Дата принятия: 19 декабря 2013г.
Номер документа: 2-754/13г.
дело № 2-754/13г.
ЗАОЧНОЕ
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
гор. Нарткала 19 декабря 2013г.
Урванский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в составе:
председательствующего Мисхожева М.Б.,
при секретаре Шогеновой М.Х.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Кешоковой Олесе Викторовне о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании и судебных расходов,
У С Т А Н О В И Л:
26.04.2012г. ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее –истец) и Кешокова О.В. (далее-ответчик) заключили соглашение о кредитовании на получение персонального кредита. Соглашению был присвоен № М0МDB220S12042601240. Соглашение было заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения истец осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере 104000 рублей с уплатой 14.99% годовых. Возврат по условиям Соглашения осуществлялся путем внесения не позднее 26-го числа, ежемесячных платежей в размере 6 600 рублей.
Однако, взятых на себя обязательств Кешокова О.В. не исполняет, в связи с чем, истец обратился в суд с иском о взыскании задолженности в размере 86217,77 рублей и взыскании с ответчика судебных расходов, понесенных истцом по оплате государственной пошлины, оплаченной при подаче иска в размере 2 786,53рублей.
Представитель истца в судебное заседание не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Кроме того, в ходатайстве указано, что истец не возражает о рассмотрении дела в порядке заочного производства.
Ответчик Кешокова О.В., извещенная о времени и месте слушания дела надлежащим образом, по неизвестным причинам в суд не явилась и о причинах неявки не сообщила. В связи с этим, в соответствии с п. 4 ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие ответчика.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Статья 309 ГК РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и платить проценты за неё.
На основании соглашения о потребительском кредите № М0МDB220S12042601240 от 26.04.2012г., Кешоковой О.В. был выдан кредит в размере 104000 рублей, с уплатой 14.99 % годовых.
Согласно п.3.1 Общих условий предоставления физическим лицам кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее Условий) Банк предоставляет Клиенту кредит, который зачисляется на текущий кредитный счет, открытый ранее клиенту в соответствии с договором по его заявлению.
Из п.2.4 Условий следует, что датой предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на текущий кредитный счет клиента.
Пунктом 2.7 Условий предусмотрено, что клиент уплачивает Банку проценты за пользование кредитом по ставке, указанной в анкете – заявлении.
Разделом 4 Условий предусмотрено, что клиент в течение срока Соглашения о персональном кредите, уплачивает ежемесячные платежи в размере и в сроки, предусмотренные графиком погашения.
Из пункта 6.4 Условий следует, что банк вправе досрочно взыскать задолженность по соглашению о кредитовании в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности основному долгу и уплаты начисленных процентов.
Анкета- заявление об индивидуальных условиях кредитования подписано ответчиком 26.04.2012г., где ею также указано на то, что со всеми условиями предоставления и погашения кредита была предварительно ознакомлена и согласна.
Из представленного истцом расчета следует, что задолженность Кешоковой О.В. перед ОАО «Альфа-Банк» составляет 86217,77 руб., в том числе: просроченный основной долг – 60040, 67 рублей; начисленные проценты- 2686,69 рублей; штрафы и неустойка-17 292,01 рублей и указанный расчет суд находит верным.
Каких-либо доказательств полного, либо частичного погашения задолженности, ответчиком суду не представлено, соответственно иск подлежит удовлетворению.
Вместе с тем истцом заявлены требования о взыскании с ответчика 6198, 40 рублей – комиссии за обслуживание счета.
Из положений ч.1 ст.819 ГК РФ следует, что обязательства заемщика по кредитному договору исчерпываются возвратом банку суммы полученного кредита и уплатой процентов. Взимание комиссии за предоставление и обслуживание кредита, законодательством, регулирующим отношения по предоставлению кредита, не предусмотрено. Все затраты, понесенные банком в связи с предоставлением и обслуживанием кредита должны учитываться в процентной ставке по кредиту.
Кроме того, в перечне банковских операций, указанных в ст.5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности», такая банковская операция как обслуживание «ссудного счета» не предусмотрена.
Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденному Банком России ДД.ММ.ГГГГ №302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образование и погашение ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией в том смысле, который следует из ч.1 ст.29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а является обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.
Таким образом, обслуживание кредита не может расцениваться в качестве самостоятельной услуги, оказываемой Банком ответчице, поскольку предоставление кредита посредством перечисления на счет является исполнением Банком своей обязанности, предусмотренной ст.819 ГК РФ.
С учетом изложенного, суд считает, что условия заключенного между Банком и Кешоковой О.В. кредитного договора о взимании с последней комиссии за обслуживание кредитного счета ущемляет установленные законом права ответчицы как потребителя, что в соответствии со ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» является основанием для признания условия договора об оплате названной комиссии ничтожным.
В связи с этим требования Банка в части взыскания с ответчицы Кешоковой О.В. 6198, 40 рублей в качестве комиссии за обслуживание счета удовлетворению не подлежат.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.
В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно платежному поручению № от 08.11.2013г., расходы истца по уплате госпошлины составили 2 786, 53 рублей. С учетом того, что исковые требования истца подлежат удовлетворению лишь частично с ответчика надлежит взыскать 2600, 58 рублей.
В удовлетворении требований о взыскании 185, 95 рублей судебных расходов надлежит отказать.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Иск ОАО «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить частично.
Взыскать с Кешоковой Олеси Викторовны в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № М0МDB220S12042601240 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 80019,37 руб., в том числе: просроченный основной долг – 60040, 67рублей; начисленные проценты- 2686,69рублей; штрафы и неустойка-17 292,01рублей
Взыскать с Кешоковой Олеси Викторовны в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» судебные расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины в размере 2 600, 58 рублей.
В удовлетворении иска ОАО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании с Кешоковой Олеси Викторовны 6198, 40 рублей – комиссии за обслуживание счета, и судебных расходов в размере 185, 95 рублей, отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный суд КБР через Урванский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
председательствующий–подпись.
Судья Урванского
районного суда КБР М.Б. Мисхожев
