Дата принятия: 18 июля 2014г.
Номер документа: 2-760/2014
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
18 июля 2014г. Томский районный суд Томской области в составе
председательствующего – судьи Томского районного суда Камыниной С.В.,
при секретаре Макаровой К.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело №2-760/2014 по иску Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Пилунову Е.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л :
Открытое акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее по тексту решения ОАО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в суд с иском к Пилунову Е.М. о взыскании задолженности по основному долгу по Соглашению о кредитовании № на получение Персонального кредита в размере (данные изъяты), судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере (данные изъяты).
В обоснование заявленных требований истцом указано, что (дата) между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Пилуновым Е.М. было заключено Соглашение о кредитовании № на получение Персонального кредита. В соответствии с Общими условиями предоставления Персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) и иными документами, содержащими индивидуальные условия кредитования сумма кредитования составила (данные изъяты), которую заемщик обязался возвратить и уплатить за пользование кредитом проценты в размере (данные изъяты) % годовых ежемесячными платежами не позднее (данные изъяты) каждого месяца в размере (данные изъяты). Банком свои обязательства перед заемщиком исполнены в полном объеме путем перечисления денежных средств на счет заемщика. Согласно выписке по счету Пилунов Е.М. воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако ответчик свои обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В обоснование заявленных требований сослался на ст.ст. 307-330, 432-435, 438, 810-811, 819 ГК РФ.
Истец ОАО «АЛЬФА-БАНК» о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, своего представителя в суд не направило. В суд представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик Пилунов Е.М. о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым извещением, в судебное заседание не явился, представил суду заявление о рассмотрении дела в его отсутствие с участие представителя Просина А.С.
Представитель ответчика Просин А.С., действующий по доверенности № от (дата), выданной сроком действия на один год, после перерыва в судебное заседание не явился, ранее в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований по основаниям, изложенным в письменном отзыве, в котором указал, что статья 319 ГК РФ устанавливает, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Данная норма права под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, подразумевает проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, по основаниям, не связанным с его нарушением (в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предварительной оплаты). Порядок погашения санкций за неисполнение или просрочку в исполнении денежного обязательства данная норма не регулирует. Санкции за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства в порядке, предусмотренном указанной статьей, погашению не подлежат. Взыскание в первую очередь неустойки затрудняет исполнение основного обязательства и искусственно увеличивает задолженность, что противоречит обеспечительной природе неустойки, так как препятствует исполнению основного обязательства и увеличивает размер ответственности. Ответчик от исполнения обязательств не уклонялся, (дата) он внес (данные изъяты), однако Банком данная сумма учитывались именно как санкции за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства. Так, в выписке по счету за период с (дата) по (дата) указано, что (дата), Пилунов Е.М. внес на счет (данные изъяты). В данной выписке банком указано: (дата) - погашение штрафов по просроченным процентам - (данные изъяты); (дата) - погашение штрафов по просроченным процентам - (данные изъяты); (дата) - погашение штрафов по просроченному основному долгу - (данные изъяты); (дата) - погашение просроченных процентов - (данные изъяты); (дата) - погашение просроченных процентов - (данные изъяты); (дата) - погашение просроченного основного долга - (данные изъяты); (дата) - погашение кредита - (данные изъяты). В графике погашения суммы кредита указано, что на (дата) долг составляет (данные изъяты). Суммы в размере (данные изъяты) и (данные изъяты) нигде не указаны. В Информационном письме № от (дата) Президиум ВАС указывает «Применяя статью 319 ГК РФ, суды должны учитывать, что названная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (глава 25 ГК РФ), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора. В связи с изложенным судам следует иметь в виду, что соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 ГК РФ (например, стороны вправе установить, что при недостаточности платежа обязательство должника по уплате процентов погашается после основной суммы долга). Соглашение, предусматривающее, что при исполнении должником денежного обязательства не в полном объеме требования об уплате неустойки, процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ, или иные связанные с нарушением обязательства требования погашаются ранее требований, названных в статье 319 ГК РФ, противоречит смыслу данной статьи и является ничтожным (статья 168 ГК РФ)». В п. 3 указанного письма говорится о том, что «если кредитором неправильно применены положения статьи 319 ГК РФ, должник, в частности, вправе заявить соответствующие возражения при рассмотрении судом иска кредитора о взыскании денежных средств по требованиям к должнику (например, по требованию о взыскании процентов и основной суммы долга)». Также сослался в своем отзыве на Постановление ФАС Волго- Вятского округа от (дата) по делу №, в котором указано «в силу статьи 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга». Таким образом, полагал, что Соглашением сторон в договоре можно установить иную очередность против очередности, установленной статьей 319 ГК РФ, но только в части погашения долга, процентов и иных платежей, но не неустойки, которая в силу статьи 329 ГК РФ является обеспечительным (акцессорным) обязательством исполнения основного обязательства по договору. Отнесение указанной суммы в погашение неустойки противоречит статьям 319, 329 и 330 ГК РФ, лишая неустойку ее обеспечительного характера; препятствует исполнению основных обязательств (погашению долга) и искусственно увеличивает как задолженность заемщика, так и его ответственность по договору займа. Дополнительно в судебном заседании пояснил, что из документов банка видно, что (дата) ответчиком уплачена сумма (данные изъяты), из неё два раза погашен штраф за просрочку, два раза погашены проценты, однако, погашение основного долга в сумму (данные изъяты) нигде не указано, в связи с чем полагает, что банком увеличена сумма основного долга на (данные изъяты), а штрафы и проценты посчитаны неверно.
Суд на основании ст.167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Изучив материалы дела, суд полагает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В судебном заседании установлено, что (дата) между кредитором ОАО «АЛЬФА-БАНК» и заемщиком Пилуновым Е.М. заключено Соглашение о кредитовании № на получение Персонального кредита (Кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) на сумму (данные изъяты) под (данные изъяты)% годовых на срок (данные изъяты), который с (дата) переименован в «Кредит наличными», что подтверждается анкетой-заявлением, выпиской по счету, справкой по кредиту наличными по состоянию на (дата).
Предоставление ответчику денежных средств по кредитному договору в размере (данные изъяты) подтверждается выпиской по счету № за период с (дата) по (дата), справкой по кредиту наличными на (дата).
В силу положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п.4.2 Общих условий предоставления Персонального кредита (Кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) и Графику погашения суммы кредита ответчик должен был вносить платежи ежемесячно не позднее (данные изъяты) каждого месяца в размере (данные изъяты), а если дата платежа приходилась на нерабочий день, то сумма платежа должна быть внесена в первый рабочий день, следующий за нерабочим днем.
Согласно выписке по счету обязательства по оплате кредита и процентов за пользование кредитом ответчиком не исполнялсись надлежащим образом. Доказательств обратного ответчиком не представлено.
Согласно п.6.4 Общих условий предоставления Персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) банк вправе досрочно взыскать задолженность по Соглашению о кредитовании (до наступления дат платежа, указанных в Анкете-заявлении и Графике погашения) и в одностороннем порядке расторгнуть Соглашение о кредитовании в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по Кредиту и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично).
Согласно представленному расчету задолженности по состоянию на (дата) и справке по Кредиту наличными на (дата), выданной ОАО «АЛЬФА-БАНК», ответчик свои обязательства по возврату кредита и оплате процентов надлежащим образом не исполнял, в связи с чем, задолженность по кредитному договору от (дата) истцом определена в размере (данные изъяты), которые оставляют просроченный основной долг.
Таким образом, суд считает установленным, что ответчиком Пилуновым Е.М. допущены нарушения условий по соглашению о кредитовании в связи с чем, суд полагает, что требование истца о досрочном возврате суммы кредита основано на законе.
При определении размера подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца денежной суммы суд учитывает положения ст.319 ГК РФ, согласно которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Учитывая положения ст.319 ГК РФ, суд исходит из следующего расчета.
Из выписки по счету № за период с (дата) по (дата) следует, что ответчиком Пилуновым Е.М. в счет погашения кредита от (дата) внесена денежная сумма (дата) в размере (данные изъяты).
Согласно Графика погашения суммы кредита датой внесения очередного платежа является (дата).
В счет погашения кредита (дата) сумма (данные изъяты) была распределена на погашение процентов за пользование кредитом в размере (данные изъяты) и основного долга в размере (данные изъяты).
Следующий платеж произведен (дата) в размере (данные изъяты).
Согласно Графика погашения датой внесения очередного платежа является (дата), (дата).
Период с (дата) по (дата) составляет (данные изъяты) дней.
Из графика погашения суммы кредита следует, что задолженность по основному долгу за период с (дата) по (дата) составляет (данные изъяты) рублей.
Таким образом, расчет процентов за период с (дата) по (дата) составляет: (данные изъяты) рублей.
Из выписки по счету следует, что (дата) в счет погашения процентов списано (данные изъяты).
Таким образом, сумма процентов составила (данные изъяты).
С учетом уплаты ответчиком (данные изъяты), из которых в счет погашение процентов подлежит уплате сумма (данные изъяты), в счет погашения основного долга подлежит уплате сумма в размере (данные изъяты).
Согласно Графика погашения датой внесения очередного платежа является (дата).
Согласно выписке по счету следующий платеж по кредиту произведен (дата) в размере (данные изъяты) и (данные изъяты) (итого (данные изъяты)).
Задолженность по основному долгу за период с (дата) по (дата) с учетом ранее произведенных выплат составляет: (данные изъяты)
Период с (дата) по (дата) составляет (данные изъяты) дней.
Таким образом, расчет процентов за период с (дата) по (дата) составляет: (данные изъяты).
С учетом уплаты ответчиком (данные изъяты), из которых в счет погашение процентов подлежит уплате сумма (данные изъяты), в счет погашения основного долга подлежит уплате сумма в размере (данные изъяты).
Согласно Графика погашения датой внесения очередного платежа является (дата).
Согласно выписке по счету следующий платеж по кредиту произведен (дата) в размере (данные изъяты) и (данные изъяты) (итого (данные изъяты)).
Задолженность по основному долгу за период с (дата) по (дата) с учетом ранее произведенных выплат составляет: (данные изъяты).
Период с (дата) по (дата) составляет (данные изъяты) дней.
Таким образом, расчет процентов за период с (дата) по (дата) составляет: (данные изъяты).
С учетом уплаты ответчиком (данные изъяты), из которых в счет погашение процентов подлежит уплате сумма (данные изъяты), в счет погашения основного долга подлежит уплате сумма в размере (данные изъяты).
Согласно Графика погашения датой внесения очередного платежа является (дата).
Согласно выписке по счету следующий платеж по кредиту произведен (дата) в размере (данные изъяты) и (данные изъяты) (итого (данные изъяты)).
Задолженность по основному долгу за период с (дата) по (дата) с учетом ранее произведенных выплат составляет: (данные изъяты).
Период с (дата) по (дата) составляет (данные изъяты) дней.
Таким образом, расчет процентов за период с (дата) по (дата) составляет: (данные изъяты).
С учетом уплаты ответчиком (данные изъяты), из которых в счет погашение процентов подлежит уплате сумма (данные изъяты), в счет погашения основного долга подлежит уплате сумма в размере (данные изъяты)).
Согласно Графика погашения датой внесения очередного платежа является (дата).
Согласно выписке по счету следующий платеж по кредиту произведен (дата) в размере (данные изъяты), (данные изъяты) и (данные изъяты) (итого (данные изъяты)).
Задолженность по основному долгу за период с (дата) по (дата) с учетом ранее произведенных выплат составляет: (данные изъяты).
Период с (дата) по (дата) составляет (данные изъяты) дней.
Таким образом, расчет процентов за период с (дата) по (дата) составляет: (данные изъяты).
С учетом уплаты ответчиком (данные изъяты), из которых в счет погашение процентов подлежит уплате сумма (данные изъяты), в счет погашения основного долга подлежит уплате сумма в размере (данные изъяты).
Согласно Графика погашения датой внесения очередного платежа является (дата).
Согласно выписке по счету следующий платеж по кредиту произведен (дата) в размере (данные изъяты), (данные изъяты) и (данные изъяты) (итого (данные изъяты)).
Задолженность по основному долгу за период с (дата) по (дата) с учетом ранее произведенных выплат составляет: (данные изъяты).
Период с (дата) по (дата) составляет (данные изъяты) дней.
Таким образом, расчет процентов за период с (дата) по (дата) составляет: (данные изъяты).
С учетом уплаты ответчиком (данные изъяты), из которых в счет погашение процентов подлежит уплате сумма (данные изъяты), в счет погашения основного долга подлежит уплате сумма в размере (данные изъяты)).
Согласно Графика погашения датой внесения очередного платежа является (дата).
Согласно выписке по счету следующий платеж по кредиту произведен (дата) в размере (данные изъяты).
Задолженность по основному долгу за период с (дата) по (дата) с учетом ранее произведенных выплат составляет: (данные изъяты).
Период с (дата) по (дата) составляет (данные изъяты) дней.
Таким образом, расчет процентов за период с (дата) по (дата) составляет: (данные изъяты).
С учетом уплаты ответчиком (данные изъяты), из которых в счет погашение процентов подлежит уплате сумма (данные изъяты), в счет погашения основного долга подлежит уплате сумма в размере (данные изъяты)).
Согласно Графика погашения датой внесения очередного платежа является (дата).
Согласно выписке по счету следующий платеж по кредиту произведен (дата) в размере (данные изъяты).
Задолженность по основному долгу за период с (дата) по (дата) с учетом ранее произведенных выплат составляет: (данные изъяты).
Период с (дата) по (дата) составляет (данные изъяты) день.
Таким образом, расчет процентов за период с (дата) по (дата) составляет: (данные изъяты).
С учетом уплаты ответчиком (данные изъяты), из которых в счет погашение процентов подлежит уплате сумма (данные изъяты), в счет погашения основного долга подлежит уплате сумма в размере (данные изъяты)).
Согласно Графика погашения датой внесения очередного платежа является (дата).
Согласно выписке по счету следующий платеж по кредиту произведен (дата) в размере (данные изъяты).
Задолженность по основному долгу за период с (дата) по (дата) с учетом ранее произведенных выплат составляет: (данные изъяты).
Период с (дата) по (дата) составляет (данные изъяты) дней.
Таким образом, расчет процентов за период с (дата) по (дата) составляет: (данные изъяты).
С учетом уплаты ответчиком (данные изъяты), из которых в счет погашение процентов подлежит уплате сумма (данные изъяты), в счет погашения основного долга подлежит уплате сумма в размере (данные изъяты)).
Таким образом задолженность по основному долгу с учетом ранее произведенных выплат составляет: (данные изъяты).
Иных доказательств, подтверждающих погашению долга по кредитному договору ответчиком не представлено.
Таким образом, исходя из того, что истцом заявлены исковые требования о взыскании задолженности только по основному долгу, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере (данные изъяты).
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым согласно ст.88 ГПК РФ относится государственная пошлина.
При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере (данные изъяты), что подтверждается платежным поручением № от (дата).
В соответствии с подп.1 п.1 ст. 333.19 НК с учетом размера удовлетворенных исковых требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере (данные изъяты), исходя из размера удовлетворенных исковых требований.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Иск Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить частично.
Взыскать с Пилунова Е.М. (дата) года рождения, уроженца (адрес), в пользу открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (ИНН/КПП 7728168971/775001001, дата регистрации 26.07.2002 в Управлении МНС России по г. Москве) сумму задолженности по Соглашению о кредитовании от (дата) по состоянию на (дата) сумму задолженности по основному долгу в размере (данные изъяты) расходы по оплате государственной пошлины в размере (данные изъяты).
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Томский районный суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.
Председательствующий –
Судья Томского районного суда Камынина С.В.
