Дата принятия: 27 марта 2014г.
Номер документа: 2-748/2014
Дело № 2-748/2014
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г.Кемерово **.**,**
Ленинский районный суд г.Кемерово в составе:
судьи Голевой Н.В.,
при секретаре Черакшевой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ 24 ЗАО к Рецлав Я.Д. о взыскании задолженности,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивирует тем, что **.**,** между ними заключен кредитный договор № ** (договор № 1), согласно которому он предоставил ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей на срок по **.**,** включительно со взиманием за пользование кредитом <данные изъяты> годовых, а ответчик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредит предоставлен на потребительские нужды путем зачисления суммы кредита на банковский счет ответчика № № ** Он исполнил свои обязательства, перечислив сумму кредита ответчику. Договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом **.**,** числа каждого календарного месяца. Проценты начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой стороны признают дату зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, по день, установленный в п.п.1.1, 2.3 кредитного договора для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно). Платежи по кредиту осуществляются ответчиком ежемесячно в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа в размере <данные изъяты> рублей. Однако, ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме, в результате чего образовалась задолженность, которая по состоянию на **.**,** составляет <данные изъяты> рублей, из которых: остаток ссудной задолженности - <данные изъяты> рублей; плановые проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> рублей; задолженность по пене - <данные изъяты> рублей; задолженность по пене по просроченному долгу - <данные изъяты> рублей. Им в адрес ответчика направлялось письмо с уведомлением об отказе в дальнейшем кредитовании и требованием погашения всей задолженности по договору до **.**,** года. Данное требование ответчиком не выполнено.
Кроме того, **.**,** года, в соответствии с заявкой на международную кредитную банковскую карту, между ними был заключен договор (договор № 2) на получение и использование международной кредитной пластиковой карты, открыт карточный счет и выпущена банковская карта <данные изъяты> с кредитным лимитом в размере <данные изъяты> рублей, процентная ставка за пользование кредитом – <данные изъяты> года. Денежными средствами ответчик воспользовался. Однако, в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме, в результате чего образовалась задолженность и по состоянию на **.**,** составляет <данные изъяты> рублей, из которых: остаток ссудной задолженности - <данные изъяты> рублей; плановые проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> рублей; задолженность по пене - <данные изъяты> рублей. Им в адрес ответчика направлялось письмо с уведомлением об отказе в дальнейшем кредитовании и требованием погашения всей задолженности по договору до **.**,** года. Данное требование ответчиком не выполнено.
До настоящего времени задолженность по договорам не погашена. Какого-либо ответа от заемщика не поступало.
Просит взыскать:
1. задолженность по договору № ** в сумме <данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
2. задолженность по договору № ** в сумме <данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
и расходы по оплате государственной пошлины.
В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суд не известил, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, не просила об отложении разбирательства по делу.
Исследовав письменные материалы дела, суд считает заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.
Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно ст.348 ч.3 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
Согласно ст.819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В силу ст.810 ч.1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст.811 ч.2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Согласно ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно ст.431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Судом установлено, что между сторонами были заключены 2 кредитных договора, обязательства по которым ответчиком не исполняются.
Так **.**,** между сторонами заключен кредитный договор № ** (договор № 1). В соответствии с данным договором истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей на срок по **.**,** включительно со взиманием за пользование кредитом <данные изъяты> годовых, а ответчик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредит предоставлен на потребительские нужды путем зачисления суммы кредита на банковский счет ответчика № **. Договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом <данные изъяты> числа каждого календарного месяца. Проценты начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой стороны признают дату зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, по день, установленный в п.п.1.1, 2.3 кредитного договора для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно). Платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа в размере <данные изъяты> рублей. Размер аннуитетного платежа рассчитывается по формуле: размер ежемесячного аннуитетного платежа = ОСЗ х ПС/1-(1+ПС) – кол.мес, где: ОСЗ - остаток суммы кредита на дату уплаты ежемесячного аннутитного платежа, ПС - 1/1200 (одна тысячадвухсотая) процентной ставки, определенной в соответствии с п.2.2 кредитного договора; кол.мес. - количество полных процентных периодов, оставшихся до окончательного возврата кредита (л.д.19-24).
Указанные обстоятельства подтверждаются также уведомлением о полной стоимости кредита (л.д.25), анкетой-заявлением (л.д.26-30), и не оспорены ответчиком.
Истец исполнил свои обязательства, перечислив сумму кредита ответчику. Однако, ответчик свои обязательства по данному договору исполняет ненадлежащим образом. Ответчик в установленные сроки не производит возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме, в результате чего образовалась задолженность. По состоянию на **.**,** задолженность по данному договору составляет <данные изъяты> рублей, из которых: остаток ссудной задолженности - <данные изъяты> рублей; плановые проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> рублей; задолженность по пене - <данные изъяты> рублей; задолженность по пене по просроченному долгу - <данные изъяты> рублей (л.д.8,9-12).
Расчет задолженности, представленный истцом по договору № 1, суд считает верным, данный расчет ответчиком не оспорен.
Истцом в адрес ответчика направлялось письмо с уведомлением об отказе в дальнейшем кредитовании и требованием погашения всей задолженности по договору до **.**,** (л.д.47,49-51). Данное требование ответчиком не выполнено.
Поскольку ответчиком принятые на себя обязательства, предусмотренные договором, не исполняются платежи своевременно и в полном размере не вносятся, то суд считает необходимым исковые требования истца о взыскании задолженности по договору № ** удовлетворить полностью и взыскать <данные изъяты> рублей.
Также судом установлено, что **.**,** года, в соответствии с заявкой на международную кредитную банковскую карту, между сторонами был заключен договор (договор № 2) на получение и использование международной кредитной пластиковой карты. Договор был заключен путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)», «Тарифов на обслуживание банковских карт», подписания анкеты-заявления на получение международной банковской карты и расписки в получении банковской карты (л.д.31-32, 33-40 и 41-43).
Подписав и направив истцу «Анкету-заявление» на получение международной банковской карты, и получив банковскую карту, ответчик в соответствии со ст.428 ГК РФ заключил с истцом, путем присоединения, «Договор о предоставлении и использовании банковских карт». Условия данного договора определены в правилах и тарифах, с которыми согласился ответчик путем направления анкеты-заявления и получения банковской карты.
В соответствии с п.2.2 Правил, заключение договора осуществляется путем присоединения клиента (заемщика) в целом и полностью к условиям Правил и производится посредством подачи подписанных Клиентом заявления о выдаче карты и расписки в получении карты.
Ответчиком была подана в адрес истца подписанная анкета-заявление, получена банковская карточка <данные изъяты> с кредитным лимитом в размере <данные изъяты> рублей, с процентной ставкой за пользование кредитом – <данные изъяты>.
Согласно п.7.1.3 правил ответчик обязуется осуществлять операции в пределах остатка средств на счете и кредитного лимита.
В соответствии с п.3.5 правил для списания денежных сумм со счета по операциям банк предоставляет клиенту кредит в сумме не более кредитного лимита, согласованного в расписке в получении карты. Срок, в течение которого предоставляется кредит клиенту, устанавливается банком в зависимости от срока действия и категории карты, и окончательно согласовывается клиентом в расписке в получении карты. Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита на счет, и до даты погашения задолженности по кредиту включительно, установленной договором, либо до даты ее фактического досрочного погашения включительно по ставке, установленной тарифами на сумму задолженности клиента по полученному им кредиту за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным числом календарных дней в году.
Пунктом 5.3 правил установлено, что клиент обязан ежемесячно в платежный период: обеспечить на счете средства в размере, достаточном для погашения не менее <данные изъяты> от суммы задолженности по разрешенному кредиту, зафиксированной по состоянию на конец операционного дня последнего рабочего дня отчетного месяца; обеспечить на счете средства в размере, достаточном для погашения начисленных банком в порядке, указанном в п.3.5 правил, процентов за пользование кредитом, выставленных к погашению.
Платежный период - период времени, начинающийся от даты окончания отчетного месяца для уплаты процентов и заканчивающийся в 18.00 часов <данные изъяты> числа месяца, следующего за отчетным месяцем, в течении которого клиент либо погашает всю задолженность (указывается в соответствующей выписке по счету), либо обязан погасить установленную правилами минимальную часть задолженности и начисленные проценты, определенные банком в соответствии с правилами (указывается в соответствующей выписке по счету).
Денежными средствами ответчик воспользовалась, однако в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме, в результате чего образовалась задолженность.
По состоянию на **.**,** задолженность по договору № ** составляет <данные изъяты> (л.д.13,14-18).
Расчет задолженности, представленный истцом по договору № 2, суд считает верным, данный расчет ответчиком не оспорен.
Истцом в адрес ответчика направлялось письмо с уведомлением об отказе в дальнейшем кредитовании и требованием погашения всей задолженности по договору до **.**,** (л.д.48,49-51). Данное требование ответчиком не выполнено.
Поскольку ответчиком, принятые на себя обязательства не исполняются, предусмотренные договором платежи не вносятся, то суд считает необходимым также удовлетворить требования истца о взыскании суммы образовавшейся задолженности по договору № ** и взыскать с ответчика в пользу <данные изъяты> рублей.
В соответствии со ст.98 РФ ГПК стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом при подаче искового заявления, уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей (л.д.2).
Таким образом, с ответчика в пользу истца следует взыскать в счет возмещения расходов по уплате госпошлины <данные изъяты> рублей.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,
р е ш и л:
Взыскать с Рецлав Я.Д. в пользу банка ВТБ 24 ЗАО задолженность по кредитному договору от **.**,** в размере <данные изъяты> рублей, задолженность по кредитному договору от **.**,** в размере <данные изъяты> рублей и государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня вынесения.
Судья: Н.В. Голева
