Дата принятия: 05 июня 2014г.
Номер документа: 2-758/2014
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
05 июня 2014 года Томский районный суд Томской области в составе:
председательствующего Осмольской М.О.,
при секретаре Щепеткиной А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело № 2-758/2014 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Виксна Р.П. о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковского счета,
у с т а н о в и л:
Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк», банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Виксна Р.П. о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ.
В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и Виксна Р.П. был заключен договор о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковского счета №, по условиям которого ответчику были предоставлены денежные средства в сумме <данные изъяты> сроком на 48 месяцев. Виксна Р.П. в свою очередь, обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Проставлением своей подписи в договоре, ответчик подтвердила, что ею до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. ООО «ХКФ Банк» надлежащим образом выполнило свои обязательства по предоставлению кредита, тогда как Виксна Р.П. взятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не погашает, что привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. До настоящего времени данное требование ответчиком не исполнено. Задолженность по договору составляет <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - задолженность по оплате основного долга, <данные изъяты> – задолженность по оплате процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> – штрафы за ненадлежащее исполнение обязательств по договору. ООО «ХКФ Банк» просило взыскать с ответчика указанную задолженность, а также убытки в виде судебных расходов по уплате государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа в сумме <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.
ООО «ХКФ Банк», надлежащим образом извещенное о времени и месте рассмотрения дела, представителя в суд не направило. В исковом заявлении истец просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.
Ответчик Виксна Р.П., надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания не явилась, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, возражений относительно предъявленного ООО «ХКФ Банк» иска не представила, тогда как копию искового заявления с приложенными документами получила лично ДД.ММ.ГГГГ.
На основании ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.
Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд находит исковое заявление подлежащим частичному удовлетворению.
Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и Виксна Р.П. был заключен договор о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковского счета № с правом досрочного погашения, по условиям которого размер кредита составил <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> – сумма к выдаче/к перечислению, <данные изъяты> – страховой взнос на личное страхование (п.п. 23, 24, 26 договора, л.д. 5) под <данные изъяты> годовых, сроком на 48 месяцев. Сумма ежемесячного платежа определена договором в размере <данные изъяты>, дата перечисления первого ежемесячного платежа – ДД.ММ.ГГГГ.
Подписав указанный договор, Виксна Р.П. подтвердила заключение договора о предоставлении кредита и ведении банковского счета и то, что до заключения договора ею получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках договора услугах, включая информацию о возможных дополнительных расходах; она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять; получила разъяснения по условиям программ индивидуального и коллективного страхования у соответствующего страховщика. (<данные изъяты>).
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Судом установлено, что ООО «ХКФ Банк» в соответствии с условиями договора № от ДД.ММ.ГГГГ предоставило ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты>, что подтверждается справкой за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты>), следовательно, со стороны банка обязательства по кредитному договору исполнены.
Ответчик, в свою очередь, в соответствии с Условиями договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов (далее – Условия договора) приняла обязательства погашать задолженность по кредиту путем уплаты ежемесячных платежей, а также процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями договора (п.п. 1, 1.3 Условий договора).
Договором о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по кредиту определена в размере <данные изъяты>, с чем Виксна Р.П. согласилась, подписав указанный договор.
В нарушение обязательств по оплате кредита, ответчиком неоднократно допускалась просрочка уплаты суммы основного долга и процентов за пользование кредитными денежными средствами, что подтверждается справкой за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты>).
Поскольку в силу ч. 2 ст. 811, п.2 ст. 819 ГК РФ банк вправе требовать возврата кредита в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств с Виксна Р.П. в пользу ООО «ХКФ Банк» подлежит взысканию сумма задолженности по оплате основного долга в размере <данные изъяты> копеек.
Согласно п. 2 раздела III Условий договора Банк имеет право на взыскание с заемщика убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.
Из представленного истцом расчета следует, что убытки банка (неоплаченные проценты) в сумме <данные изъяты>, которые по своей природе являются процентами за пользование кредитом, рассчитаны на весь период действия договора, до фактического исполнения обязательства по договору с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты>).
Разрешая исковые требования в части взыскания с Виксна Р.П. убытков Банка (неоплаченных процентов) суд приходит к следующему.
Предусмотренное положениями ч. 2 ст. 811 ГК РФ право заимодавца потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, не носит безусловного характера, а указанная норма подлежит применению с учетом особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора, фактических обстоятельств допущенных нарушений и их последствий для Банка.
Как видно из материалов дела, между ООО «ХКФ Банк» и Виксна Р.П. был заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ для удовлетворения личных нужд заемщика (потребительский кредит).
Федеральным законом № от ДД.ММ.ГГГГ статья 809 ГК РФ была дополнена пунктом 4, согласно которому в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
Абзац 2 пункта 2 ст. 810 ГК РФ в редакции названного Федерального закона предусматривает, что сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.
Таким образом, действующее законодательство прямо предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.Взыскание убытков, в виде неуплаченных процентов, рассчитанных истцом до ДД.ММ.ГГГГ, может привести в будущем к неосновательному обогащению банка, поскольку п. 3 раздела V Условий договора предусмотрено полное досрочное погашение задолженности по кредиту. При этом пунктом 1.2 раздела II указанных Условий предусмотрено, что Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Таким образом, в случае исполнения ответчиком обязательств по договору в полном объеме досрочно, что предусмотрено условиями договора, начисление процентов на сумму кредита будет являться незаконным.
Кроме того, возложение на ответчика обязанности по уплате процентов за пользование кредитом срок уплаты которых не наступил, до дня, когда сумма кредита в соответствии с договорами должна была быть возвращена, не может быть обосновано убытками истца в виде упущенной выгоды (п. 2 ст. 15 ГК РФ).
Досрочный возврат суммы займа гражданином-заемщиком не может рассматриваться как причинение убытков кредитору. Кредитор на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ в его взаимосвязи с п. 4 ст. 809 и п. 2 ст. 810 ГК РФ вправе требовать досрочного возврата ответчиком оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами до дня фактического возврата суммы займа.
При этом судом учитывается и то обстоятельство, что из буквального прочтения пункта 3 раздела III Условий договора, также не следует право банка на взыскание убытков в виде неуплаченных процентов, начисленных до апреля 2016 года.
В связи с тем, что при вынесении решения суда конечную дату возврата суммы кредита определить невозможно, суд, исходя из объема заявленных требований, полагает возможным взыскать с ответчика убытки, в виде неуплаченных процентов, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (по день вынесения решения суда) согласно расчету убытков Банка (<данные изъяты>) в размере <данные изъяты>.
При этом ООО «ХКФ Банк» не лишено права обратиться с требованием о взыскании убытков (неоплаченных процентов) за последующий период (с ДД.ММ.ГГГГ), вплоть до даты фактического возвращения ответчиком денежных средств.
Кроме того, банком заявлены требования о взыскании с Виксна Р.П. штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору в сумме <данные изъяты> рублей.
Пунктом 2 раздела III Условий договора предусмотрено право Банка за нарушение сроков погашения задолженности потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, предусмотренных Тарифами Банка.
Согласно Тарифам ООО «ХКФ Банк» Банк вправе начислять неустойку (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту: штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа по кредиту 15 дней – <данные изъяты> рублей, 25 дней – <данные изъяты> рублей, 35, 61, 91 и 121 день – <данные изъяты> рублей (часть 1 п. 4.1 Тарифов Банка, л.д. 10).
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ч.1 ст. 330 ГК РФ).
Судом установлено, что со стороны ответчика Виксна Р.П. имеет место нарушение обязательств по возврату суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, в связи с чем, у ООО «ХКФ Банк» имелись основания для начисления штрафных санкций, предусмотренных часть 1 п.4.1 Тарифов Банка.
Из представленного истцом расчета, проверенного судом и признанного обоснованным и арифметически правильным, следует, что ответчику начислены штрафы в соответствии с частью 1 п.4.1 Тарифов Банка в сумме <данные изъяты> рублей: <данные изъяты> <данные изъяты>, которые подлежат взысканию с ответчика.
При это требования ООО «ХКФ Банк» о взыскании убытков в размере произведенных расходов по уплате государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа в сумме <данные изъяты> не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
По смыслу ст. 129 ГПК РФ при наличии возражений должника судебный приказ подлежит отмене, в том числе и в части вопроса о возмещении должником расходов по оплате государственной пошлины. В определении об отмене судебного приказа судья разъясняет взыскателю, что заявленное требование им может быть предъявлено в порядке искового производства. Иной процедуры возмещения судебных расходов в рамках приказного производства законом не предусмотрено.
Согласно подп. 13 п. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса РФ при отказе в принятии заявления о вынесении судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.
В соответствии со статьей 333.40 Налогового кодекса РФ истец не лишен был возможности при обращении в суд с настоящим иском подать заявление о зачете уплаченной им государственной пошлины при подаче заявления о выдаче судебного приказа, но так как уплаченная ранее государственная пошлина не была зачтена в счет уплаты государственной пошлины по настоящему делу, вопрос о ее взыскании либо возврате должен быть разрешен в рамках того гражданского дела, по которому она оплачена.
Поэтому расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 1 <данные изъяты> по смыслу статьи 15 ГК РФ убытками не являются и не могут быть возложены на ответчика.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).
Учитывая, что исковые требования ООО «ХКФ Банк» удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме <данные изъяты>.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Виксна Р.П. о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковского счета удовлетворить частично.
Взыскать с Виксна Р.П. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - задолженность по оплате основного долга, <данные изъяты> – убытки (неоплаченные проценты), <данные изъяты> – штраф за ненадлежащее исполнение обязательств по договору.
Взыскать с Виксна Р.П. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.
В удовлетворении остальной части исковых требований Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Томский районный суд Томской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий /подписано/ Осмольская М.О.
Копия верна
Судья Осмольская М.О.
Секретарь Щепеткина А.А.
Решение вступило в законную силу «___» ___________________2014 года
Судья Осмольская М.О.
Секретарь Щепеткина А.А.
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
(резолютивная часть)
05 июня 2014 года Томский районный суд Томской области в составе:
председательствующего Осмольской М.О.,
при секретаре Щепеткиной А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело № 2-758/2014 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Виксна Р.П. о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковского счета,
руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Виксна Р.П. о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковского счета удовлетворить частично.
Взыскать с Виксна Р.П. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - задолженность по оплате основного долга, <данные изъяты> – убытки (неоплаченные проценты), 4 000 рублей – штраф за ненадлежащее исполнение обязательств по договору.
Взыскать с Виксна Р.П. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.
В удовлетворении остальной части исковых требований Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Томский районный суд Томской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий Осмольская М.О.
