Решение от 15 сентября 2014 года №2-757/2014

Дело № 2-757/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    15 сентября 2014 года      р.п. Первомайский
 
    Первомайский районный суд Тамбовской области в составе председательствующего судьи Цуприка И.Г., с участием ответчицы Мишуковой Т.А., при секретаре Сухаревой В.В. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «ФОРУС Банк» к Мишуковой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, обращении взыскания на залоговое имущество,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    Закрытое акционерное общество «ФОРУС Банк» (ЗАО «ФОРУС ФИО1») обратилось в суд с иском к Мишуковой Т.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, обращении взыскания на залоговое имущество, ссылаясь на следующие обстоятельства. ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «ФОРУС Банк» и Мишукова Т.А. заключили кредитный договор путем направления Мишуковой Т.А. ЗАО «ФОРУС Банк» заявления-оферты о заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Истец в соответствии с условиями Кредитного договора акцептовал денежные средства в размере суммы кредита <данные изъяты> рублей, путем перечисления денежных средств на текущий счет заемщика открытый у Кредитора. Кредит предоставлялся на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Заемщик обязался уплатить в сроки и на условиях, предусмотренных в Кредитном договоре проценты в размере 48% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г., 40,8% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г., 38,4 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ С момента заключения кредитного договора Мишукова Т.А., в нарушение своих обязательств, неоднократно производила погашение кредита с просрочкой. На дату составления искового заявления обязательства по кредитному договору в части, подлежащей исполнению, Мишуковой Т.А. не исполнены. В обеспечение исполнения обязательства Заемщика между ЗАО «ФОРУС Банк» и Мишуковой Т.А. был заключен договор о залоге транспортных средств № от ДД.ММ.ГГГГ по которому ЗАО «ФОРУС ФИО1» было принято в залог имущество, указанное в Приложении № 1, являющемся неотъемлемой частью Договора залога: транспортное средство <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №, гос. рег. знак №, ПТС №, цвет: серо-зеленый-голубой. Залоговая стоимость транспортного средства в соответствии с п. 2 Договора залога, где указано, что в последний день каждого третьего месяца с даты заключения данного договора залоговая стоимость каждой единицы имущества уменьшается на коэффициент для легковых автомобилей – 5% и составляет на дату подачи иска <данные изъяты> рублей – 20% (прошло 4 квартала х 5%) равно <данные изъяты> руб. В связи с ненадлежащим исполнением Мишуковой Т.А. своих обязательств по кредитному договору ЗАО «ФОРУС Банк» обратилось к ней с требованием о возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом, которое должно быть исполнено в срок до ДД.ММ.ГГГГ По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Заемщика перед ЗАО «ФОРУС Банк» по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., в том числе: основной долг – <данные изъяты> руб., проценты – <данные изъяты> руб. Обязательный досудебный порядок урегулирования спора исполнен истцом. На основании вышеизложенного, просит взыскать с Мишуковой Т.А.: общую задолженность в размере <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – основной долг, <данные изъяты> руб. – проценты; расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.; обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Мишуковой Т.А.: транспортное средство: <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №, гос. рег. знак №, ПТС № цвет: серо-зеленый-голубой залоговой стоимостью транспортного средства в соответствии с п. 2 Договора залога <данные изъяты> руб.
 
    Представитель истца ЗАО «ФОРУС Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлён надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
 
    В судебном заседании ответчица Мишукова Т.А. против удовлетворения исковых требований о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору по сумме основного долга не возражала, сумму процентов считает завышенной.
 
    Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ФОРУС Банк» и Мишуковой Т.А. заключен договор займа № путем направления Мишуковой Т.А. оферты (ст. 435 ГК РФ) и акцепта со стороны ЗАО «ФОРУС Банк» (п. 3 ст. 438 ГК РФ) путем совершения последним в установленный срок действий по выполнению указанных в оферте и условий договора.
 
    Из заявления-оферты о заключении кредитного договора «Экспресс» от ДД.ММ.ГГГГ № №, заключенного между Мишуковой Т.А. и ЗАО «ФОРУС Банк», графика платежей следует, что ЗАО «ФОРУС Банк» предоставил Мишуковой Т.А. потребительский кредит в сумме <данные изъяты> рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ включительно под 48 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г., под 40,8 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г., под 38,4 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ посредством перечисления денежных средств на текущий счет ФИО2 № №, открытый в ЗАО «ФОРУС Банк», БИК №, к/с №, при этом заёмщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях указанных в заявлении-оферте, графике платежей.
 
    Денежные средства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей были перечислены Мишуковой Т.А. на счет № №, открытый в ЗАО «ФОРУС Банк», что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24).
 
    Таким образом, указанный договор заключен в результате оферты путем оформления Мишуковой Т.А. заявления о предоставлении кредита на потребительские цели и акцептом со стороны ЗАО «ФОРУС Банк» по предоставлению кредита на потребительские цели в сумме <данные изъяты> рублей.
 
    Условия предоставления и возврата кредита изложены в заявлении-оферте о заключении кредитного договора «Экспресс» № от ДД.ММ.ГГГГ г., графике платежей (приложение № к заявлению-оферте) с которыми Мишукова Т.А. ознакомлена, что подтверждается ее собственноручной подписью в указанных документах (л.д. 9-10).В качестве обеспечения исполнения обязательств заёмщика Мишуковой Т.А. перед кредитором ЗАО «ФОРУС Банк» по кредитному договору (заявлению-оферте) от ДД.ММ.ГГГГ № между Мишуковой Т.А. и ЗАО «ФОРУС Банк» был заключён договор залога имущества № от ДД.ММ.ГГГГ г., в соответствии с которым залогодатель Мишукова Т.А. предоставила залогодержателю ЗАО «ФОРУС Банк» в залог транспортное средство: автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №, гос. рег. знак №, ПТС №, цвет - серо-зеленый-голубой (л.д. 11-13).
 
    Право собственности Мишуковой Т.А. на транспортное средство автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №, гос. рег. знак № подтверждается: паспортом транспортного средства серии <адрес>, свидетельством о регистрации ТС серии № (л.д. 14-16).
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
 
    В соответствии с пунктом 1.5 заявления-оферты заемщик обязуется возвращать кредит по частям и уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком, не позднее дат платежа, указанных в нем. При этом, под «Графиком» понимаются графы «Дата платежа», «Сумма основного долга по кредиту в рублях», «Ежемесячные проценты в рублях» в Приложении № 1 к заявлению-оферте, являющимся неотъемлемой частью заявления-оферты.
 
    В соответствии с п. 1.6 заявления-оферты при просрочке заемщик обязан уплатить кредитору неустойку из расчета 0,5% в день от суммы просроченного основного долга по кредиту.
 
    В соответствии с п. 2.4 заявления-оферты, суммы, поступившие от заемщика, направляются кредитором в погашение задолженности заемщика в следующей последовательности: просроченные проценты, просроченный долг, неустойка, текущие проценты на основной и просроченный долг по кредиту, текущая задолженность по основному долгу по кредиту.
 
    В соответствии с п. 2.5 заявления-оферты, при просрочке исполнения обязательств по кредитному договору, заемщик обязуется уплачивать проценты за период фактического пользования кредитом.
 
    В соответствии с п. 2.6 заявления-оферты, просрочка по кредитному договору исчисляется кредитором следующим образом: просрочка по основному долгу по кредиту – с даты, следующей за датой платежа по графику; просрочка по уплате процентов за пользование кредитом – с даты, следующей за датой платежа по графику, кредитор вправе отказаться от неустойки полностью или частично.
 
    Согласно расчету задолженности заемщика Мишуковой Т.А. перед ЗАО «ФОРУС Банк» по заявлению-оферте о заключении кредитного договора «Экспресс» № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. – основной долг; <данные изъяты> руб. – проценты (л.д. 22-23).
 
    В связи с неисполнением заемщиком обязательств перед кредитором, ответчице Мишуковой Т.А. истцом ЗАО «ФОРУС Банк» ДД.ММ.ГГГГ было направлено досудебное претензионное письмо, в котором Мишукова Т.А. была проинформирована об образовавшейся задолженности, и ей было предложено в срок до ДД.ММ.ГГГГ добровольно погасить образовавшуюся просроченную задолженность. В указанном досудебном претензионном письме также содержалось предупреждение о том, что в случае не выполнения данного требования ЗАО «ФОРУС Банк» в рамках ч. 2 ст. 811 ГК РФ будет вынужден обратиться в суд с исковым заявлением о принудительном взыскании задолженности по кредитному договору, пеней и неустойки за пропуски платежей, обращении взыскания на залоговое имущество, взыскания всех понесенных Банком расходов (л.д. 19-21).
 
    Обязательства заемщика Мишуковой Т.А. перед кредитором ЗАО «ФОРУС Банк» по кредитному договору (заявлению-оферте) № о заключении кредитного договора «Экспресс» от ДД.ММ.ГГГГ не исполнены, в связи с чем, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб. подлежат удовлетворению.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
 
    В соответствии с ч. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
 
    Из п. 2 договора залога, приложения № 1 к договору залога следует, что залоговая стоимость транспортного средства <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №, гос. рег. знак №, ПТС № на дату заключения договора составляет <данные изъяты> рублей. Стороны договорились о том, что в последний день каждого третьего месяца с даты заключения договора о залоге залоговая стоимость имущества уменьшается на коэффициент: легковой автомобиль – 5%, при этом залоговая стоимость не может стать менее 10% от первоначальной цены указанной в Приложении № 1. Уменьшение залоговой стоимости производится на основании настоящего пункта без заключения сторонами дополнительного соглашения. Следовательно, залоговая стоимость автомобиля ответчицы составляет <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> рублей – 10%).
 
    Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом за подачу в суд искового заявления в отношении Мишуковой Т.А. уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб.
 
    Руководствуясь ст. ст. 98, 194, 198, 199 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Взыскать с Мишуковой Т.А. в пользу ЗАО «ФОРУС Банк» задолженность по заявлению-оферте № о заключении кредитного договора «Экспресс» от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> руб. – основной долг; <данные изъяты> руб. – проценты.
 
    Взыскать с Мишуковой Т.А. в пользу ЗАО «ФОРУС Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
 
    Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №, гос. рег. знак №, ПТС №, цвет - серо-зеленый-голубой в размере <данные изъяты> рублей в счет погашения задолженности перед ЗАО «ФОРУС Банк» по заявлению-оферте № о заключении кредитного договора «Экспресс» от ДД.ММ.ГГГГ
 
    Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме.
 
    Судья Цуприк И.Г.
 
    Решение в окончательной форме составлено 21 сентября 2014 года.