Решение от 19 марта 2014 года №2-76/2014

    Дело № 2-76/2014           19.03.2014г.
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    Зеленогорский районный суд города Санкт-Петербурга в составе
 
    председательствующего судьи Заведеевой И.Л.
 
    с участием адвоката ФИО5, представившего удостоверение № и       ордер А 1297842.
 
    при секретаре ФИО4
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску филиала Ханты-Мансийского банка Открытого акционерного общества в Санкт-Петербурге к ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту, судебных расходов,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Филиал Ханты-Мансийского банка Открытого акционерного общества в Санкт-Петербурге обратился в суд с настоящим иском, указав, что 05.04.2011г. между ним и ФИО2 заключен договор-оферта о предоставлении в пользование и обслуживание кредитной банковской карты, что подтверждается заявлением клиента на открытие счета и выдачу карты.
 
    По условиям договора ФИО2 был установлен лимит кредита -60 000 рублей под 22 % годовых. Карта и пин-конверт получены ответчиком 13.04.2011г., о чем свидетельствует «Подтверждение о получении карты и пин-конверта».
 
    С 13.04.2011г. ответчик пользовался предоставленными денежными средствами для оплаты приобретенных товаров (услуг) и/или снятия-получения наличных денежных средств.
 
    Ответчику был предоставлен специальный карточный счет № 40817810899080400549.
 
    Начисление процентов производится Банком за период со дня, следующего за днем списания кредита ( части кредита) со счета по установленный договором день возврата кредита, в порядке, установленном п.3.7.5 Правил.
 
    Проценты за пользование кредитом выплачиваются клиентом в течение 30 календарных дней, следующих за днем окончания платежного периода ( п.3.7.6 Правил). Согласно п.3.7.8 Правил клиент ежемесячно, в течение платежного периода, в соответствии с выпиской по счету, обязан выплачивать сумму обязательного платежа, составляющую 5 % от суммы кредита.
 
    Согласно п.4.8 Правил Банк оплачивает все предоставленные к оплате операции, совершенные по счету клиента с использованием карты, в связи с чем, может возникнуть задолженность по операциям на сумму оплаченных Банком операций за клиента.
 
    Задолженность по операциям должна быть погашена клиентом в течение 30 календарных дней с даты ее возникновения. Банк имеет право взыскать с клиента штрафную неустойку за каждый день просрочки в размере 0,5% от суммы задолженности по операциям за весь период просрочки, исчисляемый со дня, следующего от установленного договором последнего дня уплаты задолженности по операциям, по день ее фактической уплаты.
 
    ФИО2 неоднократно нарушала свои обязательства по погашению процентов за пользование кредитом и погашению обязательного платежа. Внесение денежных средств в счет частичного исполнения обязательств перед Банком ответчик осуществлял только до 29.04.2013г. После указанной даты денежные средства на счет не вносились.
 
    18.09.2013г. на основании п. ДД.ММ.ГГГГ Правил ответчику были направлены письма о прекращении обязательств Банка по договору - оферте в неисполненной части и о необходимости досрочного возврата суммы образовавшейся задолженности. Погашение задолженности ответчик не осуществил.
 
    По состоянию на 18.09.2013г. общая сумма долга ответчика составила 65 526, 93 рубля, из которых: 59 549,41 рублей - сумма просроченной задолженности по основному долгу; 5 121,07 рублей- сумма просроченных процентов; 219,43 рублей-штраф за просроченную задолженность по процентам; 637,02 рублей-штраф за просроченную задолженность по основному долгу.
 
    Штрафная неустойка по п.ДД.ММ.ГГГГ Правил составляет 3 915,58 рублей.
 
    Истец просит суд взыскать с ответчика в его пользу 69 442,51 рублей, судебные расходы в размере 2 283,28 рублей.
 
    Представитель истца-филиала Ханты-Мансийского банка ОАО в Санкт-Петербурге, действующий по доверенности, в судебное заседание явился, исковые требования поддержал в полном объеме.
 
    Ответчик ФИО2 извещен о рассмотрении дела по последнему месту жительства.
 
    Судом установлено, что ответчик ФИО2 снят с регистрационного учета с 13.09.2013г. по адресу: Зеленогорск, <адрес>, иного постоянного места жительства в Санкт-Петербурге не имеет, сведений о фактическом месте нахождения ответчика не представлено. В соответствии с требованиями ст. 50 ГПК РФ суд назначил ответчика в лице адвоката ФИО5
 
    Представитель ответчика, назначенный судом, действуя по ордеру, возражал против удовлетворения исковых требований.
 
    Суд, изучив материалы дела, выслушав объяснения сторон, проанализировав в совокупности все собранные по делу доказательства, приходит к следующему:
 
    Филиал Ханты-Мансийского банка ОАО в Санкт-Петербурге является действующим самостоятельным юридическим лицом, кредитной организацией.
 
    Материалами дела доказано, что 05.04.2011г. между истцом и ответчиком заключен договор-оферта о предоставлении в пользование и обслуживание кредитной банковской карты, что подтверждается заявлением клиента на открытие счета и выдачу карты.
 
    По условиям договора ФИО2 был установлен лимит кредита- 60 000 рублей под 22 % годовых.
 
    Ответчику был предоставлен специальный карточный счет № 40817810899080400549.
 
    В порядке, установленном п.3.7.5 Правил, начисление процентов производится Банком за период со дня, следующего за днем списания кредита (части кредита) со счета по установленный договором день возврата кредита.
 
    В соответствии с п.3.7.6 Правил проценты за пользование кредитом выплачиваются клиентом в течение 30 календарных дней, следующих за днем окончания платежного периода.
 
    Согласно п. 3.7.8 Правил клиент ежемесячно, в течение платежного периода, в соответствии с выпиской по счету, обязан выплачивать сумму обязательного платежа, составляющую 5 % от суммы кредита.
 
    Согласно п. 4.8 Правил Банк оплачивает все предоставленные к оплате операции, совершенные по счету клиента с использованием карты, в связи с чем, может возникнуть задолженность по операциям на сумму оплаченных Банком операций за клиента.
 
    Задолженность по операциям должна быть погашена клиентом в течение 30 календарных дней с даты ее возникновения. Банк имеет право взыскать с клиента штрафную неустойку за каждый день просрочки в размере 0,5% от суммы задолженности по операциям за весь период просрочки, исчисляемый со дня, следующего от установленного договором последнего дня уплаты задолженности по операциям, по день ее фактической уплаты.
 
    Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
 
    Согласно п.1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается ( п.3 ст. 10 ГК РФ).
 
    Таким образом, заемщик при заключении кредитного договора должен действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.
 
    ФИО2 добровольно было принято решение о заключении кредитного договора на указанных условиях.
 
    Данный кредитный договор не оспорен, недействительным не признан.
 
    Из материалов дела усматривается, что датой фактического предоставления суммы кредита является дата зачисления кредита в полной сумме на банковский счет, открытый ответчику.
 
    Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.
 
    Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Согласно ст. 67 ч. 1 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.
 
    В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты ( предложения заключить договор) одной стороной и ее акцепта ( принятия предложения ) другой стороной.
 
    В данном случае договор на выдачу истцом ответчику банковской карты был заключен в порядке, установленном п. 2 ст. 432 ГК РФ, т. е. путем направления истцом заявления (предложения) на оформление кредитной карты, и акцепта (подписания) ответчиком данного заявления ДД.ММ.ГГГГ года.( л. д. 16-17)
 
    Согласно оферте (предложения) на оформление кредитной карты Банка ответчик ознакомился со всеми условиями и положениями условий выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифами банка, и полностью был согласен с данными условиями, что подтверждается подписанием (акцептом) ответчиком заявления на оформление кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ года.
 
    Из заявления на оформление кредитной карты, подписанного ответчиком ДД.ММ.ГГГГ года, следует, что он выразил свое согласие, что данное заявление вместе с условиями и тарифами составляют договор между ним об открытии банковского счета, выпуске и обслуживании кредитной карты и предоставлении кредита.
 
    Во исполнение заключенного с ответчиком договора, ответчику ДД.ММ.ГГГГ была выдана кредитная карта банка за № 51575******5072, а также был выдан пин-конверт (л. д. 22), открыт банковский счет для проведения операций с использованием полученной банковской кредитной карты.
 
    В соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ Правил - кредитная банковская карта предназначена для совершения клиентом операций, расчеты по которым осуществляются за счет кредитных денежных средств, предоставленных банком в пределах установленного Банком лимита кредита, в соответствии с условиями договора.
 
    В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
 
    Согласно 1.1.6 Правил договор о предоставлении в пользование и обслуживании кредитной банковской карты (договор)- в совокупности следующие документы: правила по картам, подписанное клиентом заявление и документ с информацией о полной стоимости кредита, тарифы банка.
 
    Права     и     обязанности     сторон, связанные     с     кредитованием     счета,
определяются правилами о займе и кредите (Глава 42), если договором
банковского счета не предусмотрено иное.
 
    В силу ст. 805 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других ценностей.
 
    В этой связи на основании ст. ст. 805, 850 ГК РФ      договор     считается заключенным с момента предоставления ответчику истцом денежных средств.
 
    Согласно ст. 812 ГК РФ заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги и другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве. Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (ст. 805 ГК РФ), его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается.
 
    Поскольку заключенный с ответчиком договор отвечает требованиям действующего законодательства, исполнен сторонами, истцом был выдан кредит, а ответчиком денежные средства были получены, то заявленные истцом требования о возврате полученных ответчиком денежных средств являются законными и обоснованными.
 
    В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Доказательств получения ответчиком иных платежных карт суду не представлено.
 
    Представленная Банком выписка по счету содержит информацию о проведенных операциях с использованием именно карты за № 515758******5072, содержащиеся реквизиты позволяют установить дату операции, владельца счета, вид операции, сумму и валюту операции, реквизиты платежной карты, код авторизации, идентификатор технического средства, предназначенного для совершения операций с использованием платежных карт.
 
    Ни одна из отраженных в выписке операций с использованием полученной ответчиком кредитной карты не оспорена последним.
 
    Судом установлено, что ФИО2 неоднократно нарушались обязательства по погашении процентов за пользование кредитом и погашению обязательного платежа (основного долга). Внесение денежных средств в счет частичного исполнения обязательств перед банком ответчик осуществлял до ДД.ММ.ГГГГ года
 
    В связи с чем, банк воспользовался правом на досрочное расторжение кредитного договора и истребование полной суммы задолженности кредиту, начисленным процентам за пользование денежными средствами и штрафных санкций за неисполнение условий кредитного договора.
 
    ДД.ММ.ГГГГ на основании п.ДД.ММ.ГГГГ Правил, согласно т. 811 ГК РФ ответчику были направлены письма о прекращении обязательств банка по договору-оферте в неисполненной части и о необходимости досрочного возврата суммы образовавшейся задолженности. Погашение задолженности ответчик не осуществил.
 
    Ответчик по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеет задолженность -65 526,93 рубля, которая состоит из :
 
    - 59 549,41 рублей -сумма просроченной задолженности по кредиту;
 
    - 5 121, 07 рублей - сумма просроченных процентов;
 
    - 219,43 рублей - штраф за просроченную задолженность по процентам;
 
    - 637,02 рублей-штраф за просроченную задолженность по основному долгу;
 
    Представителем истца 19.03.2014г. представлен подробный расчет задолженности ответчика. Данный расчет проверен судом, является законным и обоснованным. Расчета задолженности со стороны представителя ответчика суду не представлено.
 
    В соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ Правил ответчик обязан возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом и иные суммы по договору-оферте не позднее дня, следующего за днем направления банком клиенту требования о досрочном возврате задолженности, а банк вправе начислять штрафную неустойку в размере 40% годовых от суммы задолженности.
 
    Штрафная неустойка по п. ДД.ММ.ГГГГ Правил составляет 3 915, 58 рублей ( за период с 09.12.2013г. по 06.02.2014г.-60 дней) (59 549,41руб.* 40%:365)*60=3915,58
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая к уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    По мнению суда, подлежащая к уплате неустойка, соразмерна последствиям нарушения обязательства.
 
    Общая сумма задолженности ответчика составляет 69 442 рубля 51 копейка ( 3 915,58 руб.+65 526,93 руб.=69 442,51руб.)
 
    В соответствии со ст. ст. 91,98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в пользу истца в размере 2 283 рубля 28 копеек.
 
    На основании изложенного, исковые требования филиала Ханты-Мансийского Банка открытого акционерного общества в Санкт-Петербурге к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов подлежат удовлетворению.
 
    Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 57, 194-198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования филиала Ханты-Мансийского банка открытого акционерного общества в Санкт-Петербурге к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.
 
    Взыскать с ФИО2 в пользу филиала Ханты-Мансийского банка открытого акционерного общества в Санкт-Петербурге задолженность по кредитному договору в размере 69 442 рубля 51 копейку.
 
    Взыскать с ФИО2 в пользу филиала Ханты-Мансийского банка открытого акционерного общества в Санкт-Петербурге судебные расходы в размере 2 283 рубля 28 копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Санкт-Петербургский городской суд в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.
 
    Судья:
 
    В порядке ст. 199 ГПК РФ решение изготовлено. 24.03.2014г.
 
              Судья: