Решение от 29 мая 2014 года №2-759/2014

    Дело № 2-759/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в составе:
 
    председательствующего Зайцевой О.Ю.,
 
    при секретаре Коробовой В.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Анжеро-Судженске
 
                            29 мая 2014 года
 
    гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» к Юнусову Ю.Н. о взыскании кредитной задолженности,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    Истец ОАО «Банк Уралсиб» обратилось в суд с иском к ответчику к Юнусову Ю.Н. о взыскании кредитной задолженности. Требования мотивирует тем, что <дата> между ООО «БАНК УРАЛСИБ» (сокращенное фирменное наименование - ОАО «УРАЛСИБ») и Юнусовым Ю.Н. был заключен кредитный договор, подписано Уведомление № об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования». Отношения между Банком и Заемщиком регулируются Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в Открытом акционерном обществе «БАНК УРАЛСИБ» утвержденными Приказом от <дата> № действующими на момент подписания Уведомления, Условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ», являющимися Приложением № к Правилам, Дополнительными Условиями выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc.», «MasterCard Worldwide», эмитированными Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ», являющимися Приложением № к Условиям.
 
    Согласно Уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, Лимит кредитования был установлен в размере <...>    рублей. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями Договора определена процентная ставка в размере 21.00 (Двадцать один) % процент годовых.
 
    Согласно условиям <...>, выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ», в соответствии с п. 10.3.4. Устанавливать и изменять (увеличивать, уменьшать) в одностороннем порядке ограничения (лимиты) на совершение операций использованием Карт и/или реквизитов Карт, эмитируемых Банком. Информация о решении Банка об установлении и/или изменении указанных ограничений (лимитов) помещается для всеобщего ознакомления в Офисе Банка и размещается на сайте Банка в сети Интернет по адресу: www.bankuralsib.ru.
 
    Лимит кредитования был увеличен до <...> рублей, что подтверждается расчетом исковых требований.
 
    Согласно пункту 1.3. Дополнительных Условий (Приложение №3), для осуществления расчетов Офис Банка открывает Клиенту Картсчет и выдает в пользование одну или несколько Карт в порядке, установленном Условиями.
 
    Кредитная карта конверт с ПИН-кодом были получены Заемщиком, что подтверждается подписью в Уведомлении (расписками в получении кредитной карты и ПИН-конверта).
 
    В соответствии с пунктом 2.1.2. Дополнительных условий, использование Клиентом установленного Банком Лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в Торговой точке с использованием Кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых Банком в соответствии с Договором для Кредитной карты с GP, Условиями и Тарифами.
 
    Согласно разделу 1 Условий, Льготный период кредитования (GP) - установленный Банком период кредитования, начинающийся с даты образования Задолженности до ее погашения, в течение которого проценты за пользование Лимитом кредитования не начисляются, при условии соблюдения Клиентом положений п.п.2.3.8.1 и п.п.3.1.7.1 «Дополнительных Условий выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc.», «MasterCard Worldwide», эмитированными Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ»» (Приложения № к Условиям). Длительность Льготного периода кредитования непостоянна, зависит от даты совершения расходной операции по Кредитной карте с GP и погашения Задолженности. Максимальная длительность Льготного периода кредитования не может превышать 2 (двух) календарных месяцев.
 
    Согласно пункту 2.1.7. Дополнительных Условий, Банк начисляет проценты за пользование Лимитом кредитования (согласно п.п.1.9 Дополнительных Условий) на остаток Задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования Задолженности по ссудному счету Клиента по дату погашения Задолженности включительно. Пени (согласно п.п.1.10 Дополнительных Условий) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения Задолженности по дату погашения Просроченной задолженности включительно.
 
    Банк принятые на себя по Договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив Заемщику кредит за период с 30 мая 2012 г. по 17 февраля 2014 г. в размере <...> рублей, что подтверждается выпиской по счету Ответчика, а также расчетом исковых требований.
 
    Согласно пункту 3.2.2.1. Дополнительных Условий, Заемщик обязан в период не позднее 40 (сорока) календарных дней с Даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на Счете для погашения Задолженности:
 
    всей суммы Технической задолженности по состоянию на Дату расчета (при наличии);
 
    -     всей суммы процентов, начисленных на Техническую задолженность за период с даты следующей за датой образования Технической задолженности по Дату расчета текущего календарного месяца включительно;
 
    не менее 5 % суммы основного долга (израсходованного Лимита кредитования / основного долга), учитываемом на ссудном счете на Дату расчета каждого календарного месяца;
 
    - всей суммы процентов, начисленных за пользование Лимитом кредитования за период с даты, следующей за Датой расчета предыдущего календарного месяца по Дату расчета текущего календарного месяца включительно;
 
    Если окончание периода 40 (сорока) календарных дней с Даты расчета текущего календарного месяца приходится на выходной или праздничный день, погашение Задолженности осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным или праздничным днем.
 
    В соответствии с Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, пунктом 1.10. Дополнительных Условий, за неисполнение Клиентом обязательств по своевременному и полному возврату Банку суммы Задолженности, Клиент уплачивает Банку пени в размере 0,5% (ноль целых пять десятых) процентов от суммы Просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.
 
    Согласно п. 12.4, 12.5. Условий, Банк вправе отказаться от исполнения Условий в отношении Клиента и расторгнуть Договор, после направления Банком Клиенту (Владельцу Картсчета) соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее чем через 45 (сорок пять) календарных дней после исполнения Клиентом всех своих обязательств по Договору, в т.ч. после возвращения Клиентом в Офис Банка всех полученных в рамках Договора Карт (в том числе Дополнительных карт) и погашения имеющейся перед Банком задолженности (в полном объеме) по Договору.
 
    В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом Банком 30.12.2013 г. в адрес Заемщика было направлено уведомление (Заключительное требование) о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до 14.02.2013 г. Однако Заемщиком требование Банка не исполнено.
 
    Задолженность ответчика по Кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> составляет <...>., в т.ч.:
 
    - по сумме выданных кредитных средств <...>.
 
    - по сумме начисленных процентов <...>.
 
    - по сумме начисленных пени <...>
 
    Просит суд:
 
    взыскать с Юнусова Ю.Н. в пользу ООО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по Кредитному договору № от <дата> в размере 90 <...>, в том числе:
 
    - по сумме выданных кредитных средств <...>
 
    - по сумме начисленных процентов <...>
 
    - по сумме начисленных пени <...>
 
    взыскать в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» с Юнусова Ю.Н. проценты за пользование кредитом по ставке 21 % процент годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере <...>, с учетом его фактического погашения, за период с 18 февраля 2014 года до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.
 
    В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежаще, в исковом заявлении содержится просьба представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие.
 
    В судебное заседание ответчик Юнусов Ю.Н. не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежаще, что подтверждается уведомлением о вручении судебной повестки (л.д.74). Заявлений от
 
    ответчика Юнусова Ю.Н. об отложении слушания дела в связи с невозможностью явки    в судебное заседание по уважительной причине, в суд не поступало.
 
    Суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика и представителя истца.
 
        Изучив доводы искового заявления, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:
 
    В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
 
    Согласно    ст. 809 ГК РФ:
 
    1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
 
    2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    3. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:
 
    договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;
 
    по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.
 
    Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно ст. 811 ГК РФ:
 
    1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
 
    2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой…
 
    Согласно 330 ГК РФ:
 
    1. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    2. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
 
    Согласно ст. 331 ГК РФ:
 
    Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
 
    Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.
 
    Из материалов дела следует, что <дата> между ОАО «УРАЛСИБ» и ответчиком было подписано уведомление об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» №№, по условиям которого банк предоставил ответчику лимит кредитования в размере <...> руб. на счет № под 21 %, пени 0,5 % от не перечисленной (недоперечисленной) в срок суммы задолженности за каждый день просрочки платежа (л.д.13).
 
    Согласно п. 10.3.4 условий выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ», Банк вправе устанавливать и изменять (увеличивать, уменьшать) в одностороннем порядке ограничения (лимиты) на совершение операций использованием Карт и/или реквизитов Карт, эмитируемых Банком. Информация о решении Банка об установлении и/или изменении указанных ограничений (лимитов) помещается для всеобщего ознакомления в Офисе Банка и размещается на сайте Банка в сети Интернет по адресу: www.bankuralsib.ru.
 
    Согласно пункту 1.3. Дополнительных Условий (Приложение №3), для осуществления расчетов Офис Банка открывает Клиенту Картсчет и выдает в пользование одну или несколько Карт в порядке, установленном Условиями.
 
    В соответствии с пунктом 2.1.2. Дополнительных условий, использование Клиентом установленного Банком Лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в Торговой точке с использованием Кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых Банком в соответствии с Договором для Кредитной карты с GP, Условиями и Тарифами.
 
    Согласно разделу 1 Условий, Льготный период кредитования (GP) - установленный Банком период кредитования, начинающийся с даты образования Задолженности до ее погашения, в течение которого проценты за пользование Лимитом кредитования не начисляются, при условии соблюдения Клиентом положений п.п.2.3.8.1 и п.п.3.1.7.1 «Дополнительных Условий выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc.», «MasterCard Worldwide», эмитированными Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ»» (Приложения № к Условиям). Длительность Льготного периода кредитования непостоянна, зависит от даты совершения расходной операции по Кредитной карте с GP и погашения Задолженности. Максимальная длительность Льготного периода кредитования не может превышать 2 (двух) календарных месяцев.
 
    Согласно пункту 2.1.7. Дополнительных Условий, Банк начисляет проценты за пользование Лимитом кредитования (согласно п.п.1.9 Дополнительных Условий) на остаток Задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования Задолженности по ссудному счету Клиента по дату погашения Задолженности включительно. Пени (согласно п.п.1.10 Дополнительных Условий) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения Задолженности по дату погашения Просроченной задолженности включительно.
 
    Согласно пункту 3.2.2.1. Дополнительных Условий, Заемщик обязан в период не позднее 40 (сорока) календарных дней с Даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на Счете для погашения Задолженности:
 
    всей суммы Технической задолженности по состоянию на Дату расчета (при наличии);
 
    -     всей суммы процентов, начисленных на Техническую задолженность за период с даты, следующей за датой образования Технической задолженности по Дату расчета текущего календарного месяца включительно;
 
    - не менее 5 % суммы основного долга (израсходованного Лимита кредитования / основного долга), учитываемом на ссудном счете на Дату расчета каждого календарного месяца;
 
    - всей суммы процентов, начисленных за пользование Лимитом кредитования за период с даты, следующей за Датой расчета предыдущего календарного месяца по Дату расчета текущего календарного месяца включительно.
 
    Если окончание периода 40 (сорока) календарных дней с даты расчета текущего календарного месяца приходится на выходной или праздничный день, погашение Задолженности осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным или праздничным днем.
 
    В соответствии с Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, пунктом 1.10. Дополнительных Условий, за неисполнение Клиентом обязательств по своевременному и полному возврату Банку суммы Задолженности, Клиент уплачивает Банку пени в размере 0,5% (ноль целых пять десятых) процентов от суммы Просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.
 
    Согласно п. 12.4, 12.5. Условий, Банк вправе отказаться от исполнения Условий в отношении Клиента и расторгнуть Договор, после направления Банком Клиенту (Владельцу Картсчета) соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее чем через 45 (сорок пять) календарных дней после исполнения Клиентом всех своих обязательств по Договору, в т.ч. после возвращения Клиентом в Офис Банка всех полученных в рамках Договора Карт (в том числе Дополнительных карт) и погашения имеющейся перед Банком задолженности (в полном объеме) по Договору.
 
    Письменная форма кредитного договора согласно ст. 820 ГК РФ соблюдена, договор подписан сторонами. Условие договора о предоставлении кредита под проценты (21% годовых) соответствует положениям ст. 809 ГК РФ.
 
    Получение ответчиком денежных средств в размере <...> по Кредитному договору № от <дата> подтверждается выпиской по счету № (л.д.55-59), а также расписками в получении кредитной карты и конверта с ПИН - кодом (л.д.51).
 
    Из выписки по счету № №(л.д.55-59) следует, что    ответчиком нарушены условия по погашению кредита.
 
    Из расчета задолженности по кредитному договору, предоставленного представителем истца (л.д.8-12) следует, что по состоянию на 17. 02.2014 г. задолженность по кредитному договору № от <дата> составляет <...>
 
    Данный расчет задолженности был проверен судом, он математически верен, соответствует закону и условиям кредитного договора, возражений по представленному расчету в соответствии со ст. 56 ГПК РФ от ответчика не поступило, сумма задолженности ответчиком не оспаривалась.
 
    Анализируя изложенное, суд считает доказанным факты исполнения банком обязательства по предоставлению ответчику кредитных средств в соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, и неисполнения обязательства по возврату кредита ответчиком.
 
    При установленных обстоятельствах, суд считает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору    в полном объеме.
 
    Суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере <...>
 
               Суд также считает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика    процентов за пользование кредитом по ставке 21 % процент годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере <...>., с учетом его фактического погашения, за период с 18 февраля 2014 года до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.
 
    На основании ст. 98 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере <...> руб.
 
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Требования открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» к Юнусову Ю.Н. о взыскании кредитной задолженности - удовлетворить:
 
    Взыскать с Юнусова Ю.Н.
 
    в пользу открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» <...>,
 
    задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере <...> в том числе:
 
    по сумме выданных кредитных средств <...>.,
 
    по сумме начисленных процентов <...>.,
 
    по сумме начисленных пени <...>
 
    Взыскать с Юнусова Ю.Н. в пользу открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» проценты за пользование кредитом по ставке 21 % процент годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере <...>., с учетом его фактического погашения, за период с 18 февраля 2014 года до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.
 
    Взыскать с Юнусова Ю.Н. в пользу открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» расходы по оплате государственной пошлины в размере <...> руб.
 
               На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления судом решения в окончательной форме, то есть с 04.06.2014 г.
 
    Председательствующий
 
    Решение в окончательной форм е судом изготовлено 03.06.2014г.