Решение от 19 мая 2014 года №2-757/14

    Дело №2-757/14
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    19 мая 2014 года г.Уфа
 
    Демский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в составе:
 
    председательствующего судьи Зубаировой ФИО4
 
    при секретаре Каюмовой ФИО5
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» к Афанасьевой ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» обратился в суд с иском к Афанасьевой ФИО7 указав, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен договор комплексного банковского обслуживания (далее - «договор КБО»).
 
    В соответствии с п. 1.3 указанного договора КБО клиенту предоставляются банковские услуги, в том числе предоставление потребительских кредитов.
 
    В рамках договора банк предоставляет клиенту возможность воспользоваться любой услугой, предусмотренной договором КБО (п. 2.1 договора КБО).
 
    Надлежащим образом оформленная и подписанная обеими сторонами анкета-заявление является основанием предоставления услуги/услуг (п. 2.2 договора КБО).
 
    ДД.ММ.ГГГГ. оформлена и подписана анкета-заявление № в соответствии с которой заключено кредитное соглашение № (далее - «Кредитный договор»).
 
    Срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.5 раздел «Параметры кредита» анкеты- заявления).
 
    В соответствии с указанным договором КБО и анкетой-заявлением банк: осуществил эмиссию международной карты с целью проведения безналичных расчетов должником за товары и услуги, а также получения наличных денежных средств с использованием карты и передал ее должнику; открыл должнику счет № в рублях для осуществления операций, отражающих расчеты должника за товары/услуги и получение наличных денежных средств с использованием карты (п. 1.2 раздел «Параметры карточного счета» анкеты-заявления); предоставил должнику кредит в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (п. 1.3 раздел «Параметры кредита» анкеты-заявления).
 
    Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ посредством подписания договора КБО и анкеты-заявления между сторонами заключен кредитный договор, регулирующий порядок предоставления и возврата кредита. Письменная форма последнего, предусмотренная ч. 1 ст. 161 ГК РФ, а также ст. 820 ГК РФ, соблюдена, существенные условия договора предусмотрены разделом «Параметры кредита».
 
    Составление кредитного соглашения в виде отдельного документа действующим законодательством не предусмотрено.
 
    В свою очередь, заемщик согласно кредитному соглашению принял на себя обязательства: ежемесячно <данные изъяты> числа уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета <данные изъяты> % годовых (п. 1.4, 1.8 раздел «Параметры кредита» анкеты-заявления);
 
    при нарушении срока возврата кредита уплачивать Банку пени из расчета <данные изъяты> % в день, от суммы просроченной задолженности (п. 1.6 раздел «Параметры кредита» анкеты-заявления) ;
 
    при нарушении сроков уплаты процентов за пользование денежными средствами уплачивать Банку пени из расчета <данные изъяты> % в день, от суммы просроченной задолженности (п. 1.7 раздел «Параметры кредита» анкеты-заявления).
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Статьей 310 ГК РФ установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Последний платеж произведен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ
 
    Статьями 809 (пункты 1 и 2) и 810 (пункт 1) ГК РФ, в соотношении со статьей 819 (пункт 2) ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика уплачивать проценты на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором, до дня возврата суммы кредита, а также вернуть полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.
 
    За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщику начислены пени за просрочку возврата кредита в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Истец снижает пени до <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. и просит взыскать указанную сумму с заемщика.
 
    В нарушение указанных положений ГК РФ, договора КБО и условий п.п. 1.8., 1.5. анкеты-заявления должник допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за должником числится задолженность в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - сумма основного долга; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГг.
 
    Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - сумма основного долга; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также госпошлину в размере <данные изъяты> руб.
 
    Представитель истца ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца просит рассмотреть дело в его отсутствие.
 
    Ответчик Афанасьева ФИО8 на судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом.Согласно адресной справке отдела адресно-справочной работы УФМС России по РБ от ДД.ММ.ГГГГ. Афанасьева ФИО9 ДД.ММ.ГГГГ.р. зарегистрирована ДД.ММ.ГГГГ. по адресу: <адрес>.
 
    Судебные извещения, направляемые по адресу регистрации ответчика, неоднократно возвращались без вручения с отметкой об истечении срока хранения. Судом предприняты все возможные меры по надлежащему извещению ответчика.
 
    В силу ст.35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
 
    Неполучение ответчиком корреспонденции по месту своей регистрации в течение длительного времени, суд расценивает как злоупотребление правом на надлежащее извещение, что в силу ст.10 ГК РФ недопустимо.
 
    В связи с изложенным, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.
 
    Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег заемщику (ст. 807 ГК РФ).
 
    В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиком Афанасьевой ФИО10 заключен договор комплексного банковского обслуживания.
 
    В соответствии с п. 1.3 договора ответчику предоставляются банковские услуги, в том числе, предоставление кредитов по текущему счету для расчетов с использованием банковской карты – в порядке и на условиях, предусмотренных Правилами кредитования банковского счета физического лица с использованием банковской карты; предоставление потребительских кредитов – в порядке и на условиях, предусмотренных Правилами предоставления кредита с использованием банковских карт.
 
    В силу п.3.3. договора, клиент обязан строго соблюдать правила предоставления соответствующей услуги, с которыми клиент ознакомлен и согласен.
 
    В соответствии с п.8.1 договора, стороны несут ответственность за ненадлежащее исполнение своих обязанностей в соответствии с законодательством Российской Федерации и условиями договора.
 
    В соответствии с п. 8.2 договора комплексного обслуживания в случае наличия у клиента перед Банком просроченной задолженности по предоставляемым услугам, а также просроченной задолженности по процентам за пользование денежными средствами, клиент уплачивает Банку неустойку (штрафы, пени) в размере, указанном в анкете-заявлении.
 
    ДД.ММ.ГГГГ. оформлена и подписана анкета-заявление № в соответствии с которой заключено кредитное соглашение №
 
    Согласно условиям анкеты-заявления раздела «Параметры кредита» ответчику предоставляется кредит путем зачисления на карточный счет №. Сумма кредита составляет – <данные изъяты> рублей.
 
    Процентная ставка <данные изъяты> % годовых.
 
    Срок кредита <данные изъяты> месяца.
 
    Пени при нарушении сроков возврата кредита <данные изъяты> % в день от суммы просроченной задолженности.
 
    Пени при нарушении сроков оплаты процентов за пользование денежными средствами <данные изъяты> % в день от суммы просроченной задолженности.
 
    Размер ежемесячного обязательного платежа по кредиту (за исключением последнего платежа по кредиту) <данные изъяты> рублей.
 
    Из заявления-анкеты усматривается, что Афанасьева ФИО11 ознакомлена и согласна с:
 
    Правилами открытия, обслуживания счета и пользования банковской картой;
 
    Правилами предоставления кредита с использованием банковских карт;
 
    Правилами предоставления услуги информирования и управления карточным счетом СМС-банк;
 
    Условиями предоставления физическим лицам кредитных продуктов с использованием банковских карт ОАО «УБРиР»;
 
    Тарифами на операции, проводимые с использованием банковских карт.
 
    Также ответчик уведомлен, что перечисленные выше документы, размещены на Интернет-сайте банка, а также предоставлены на информационных стендах в отделениях ОАО «УБРиР». Все термины, применяемые в настоящей анкете-заявлении, используются в значении, данном в этих документах, о чем расписалась в анкете-заявлении.
 
    Из текста Заявления-Анкеты следует, что до подписания настоящей анкеты-заявления Афанасьева ФИО12 была проинформирована о размере полной стоимости кредита, а также обо всех платежах, связанных с несоблюдением действующих обязательств по кредиту. Полная стоимость кредита включает все платежи, связанные с кредитом, размеры и сроки уплаты которых известны до предоставления кредита. Расчет полной стоимости кредита производится по формуле расчета полной стоимости кредита в соответствии с порядком, установленным Банком России. Размер полной стоимости кредита указан в разделе «Параметры кредита» настоящей анкеты-заявления».
 
    Афанасьева ФИО13 ознакомлена со всеми программами кредитования, в том числе программами кредитования без открытия банковского счета, действующими на день подписания настоящей анкеты-заявления, понимает и согласна с условиями предоставления кредита в рамках выбранного ею Типа кредита.
 
    Афанасьева ФИО14 также уведомлена и согласна, что Банк вправе приостановить предоставление Кредита и/или досрочно истребовать Задолженность по кредиту в случаях, определенных Правилами кредитования банковского счета физического лица с использованием банковских карт/Правилах предоставления кредита с использованием банковских карт.
 
    Из выписки по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., представленной истцом, следует, что ответчица воспользовалась предоставленным ей кредитом. Последний платеж по возврату кредита был осуществлен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ответчицы по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ. составляет: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.- сумма основного долга; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.; <данные изъяты> руб. - пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ
 
    Истец указывает, что им в добровольном порядке пени снижены до <данные изъяты> рублей.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    В соответствии со ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
 
    Ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, доводы, изложенные в исковом заявлении, ответчиком не опровергнуты, ответчиком возражений против указанного расчета не представлено. Судом представленный расчет проверен и признан верным.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    На основании изложенного, требования истца о досрочном взыскании с ответчика кредитной задолженности суд находит обоснованными.
 
    Определяя размер взыскиваемых по договору займа пени, суд исходит из следующего.
 
    Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    В соответствии с п.42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума ВАС РФ N 8 от 01.07.1996 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
 
    Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.
 
    Разрешая вопрос о размере неустойки, суд, учитывая необходимость соблюдения баланса интересов сторон и установления соразмерности заявленной к взысканию суммы неустойки последствиям нарушения обязательств, недопустимости неосновательного обогащения, исходя из принципа разумности и справедливости, признает, что заявленный ко взысканию размер неустойки, явно несоразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательств по договору. Суд учитывает, что кредитором установлен несоразмерно высокий размер неустойки, равной 0.5% в день от просроченной задолженности.
 
    Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, применение правил о снижении неустойки является не правом суда, а его обязанностью, если в рассматриваемом споре возникает необходимость установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) ущерба (Определение КС РФ от 21.12.2000 N 263-О).
 
    В связи этим, суд полагает необходимым снизить размер взыскиваемой неустойки до <данные изъяты> рублей.
 
    На основании ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежит госпошлина - <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек соразмерно удовлетворенным требованиям.
 
    Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Взыскать с Афанасьевой ФИО15 в пользу Открытого Акционерного Общества «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ.в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.- сумма основного долга; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.; <данные изъяты> руб. - пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.; а также госпошлину в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ путем подачи апелляционной жалобы через Демский районный суд г.Уфы в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме – 23 мая 2014 года.
 
    Согласовано Судья Зубаирова С.С.