Решение от 24 июля 2013 года №2-745/2013

                  Дело № 2-745/2013
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    р.п. Иловля                        24 июля 2013 года
 
    Иловлинский районный суд Волгоградской области
 
    в составе председательствующего судьи Горкушенко Т.А., единолично,
 
    при секретаре Дружининой О.А.,
 
    с участием представителя истца Просвирова В.А.,
 
    ответчика Алимовой Л.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества коммерческого банка «Пойдём!» к Алимовой Л. А. о взыскании денежных средств,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    Истец обратился в суд с иском к Алимовой Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 118 104 рубля 86 копеек.
 
    В обоснование иска представитель истца указал, что ДД.ММ.ГГГГ Алимова Л.А. обратилась в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» с заявлением (офертой) о предоставлении кредита. ОАО АКБ «Пробизнесбанк» акцептовало данную оферту путём открытия Алимовой Л.А. текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счёт, то есть между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Алимовой Л.А. был заключён кредитный договор, по условиям которого Алимовой Л.А. был предоставлен кредит в сумме 47 528 рублей 52 копейки под 0,14 % в день на срок 36 месяцев, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ. Погашение кредита осуществлялось ежемесячными аннуитетными платежами в размере 2 610 рублей не позднее 15 числа каждого месяца.
 
    При заключении кредитного договора сторонами подписаны Правила ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитованию физических лиц на неотложные нужды на основании заявления-анкеты на предоставление кредита. ОАО АКБ «Пробизнесбанк» свои обязательства по договору выполнило в полном объёме.
 
    Согласно договору цессии № от ДД.ММ.ГГГГ, право требования оплаты задолженности по настоящему договору ОАО АКБ «Пробизнесбанк» передало Открытому акционерному обществу коммерческому банку «Пойдём!».
 
    Алимова Л.А. обязательства по договору не исполняет, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.
 
    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет:
 
    - основной долг – 46 687 рублей 96 копеек;
 
    - начисленные проценты – 16 271 рубль 36 копеек;
 
    - пени по просроченному основному долгу – 46 687 рублей 96 копеек;
 
    - пени по просроченным процентам – 8 457 рублей 58 копеек,
 
    а всего – 118 104 рубля 86 копеек.
 
    Также истец просит взыскать с ответчика понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины.
 
    Представитель истца Просвиров В.А. в судебном заседании исковые требования подержал в полном объёме и просил их удовлетворить.
 
    Ответчик Алимова Л.А., в судебном заседании иск признала, не возражала против удовлетворения заявленных требований, расчет задолженности не оспорила. При этом пояснила, что ею действительно был получен кредит, но в последствии из-за проблем со здоровьем возникла задолженность по погашению кредита.
 
    Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В силу ст. 420 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
 
    К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 ГК РФ.
 
    Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
 
    Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
 
    Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
 
    Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом).
 
    Исходя из положений ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ № 8 от 1 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации», при разрешении преддоговорных споров, а также споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).
 
    Следует учитывать, что для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом Кодекс не требует выполнения условий оферты в полном объеме. В этих целях для квалификации указанных действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту (в том числе проект договора), приступило к её исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.
 
    Статья 820 ГК РФ предусматривает письменную форму кредитного договора.
 
    Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
 
    В силу ч. 1 ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счёт в банке на условиях, согласованных сторонами.
 
    По смыслу указанных выше норм закона, кредитный договор ОАО АКБ «Пробизнесбанк» вправе заключать как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами. Обязательным условием для оформления кредитного договора является письменная форма договора.
 
    При разрешении спора судом установлено, что 10 сентября 2010 года на основании заявления (оферты) на кредитное обслуживание кредитор (ОАО АКБ «Пробизнесбанк») на указанных в заявлении и Правилах ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитованию физических лиц на неотложные нужды условиях, предоставил ответчику кредит в сумме 47 528 рублей 52 копейки под 0,14 % в день на срок 36 месяцев, т.е. до 10 сентября 2013 года.
 
    Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением-анкетой на предоставление кредита ответчика от 10 сентября 2010 года, Правилами ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитованию физических лиц на неотложные нужды (л.д. 6-7, 8-9).
 
    Ответчик был ознакомлен со всей необходимой информацией о полной стоимости кредита и платежах, обязался соблюдать тарифы и Правила ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитованию физических лиц на неотложные нужды, о чём свидетельствует её подпись на заявлении-анкете на предоставление кредита и Правилах, в связи с чем, суд полагает, что письменная форма при заключении договора между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Алимовой Л.А. на кредитное обслуживание, была соблюдена, с информацией о предоставлении кредита Алимова Л.А. была ознакомлена и выразила своё согласие с данными условиями. Кредитному договору был присвоен №ф.
 
    Сумма кредита в размере 47 528 рублей 52 копейки была перечислена на лицевой счет Алимовой Л.А. ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается мемориальным ордером № (л.д. 10).
 
    Таким образом, ОАО АКБ «Пробизнесбанк» исполнены обязательства по договору кредитования перед ответчиком в полном объёме.
 
    Сторонами по делу были соблюдены все требования гражданского законодательства о свободе заключения договора.
 
    В силу ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
 
    ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ОАО КБ «Пойдём!» был заключен договор уступки требования (цессии) №, на основании которого истец вправе требовать возврата ответчиком кредита (л.д. 23-24, 25-27).
 
    Указанный договор соответствует требованиям закона, поскольку в силу ст. 382 ГК РФ, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором, при этом в законодательстве РФ отсутствует норма, которая устанавливала бы необходимость получения согласия заемщика-гражданина на уступку кредитной организации требований, вытекающих из кредитного договора. При уступке требования по возврату кредита, условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается (ст. ст. 384 и 386 ГК РФ), гарантии, предоставленные гражданину-заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются.
 
    Согласно разъяснениям, приведённым в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке прав требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями, суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка передавать право требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не предусмотрено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
 
    В пункте 5.5.4 Правил ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитованию физических лиц на неотложные нужды, с которыми ответчик был ознакомлен, указано, что Банк вправе уступить (передать) свои права (требования) по Кредитному договору третьему лицу (л.д. 6 оборотная сторона).
 
    При таких обстоятельствах передача права требования по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ на основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ не противоречит требованиям закона.
 
    На основании ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
 
                    Исходя из правовых положений, закрепленных в ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Судом установлено, что заёмщик не выполнил обязательства по погашению очередной части кредита и процентов в установленный срок, то есть не исполнил обязательства, предусмотренные кредитным договором.
 
    В соответствие с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
 
    Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Пунктом 7.6 Правил ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитованию физических лиц на неотложные нужды предусмотрено, что банк вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по Договору полностью или частично в случае наступления одного из следующих обстоятельств, в том числе: неисполнение Клиентом хотя бы одного из обязательств по Кредитному договору.
 
    В силу ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Из выписки по ссудному счёту, выписки по счёту просрочки основной задолженности, расчёта задолженности, следует, что заёмщиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по погашению кредита, нарушены сроки, установленные для возврата очередной части кредита, в связи, с чем требование истца о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами суд считает законным (л.д. 11-12, 13-14, 15-18).
 
    Заявлением-анкетой на предоставление кредита, Правилами ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитованию физических лиц на неотложные нужды предусмотрены платежи, связанные с неисполнением договора:
 
    - в случае несвоевременного осуществления ежемесячного платежа в погашение задолженности по кредиту Клиент уплачивает Банку пеню в размере 1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 6.8 Правил ОАО АКБ «Пробизнесбанк»).
 
    Как выше установлено судом ответчик до настоящего времени уклоняется от исполнения обязательств по кредитному договору.
 
    Сумма задолженности по кредитному договору подтверждается исследованными в судебном заседании выпиской по ссудному счёту, выпиской по счёту просрочки основной задолженности, расчётом задолженности и составляет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 118 104 рубля 86 копеек, в том числе: основной долг – 46 687 рублей 96 копеек; начисленные проценты – 16 271 рубль 36 копеек; пени по просроченному основному долгу – 46 687 рублей 96 копеек; пени по просроченным процентам – 8 457 рублей 58 копеек.
 
    Представленный истцом расчет проверен судом и признан достоверным, поскольку соответствует условиям договора и не содержит арифметических ошибок.
 
    Данный расчет и сумма задолженности ответчиком не оспаривались, что в силу ст. 68 ГПК РФ освобождает истца от необходимости дальнейшего доказывания обстоятельств, на которых он основывает свои требования.
 
    Доказательств надлежащего исполнения обязательств, взятых на себя по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком суду также не представлено.
 
    В силу изложенного, исследовав и оценив доказательства в их совокупности, установив все обстоятельства, имеющие существенное значение для правильного разрешения заявления, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, руководствуясь положениями действующего законодательства, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.
 
    В соответствии со ст. 98 ч. 1 ГПК РФ, поскольку иск удовлетворен в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3562 рубля 10 копеек. Сумма уплаченной госпошлины подтверждается имеющимся в материалах дела платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5).
 
    Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Иск Открытого акционерного общества коммерческого банка «Пойдём!» к Алимовой Л. А. о взыскании денежных средств – удовлетворить.
 
    Взыскать с Алимовой Л. А. в пользу Открытого акционерного общества коммерческого банка «Пойдём!» задолженность по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 118104 (сто восемнадцать тысяч сто четыре) рубля 86 копеек.
 
    Взыскать с Алимовой Л. А. в пользу Открытого акционерного общества коммерческого банка «Пойдём!» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3562 рубля 10 копеек.
 
    Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Иловлинский районный суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения.
 
    Судья                                                                             Т.А. Горкушенко