Дата принятия: 26 февраля 2020г.
Номер документа: 2-7484/2019, 2-1099/2020
СОВЕТСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД Г. БРЯНСКА
РЕШЕНИЕ
от 26 февраля 2020 года Дело N 2-1099/2020
Советский районный суд г. Брянска в составе
председательствующего судьи Курнаевой Г.В.
при секретаре Ведмедера Т.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО "Феникс" к Агеевой Людмиле Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с указанным иском к Агеевой Людмиле Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, ссылаясь на то, что 25.08.2012 г. ОА "Свзяной Банк" и Агеева Л.В. заключили кредитный договор N.... Ответчик принял на себя обязательства уплачивать за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере: 99 046,06 руб. в период с 10.10.2013 г. по 23.04.2015 г., что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.
23.04.2015 г. банк уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с 10.10.2013 г. по 23.04.2015 г. по договору обществу с ограниченной ответственностью "Феникс", на основании договора уступки прав требования.
Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику 23.04.2015 г., что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования требование о полном погашении долга.
Договор заключен в простой письменной форме, путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении на выдачу кредита.
Составными частями кредитного договора являются: заявление (оферта), общие условия обслуживания физических лиц в СВЯЗНОЙ БАНК (ЗАО) и Тарифы банка. Заемщик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать Условия и Тарифы.
Должник был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся Обществу уступке прав требования, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление.
В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по возврату суммы задолженности просит взыскать с ответчика Агеевой Л.В., <дата> рождения в пользу ООО "ФЕНИКС", задолженность, образовавшуюся в период с 10.10.2013 г. по 23.04.2015 г. включительно, в размере 94 892,56 руб., которая состоит из: 63491,89 руб. - основной долг, 25450,67 руб. - проценты на непросроченный основной долг, 5 950 руб. - штрафы, а также государственную пошлину в размере 3 046,78 руб. А всего взыскать 97 939,34 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом о причинах неявки не сообщил.
Ответчик в судебное заседание не явился. Из материалов дела усматривается, что судебная повестка, направленная в адрес ответчика с уведомлением была возвращена в конверте за истечением срока хранения, из чего следует, что ответчик не являлся на почту за получением судебных извещений, тем самым, отказываясь от их получения. Согласно данных отдела адресно-справочной работы УФМС по Брянской области ответчик зарегистрирован по адресу, указанному в исковом заявлении.
Суд в соответствии с частью 2 статьи 117, статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Пунктом 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено право сторон заключать договор, в котором содержатся элементы различных договоров (смешанный договор).
В силу статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что 25.08.2012 г. между ЗАО "Связной Банк" и Агеевой Л.В.. был заключен кредитный договор N... с лимитом задолженности 60000,00 рублей, процентной ставкой 45 процентов годовых, с минимальным платежом 3000 руб. и расчетным периодом с 21-го по 20-е число месяца, льготным периодом (до 50 дней) дней с датой платежа 10-е число каждого месяца в простой письменной форме, путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении на выдачу кредита.
Составными частями кредитного договора являются: заявление (оферта), общие условия обслуживания физических лиц в СВЯЗНОЙ БАНК (ЗАО) и Тарифы банка. Заемщик своей подписью подтвердила, что ознакомлена, получила на руки, полностью согласна и обязуется соблюдать Условия и Тарифы.
В силу пункту 2.2.1 Общих условий обслуживания физических лиц в СВЯЗНОЙ БАНК (ЗАО) заключение договора осуществляется путем присоединения клиента к договору в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации и производится путем предоставления клиентом надлежащим образом оформленного и подписанного заявления о заключении того или иного договора. Подписание и предоставление клиентом в банк заявления означает принятие им настоящих общих условий, тарифов, условий вкладов и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с доты получения банком заявления при условии совершения Клиентом требуемых общими условиями действий, если иной порядок заключения договора не установлен общими условиями или действующим законодательством Российской Федерации.
Как следует из заявления, ответчик ознакомлена, согласна и обязуется соблюдать Общие условия обслуживания физических лиц и тарифным планом.
Договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий, а также статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации считается момент активации кредитной карты.
Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.
Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в Тарифах по кредитным картам.
В силу пункта 4.5 Общих условий обслуживания физических лиц в СВЯЗНОЙ БАНК (ЗАО) проценты на остаток денежных средств на СКС начисляются в соответствии с тарифами.
В соответствии с пунктом 5.5 Общих условий обслуживания физических лиц в СВЯЗНОЙ БАНК (ЗАО) клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты за них, а также другие комиссии (неустойки) установленные тарифами, в соответствии с графиком погашения.
Пунктом 5.7 Общих условий обслуживания физических лиц в СВЯЗНОЙ БАНК (ЗАО) предусмотрено, что за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты следующей за датой его выдачи по дату его погашения включительно.
В соответствии с пунктом 5.16 Общих условий обслуживания физических лиц в СВЯЗНОЙ БАНК (ЗАО) в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. При этом банк направляет клиенты официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления банком вышеуказанного требования клиенту.
Пунктом 5.18 Общих условий обслуживания физических лиц в СВЯЗНОЙ БАНК (ЗАО) предусмотрено, что за несвоевременное погашение задолженности банк вправе взимать неустойку в соответствии с тарифами. Неустойка взимается если по истечении 5 (пяти), 35 (тридцати пяти) и 65 (шестидесяти пяти) календарных дней с даты возникновения. Просроченная задолженность остается непогашенной. В случае если сумма неустойки превышает сумму задолженности, банк вправе не взимать неустойку.
В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Все существенные условия договора содержались в его тексте, с которыми Агеева А.Л. была ознакомлена, понимала и обязалась неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствует ее подпись. Тем самым, ответчик приняла на себя все права и обязанности, изложенные в кредитном договоре.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, что подтверждается выпиской по счету за период с 10.10.2013 г. по 23.04.2015 г.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) клиенту в размере и на условиях, предусмотренных договором, а клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Условия кредитного договора соответствуют требованиям действующего законодательства, в т.ч. статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающей, что кредитный договор является возмездным.
Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении клиентом срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с клиента процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Агеева Л.В. была ознакомлена и согласна с данными условиями кредитного договора, что подтверждается ее личной подписью в кредитном договоре.
Используя денежные средства, перечисленные банком и погашая платежи по кредиту, Агеева Л.В. еще раз подтвердила своими действиями согласие с условиями договора.
Агеева Л.В. неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа.
На основании указанных обстоятельств, истец направил в адрес должника требование о полном погашении долга в размере 99046,06 руб., в том числе: основной долг - 63491,89 руб.; проценты - 35554,17 руб.; комиссии 600 руб., штрафы 5950 руб. Требования, изложенные в заключительном счете, ответчиком не исполнены, сумма задолженности ответчиком в срок оплачена не была.
В пункте 2.11 Условий комплексного банковского обслуживания в "Тинькофф Кредитные Системы" установлено, что Банк имеет право передавать право требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.
20.04.2015 года между СВЯЗНОЙ БАНК (АО) и ООО "Феникс" заключен договор N 1/С-Ф уступки прав требования (Цессии), в соответствии с которым в соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации Цедент передает, а Цессионарий принимает права требования к физическим лицам, возникшие у Цедента по гражданско-правовым договорам, заключенных между Цедентом и должниками, с установленными кредитными договорами сроками исполнения договорных обязательств, а также другие права связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют в моменту их передачи.
Пунктом 1.2 договора N 1/С-Ф уступки прав требования (Цессии) общий объем неисполненных должниками обязательств указывается в перечне должников (Приложение N 1,2 к договору) по состоянию на 20.04.2015 г., исчисляется путем сложения всех сумм задолженностей должников, указанных в перечне (Приложение N 1,2 к договору).
В соответствии с пунктом 3.1 договора N 1/С-Ф уступки прав требования (Цессии) стороны договорились, что за произведенную уступку прав требования по настоящему договору, цессионарий обязан уплатить цеденту денежную сумму. При этом цена уступки может быть скорректирована в соответствии с пунктом 1.2 настоящего договора и будет указана в акте приема-передачи прав требования ( Приложение N 1 к договору), который подписывается обеими сторонами.
В соответствии с актом приема - передачи прав требования от 23.04.2015 года к договору уступки прав (цессии) N 1/С-Ф от 20.04.2015 года установлено, что к ООО "Феникс" переходят права (требования) на получение задолженности от Агеевой Л.В. в размере 99046,06 руб.
На основании статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступке требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии со статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Ответчик была уведомлена о том, что на основании договора цессии 1/С-Ф от 20.04.2015 года ООО "Феникс" 20.04.2015 года переданы (уступлены) права требования по заключенному с Агеевой Л.В. по кредитному договору N... в размере 99046,06 руб., возражений против заключения указанного договора не представила.
В соответствии с пунктом 3 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.
Таким образом, неуведомление должника о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу влечет неблагоприятные последствия только для нового кредитора (в случае исполнения должником обязательств первоначальному кредитору). Нормы о необходимости уведомлять должника об уступке требования направлены на то, чтобы исключить возможность предъявления кредитором повторного требования.
В последующем ООО "Феникс" обратилось к мировому судье судебного участка N 17 Советского района г. Брянска с заявлением о выдаче судебного приказа.
Определением мирового судьи судебного участка N 17 Советского судебного района г. Брянска от 30.07.2018 года был выдан судебный приказ на взыскание с Агеевой Л.В. суммы задолженности по кредитному договору N... от 25.08.2012 г. за период с 10.10.2013 г. по 24.09.2014 г. в размере 99046,06 руб. и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1585,69 руб.
Определением и.о. мирового судьи судебного участка N 17 Советского судебного района г. Брянска - мирового судьи судебного участка N 14 Советского судебного района г. Брянска от 15.10.2019 г. указанный судебный приказ был отменен.
Ввиду того, что ответчиком добровольно сумма задолженности по кредитному обязательству исполнена не была, ко взысканию имеется сумма в размере 94892,56 руб., которая включает в себя 63491,89 руб. - основной долг, 25450,67 руб. - проценты на непросроченный основной долг, 5 950 руб. - штрафы.
Судом проверен представленный истцом расчёт суммы задолженности и признан правильным, составленным в соответствии с условиями кредитного договора.
В силу статей 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.
Доказательств несоответствия расчета фактической сумме задолженности, ответчиком суду не представлено.
Вместе с тем, согласно положениям статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Заявленный ко взысканию штраф составляет согласно заключительному счету 5950 руб., что составляет 6,27 % от суммы кредитной задолженности (5950 руб. * 100: 94892,56 руб.).
Принимая во внимание фактические обстоятельства дела, размер основного долга и начисленных процентов по кредитному договору, период просрочки исполнения обязательства со стороны заемщика, размер штрафа, а также тот факт, что сумма взыскиваемых кредитором процентов за пользование кредитом в определенной мере компенсирует последствия, вызванные нарушением ответчиком обязательства, с учетом баланса интересов сторон, суд приходит к выводу о несоразмерности начисленной истцом суммы штрафа в размере 5950 руб. и считает необходимым снизить штраф до 4500 руб.
С учетом изложенного исковые требования подлежат частичному удовлетворению в размере 93442,56 руб. (63491,89 руб. - основной долг, 25450,67 руб. - проценты на непросроченный основной долг, 4500 руб. - штрафы).
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Суд взыскивает в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3046 руб. 78 коп., пропорционально удовлетворенным требованиям.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО "Феникс" к Агеевой Людмиле Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, удовлетворить частично.
Взыскать с Агеевой Людмиле Викторовне в пользу ООО "Феникс" задолженность, по кредитному договору N... от 25.08.2012 г. за период с 10.10.2013 г. по 23.04.2015 г. включительно в размере 93442,56 руб. из которых: 63491,89 руб. - основной долг, 25450,67 руб. - проценты на непросроченный основной долг, 4500 руб. - штрафы, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 3046,78 руб.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Г.В. Курнаева
Решение принято в окончательной форме 04.03.2020 года
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
