Решение от 25 июня 2014 года №2-748/14

    Дело № 2-748/14
 
Заочное решение
 
Именем Российской Федерации
 
    25 июня 2014 года                            г. Вышний Волочек
 
    Вышневолоцкий городской суд Тверской области в составе:
 
    председательствующего судьи Беляковой Н.В.,
 
    при секретаре Пыжовой О.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества Банк <данные изъяты> к Конашевой М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
 
установил:
 
    Закрытое акционерное общество Банк <данные изъяты> (далее - ЗАО Банк <данные изъяты>) обратилось в суд с иском к Конашевой М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору от <дата> <№> в сумме 892959 руб. 53 коп. и обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты> (VIN) <№>, <дата> года выпуска, номер кузова <№>, цвет – красный.
 
    В обоснование исковых требований указано, что <дата> ЗАО Банк <данные изъяты> предоставил Конашевой М.В. кредит в сумме 750850,00 руб. на основании кредитного договора от <дата> <№>, заключенного между сторонами путем подписания «Предложения о заключении договоров» от <дата> (далее - «Предложения»), «Условий предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства» от <дата> (далее - «Условия») на срок до <дата> по процентной ставке 19% годовых.
 
    Согласно пункту 4.4 «Условий» датой фактического предоставления суммы кредита является дата зачисления кредита в полной сумме на банковский счет, открытый ответчику в ЗАО Банк <данные изъяты>.
 
    <дата> кредит в сумме 750850 руб. был зачислен на текущий счет ответчика <№>, открытый в ЗАО Банк <данные изъяты>.
 
    Согласно графику погашения кредита и в соответствии с частью 4 «Предложения» и п. 9.1.1 и статьей 5 «Условий» ответчик принял на себя обязательство ежемесячно 5-го числа каждого месяца осуществлять ежемесячные выплаты в сумме 19477 руб. 46 коп. в погашение основной суммы долга, уплаты процентов за пользование кредитом.
 
    Согласно части 5 «Предложения» и п. 5.2 «Условий» все платежи в погашение кредита, выплате процентов и иных финансовых обязательств, должны были осуществляться ответчиком на его счет <№>, открытый в ЗАО Банк <данные изъяты>.
 
    В связи с неоднократным неисполнением, начиная с <дата>, ответчиком обязательств по погашению задолженности по кредиту (включая уплату процентов), банк в соответствии с пунктами 7.1.1, 7.2 Условий воспользовался своим правом объявить сумму задолженности по кредиту, подлежащей немедленному исполнению, и направил ответчику <дата> уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору (исх. <№> от <дата>).
 
    Согласно пункту 7.2 «Условий» сумма кредита вместе с неоплаченной частью основного долга, процентов и других платежей должна была быть оплачена ответчиком в течение 10 (десяти) календарных дней с момента получения уведомления о досрочном истребовании задолженности, но в любом случае не более 20 (двадцати) календарных дней с момента его направления банком. Таким образом, кредит вместе с причитающимися процентами и иными платежами должен был быть возвращен ответчиком не позднее <дата>.
 
    Однако до настоящего времени кредит ответчиком не возвращен, причитающиеся проценты и иные платежи также не выплачены, что подтверждается оборотами по его лицевому (текущему) счету <№>.
 
    Кроме того, согласно пункту 10.1 «Условий» в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения обязательств по осуществлению очередного платежа в погашение основного долга подлежит уплате неустойка в размере, определенном Тарифами банка. В соответствии с Тарифами банка, которые являются неотъемлемой частью «Предложения о заключении договоров», размер неустойки равен 1% от суммы просроченного платежа.
 
    Таким образом, по состоянию на <дата> просроченная задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору от <дата> <№> составляет 892959,53 руб., в том числе: основной долг – 583628,36 руб.; просроченный основной долг – 136131,87 руб.; проценты – 173199,30 руб.
 
    Неисполнение должником предусмотренного обязательства по возврату денежных средств нарушает права взыскателя.
 
    В качестве обеспечения выданного кредита по договору от <дата> <№> в соответствии с частью 6 «предложения» от <дата> ответчик передал в залог истцу принадлежащий ответчику автомобиль - <данные изъяты> (VIN) <№>, <дата> года выпуска, номер кузова <№>, № двигателя <данные изъяты>, цвет – красный, по залоговой стоимости 795700,00 руб.
 
    Представитель истца ЗАО Банк <данные изъяты> в судебное заседание не явился, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие их представителя. О явке извещались по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
 
    Ответчик Конашева М.В. в судебное заседание не явилась, возражений относительно исковых требований не представила. О явке извещалась по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
 
    В силу положений части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
 
    Учитывая положения части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской суд рассматривает настоящее дело в порядке заочного производства.
 
    Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.
 
    В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно положениям пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Из материалов дела следует, что <дата> между ЗАО Банк <данные изъяты> и Конашевой М.В. заключен кредитный договор <№>, по условиям которого ЗАО Банк <данные изъяты> предоставило Конашевой М.В. кредит в сумме 750850 руб. под 19% годовых сроком на 60 месяцев. Размер ежемесячного платежа 19477 руб.46 коп.
 
    Пунктом 4.2 Условий договоров банковского Счета (Счетов), предоставления кредита на приобретение автомобиля и его залога (далее - Условия) предусмотрено, что моментом заключения договоров, перечисленных в предложении (акцепта Банком Предложения), является открытие Счета (кроме случая, когда Банк не открывает счет и/или счет в российских рублях в соответствии с пунктом 2.1 Условий) и зачисление на счет указанной в Предложении суммы Кредита.
 
    Кредит предоставляется на срок, указанный в Предложении, начиная с даты фактического предоставления суммы кредита. Датой фактического предоставления суммы кредита является дата зачисления кредита в полной сумме на счет клиента (пункт 4.4 Условий).
 
    За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере, установленном в Предложении. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму фактической задолженности по кредиту в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации. Фактическая задолженность по основному долгу предоставляемого клиенту кредита определяется в соответствии с остатком задолженности по лицевому ссудному счету клиента, открываемому банком для учета предоставления и погашения кредита (основного долга), на начало операционного дня. Документальным основанием для расчета банком процентов являются выписки с лицевого ссудного счета клиента. При начислении суммы процентов в расчет принимается величина процентной ставки и фактическое количество календарных дней, при этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366) (пункт 4.6 Условий).
 
    Клиент погашает сумму задолженности ежемесячными платежами, в порядке и сроки, установленные в настоящих Условиях, Предложении и Графике. При этом последний платеж является корректирующим и может отличаться от предыдущих. Клиент обязан уточнить в банке сумму последнего платежа до его оплаты. Ежемесячный платеж включает в себя сумму процентов за пользование кредитом за истекший период и часть кредита (основного долга) и иные комиссии и платы, установленные настоящими Условиями, Предложением и Тарифами расчетно-кассового обслуживания (пункт 5.1 Условий).
 
    Надлежащим исполнением обязательства клиента по погашению задолженности по кредиту является наличие денежных средств в дату, очередного ежемесячного платежа клиента, определенной в соответствии с условиями настоящей статьи. При этом неполучение клиентом Графика в соответствии с настоящими Условиями не освобождает клиента от обязательств по погашению суммы задолженности (пункт 5.2 Условий).
 
    К случаям, дающим банку право досрочно истребовать задолженность по кредиту, относится, в том числе неоднократное (два раза и/или более) неисполнение/ненадлежащее исполнение клиентом обязательств, предусмотренных настоящими Условиями и/или Предложением, включая, но не ограничиваясь, обязательств по погашению Задолженности по кредиту и/или оплате всех комиссий в порядке и сроки, установленные в настоящих Условиях, Предложении и Графике платежей (подпункт 7.1.1 пункта 7.1 Условий).
 
    Наступление любого из случаев, перечисленных в пункте 7.1 настоящих Условий, признается сторонами существенным нарушением условий кредитования и предоставляет банку право на односторонний отказ от исполнения договорных обязательств и право на расторжение кредитного договора в одностороннем досудебном порядке. Договор о предоставлении кредита считается расторгнутым банком в одностороннем внесудебном порядке с даты, совершения соответствующего нарушения или даты, указанной в уведомлении о расторжении договора о предоставлении кредита, направляемом банком в адрес клиента письмом. Клиент в течении 10 календарных дней с момента получения указанного уведомления, содержащего также требование о досрочном возврате кредита, но в любом случае не позднее 20 календарных дней с момента отправления уведомления банком, обязан погасить банку задолженность по кредиту, процентам и другим платежам, предусмотренным условиями смешанного договора. В случае невыполнения Клиентом указанной обязанности в указанные сроки Банк вправе списать сумму задолженности с любого банковского счета клиента (пункт 7.2 Условий).
 
    Согласно подпункту 9.1.1 пункта 9.1 Условий клиент обязуется своевременно и в полном объеме погашать задолженность по кредиту и уплачивать все комиссии в порядке и сроки, установленные в настоящих Условиях, Предложении и Графике.
 
    В случае неисполнения/ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по погашению суммы кредита в соответствии с условиями настоящих Условий Банк вправе потребовать, а клиент обязан по такому требованию уплатить банку пени в размере установленном Тарифными планами и Тарифами банка и рассчитываемом от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В случае, если Тарифными планами банка не установлен размер неустойки, то такой размер в любом случае принимается равным 1% (одному проценту) (пункт 10.1 Условий).
 
    Согласно графику погашения кредита к кредитному договору от <дата> <№>, сумма кредита составляет 750850 руб., размер ежемесячного платежа составляет 19477 руб. 46 коп.
 
    С Условиями договоров банковского счета (счетов), предоставления кредита на приобретение автомобиля и его залога, Предложением о заключении договоров и Графиком погашения кредита Конашева М.В. ознакомлена под роспись <дата>.
 
    Условия кредитного договора от <дата> <№> сторонами не оспаривались.
 
    Истцом обязательства по предоставлению ответчику Конашевой М.В. кредита выполнены <дата>.
 
    Конашева М.В. свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, нарушала график погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.
 
    В соответствии с положениями статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
 
    Уведомлением об истребовании задолженности по кредитному договору от <дата> <№> Конашева М.В. была предупреждена о возникновении просроченной задолженности по кредитному договору от <дата> <№>. Конашевой М.В. предложено погасить полную сумму задолженности в течении 20 дней с момента отправления банком настоящего уведомления. Указанное уведомление направлено в адрес Конашевой М.В. письмом от <дата>.
 
    До настоящего время задолженность по кредитному договору от <дата> <№> Конашевой М.В. не оплачена.
 
    Из материалов дела следует, что по состоянию на <дата> задолженность по кредитному договору от <дата> <№> составляет 892959 руб. 53 коп., из них: основной долг – 583628 руб. 36 коп.; просроченный основной долг - 136131 руб. 87 коп.; проценты – 173199 руб. 30 коп., которая подлежит взысканию с ответчика.
 
    Согласно п. 8.1 раздела 8 Условий предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства в обеспечение исполнения своих обязательств по погашению задолженности по кредиту, а также иных обязательств клиента, установленных в настоящих Условиях, клиент передает банку в залог автомобиль, который является предметом залога.
 
    Предметом залога является автомобиль марки <данные изъяты> (VIN) <№>, <дата> года выпуска, номер кузова <№>, № двигателя <данные изъяты> цвет – красный (ч. 6 Предложения о заключении смешанного договора).
 
    В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
 
    Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
 
    1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;
 
    2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п. 2).
 
    Из материалов дела следует, что сумма неисполненного ответчиком Конашевой М.В. обязательства превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.
 
    В силу положений пункта 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.
 
    В соответствии с пунктом 5 статьи 339 Гражданского кодекса Российской Федерации и статьи 19 Закона Российской Федерации «О залоге» от 30 декабря 2008 года залогодателем может быть лицо, которому предмет залога принадлежит на праве собственности или полного хозяйственного ведения, договор залога автотранспортных средств не подлежит обязательной государственной регистрации.
 
    По сведениям МРЭО ГИБДД <№> УМВД России по Тверской области от <дата> правообладателем автомобиля марки <данные изъяты> (VIN) <№>, <дата> года выпуска, номер кузова <№>, № двигателя <данные изъяты>, цвет – красный, государственный регистрационный номер <данные изъяты>, является Конашева М.В.
 
    Согласно пункту 1 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.
 
    Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3).
 
    В силу пункта 1 статьи 341 Гражданского кодекса Российской Федерации права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.
 
    Согласно п. 8.2 Условий предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства оценочная стоимость предмета залога составляет сумму указанную в предложении и равную стоимости автомобиля у продавца.
 
    Пунктом 6.9 Предложения сторонами согласована стоимость предмета залога в сумме 795700 руб.
 
    Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об определении начальной продажной цены заложенного имущества в сумме 795700 руб. в счет погашения задолженности по кредитному договору, что соответствует стоимости предмета залога определенной сторонами при заключении кредитного договора.
 
    В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    При подаче искового заявления в суд истцом уплачена государственная пошлина в сумме 12129,60 руб., которая подлежит взысканию с ответчика.
 
    Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
решил:
 
    Иск Закрытого акционерного общества Банк <данные изъяты> к Конашевой М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
 
    Взыскать с Конашевой М.В., <дата> года рождения, уроженки <адрес>, в пользу Закрытого акционерного общества Банк <данные изъяты> (ОГРН <данные изъяты>, ИНН <данные изъяты> КПП <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору от <дата> <№> в сумме 892959 (Восемьсот девяносто две тысячи девятьсот пятьдесят девять) рублей 53 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12129 (Двенадцать тысяч сто двадцать девять) рублей 60 копеек.
 
    Обратить взыскание на автомобиль марки <данные изъяты> (VIN) <данные изъяты>, <дата> года выпуска, номер кузова <№>, № двигателя <данные изъяты>, цвет – красный, государственный регистрационный номер <данные изъяты>, принадлежащий Конашевой М.В., путем продажи с публичных торгов, в целях погашения задолженности Конашевой М.В. по кредитному договору от <дата> <№>.
 
    Определить начальную продажную цену заложенного имущества - автомобиля марки <данные изъяты> (VIN) <№>, <дата> года выпуска, номер кузова <№>, № двигателя <данные изъяты>, цвет – красный, государственный регистрационный номер <данные изъяты>, в сумме 795700 (Семьсот девяносто пять тысяч семьсот) рублей.
 
    Принятые меры по обеспечению иска в виде наложения ареста на имущество, принадлежащее Конашевой М.В., <дата> года рождения, уроженке <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в том числе на автомобиль <данные изъяты> (VIN) <№>, <дата> года выпуска, номер кузова <№>, № двигателя <данные изъяты>, цвет – красный, на общую сумму 892959 (Восемьсот девяносто две тысячи девятьсот пятьдесят девять) рублей 53 копейки, сохранить до исполнения решения суда.
 
    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Вышневолоцкий городской суд Тверской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Председательствующий                            Н.В. Белякова