Решение от 14 августа 2014 года №2-743/2014

    Дело № 2-743/2014 года
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    14 августа 2014 года                              г. Углегорск
 
    Углегорский городской суд Сахалинской областив составе:
 
    председательствующего судьи – Калашниковой Ю.С.,
 
    при секретаре – Никитиной Е.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Яковлеву К.С. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    24.07.2014 года представитель Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд с иском к Яковлеву К.С. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании в сумме <данные изъяты>., судебных расходов в сумме <данные изъяты>.
 
    Свои требования обосновал тем, что 01.10.2013 ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Яковлев К.С. заключили соглашение о кредитовании на получение нецелевого кредита №№. Во исполнение Соглашения Банк перечислил кредит в сумме № № рублей № копеек под 67,00 % годовых с условием возврата кредита путем внесения ежемесячных платежей не позднее 1-го числа каждого месяца в сумме №. Заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования, что подтверждается выпиской по счету. В настоящее время ФИО2 нарушает взятые на себя по соглашению о кредитовании обязательства в части возврата кредита и уплаты процентов по нему. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком графика погашения кредита при уплате основного долга и процентов, за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляются пени. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности начисляется штраф в соответствии с условиями соглашения. Согласно расчету и справке по нецелевому кредиту сумма задолженности ответчика перед банком по возврату кредита составляет <данные изъяты>
 
    В судебное заседание представитель истца Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
 
        В судебное заседание вызывался и не явился ответчик Яковлев К.С., о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.
 
    Руководствуясь статьей 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика.
 
    Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии с п.1 ч.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
 
    Согласно ст.ст. 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
 
    В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    На основании статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
 
    Оферта должна содержать существенные условия договора.
 
    Согласно ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
 
    Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Как установлено в судебном заседании, 01.10.2013 ответчик Яковлев К.С. обратился с анкетой-заявлением в ОАО «АЛЬФА-БАНК» о предоставлении ему кредита в сумме № сроком на 12 месяцев с процентной ставкой 67% годовых, с условием внесения ежемесячно в счет погашения кредита платежей в сумме № копеек.
 
    При анализе условий заключенного договора, суд исходит из статьи 421 ГК РФ, согласно которой граждане и юридические лица свободны в заключении договора, и принимает во внимание правила пункта 1 статьи 422 ГК РФ, которые предусматривают обязательное соответствие договора императивным нормам права, действующим в момент его заключения.
 
    В силу статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
 
    Из содержания анкеты-заявления во взаимосвязи с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации следует и сторонами не оспаривается, что анкета-заявление Яковлева К.С. является офертой, путем подписания которой заемщик выразил свое согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц и условиями соглашения о кредитовании.
 
    Как следует из Общих условий предоставления физическим лицам нецелевого кредита «Кредит Быстро» в ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее Общие условия), с которыми Яковлев К.С.ознакомлен, что подтверждается пунктом 7 анкеты-заявления и не опровергнуто сторонами, банк предоставляет клиенту кредит в российских рублях на срок, указанный в анкете-заявлении, путем зачисления суммы кредита на счет клиента, погашение кредита производится равными частями в соответствии с графиком погашения.
 
    В соответствии с пунктом 2.1 Общих условий предоставления нецелевого кредита банк открывает клиенту текущий потребительский счет на основании документа, удостоверяющего личность физического лица в соответствии с законодательством РФ и анкеты – заявления, поданной клиентом лично при обращении в банк с целью получения нецелевого кредита.
 
    Датой предоставления нецелевого кредита является дата зачисления суммы нецелевого кредита на текущий потребительский счет клиента (п.1.2 Общих условий).
 
    За пользование нецелевым кредитом, клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в предложении об индивидуальных условиях предоставления кредита (пункт 1.4).
 
    Проценты начисляются банком за фактическое количество дней пользования нецелевым кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Начисление процентов по нецелевому кредиту производится на фактический остаток задолженности по нецелевому кредиту, начиная с даты, следующей за датой предоставления нецелевого кредита и до даты погашения соответствующей части основного долга (включительно) предусмотренной графиком погашения (п.1.5 Общих условий).
 
    Согласно пункту 4.1 Общих условий клиент не позднее дат, указанных в графике погашения, обязан обеспечить на текущем потребительском счете денежные средства в размере достаточном для погашения ежемесячных платежей. При наличии начисленных, в соответствии с разделом 6 Общих условий по нецелевому кредиту штрафа и пеней, клиент, помимо ежемесячного платежа обязан погасить начисленные штраф и пени. Погашение задолженности по соглашению о нецелевом кредите осуществляется путем бесспорного списания банком ежемесячного платежа, а также штрафа и пеней (при их наличии) текущего потребительского счета клиента на счет банка.
 
    Раздел 6 Общих условий предусматривает, что при нарушении графика погашения, Банк взимает с Клиента следующие неустойки: за нарушение срока возврата основного долга, Клиент уплачивает банку пени в размере процентной ставки за пользование нецелевым кредитом, указанной в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки;за нарушение срока уплаты процентов за пользование нецелевым кредитом, клиент уплачивает Банку пени в размере процентной ставки за пользование нецелевым кредитом, указанной в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки; за образование просроченной задолженности по каждому просроченному ежемесячному платежу, клиент уплачивает банку штраф размере 600,00 рублей. Неустойки, предусмотренные п.6.2 Общих условий по нецелевому кредиту, уплачиваются клиентом одновременно с погашением просроченной задолженности по Соглашению о нецелевом кредите в порядке, предусмотренном п. 4.8 Общих условий по нецелевому кредиту.
 
    Согласно уведомлению Банка об индивидуальных условиях предоставления нецелевого кредита «Кредиты быстро» №№ предусмотрена неустойка за нарушение срока возврата основного долга в размере 67% годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки (п.3.7). Неустойка за нарушение срока уплаты процентов за пользование нецелевым кредитом в размере 67% годовых от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки (п.3.8). Неустойка за нарушение срока уплаты комиссии за обслуживание текущего потребительского счета в размере 67% годовых от суммы просроченной комиссии за обслуживание текущего потребительского счета за каждый день просрочки. Размер штрафа за образование просроченной задолженности по каждому просроченному ежемесячному платежу составляет 600 рублей.
 
    В силу пункта 7.1, 7.2 Общих условий предоставления физическим лицам нецелевого кредита «Кредит Быстро» в ОАО «АЛЬФА-БАНК» соглашение о нецелевом кредите считается заключенным между сторонами с даты подписания уведомления об индивидуальных условиях кредитования и действует до полного выполнения сторонами всех принятых на себя обязательств. В случае нарушения клиентом сроков уплаты ежемесячных платежей, предусмотренных графиком погашения более 2 раз подряд, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о нецелевом кредите и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение о нецелевом кредите.
 
    Из материалов дела видно и сторонами не оспаривается, что 01.10.2013 года ОАО «АЛЬФА-БАНК» акцептовало оферту Яковлеву К.С. путем зачисления суммы кредита на текущий кредитный счет заемщика, выполнив тем самым свои обязательства по предоставлению кредита ответчику.
 
    Таким образом, суд приходит к выводу, что сторонами заключено соглашение о кредитовании №№ от 01.10.2013.
 
    Факт получения кредита в сумме № копеек заемщиком не оспаривается и подтверждается справкой банка по потребительскому кредиту и выпиской по счету №№.
 
    В соответствии с графиком погашения кредита, согласованном сторонами, Яковлев К.С. обязался производить ежемесячные платежи в погашение кредита в сумме № рублей в срок не позднее 1-го числа каждого месяца в течение 12 месяцев, последний платеж в сумме № рублей.
 
    Согласно выписке по счету Яковлева К.С. и справке банка по персональному кредиту ответчик воспользовался предоставленными денежными средствами, просрочка по основному долгу образовалась 09.07.2014, процентам 01.10.2013, заемщик не производил гашение задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом с нарушением графика платежей, в результате чего образовалась задолженность в общей сумме № рублей.
 
    Суд приходит к выводу о существенном нарушении Яковлевым К.С. условий соглашения о нецелевом кредите, в связи с чем, банк в значительной степени лишился того, на что рассчитывал при заключении данного соглашения - надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им.
 
    Учитывая, что судом установлен факт нарушения ответчиком своих обязательств по соглашению о нецелевом кредите, расчет задолженности по соглашению о кредитовании судом проверен, ответчиком не оспорен, суд считает, что требование ОАО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании с ответчика задолженности по соглашению о кредитовании заявлено правомерно и подлежит удовлетворению.
 
    Судом расчет задолженности проверен и принят за основу, поскольку он составлен в соответствии с условиями договора, не содержит арифметических ошибок, ответчиком не оспаривается.
 
    При таких обстоятельствах суд считает возможным взыскать в пользу истца Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» с Яковлева К.С. задолженность по соглашению о кредитовании №№ от 01.10.2013 в сумме № и состоящую из просроченного основного долга в сумме № копеек, начисленных процентов в размере №., комиссии за обслуживание счета в сумме 00 рублей 00 копеек, штрафа и неустойки в общей сумме №
 
    Представителем истца также заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по уплате госпошлины в сумме № копеек.
 
    На основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
 
    Истцом при подаче иска произведена уплата государственной пошлины в размере №, что подтверждается платежным поручением №№ от 11.07.2014. Размер государственной пошлины определен истцом правильно в соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса РФ.
 
        Таким образом, взысканию с ответчика Яковлева К.С. в пользу истца подлежат судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере № копеек.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Яковлеву К.С. - удовлетворить.
 
    Взыскать с Яковлева К.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» по соглашению о кредитовании №№ от 01.10.2013 просроченный основной долг в размере <данные изъяты>
 
    Решение может быть обжаловано в Сахалинский областной суд в течение месяца со дня вынесения решения судом путем подачи апелляционной жалобы через Углегорский городской суд.
 
    Председательствующий судья                Ю.С. Калашникова