Решение от 08 сентября 2014 года №2-747/2014

РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    8 сентября 2014 года                                                    г.Алексин Тульской области
 
    Алексинский городской суд Тульской области в составе:
 
    председательствующего Старцевой С.П.,
 
    при секретаре Григорьевой А.В.,
 
    с участием ответчика Сахарова В.Н.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-747/2014 по иску ОАО Коммерческий Банк «Первый Экспресс» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Сахарову Валерию Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,
 
у с т а н о в и л:
 
    открытое акционерное общество Коммерческий Банк «Первый Экспресс» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Сахарову В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.
 
    В обоснование заявленных требований истец указал, что приказом Банка России от ... №... у Открытого акционерного общества Коммерческого Банка «Первый Экспресс» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. ... решением Арбитражного суда ... по делу №... Открытое акционерной общество Коммерческий Банк «Первый Экспресс» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».
 
    В силу п.2 статьи 129 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и п.6 статьи 50.21 Федерального закона от 25.02.1999 № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящими законами.
 
    ... между ОАО КБ «Первый Экспресс» и Сахаровым Валерием Николаевичем был заключен кредитный договор .... ..., согласно которого истец предоставил Сахарову В.Н. кредит в размере ... рублей, на потребительские цели, сроком погашения до ... года.
 
    Согласно кредитного договора за пользование кредитом заёмщик выплачивает кредитору проценты в размере 18% годовых. Размер неустойки за пропуск платежей - 0,1 % от суммы неисполненных обязательств за каждый день просрочки.
 
    В обеспечение надлежащего исполнения обязательств ... по кредитному договору и процентов по нему между Банком и Сахаровым В.Н. был заключен договор залога .... ..., согласно которого залогодатель передает Банку в залог транспортное средство ЛУИДОР-...,2012 г.в., VIN ..., цвет белый, ПТС ..., принадлежащий на праве собственности Сахарову Валерию Николаевичу.
 
    Согласно п.1.5 кредитного договора, предоставление кредита осуществлялось путем зачисления денежных средств на депозитный счет.
 
    Погашение основного долга осуществляется по частям в соответствии с п. 1.4 кредитного договора, ежемесячный платеж составляет 30600 рублей. Проценты за пользование кредитом уплачиваются не позднее рабочего дня каждого месяца за период с 26 числа предыдущего месяца по 25 число текущего месяца и по окончании срока действия настоящего договора.
 
    Свои обязательства по возврату кредита и уплаты процентов по нему Сахаров В.Н. надлежащим образом не исполнил. Последний платеж заёмщик внес ... в размере ... рублей в счёт погашения основного долга и ... рублей в счёт погашения процентов.
 
    По состоянию на ... задолженность Сахарова В.Н. по кредитному договору .... ... составляет ... рублей из которых: ... рублей - основной долг, ... рублей - проценты, начисленные на сумму неоплаченного основного долга, исходя из ставки 18 процентов годовых, ... рублей - пени, начисленные исходя из 0,1 % из суммы неисполненных обязательств за каждый день просрочки.
 
    На основании п.5.1 кредитного договора .... ..., Банк имеет право потребовать с заёмщика досрочного (в течении 5 рабочих дней) возврата кредита, процентов за пользование им и других сумм причитающихся Банку в соответствии с условиями настоящего Договора, а в случае не возврата обратиться в суд для принудительного взыскания задолженности, в том числе путем обращения взыскания на заложенное имущество, в случае однократного неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком своих обязательств по настоящему договору по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.
 
    На основании вышеизложенного, просит взыскать в пользу ОАО КБ «Первый Экспресс» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с ответчика Сахарова Валерия Николаевича задолженность по кредитному договору в сумме ..., из которых ... рублей – основной долг, ... рублей – проценты, начисленные на сумму неоплаченного основного долга исходя из ставки 18% годовых и пени ... рублей исходя из 0,1% из суммы неисполненных обязательств за каждый день просрочки платежа на ... и расходы по уплате государственной пошлины в сумме ....
 
    Обратить взыскание на транспортное средство ЛУИДОР-...,2012 г.в., VIN ..., цвет белый, ПТС ..., переданное в залог ОАО КБ «Первый Экспресс» по договору залога транспортного средства .... ... от ... с установлением начальной продажной цены на публичных торгах в размере ... рублей.
 
        В судебном заседании:
 
        Представитель истца по доверенности Бекетов А.А. не явился, письменно просил рассмотреть данное гражданское без его участия, исковые требования поддержал в полном объеме.
 
    Ответчик Сахаров В.Н. не возражал против удовлетворения заявленных исковых требований. Пояснил, что задолженность образовалась не по его вине, а по причине отсутствия информации от банка о реквизитах, по которым надлежало осуществлять платежи. До отзыва у банка лицензии он регулярно вносил платежи по кредитному обязательству.
 
    Суд в соответствии со ст.167 ГПК с учетом мнения ответчика, считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие представителя истца.
 
    Выслушав объяснения ответчика Сахарова В.Н., исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии с п. 2 ст.307 ГК РФ обязательства возникают из договора и из иных оснований, указанных в ГК РФ.
 
    Статья 807 ГК РФ предусматривает, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и того же качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Статьей 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Как установлено судом и следует из материалов дела, ... между ОАО КБ «Первый Экспресс» и Сахаровым В.Н. был заключен кредитный договор .... ..., согласно которого истец предоставил ответчику кредит в размере ... рублей (п.1.1) на приобретение автомобиля, сроком погашения до ... (п.1.3), за пользование кредитом ответчик выплачивает кредитору проценты в размере 18% годовых (п.1.6) (л.д.19-21).
 
    Согласно п. 1.4, п.1.5 кредитного договора, предоставление кредита осуществляется путем зачисления денежных средств на депозитный счет заемщика в сумме, указанной в п. 1.1 договора. Погашение основного долга осуществляется заемщиком в сроки согласно графику.
 
    Факт выдачи ОАО КБ «Первый Экспресс» кредита в сумме ... рублей и получения его ответчиком подтверждается выпиской по лицевому счету .... и ответчиком не оспаривается.
 
    Проценты за пользование кредитом уплачиваются не позднее рабочего дня каждого месяца за период с 26 числа предыдущего месяца по 25 число текущего месяца и по окончании срока действия настоящего договора (п.4.1 кредитного договора).
 
    Приказом Банка России от ... № ... у кредитной организации Коммерческий банк «Первый Экспресс» (ОАО) отозвана лицензия с ... на осуществление банковских операций (л.д.32-33).
 
    Решением Арбитражного суда ... от ... по делу № ... в отношении ОАО КБ «Первый Экспресс» было открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего ОАО КБ «Первый Экспресс» были возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.23-30).
 
    В силу п. 2 ст. 50.21 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», конкурсный управляющий обязан действовать добросовестно и разумно с учетом прав и законных интересов кредиторов, кредитной организации, общества и государства.
 
    В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
 
    В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).
 
    Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч. 1 ст. 314 ГК РФ).
 
    В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
        Судом установлено, что кредитная организация ОАО КБ «Первый Экспресс» свои обязательства исполнил в полном объеме и выдала Сахарову В.Н. кредит в сумме ... рублей.
 
        Сахаров В.Н. принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.
 
    На основании п.5.1. кредитного договора .... А ПК банк имеет право потребовать с заемщика досрочного (в течение 5 рабочих дней) возврата кредита, процентов за пользование им и других сумм причитающихся банку в соответствии с условиями настоящего договора, а в случае не возврата обратиться в суд для принудительного взыскания задолженности, в том числе путем обращения взыскания на заложенное имущество, в случае однократного неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по настоящему договору по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.
 
    Пунктом 5.2 указанного договора предусмотрено, что в случае не возврата заемщиком суммы кредита (полностью или частично) в срок, предусмотренный п. 1.4 договора, банк вправе потребовать от заемщика, а заемщик обязан уплатить за первый день просрочки штраф в размере 300 рублей, за каждый последующий день просрочки пени в размере 0,1% от суммы просроченного кредита.
 
    ... Банком в адрес заемщика было направлено требование об оплате долга, рекомендовано в течение 5 банковских дней погасить задолженность, однако данное требование заемщик не выполнил (л.д.6, 9-13).
 
    Из представленного истцом расчета взыскиваемой задолженности по кредитному договору .... ... от ... года, на дату ... имеется задолженность в сумме ... рублей, из которых: ... рублей - основной долг, ... рублей - проценты, начисленные на сумму неоплаченного основного долга, исходя из ставки 18 процентов годовых, ... рублей - пени, начисленные исходя из 0,1 % из суммы неисполненных обязательств за каждый день просрочки (л.д.14-15).
 
    Судом проверен расчет задолженности, представленный истцом. Данный расчет суд признает арифметически правильным, поскольку он выполнен в соответствии с условиями кредитного договора и требованиями закона.
 
    На основании изложенного, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность в размере ... рублей, из которых: ... ... рублей - основной долг, ... рублей - проценты, ... рублей - пени.
 
        Доводы ответчика о том, что задолженность образовалась по причине отсутствия информации о реквизитах, по которым надлежало осуществлять платежи, и он был лишен возможности исполнять свои обязательства, следовательно, задолженность образовалась по вине Банка, то есть имела место просрочка кредитора, предусмотренная ст. 406 ГК РФ, не принимаются судом по следующим основаниям.
 
        В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
 
        Ответчик не представил суду доказательства, подтверждающие уважительную причину не исполнения условий кредитного договора. Факт нарушения ответчиками условий кредитного договора установлен судом, кроме того, данный факт не отрицался и самим ответчиком в ходе судебных заседаний.
 
    Ответчик, ссылаясь на не получение своевременной информации, ни от Банка, ни от конкурсного управляющего, также не представил и надлежащих доказательств того, что предлагал хотя бы одному из них, принять надлежащее исполнение по уплате кредита в установленный договором срок.
 
    Кроме того, ответчик, как лицо, несущее риск последствий при неисполнении обязательства, также мог воспользоваться способом исполнения денежного обязательства, предусмотренного ст. 327 ГК РФ. В силу данной правовой нормы, должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, если обязательство не может быть исполнено должником вследствие: отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено; недееспособности кредитора и отсутствия у него представителя; очевидного отсутствия определенности по поводу того, кто является кредитором по обязательству, в частности в связи со спором по этому поводу между кредитором и другими лицами; уклонения кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны. Внесение денежной суммы или ценных бумаг в депозит нотариуса считается исполнением обязательства.
 
        Таким образом, оснований для применения судом ст. 406 ГК РФ не имеется, поскольку отсутствие информации о реквизитах, для перечисления кредитных платежей, не влияет на обязанность исполнения ответчиком денежных обязательств надлежащим образом применительно к статье 309 ГК РФ.
 
    В обеспечение исполнения обязательств ... по кредитному договору и процентов по нему между Банком и Сахаровым В.Н. был заключен договор залога .... А, согласно которого залогодатель передает Банку в залог транспортное средство ЛУИДОР-..., цвет белый, ПТС ..., принадлежащий на праве собственности Сахарову Валерию Николаевичу.
 
    Согласно п.3.1 договора залога и п.5.1 кредитного договора истец имеет право обратить взыскание на заложенное в обеспечение выполнения обязательств транспортное средство, в случае однократного неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного предметом залога обязательства по кредитному договору.
 
    В соответствии со ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
 
    В соответствии с ч.1 ст.336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования).
 
    Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
 
    На основании ст. 341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении имущества, которое подлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.
 
    В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
 
    Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).
 
    В соответствии с ч.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.
 
    Обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору .... А ПК от ... обеспечено транспортным средством - автомобилем ЛУИДОР-..., цвет белый, ПТС ..., принадлежащий на праве собственности Сахарову Валерию Николаевичу.
 
    Поскольку заемщик не исполнял обязательства по кредитному договору, обеспеченному залогом, размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.
 
    В силу ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.
 
    Согласно ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется судом. Реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом.
 
    В ходе рассмотрения дела, ответчик Сахаров В.Н. не возражал против оценки транспортного средства по начальной продажной цене, указанной истцом.
 
    Принимая во внимание изложенное, суд в силу требований ст.349 ГК РФ, считает необходимым обратить взыскание в счет погашения задолженности по кредитному договору .... А ПК от ... на автомобиль марки ЛУИДОР-..., цвет белый, ПТС ..., принадлежащий на праве собственности Сахарову Валерию Николаевичу, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере ... рублей.
 
    Руководствуясь требованиями приведенных выше норм закона, суд также полагает необходимым определить порядок реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.
 
    В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.
 
    Принимая во внимание, что при обращении в суд с данным исковым заявлением истцом были понесены судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, уплаченной в размере ..., что подтверждается платежным поручением .... от ... года, суд полагает возможным удовлетворить также требование истца о взыскании судебных расходов за счет ответчика Сахарова В.Н. в полном объеме.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
 
р е ш и л:
 
    исковые требования ОАО КБ «Первый Экспресс» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить.
 
    Взыскать с Сахарова Валерия Николаевича в пользу ОАО КБ «Первый Экспресс» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору в сумме ..., и расходы по уплате государственной пошлины в сумме ....
 
    Обратить взыскание на транспортное средство ЛУИДОР-..., цвет белый, ПТС ..., переданное в залог ОАО КБ «Первый Экспресс» по договору залога транспортного средства .... А от ... с установлением начальной продажной цены на публичных торгах в размере ... рублей.
 
    Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Алексинский городской суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
    Судья