Решение от 11 июля 2014 года №2-752/2014

    Дело № 2-752/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
именем Российской Федерации
 
    11 июля 2014 г.
 
    Северский городской суд Томской области в составе:
 
    председательствующего Глумовой Т.А.,
 
    с участием представителя ответчика адвоката Булановой А.А.,
 
    при секретаре Емельяновой А.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда дело по иску Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Пожидаеву И.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,
 
установил:
 
    истец – Открытое акционерное общество «Альфа-Банк» (далее - ОАО «Альфа-Банк») обратился в суд с указанным иском к Пожидаеву И.В., ссылаясь на то, что ОАО «Альфа-Банк» и Пожидаев И.В. 15.08.2007 заключили соглашение о кредитовании на получение потребительской карты. Данному соглашению был присвоен номер № **. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 60 000 руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в "Общих условиях предоставления физическим лицам Потребительской карты ОАО «АЛЬФА-БАНК» от 24.07.2007 № **, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 60000 руб., проценты за пользование кредитом – 19,90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 15-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Пожидаев И.В. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Истец просил суд: взыскать с Пожидаева И.В. в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании №** от 15.08.2007 в размере 63663 руб. 91 коп., в том числе 55609 руб. 41 коп. – основной долг, 3186 руб. 34 коп. – проценты, 526 руб. 75 коп. – начисленные неустойки, 4341 руб. 41 коп. – комиссия за обслуживание счета; расходы по уплате государственной пошлины в пользу ОАО «Альфа-Банк» в размере 2109 руб. 92 коп.
 
    В судебное заседании представитель ОАО «Альфа-Банк» Михайловская О.В., действующая на основании доверенности № ** от **.**.****(л.д. 80), не явилась, дело просила рассмотреть в ее отсутствие (л.д. 81). Представила письменные пояснения, согласно которым 29.06.2007 Пожидаев И.В. обратился в банк с предложением о предоставлении кредита в размере 39 310 руб. сроком на 24 месяца с условием уплаты 18 % годовых для приобретения товара. Предложение заемщика было одобрено банком: на имя Пожидаева И.В. был открыт текущий кредитный счет № **, на который были зачислены денежные средства в сумме 39 310 руб., а затем согласно письменному распоряжению заемщика перечислены на приобретение товара в ООО «**». Данный кредит погашался с помощью локальной карты. Указанная кредитная сделка была зарегистрирована в базе Банка 29.06.2007 под № **. Клиенту, также в качестве предложения о заключении соглашения о потребительской карте, была выдана карта сроком действия до 30.04.2010, с указанием индивидуальных условий предоставления потребительской карты (расписка в получении потребительской карты в предложении об индивидуальных условиях предоставления потребительской карты). По получении карты, каждый ее получатель самостоятельно решает, принимает он данное предложение банка либо отказывается от него. Активация карты является действием, подтверждающим согласие клиента с условиями нового кредитного соглашения. Порядок совершения действий по активации карты в случае его согласия со всеми условиями соглашения сообщался в месте получения кредита. Ответчик знал о способе активации, согласился с предложенными условиями, акцептовал предложение банка, активировал кредитную карту. Таким образом, то обстоятельство, что ответчик имел намерение данный кредитный договор заключить, не вызывает сомнений. Он принял решение о заключении кредитного соглашения исходя из собственных интересов и целей. Предложенные банком условия предоставления кредита ответчику были известны, они содержались в предложении об индивидуальных условиях предоставления потребительской карты, полученном лично Пожидаевым И.В. Данное предложение банка Пожидаев И.В. принял (акцептовал путем совершения юридически значимых действий: позвонил в Центр обслуживания вызовов, выразил желание воспользоваться предложением банка, назвал ФИО, кодовое слово и т.д.). Банк исполнил принятые на себя обязательства и перечислил на счет кредитной карты сумму денежных средств, согласованную с ответчиком. Перечисленные денежные средства были получены ответчиком, что последним также не оспаривается. 15.08.2007 Пожидаев И.В. активировал потребительскую карту. Новому кредитному соглашению на получение потребительской карты, с момента активации карты заемщиком, был присвоен № ** и на имя Пожидаева И.В. открыт текущий счет № **, на который зачислено 60 000 руб. Ответчик активировал потребительскую карту, чем подтвердил свое согласие с тем, что обслуживание потребительской карты осуществляется банком в соответствии с предложением об индивидуальных условиях предоставления потребительской карты, и общими условиями и тарифами, размещенными на сайте ОАО «АЛЬФА-БАНК» **. Ответчик согласился с условиями кредитования в ОАО «АЛЬФА-БАНК» и принял их. Таким образом, cоглашение о кредитовании № ** от 15.08.2007 было заключено в полном соответствии с требованиями действующего законодательства РФ. Ответчик на момент заключения договора согласился со всеми его условиями.
 
    Представитель ответчика адвокат Буланова А.А., назначенная судом в соответствии со ст. 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), в судебном заседании исковые требования не признала.
 
    Суд, изучив материалы дела, заслушав пояснения представителя ответчика Пожидаева И.В. адвоката Булановой А.А., полагает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению, исходя из следующего.
 
    В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (часть 2).
 
    По смыслу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
 
    Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом.
 
    В судебном заседании установлено, что 29.06.2007 Пожидаев И.В. обратился в ОАО «Альфа-Банк» с заявлением на получение потребительского кредита в ОАО «Альфа-Банк». Клиенту в качестве предложения о заключении соглашения о потребительской карте была выдана карта сроком действия до 30.04.2010.
 
    Данные обстоятельства подтверждаются анкетой-заявлением на получение потребительского кредита в ОАО «Альфа-Банк» от 29.06.2007 (л.д. 42), уведомлением об индивидуальных условиях кредитования от 29.06.2007 (л.д. 45), предложением об индивидуальных условиях предоставления потребительской карты от 29.06.2007 (л.д. 44).
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
    Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    В судебном заседании установлено, что 15.08.2007 между ОАО «Альфа-Банк» и Пожидаевым И.В. был заключен кредитный договор № **, путем активации Пожидаевым И.В. потребительской карты. На имя Пожидаева И.В. открыт текущий счет № **, на который зачислено 60 000 руб.
 
    Данные обстоятельства подтверждаются справкой по кредитной карте Пожидаева И.В. (л.д. 10), выпиской по счету № **, открытому на имя Пожидаева И.В. (л.д. 11-40), общими условиями предоставления физическим лицам Потребительской карты ОАО «Альфа-Банк» (л.д. 46-48).
 
    В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ.
 
    Как следует из ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренном договором займа.
 
    По правилам ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В судебном заседании установлено и не оспаривалось сторонами, что истец выполнил свои обязательства надлежащим образом, перечислил на счет денежные средства в размере 60 000 руб., что подтверждается справкой по кредитной карте Пожидаева И.В. (л.д. 10), выпиской по счету Пожидаева И.В. (л.д. 11-40).
 
    Как следует из Предложения об индивидуальных условиях предоставления Потребительской карты процентная ставка за пользование кредитом – 19,90 процентов годовых; размер минимального платежа – 5 процентов от суммы задолженности по основному долгу по кредиту на начало платежного периода, но не менее 320 рублей, и не более суммы задолженности по кредиту; платежный период – 20 календарных дней. Дата начала платежного периода указывается в Уведомлении о заключении соглашения о потребительской карте; общие условия кредитования счета потребительской карты, в том числе размеры комиссий, штрафов и пеней, устанавливаются в соответствии с Общими условиями по Потребительской карте и тарифами (л.д. 44).
 
    В соответствии с п. 8.4 Общих условий предоставления физическим лицам Потребительской карты ОАО «Альфа-Банк» банк вправе потребовать досрочного гашения задолженности по соглашению о потребительской карте и расторгнуть соглашение о потребительской карте, в том числе, в случае возникновения просроченной задолженности.
 
    В судебном заседании установлено, что Пожидаев И.В. неоднократно нарушал взятые на себя обязательства по кредитному договору. Данное обстоятельство подтверждается выпиской по счету Пожидаева И.В. (л.д. 11-40).
 
    В силу ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Из расчета задолженности Пожидаева И.В. следует, что неустойка за несвоевременное погашение кредита составляет 19,9 % годовых за каждый календарный день просрочки от суммы неисполненного обязательства.
 
    Согласно п. 7.7 Общих условий предоставления физическим лицам Потребительской карты ОАО «Альфа-Банк» за образование просроченной задолженности, клиент уплачивает банку штраф в размере 600 руб.
 
    Как следует из расчета задолженности Пожидаева И.В. по состоянию на 29 апреля 2014 г. по кредитному договору № ** от 15.08.2007 задолженность по основному долгу составляет 55609 руб. 41 коп.; задолженность по уплате процентов – 3186 руб. 34 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 47 руб. 42 коп., неустойка за несвоевременную уплате основного долга – 199 руб. 80 коп., задолженность по штрафам за возникновение просроченной задолженности - 169 руб. (л.д. 5-9). Расчет проверен и принят судом.
 
    Учитывая, что ответчик не представил суду каких-либо доказательств, подтверждающих факт возврата им суммы долга по указанному кредитному договору, а также иных доказательств в обоснование возражений по иску, суд считает возможным взыскать по кредитному договору ** от 15.08.2007 задолженность по основному долгу в размере 55609 руб. 41 коп.; задолженность по уплате процентов в размере 3186 руб. 34 коп., неустойку за несвоевременную уплату процентов в размере 47 руб. 42 коп., неустойку за несвоевременную уплату основного долга в размере 199 руб. 80 коп., задолженность по штрафам за возникновение просроченной задолженности в размере 169 руб., а всего 59211 руб. 97 коп.
 
    Вместе с тем, суд не находит оснований для взыскания с Пожидаева И.В. задолженности по комиссии за обслуживание счета потребительской карты в размере 4341 руб. 41 коп., задолженности по неустойкам по комиссии за обслуживание счета потребительской карты в размере 110 руб. 53 коп.
 
    Как следует из п. 2.3. Общих условий предоставления физическим лицам Потребительской карты ОАО «Альфа-Банк» за обслуживание счета потребительской карты банк ежемесячно взимает с клиента комиссию в соответствии с тарифами.
 
    В соответствии со ст. ст. 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.
 
    Истцом не представлены документы (тарифы), на основании которых ответчику была начислена задолженность по комиссии за обслуживание счета потребительской карты в размере 4341 руб. 41 коп. и задолженность по неустойкам по комиссии за обслуживание счета потребительской карты в размере 110 руб. 53 коп.
 
    В связи с чем, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению в указанной части.
 
    Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    Суд считает возможным взыскать с Пожидаева И.В. в пользу ОАО «Альфа-Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1976 руб. 36 коп., пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
решил:
 
    исковые требования открытого акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Пожидаева И.В. в пользу открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору № ** от 15.08.2007 в размере 59211 руб. 97 коп., из них: задолженность по основному долгу - 55609 руб. 41 коп.; задолженность по уплате процентов – 3186 руб. 34 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 47 руб. 42 коп., неустойка за несвоевременную уплате основного долга – 199 руб. 80 коп., задолженность по штрафам за возникновение просроченной задолженности - 169 руб.
 
    Взыскать с Пожидаева И.В. в пользу открытого акционерного общества «Альфа-Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1976 руб. 36 коп.
 
    В удовлетворении остальной части исковых требований открытого акционерного общества «Альфа-Банк» отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Северский городской суд Томской области.
 
    Председательствующий Т.А. Глумова