Дата принятия: 12 февраля 2020г.
Номер документа: 2-7486/2019, 2-1101/2020
СОВЕТСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД Г. БРЯНСКА
РЕШЕНИЕ
от 12 февраля 2020 года Дело N 2-1101/2020
Советский районный суд г. Брянска в составе:
председательствующего судьи Позинской С.В.
при секретаре Тарасенко А.А.,
с участием истца Аксёненко С.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Аксёненко Сергея Ивановича к Кредитно-потребительскому кооперативу "Достояние Народа", Некоммерческой кооперативной организации "Межрегиональное потребительское общество взаимного страхования", Некоммерческой кооперативной организации "Национальное потребительское общество взаимного страхования" о расторжении договора вклада, взыскании переданных денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа,
УСТАНОВИЛ:
Аксёненко С.И. обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что между ним и КПК "Достояние Народа" заключен Договор N... от 13.10.2018 года на сумму 500 000 рублей на срок 12 месяцев под процентную ставку 13,15 %. Денежные средства были внесены в кассу Кооператива согласно квитанции к приходно-кассовому ордеру от 13.10.2018 года на сумму 500 000 рублей. Истцу стало известно, что офис в г. Брянске закрыт, возбуждено уголовное дело, проводится проверка правоохранительными органами. 16.10.2019 года истцом было направлено заявление по юридическому адресу организации о возврате денежных средств, которое оставлено без рассмотрения и без ответа. На основании изложенного, истец просит суд расторгнуть договор N... от 13.10.2018 года; взыскать с ответчика в его пользу денежные средства, переданные ответчику в виде вклада в размере 500 000 руб.; взыскать с ответчика в его пользу компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу истца.
Определением суда от 18.12.2019 года к участию в деле в качестве соответчика привлечена Некоммерческая кооперативная организация "Национальное потребительское общество взаимного страхования".
В судебном заседании истец Аксёненко С.И. исковые требования поддержал в полном объем.
Представитель ответчика КПК "Достояние народа" в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом.
Определением Арбитражного суда Тульской области по делу N А68-12436/2019 от 17 октября 2019 года принято к производству заявление контрольного органа - Центрального Банка Российской Федерации (Банк России) (ОГРН 1037700013020, ИНН 7702234133) в лице Отделения по Тульской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу к кредитному потребительскому кооперативу "Достояние народа" (ИНН 7107122124, ОГРН 1177154020340) о признании несостоятельным (банкротом). Судебное заседание назначено на 27 февраля 2020 года.
Представители ответчиков НКО "Межрегиональное потребительское общество взаимного страхования", НКО "Национальное потребительское общество взаимного страхования" в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом. Представлены отзыв на иск. В материалах дела имеются заявления о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Суд с согласия стороны истца и в соответствии со ст. ст. 167, 233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика КПК "Достояние народа", в порядке заочного производства.
Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно пункту 1 части 1 статьи 3 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" кредитный кооператив является некоммерческой организацией. Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива.
Основными источниками займов, которые предоставляются членам кредитного потребительского кооператива, являются паевые и иные взносы членов кредитного кооператива (пайщиков), а также привлеченные средства, т.е. денежные средства, полученные кредитным кооперативом от членов кредитного кооператива (пайщиков) на основании договоров займа, иных договоров, предусмотренных Федеральным законом от 18 июля 2009 г. N 190-ФЗ "О кредитной кооперации", а также денежные средства, полученные кредитным кооперативом от юридических лиц, не являющихся членами кредитного кооператива (пайщиками), на основании договора займа или кредита (п. 21 ч. 3 ст. 1, ч. 1 ст. 4, ст. 25).
В силу пункта 2 части 1 статьи 4 названного Закона, кредитный кооператив привлекает денежные средства своих членов на основании договоров передачи личных сбережений, заключаемых с физическими лицами в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" (подпункт 2 пункта 1 статьи 4 Закона N 190-ФЗ).
Положениями статьи 30 Федерального закона от 18.07.2009N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" установлено, что для осуществления предусмотренной частью 1 статьи 3 настоящего Федерального закона деятельности кредитные кооперативы, членами которых являются физические лица, вправе привлекать денежные средства указанных лиц на основании договоров передачи личных сбережений.
Условия договора передачи личных сбережений определяются положением о порядке и об условиях привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков), принятым общим собранием членов кредитного кооператива (пайщиков) в предусмотренном настоящим Федеральным законом порядке. Положение о порядке и об условиях привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) должно содержать единые для всех членов кредитного кооператива (пайщиков) условия о размере и порядке платы за использование денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков), привлеченных на основании договоров передачи личных сбережений.
В силу части 2 статьи 30 ФЗ "О кредитной кооперации", по договору передачи личных сбережений физическое лицо, являющееся членом кредитного кооператива (пайщиком), передает кредитному кооперативу денежные средства на условиях возвратности, платности, срочности.
В соответствии со статьей 9 части 1 пункт 8 Устава Кредитного потребительского кооператива "Достояние народа" члены кооператива имеют право: передать денежные средства кооперативу на основании договора займа (для юридических лиц), а также на основании договора передачи личных сбережений (для физических лиц).
Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Как установлено судом, 13.10.2018 года между Аксёненко С.И. и КПК "Достояние Народа" заключен договор передачи личных сбережений, N... на сумму 500 000 рублей на срок 12 месяцев (п. 1.1 Договора), под процентную ставку (размер компенсации вкладчика) - 13,15 % (п. 1.2 Договора).
Денежные средства были внесены в кассу согласно квитанции к приходному кассовому ордеру от 13.10.2018 г. на общую сумму 500 000 рублей.
Свои обязательства в части передачи денежных средств пайщик исполнил в день заключения договора.
Согласно п. 2.1 договора держатель обязуется, в том числе: начислять и выплачивать компенсацию (проценты) на переданные личные сбережения в порядке, установленном настоящим договором; возвратить личные сбережения пайщика по истечении срока действия настоящего договора наличными денежными средствами из кассы держателя или перечислить на лицевой счет пайщика в безналичном порядке.
Досрочное расторжение договора и изъятие личных сбережений возможно только по письменному заявлению пайщика, подаваемому в Кооператив не менее чем за 10 рабочих дней до предполагаемой даты досрочного изъятия личных сбережений (п. 6.4 Договора).
В случае досрочного расторжения Договора личные сбережения выплачиваются Пайщику по истечении 10 рабочих дней с момента получения уведомления о досрочном расторжении Договора (п. 6.5 Договора).
Ответственность за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кооператива (пайщиков), была застрахована в НКО "Национальное потребительское общество взаимного страхования" на основании договора страхования гражданской ответственности кредитного кооператива за нарушение договоров на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного кооператива N С/0518-15 от 24 мая 2018 года; предельный размер обязательств страховщика в возмещении вреда каждому члену кооператива (пайщику) вследствие нарушения кооперативом договора, на основании которого привлекаются денежные средства члена кредитного кооператива (пайщика) не превышает сумму, указанную в договоре передачи личных сбережений. На момент обращения в суд с данным иском, срок действия договора страхования гражданской ответственности КПК перед членами кооператива, истек 23.11.2018 года.
В силу п. 2.4.2 Договора, пайщик имеет право по истечении срока действия договора истребовать личные сбережения на условиях настоящего договора.
При прекращении членства пайщика в кооперативе (на основании заявления о выходе или при исключении его из членов кооператива) пайщику возвращаются денежные средства, привлеченные от него, и выполняются иные обязательства, предусмотренные настоящим договором. Указанные суммы выплачиваются пайщику не позднее чем через три месяца со дня подачи заявления о выходе из кооператива, либо со дня принятия решения об исключении его из членов кооператива (пайщиков).
Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
16 октября 2019 года Аксёненко С.И. по юридическому адресу организации (Тульская область, г. Тула, ул. Первомайская, д.9/133 помещение 7) направил заявление о расторжении договора и возврате денежных средств. Ответ на претензию от ответчика не поступил. Денежные средства, переданные истцом по договору передачи личных сбережений (вклада), ответчиком КПК "Достояние народа" истцу не возвращены.
Принимая во внимание, что до настоящего времени ответчиком КПК "Достояние народа" заемщику не возвращены личные сбережения по договору от 13.10.2018 года N..., в сроки и в порядке, предусмотренные Договором, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании денежных средств по договору о передаче личных сбережений (вкладе) в размере 500 000 рублей, обоснованы и подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
Участниками договора добровольного страхования имущества являются страховщик (страховая организация или общество взаимного страхования) как профессиональный участник рынка страховых услуг, действующий на основании лицензии, с одной стороны, и страхователь, выгодоприобретатель как потребители услуг, с другой стороны, которые должны действовать добросовестно при установлении, осуществлении и защите своих прав и при исполнении обязанностей (ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Статьей 929 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривается, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В соответствии с ч. 2 ст. 1 Закона от 29 ноября 2007 N 286-ФЗ "О взаимном страховании" взаимным страхованием является страхование имущественных интересов членов общества на взаимной основе путем объединения в обществе взаимного страхования необходимых для этого средств. Обществами взаимного страхования являются основанные на членстве некоммерческие организации.
В соответствии с ч. 3 ст. 3 Закона от 29 ноября 2007 N 286-ФЗ "О взаимном страховании" общество обязуется при наступлении определенного события (страхового случая) произвести страховую выплату члену общества, уплатившему страховую премию (страховые взносы), или выгодоприобретателю в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования и (или) правилами страхования.
Объектами взаимного страхования являются объекты имущественного страхования, то есть имущественные интересы членов общества, связанные, в частности, с риском наступления ответственности за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, риском ответственности за нарушение договора (страхование гражданской ответственности (ст. 4 Закона).
Судом установлено, что 24 мая 2018 года между НКО "Национальное потребительское общество взаимного страхования" (Страховщик) и КПК "Достояние народа" (Кредитный кооператив, Страхователь) заключен договор N С/0518-18 страхования гражданской ответственности кредитного потребительского кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного потребительского кооператива.
Согласно п. 1.1, 2.1 договора страхования, по настоящему договору и заявлению на страхование, являющемуся неотъемлемой частью настоящего договора страховщик страхует риск имущественной ответственности страхователя перед членами кредитного потребительского кооператива "Достояние Народа" (далее "выгодоприобретатель"), которая может возникнуть в связи с нарушением страхователем имущественных интересов выгодоприобретателя при ненадлежащем исполнении страхователем обязательств по договорам, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного кооператива (далее - договор передачи личных сбережений), заключенным на момент подписания настоящего договора, а также в последствии, и указанных в дополнениях к реестру, переданных страхователем страховщику в соответствии с настоящим договором. Страховщик обязуется при наступлении страхового случая произвести страховую выплату выгодоприобретателю, а страхователь обязуется уплатить страховую премию (страховые взносы) на условиях настоящего договора.
Страховым случаем по настоящему договору является возникновение гражданской ответственности страхователя, вызванное причинением ущерба выгодоприобретателю в связи с нарушением страхователем обязательства по возврату денежных средств, переданных ему выгодоприобретателем на основании договоров передачи личных сбережений, указанных в реестре, вследствие несостоятельности (банкротства) кредитного кооператива по заявлению пайщика. Страховой случай считается наступившим со дня вступления в законную силу решения арбитражного суда о признании кредитного кооператива (страхователя) банком по заявлению пайщика и открытии в отношении него конкурсного производства (пункт 2.1, 2.2.). При этом в соответствии с пунктом 2.3 Договора страхования случай нарушения договора передачи личных сбережений признается страховым, если имеется причинно-следственная связь между нарушением договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного кооператива, и убытками, причиненными члену кредитного кооператива. Факт нарушения страхователем договора передачи личных сбережений и причиненные вследствие этого убытки выгодоприобретателю должны быть подтверждены вступившим в законную силу решением арбитражного суда о признании страхователя банкротом по заявлению пайщика и об открытии конкурсного производства в соответствии с Федеральным законом от 26.10.2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", а также выпиской из реестра требований кредиторов о размере, составе и очередности удовлетворения требований.
Согласно п. 8.1, 8.2 договора, срок действия договора страхования, с 00:00 часов 24 мая 2018 года до 24:00 часа 23 ноября 2018 года включительно, при условии оплаты страховой премии в срок и размере, установленном настоящим договором, если стороны не согласовали иное.
Как следует из возражений ответчика НКО Национальное потребительское общество взаимного страхования" на текущий момент договор страхования прекратил свое действие 23.11.2018 года. Обязательства сторон друг перед другом исполнены в полном объеме.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что до указанной даты прекращения договора страхования 23.11.2018 года, страховой случай в отношении выгодоприобретателя Аксёненко С.И. не наступил.
Принятие к производству Арбитражного суда Тульской области заявления контрольного органа - Центрального Банка Российской Федерации (Банк России) (ОГРН 1037700013020, ИНН 7702234133) в лице Отделения по Тульской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу к кредитному потребительскому кооперативу "Достояние народа" (ИНН 7107122124, ОГРН 1177154020340) о признании несостоятельным (банкротом), не свидетельствует о том, что должник в будущем будет признан банкротом.
На момент рассмотрения дела 12.02.2020 года вступившее в законную силу решение арбитражного суда о признании КПК "Достояние народа" банкротом и открытии конкурсного производства отсутствует.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований Аксёненко С.И. к НКО "Национальное потребительское общество взаимного страхования".
Разрешая требования истца о расторжении договора N... от 13.10.2018 г., суд приходит к выводу о том, что основания для удовлетворения указанных требований отсутствуют.
Согласно п. 6.4 договора, досрочное расторжение договора и изъятие личных сбережений возможно только по письменному заявлению пайщика, подаваемому в кооператив не менее чем за 10 рабочих дней до предполагаемой даты досрочного изъятия личных сбережений.
Указанный пункт договора истцом не оспаривался, согласован сторонами при заключении договора.
Как следует из материалов дела, Аксёненко С.И. обратился к ответчику с заявлением о досрочном расторжении договора 16 октября 2019 года.
Таким образом, учитывая вышеназванные условия N... от 13.10.2018 г., в силу положений ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается расторгнутым с 26 октября 2019 года, в связи с чем расторжения договора в судебном порядке в данном случае не требуется.
Положения Закона РФ "О защите прав потребителей" не могут распространяться на правоотношения граждан с кредитными потребительскими кооперативами, основанные на членстве граждан в этих организациях.
Потребителем является гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" законодательством о защите прав потребителей не регулируются отношения граждан с товариществами собственников жилья, жилищно-строительными кооперативами, жилищными накопительными кооперативами, садоводческими, огородническими и дачными некоммерческими объединениями граждан, если эти отношения возникают в связи с членством граждан в этих организациях. На отношения по поводу предоставления этими организациями гражданам, в том числе и членам этих организаций, платных услуг (работ), Закон РФ "О защите прав потребителей" распространяется.
В соответствии с п. 1 ст. 116 Гражданского кодекса РФ потребительским кооперативом признается добровольное объединение граждан и юридических лиц на основе членства с целью удовлетворения материальных и иных потребностей участников, осуществляемое путем объединения его членами имущественных паевых взносов.
Согласно ч. 3 ст. 1 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" кредитный потребительский кооператив - это добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков).
Ст. 3 приведенного Федерального закона установлено, что кредитный кооператив является некоммерческой организацией. Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством: 1) объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива; 2) размещения указанных в пункте 1 настоящей части денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) для удовлетворения их финансовых потребностей.
Кредитный кооператив осуществляет свою деятельность на основе принципов финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков); ограничения участия в деятельности кредитного кооператива лиц, не являющихся его членами; добровольности вступления в кредитный кооператив и свободы выхода из него независимо от согласия других членов кредитного кооператива (пайщиков); самоуправления кредитного кооператива, обеспечиваемого участием его членов (пайщиков) в управлении кредитным кооперативом; равенства доступа членов кредитного кооператива(пайщиков) к участию в процессе финансовой взаимопомощи и иным услугам кредитного кооператива; солидарного несения членами кредитного кооператива (пайщиками) субсидиарной ответственности по его обязательствам в пределах невнесенной части дополнительного взноса каждого из членов кредитного кооператива (пайщиков).
В соответствии со ст. 16, 17 Закона в кредитном потребительском кооперативе в обязательном порядке создается фонд финансовой взаимопомощи, который является источником займов, предоставляемых только членам кредитного кооператива граждан. Передача денежных средств кредитным потребительским кооперативам граждан своим членам оформляется договором займа.
Аналогичные нормы содержатся в Уставе Кредитного потребительского кооператива "Достояние народа".
На основании приведенных правовых норм, суд приходит к выводу, что спорные правоотношения между сторонами основаны исключительно на членстве граждан в кооперативе, участии в его деятельности и не подпадают под предмет регулирования Закона РФ "О защите прав потребителей", поскольку пайщики потребительского кооператива не являются потребителями в смысле, определяемом данным Законом.
В связи с чем, спорные правоотношения возникли в связи с членством Аксёненко С.И. в кооперативе, следовательно, положения Закона о защите прав потребителей при разрешении данного спора неприменимы.
Таким образом, требования истца о взыскании компенсации морального вреда, штрафа в размере 50 % от присужденной судом суммы не подлежат удовлетворению, поскольку на требования истца не распространяется Закон РФ "О защите прав потребителей".
При таких обстоятельствах, исковые требования Аксёненко С.И. подлежат частичному удовлетворению.
В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ взысканию с ответчика в доход бюджета муниципального образования "город Брянск" подлежит государственная пошлина в размере 8 200 рублей.
Руководствуясь статьями 194 - 198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Аксёненко Сергея Ивановича к Кредитно-потребительскому кооперативу "Достояние Народа", Некоммерческой кооперативной организации "Межрегиональное потребительское общество взаимного страхования", Некоммерческой кооперативной организации "Национальное потребительское общество взаимного страхования" о расторжении договора вклада, взыскании переданных денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа, удовлетворить частично.
Взыскать с Кредитно-потребительского кооператива "Достояние Народа" в пользу Аксёненко Сергея Ивановича денежные средства, переданные на основании договора передачи личных сбережений от 13 октября 2018 года N... в размере 500 000 рублей.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Взыскать с Кредитно-потребительского кооператива "Достояние Народа" в доход бюджета муниципального образования "город Брянск"государственную пошлину в сумме 8 200 рублей.
Копию заочного решения направить ответчику с уведомлением о вручении, разъяснив право подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание принятого решения суда.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий С.В. Позинская
Решение суда в окончательной форме изготовлено 18.02.2020 года.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
