Решение от 10 июня 2014 года №2-744/2014

Дело №2-744/2014
 
    Мотивированное решение составлено 11 июня 2014 года
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    10 июня 2014 года город Асбест
 
    Асбестовский городской суд Свердловской области в составе судьи Мансурова С.А., при секретаре Елгиной Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Асбестовского отделения к Горных В. Л., Горных Н. В. о досрочном взыскании ссудной задолженности и расторжении кредитного договора,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Истец ОАО «Сбербанк России» в лице Асбестовского отделения обратилось в суд с иском к ответчикам Горных В.Л., Горных Н.В. о досрочном взыскании ссудной задолженности и расторжении кредитного договора, указав, что ОАО «Сбербанк России» и Горных В.Л. *Дата* заключен кредитный договор №*Номер*, в соответствии с которым Горных В.Л. получил кредит на неотложные нужды в сумме <сумма> сроком по *Дата* под <процент>% годовых. Свои обязательства по зачислению кредитных средств истец исполнил надлежащим образом, денежные средства заемщиком получены в полном объеме.
 
    В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заключен договор поручительств: *Номер* от *Дата* с Горных Н.В., по условиям которого поручитель обязалась перед истцом за выполнение Горных В.Л. условий кредитного договора в том же объеме, как заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, комиссионный платежей по договору и неустойки за несвоевременное исполнение обязательства. Поручитель несет перед Банком солидарную с Заемщиком ответственность. За пользование кредитными средствами подлежат уплате истцу проценты по ставке <процент>% годовых с даты выдачи кредита по дату полного погашения за фактическое количество дней пользования денежными средствами. Кроме того, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, процентов и других платежей по договору, ответчик уплачивает истцу неустойку. В связи с тем, что Горных В.Л. не исполняет свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитными средствами, регулярно допуская нарушение установленных сроков внесения платежей по договору, *Дата* заемщику и поручителю было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед Банком. Однако, до настоящего времени в нарушение условий кредитного договора обязательства не исполнены, денежные средства в счет погашения задолженности не перечислены. Банк воспользовался своим правом досрочного требования всей суммы задолженности, с *Дата* вся сумма задолженности стала просроченной, на нее перестали начисляться проценты, стала начисляться только неустойка. По состоянию на *Дата* задолженность Заемщика перед Банком по кредитному договору составляет <сумма> в том числе: <сумма>. неустойка, начисленная до *Дата*, <сумма>. просроченные проценты, <сумма>. просроченный основной долг.
 
    На основании изложенного, истец просит:
 
    Взыскать солидарно в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Асбестовского отделения с Горных В. Л., Горных Н. В. задолженность по кредитному договору *Номер* от *Дата* в размере <сумма>., в том числе: <сумма> неустойка, начисленная до *Дата*, <сумма>. просроченные проценты, <сумма>. просроченный основной долг; расходы по оплате государственной пошлины в размере <сумма>; расторгнуть кредитный договор *Номер* от *Дата*, заключенный между Банком и Горных В.Л..
 
    Представитель истца ОАО «Сбербанк России» в лице Асбестовского отделения Мочалова Л.И. в судебном заседании настаивала на удовлетворении исковых требований в полном объеме, по основаниям изложенным в иске, пояснив, что до настоящего времени долг не погашен.
 
    Ответчик Горных Н.В. в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме, о чем представила письменное заявление.
 
    Ответчик Горных В.Л. в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом о дате, месте и времени судебного заседания.
 
    Заслушав пояснения представителя истца, ответчика, изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    Статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
 
    В силу статьи 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно пунктам 1, 2 статьи 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
 
    При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии с положениями ст.420 Гражданского Кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах статьи 307-419, если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.
 
    Из ст.421 Гражданского Кодекса Российской Федерации следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами статья 422.
 
    В соответствии с п.1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
 
    Статья 362 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
 
    В соответствии со ст.363 Гражданского кодекса РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
 
    Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
 
    Как установлено в судебном заседании, *Дата* между ОАО «Сбербанк России» в лице заместителя управляющего Асбестовским отделением *Номер* ОАО «Сбербанк России» (Кредитор, Банк) и Горных В.Л. (Заемщик) был заключен кредитный договор *Номер* (в дальнейшем – Договор). Согласно п.1.1. Договора Кредитор обязался представить Заемщику потребительский кредит в сумме <сумма> на срок 60 месяцев под <процент>%. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад «Универсальный Сбарбанка России» Заемщика №*Номер*, открытый в филиале кредитора. Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора.
 
    В соответствии с п.4.1, 4.2 Договора, погашение кредита производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по Договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности (п.4.4. Договора).
 
    В соответствии с п.2.1. Договора в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов по Договору Заемщик предоставил Кредитору поручительство Горных Н.В..
 
    Из п.5.2.3. Договора следует, что Кредитор вправе требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, а так же начисленных процентов за пользование кредитом, неустойку, и предъявить аналогичные требования поручителю в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору. Приложениями к кредитному договору является график платежей *Номер* от *Дата* за период с *Дата* по *Дата*, а так же срочное обязательство Заемщика Банку, в соответствии с которым Заемщик обязался производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее 20 числа платежного месяца, начиная с *Дата* в сумме <сумма>., по *Дата* (л.д.10-13).
 
    В связи с заключением кредитного договора на основании заявления заемщика Горных В.Л. на зачисление кредита, на счет по вкладу №*Номер*, открытый в Асбестовском отделении *Номер* Сбербанка России, в счет предоставления кредита по кредитному договору *Номер* от *Дата* Банком зачислено <сумма> (л.д.16).
 
    Таким образом, свои обязательства по предоставлению Горных В.Л. кредита Банк выполнил своевременно и в полном объеме, зачислив сумму кредита в размере <сумма> на банковский вклад заемщика. Однако, в нарушение условий кредитного договора обязанности заемщиком не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются в полном объеме, что так же подтверждается выпиской из лицевого счета по вкладу *Номер* (л.д.22).
 
    Согласно расчету основного долга и процентов, расчету начисленной неустойки по кредитному договору *Номер* от *Дата* по состоянию на *Дата* сумма задолженности составляет <сумма>., в том числе: <сумма> неустойка, начисленная до *Дата*, <сумма>. просроченные проценты, <сумма> 09 коп. просроченный основной долг (л.д.17-21).
 
    Договором поручительства *Номер* от *Дата*, заключенным между ОАО «Сбербанк России» в лице Асбестовского отделения (Кредитор, Банк) и Горных Н.В. (Поручитель), обеспечивается исполнение обязательств перед Кредитором по кредитному договору *Номер* от *Дата*, по погашению кредита в сумме <сумма>, срок кредита 60 месяцев. В соответствии с условиями данного договора поручитель Горных Н.В. обязалась отвечать перед Банком за исполнение заемщиком его обязательств по кредитному договору, заключенным между Банком и Заемщиком, в объеме, порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком его обязательств по кредитному договору и/или договору о залоге поручитель и заемщик отвечают перед Банком солидарно (л.д.14,15).
 
    *Дата* Банком в адрес ответчиков были направлены по почте требования от *Дата* о досрочном погашении просроченной задолженности по кредитному договору *Номер* от *Дата* (л.д.23-28), однако ответчиками доказательств исполнения своих обязательств перед истцом в полном объеме – суду не представлено.
 
    В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса, стороны должны доказывать обстоятельства на которые ссылаются, основания возражений. При подготовке по делу ответчику разъяснялись указанные положения закона.
 
    В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
 
    Из содержания приведенной нормы Закона следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства в случаях, когда хотя бы одной стороной в обязательстве является гражданин, не занимающийся предпринимательской деятельностью, допустим только тогда, когда это специально предусмотрено законом.
 
    В кредитных отношениях односторонний отказ от исполнения договора со стороны кредитной организации допускается путем предъявления требования о досрочном возврате суммы кредита с уплатой процентов, если договором предусмотрено возвращение кредита по частям (пункт 2 статьи 811 названного Кодекса).
 
    Пунктом 3 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, являющимся специальной нормой по отношению к ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации, допускается односторонний отказ от исполнения договора, то есть в отсутствие соглашения об этом сторон и без обращения в суд (п.1 и 2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации), в случае, когда это предусмотрено законом.
 
    Оценив изложенное и учитывая, что по условиям договора между сторонами возврат кредита производится по частям, ответчики Горных В.Л. и Горных Н.В. допустили просрочку уплаты кредита и не погасили просроченную задолженность к моменту судебного разбирательства, доказательств надлежащего исполнения своих обязательств не представили, неисполнение ответчиками своих обязательств не связано с обстоятельствами непреодолимой силы и иными обстоятельствами, исключающими ответственность за нарушение договорных обязательств, законом и Договором предусмотрена возможность одностороннего отказа кредитора от исполнения обязательства в данном случае, суд находит исковые требования ОАО «Сбербанк России» о взыскании задолженности по кредиту, начисленных процентов, подлежащими удовлетворению. Кредитный договор между ОАО «Сбербанк России» и Горных В.Л. следует считать расторгнутым в соответствии с п.3 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации.
 
    В отношении требований банка о взыскании неустойки суд приходит к следующему.
 
    Проценты, уплачиваемые на основании ст. 811, 395 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства имеют компенсационную природу и имеют стимулирующее значение, побуждая контрагента к исполнению обязательства, а не является средством извлечения прибыли.
 
    В соответствии с п.1 ст.330 Гражданского Кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Из материалов дела следует, что график погашения кредита нарушался, таким образом, доказательств надлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита не имеется и кредитор правомерно предъявил требование о взыскании неустойки, предусмотренной договором.
 
    Учитывая вышеизложенное, принимая во внимание условия, установленные в соответствии с кредитным договором, с учетом длительности нарушения ответчиком обязательств по погашению кредита, суд находит требования истца о взыскании неустойки подлежащим удовлетворению.
 
    В соответствии с ч.3 ст.196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассматривает дело в пределах заявленных истцом требований, т.е. по тому предмету иска, по тем основаниям иска и в отношении тех субъектов, которые указаны в исковом заявлении. Следовательно, судом рассматривается требование истца о взыскании с ответчика суммы долга, процентов за пользование кредитом и штрафов, в пределах заявленных истцом требований.
 
    В соответствии с п.1 ст.39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчик вправе признать иск. Суд не принимает отказ истца от иска, признание иска ответчиком и не утверждает мировое соглашение сторон, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.
 
    В соответствии с п.2 ст.68 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств. Признание заносится в протокол судебного заседания. Признание, изложенное в письменном заявлении, приобщается к материалам дела.
 
    В соответствии с п.3 ст.173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, при признании ответчиком иска и принятии его судом, принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
 
    Таким образом, на основании вышеизложенного, исходя из совокупности установленных судом обстоятельств, исследованных доказательств, анализа норм права, регулирующих спорные правоотношения, учитывая доводы истца, полное признание иска ответчиком Горных Н.В., не предоставление возражений со стороны ответчика Горных В.Л., суд приходит к выводу о необходимости полного удовлетворения исковых требований.
 
    В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    В связи с тем, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию в возмещение расходов по уплате государственной пошлины <сумма>
 
    На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Асбестовского отделения удовлетворить.
 
    Взыскать с Горных В. Л., Горных Н. В. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Асбестовского отделения солидарно задолженность по кредитному договору *Номер* от *Дата* в размере <сумма>., в том числе: <сумма> неустойка, начисленная до *Дата*, <сумма> просроченные проценты, <сумма> просроченный основной долг.
 
    Взыскать с Горных В. Л., Горных Н. В. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Асбестовского отделения солидарно в возмещение расходов по уплате государственной пошлины <сумма>.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Асбестовский городской суд в течение одного месяца.
 
Судья _________________________ С.А. Мансуров