Дата принятия: 23 мая 2018г.
Номер документа: 2-738/2018
ЧИТИНСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД ЗАБАЙКАЛЬСКОГО КРАЯ
РЕШЕНИЕ
от 23 мая 2018 года Дело N 2-738/2018
Читинский районный суд Забайкальского края в составе:
председательствующего судьи Беспечанского П.А.,
при секретаре Вдовенко М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к закрытому акционерному общству "Страховая компания "Резерв" о признании события страховым случаем, признании незаконным отказа в выплате страхового возмещения, взыскании страхового возмещения,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с заявлением, ссылаясь на то, что она является дочерью ФИО3. 14.06.2017 г. между Генатулиной А.Л. и ПАО "Восточный экспресс банк" был заключен договор кредитования N. В соответствии с условиями кредитного договора лимит кредитования составил 152 000.00 рублей. В рамках кредитного договора был заключен договор страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ "Восточный" (далее - программа страхования") сроком на 3 года. Плата за присоединение к программе страхования составила 0,6% в месяц от суммы кредита или использованного лимита кредитования. В заявлении на присоединение к программе страхования указано, что на момент подписания настоящего заявления заемщик, в том числе не страдает онкологическими заболеваниями. 10.11.2017 г. Генатулина А.П. умерла. Согласно медицинского свидетельства о смерти от 13.11.2017 г. смерть наступила в стационаре в результате заболевания. Причинами смерти явились тромбоэмболия легочной артерии. Операция 07.11.2017 г. - правосторонняя гемиколоноэктомия. Рак слепой кишки с метастазами в лимфоузлы, печень, легкие T3N1М1. 20.11.2017 г. истцом было подано заявление на страховую выплату в ЗАО СК "Резерв". Были предоставлены документы, подтверждающие наступление страхового случая. Согласно ответа со страховой компании от 20.12.2017 г., полученного в январе 2018 г., страховщик не признал смерть Генатулиной А.П. страховым случаем. В страховой выплате было отказано. Мотивировано было тем, что в свидетельстве о смерти указано, приблизительный период времени между началом патологического процесса и смертью составляет приблизительно 5 лет, т.е. заболевание было получено еще в 2012 г. С отказом в страховой выплате истец не согласна. До ноября 2017 г. маму истца ничего не беспокоило, никакие обследования она не проходила, на лечении в медицинских учреждениях не находилась. Истец полагает, что страховой случай применительно к ситуации с Генатулиной А.П. наступил, поскольку имела место смерть застрахованного лица в результате болезни. На момент наступления страхового случая - смерти Генатулиной А.П. в результате болезни, задолженность по кредиту составляла 163928,35 руб. (по состоянию на 29.11.2017 г.). В связи с изложенным истица просила признать смерть ФИО3, умершей в результате болезни, - страховым случаем; признать незаконным отказ ЗАО страховая компания "Резерв" в выплате страхового возмещения; взыскать с ЗАО страховая компания "Резерв" в пользу ПАО "Восточный экспресс банк" страховое возмещение в размере задолженности Генатулиной А.П. на момент вынесения решения в счет погашения ее ссудной задолженности по кредитному договору N от 14.06.2017 г.
Истец Богдасарян А.В., представитель истца Жесткая Е.В. в судебном заседании исковые требования поддержали в полном объеме.
Представитель ответчика ЗАО страховая компания "Резерв" в судебное заседание не явился, согласно представленных письменных возражений просил в иске отказать, рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Третье лицо ПАО "Восточный экспресс банк" в судебное заседание представителя не направило.
Третье лицо Генатулин А.С. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. В предыдущем судебном заседании иск подержал, просил удовлетворить иск.
Суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствии неявившихся лиц.
Заслушав истца, представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Материалами дела подтверждается, что Богдасарян А.В. является дочерью Генатулиной А.П. (л.д. )
10 ноября 2017 года Генатулина А.П. умерла. (л.д. 10)
Как следует из материалов дела, 14.06.2017 г. ФИО3 (матерью Богдасарян А.В.) был заключен кредитный договор с ПАО КБ "Восточный" N с одновременным присоединением к программе "Страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ "Восточный". (л.д.7-9)
Согласно данной Программе страхования Генатулина А.П. являлась застрахованным лицом и на нее распространялись условия Договора страхования от несчастных случаев и болезней N ДКП20170401/01 от 01.04.2017г. (далее - Договор страхования), заключенный между Банком и ЗАО СК "Резерв". Страховая сумма равна 152000 руб.Страховой тариф установлен в Заявлении застрахованного исходя из годового страхового тарифа 0,2% от страховой суммы. Страховая премия, оплачена Банком ЗАО "СК"Резерв" за застрахованную Генатулину А.П. за период страхования с 14.06.2017 г. до 13.06.2020 г. в размере 912 руб.
Истец обратилась в страховую компанию с заявлением на страховую выплату. Рассмотрев предоставленное заявление по факту события смерти Генатулиной А.П. ответчик пришел к выводу, что данное событие не является страховым случаем, и отказал в страховой выплате. (л.д.12-13)
Согласно положениям ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2), а страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование (пункт 1).
Объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенных возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью - страхование жизни (пункт 1 статьи 4 Закона об организации страхового дела).
Статья 927 ГК РФ предусматривает, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы.
В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Согласно положениям ст. 942 ГК РФ страховой случай определяется соглашением сторон.
В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных Правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (Правилах страхования).
Согласно п. 2.1. Договора страхования от несчастного случая и болезней N ДКП20170401/01 от 01.04.2017г. страхование, обусловленное настоящим Договором, осуществляется на случай наступления следующих событий: инвалидность Застрахованного лица в результате несчастного случая, инвалидность Застрахованного лица в результате болезни, cмерть Застрахованного лица в результате несчастного случая, смерть застрахованного лица в результате болезни. Перечисленные события признаются страховыми случаями при условии, если оно произошло в период действия Договора страхования в отношении Застрахованного лица и подтверждено документами компетентных органов и медицинских учреждений, выданных в установленном порядке(п. 2.4).
Из п. 2.1.2 Договора страхования, п. 1.9. Правил страхования жизни и здоровья заемщика кредита следует, что "Смерть Застрахованного лица в результате болезни" - смерть Застрахованного лица в течение срока действия Договора страхования, явившаяся следствием болезни (заболевания), впервые диагностированной в период действия Договора страхования.
В соответствии с п. l.4. договора страхования от несчастного случая и болезней не могут быть застрахованы лица, которые на момент заключения договора, в частности - страдающие онкологическими заболеваниями.
Если будет установлено, что на страхование было принято лицо, соответствующее хотя бы одному из перечисленных в настоящем пункте Договора страхования условий на дату начала срока страхования в отношении такого лица, то Договор страхования в отношении такого лица будет считаться недействительным с момента его заключения, и Страховщик освобождается от каких-либо обязательств поэтому Договору страхования в отношении такого лица.
В соответствии с п. 2.5.10 Договора страхования не признаются Страховыми случаями, если они произошли в результате: Несчастного случая / ДТП / террористического акта / авиакатастрофы / кораблекрушения / болезней, произошедших / диагностированных до заключения договора страхования.
Аналогичные положения содержаться в Правилах страхования жизни и здоровья заемщика кредита,утв. Приказом Ген. Директора N 7 от 16 мая 2017 г. (л.д. )
Как следует из представленной копии медицинского свидетельства о смерти серия 7б N-ПА от 13.11.2017 г., Генатулина А.П. скончалась 10.11.2017 г. в результате заболевания. Причина смерти: Тромбоэмболия легочной артерии. Операция 07.11.2017 г. правосторонняя гемиколоноэктомия. Рак слепой кишки с метастазами в лимфоузлы, печень, легкие ТЗN1М1. При этом в медицинском свидетельстве о смерти указано, что приблизительный период времени между началом патологического процесса (раком слепой кишки) и смертью составляет 5 лет. (л.д. 11)
Допрошенная в качестве свидетеля врач-патологоанатом ФИО9 подтвердила в судебном заседании указанные в свидетельстве причины смерти. Пояснив, что данное заболевание могло развиваться никак себя не проявляя, в течение 3-5 лет, при этом на июнь 2017 года у Генатулиной А.П. уже имелось данное заболевание.
Таким образом, у Генатулиной А.П. на момент заключения договора страхования (14.06.2017 г.) уже имелось онкологическое заболевание, которое явилось причиной смерти.
Поскольку смерть застрахованного лица являлась следствием заболевания произошедшего до заключения договора страхования, оснований для возложения на страховщика обязанности по выплате страхового возмещения по условиям заключенного сторонами договора не имеется.
При таких обстоятельствах в удовлетворении иска следует отказать полностью.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО2 к закрытому акционерному общству "Страховая компания "Резерв" о признании события страховым случаем, признании незаконным отказа в выплате страхового возмещения, взыскании страхового возмещения отказать в полном объеме.
Решение суда может быть обжаловано в забайкальский краевой суд в течение одного месяца с момента получения копии полного решения суда.
Судья П.А. Беспечанский
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
