушение сроков исполнения денежного обязательства (уплаты платежей по основному долгу и/или по начисленным процентам) составляет <данные изъяты>% от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки. Приложением 1 к Кредитному договору определен график погашения кредита и процентов на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 39-44).
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполниться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона.
 
    Кредитор свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставив Колодиной Л.С.. кредит в сумме <данные изъяты> рублей, что не оспаривается ответчиком Колодиной Л.С. и подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 45)., в то время как Заемщик, в нарушение условий кредитного договора, принятые на себя обязательства в полном объеме не исполнил, оплата по кредитному договору осуществлялась нерегулярно, в нарушение п.4.2.1 и 4.2.6 Кредитного договора, согласно которых Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом ежемесячными платежами, также Заемщик обязуется с целью погашения задолженности по Основному долгу и уплаты начисленных процентов обеспечить наличие денежных средств на Счете заемщика или внести сумму денежных средств в кассу Кредитора в размере не менее суммы Ежемесячного платежа, подлежащего уплате в соответствии с условиями Договора.
 
    Так, в нарушение условий Кредитного договора, Заемщик с ноября 2013 года в установленный графиком погашения кредита срок не возвратил сумму установленного платежа, в связи с чем, задолженность была вынесена на счет просроченных ссуд. Кроме того, уплата процентов по кредиту производилась в нарушение установленного графиком погашения процентов срок, указанное обстоятельство подтверждается выпиской по счету Заемщика Колодиной Л.С. (л.д. 7-12, 58).
 
    В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшееся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Пункт 5.4.1 Кредитного договора, заключенного с Колодиной Л.С. предусматривает право кредитора требовать досрочного возврата суммы задолженности по Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом и суммы неустоек в случаях определенных действующим законодательством (л.д. 41).
 
    ДД.ММ.ГГГГ Кредитор направил Заемщику письменное требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора, полученное Заемщиком ДД.ММ.ГГГГ (л.д.48,49), однако, требование Заещиком не было исполнено.
 
    Положениями части 2 ст. 450 ГК РФ, ст. 452 ГК РФ предусмотрена возможность расторжения договора на основании решения суда по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной. При этом требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд, в том числе, и при неполучении ответа в срок, указанный в предложении.
 
    Согласно ч.1 ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (пени, штраф).
 
    Указанное обстоятельство нашло отражение и в п. 5.4.6 Кредитного договора, согласно которого Кредитор вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере, установленном Тарифами (л.д. 41).
 
    В соответствии с расчетом ссудной задолженности Заемщика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составила <данные изъяты>, в том числе: основной долг <данные изъяты>.; проценты по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> проценты по просроченному кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.; пени за просрочку гашения основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.; пени за просрочку гашения процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. (л.д. 57).
 
    Представленный Банком расчет соответствует условиям Кредитного договора и Тарифам, суд с ним согласен.
 
    Доводы ответчика Колодиной Л.С. о тяжелом материальном положении не являются основаниями для отклонении заявленных требований.
 
    При таких обстоятельствах, исковые требования Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (открытое акционерное общество в лице Владимирского филиала ОАО АКБ «Связь-Банк» к Колодиной Любови Сергеевне о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности подлежат удовлетворению.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.
 
    Истцом при подаче искового заявления госпошлина оплачена платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> и № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. (л.д. 5, 54), следовательно, требования истца о взыскании с ответчика расходов по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>. являются обоснованными.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. 98, 194-199 ГПК РФ,
 
    Р Е Ш И Л:
 
    Исковые требования Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (открытое акционерное общество в лице Владимирского филиала ОАО АКБ «Связь-Банк» к Колодиной Любови Сергеевне о расторжении кредитного договора и взыскания кредитной задолженности удовлетворить.
 
    Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (открытое акционерное общество в лице Владимирского филиала ОАО АКБ «Связь-Банк» и Колодиной Любовью Сергеевной.
 
    Взыскать с Колодиной Любови Сергеевны в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (открытое акционерное общество в лице Владимирского филиала ОАО АКБ «Связь-Банк» <данные изъяты>, в том числе:
 
    - денежные средства в погашение основного долга в размере <данные изъяты>;
 
    - денежные средства в уплату процентов по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>
 
    - денежные средства в уплату процентов по просроченному кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>
 
    - пени на просроченную задолженность по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>
 
    - пени на просроченную задолженность по процентам с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>
 
    а также расходы по уплате госпошлины <данные изъяты>
 
    Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд в течение месяца через Гаврилово-Посадский районный суд Ивановской области со дня принятия решения в окончательной форме.
 
    Судья Каташова Е.В.
 
    Мотивированное решение изготовлено 11 апреля 2014 года