Решение от 10 июня 2014 года №2-748/2014

    Мотивированное решение составлено 11 июня 2014 года                Дело № 2-748/2014
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    10 июня 2014 года      город Асбест
 
    Асбестовский городской суд Свердловской области в составе судьи Мансурова С.А., при секретаре Елгиной Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Замураеву Д. А. о досрочном взыскании ссудной задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Истец Открытое акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ответчику Замураеву Д.А. о досрочном взыскании ссудной задолженности, указав, что между ОАО «Сбербанк России» (далее Банк) и Замураевым Д.А. (далее Заемщик) *Дата* заключен кредитный договор №*Номер*, в соответствии с которым Замураев Д.А. получил кредит на цели личного потребления в сумме <сумма> сроком по *Дата* под <процент>% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора Замураев Д.А. принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком. Свои обязательства по предоставлению Заемщику денежных средств в размере <сумма> Банк выполнил надлежащим образом, денежные средства получены Заемщиком в полном объеме. Заемщик дал обязательство возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору Заемщиком не исполнены. Ввиду неоднократного нарушения Заемщиком условий кредитного договора, Банк имеет право, руководствуясь п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 4.2.3 кредитного договора, требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. С *Дата* вся сумма задолженности стала просроченной, на нее перестали начисляться проценты, стала начисляться только неустойка. По состоянию на *Дата* задолженность Заемщика перед Банком по кредитному договору составляет <сумма> в том числе: <сумма>. неустойка, начисленная до *Дата*, <сумма> просроченные проценты, <сумма> просроченный основной долг.
 
    На основании изложенного, истец просит взыскать с Замураева Д.А. в пользу ОАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору *Номер* от *Дата* по состоянию на *Дата* в размере <сумма> в том числе: <сумма> неустойка, начисленная до *Дата*, <сумма>. просроченные проценты, <сумма>. просроченный основной долг (л.д. 5-7).
 
    В судебное заседание представитель истца - ОАО «Сбербанк России» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.
 
    Ответчик Замураев Д.А. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного судопроизводства.
 
    В судебном заседании от *Дата* Замураев Д.А. по существу заявленных требований пояснил, что в ОАО «Сбербанк России» брал кредит на личные нужды в заявленной сумме, первоначально погашал кредит в соответствии с графиком платежей, затем уменьшилась заработная плата и изменилось его материальное положение, появилась кредитная задолженность, в настоящее время он не отказывается погашать кредит, но не имеет возможности погасить в полном объеме. Просит снизить пени, учитывая его материальное положение, а так же наличие на иждивении несовершеннолетних детей.
 
    Изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    Статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
 
    В силу статьи 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно пунктам 1, 2 статьи 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
 
    При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии с положениями ст. 420 Гражданского Кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах статьи 307-419 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.
 
    Как установлено в судебном заседании, *Дата* между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» (Кредитор) и Замураевым Д.А. (Заемщик) был заключен кредитный договор *Номер* (в дальнейшем – Договор) (л.д. 11-13). Согласно п.1.1. Договора Кредитор предоставил Заемщику «Потребительский кредит» в сумме <сумма> на срок 60 месяцев под <процент>% годовых. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад Заемщика №*Номер* открытый в филиале кредитора – Асбестовском отделении *Номер* Сбербанка России. Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора.
 
    В соответствии с п.п. 3.1, 3.2 Договора, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5% процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (п.3.3. Договора).
 
    Из п.4.2.3 Договора следует, что Кредитор вправе требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, а так же начисленных процентов за пользование кредитом, неустойку, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору. Приложением к кредитному договору является график платежей за период с *Дата* по *Дата* (л.д.14).
 
    В связи с заключением кредитного договора по заявлению заемщика Замураева Д.А. на счет по вкладу *Номер* в счет предоставления кредита по кредитному договору *Номер* от *Дата* зачислены <сумма>, что подтверждается заявлением заемщика на зачисление кредита от *Дата*, дополнительным соглашением к договору *Номер* в вкладе «Универсальный Сбербанка России» (л.д.15,16).
 
    Свои обязательства по предоставлению Замураеву Д.А. кредита Банк выполнил своевременно и в полном объеме, зачислив сумму кредита в размере <сумма> на банковский вклад заемщика. Однако в нарушение условий кредитного договора обязанности заемщиком не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются.
 
    В связи с существенным нарушением заемщиком условий кредитного договора, *Дата* ОАО «Сбербанк России» направило Замураеву Д.А. уведомление о необходимости погашения просроченной задолженности (л.д.20-22), *Дата* направило Замураеву Д.А. требование о досрочном погашении суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (л.д.23,24).
 
    Согласно расчету основного долга и процентов, расчету начисленной неустойки по кредитному договору *Номер* от *Дата*, по состоянию на *Дата* задолженность ответчика Замураева Д.А. составляет <сумма> в том числе: <сумма> неустойка, начисленная до *Дата*, <сумма> просроченные проценты, <сумма> просроченный основной долг (л.д.17-19).
 
    В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороны должны доказывать обстоятельства на которые ссылаются, основания возражений. При подготовке по делу ответчику разъяснялись указанные положения закона. Доказательств уплаты суммы задолженности ответчиком не представлено, таким образом, ответчик, допустив просрочку платежей, существенно нарушил условия кредитного договора. Следовательно, у кредитора вне зависимости от величины просроченного долга имеются основания требовать от ответчика досрочного возврата всей суммы займа в порядке, предусмотренном п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.
 
    В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Проценты, уплачиваемые на основании ст. ст. 811, 395 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства имеют компенсационную природу и имеют стимулирующее значение, побуждая контрагента к исполнению обязательства, а не является средством извлечения прибыли.
 
    В отношении требований банка о взыскании неустойки суд приходит к следующему.
 
    В соответствии с п.1 ст.330 Гражданского Кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Из материалов дела следует, что график погашения кредита нарушался, таким образом, доказательств надлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита не имеется и кредитор правомерно предъявил требование о взыскании неустойки, предусмотренной договором.
 
    Разрешая вопрос о возможности уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суд принимает во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга – размер истребуемой истцом неустойки, начисленная лишь за один месяц допущенной просрочки, составляет около 1/5 размера суммы основного долга; длительность неисполнения обязательства, при этом суд учитывает соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования, а также имущественное положение должника.
 
    Кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком, неустойка определена в договоре в размере <процент>% в день от суммы задолженности по договору (п.3.3. Договора) или <процент>% годовых, что значительно превышает размер ставки рефинансирования Центрального Банка РФ, установленный на день рассмотрения дела в суде в размере 8,25% в год.
 
    Суд приходит к выводу, что сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств.
 
    В соответствии с п.1 ст.333 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Указанной нормой не предусмотрено право суда полностью освобождать должника от уплаты неустойки. В силу ст.333 Гражданского Кодекса Российской Федерации критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения договорных обязательств и другие. Перечень критериев для снижения размера штрафных санкций не является исчерпывающим.
 
    Предусмотренное п.1 ст.333 ГК РФ право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной. Возложение законодателем на суды решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 27.01.2011 №100-О-О).
 
    Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч.3 ст.17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч.1 ст.333 ГК РФ речь идет по существу об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.
 
    Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.
 
    Суд, учитывая все существенные обстоятельства дела, а также компенсационную природу неустойки, находит, что размер взыскиваемой истцом неустойки подлежит уменьшению до <сумма>, что суд полагает соразмерным последствиям допущенных заемщиком нарушений условий договора.
 
    Оценив изложенное и учитывая, что по условиям договора между сторонами возврат кредита производится по частям, ответчик допустил просрочку уплаты кредита и не погасил просроченную задолженность к моменту судебного разбирательства, доказательств надлежащего исполнения своих обязательств не представил, неисполнение ответчиком своих обязательств не связано с обстоятельствами непреодолимой силы и иными обстоятельствами, исключающими ответственность за нарушение договорных обязательств, законом предусмотрена возможность одностороннего отказа кредитора от исполнения обязательства в данном случае, суд находит исковые требования Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Замураеву Д.А. о досрочном взыскании всей суммы основанного долга и просроченных процентов подлежащими удовлетворению в полном объеме, при этом требование истца о взыскании неустойки подлежит удовлетворению частично.
 
    В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    В связи с тем, что исковые требования подлежат удовлетворению частично, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в возмещение расходов по уплате государственной пошлины <сумма>.
 
    На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Открытого акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.
 
    Взыскать с Замураева Д. А. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору *Номер* от *Дата* в сумме <сумма> в том числе: <сумма> неустойка, начисленная по состоянию на *Дата*, <сумма> просроченные проценты, <сумма> просроченный основной долг.
 
    Взыскать с Замураева Д. А. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины <сумма>.
 
    На решение ответчиком в течение семи дней со дня получения копии решения может быть подано в Асбестовский городской суд заявление об отмене заочного решения, в котором должны быть указаны обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание принятого решения.
 
    Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд через Асбестовский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
Судья _________________________ С.А. Мансуров