Решение от 16 июля 2014 года №2-738/2014

    Гражданское дело № 2-738/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    16 июля 2014 года     город Котельнич
 
    Котельничский районный суд Кировской области в составе:
 
    председательствующего судьи    Рогачевой Ю.А.
 
    при секретаре    Исуповой А.С.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Чулкову А. С. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
    УСТАНОВИЛ:
 
    ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Чулкову А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору.
 
    Свои требования обосновывало тем, что <дд.мм.гггг> по условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в размере <...> рубля на <...> месяцев, с ежемесячным начислением процентов за пользование кредитом в размере <...>% годовых, размер ежемесячного платежа составлял <...> рубля <...> копейки. Ответчик платежи в счет погашения задолженности по кредиту и уплате процентов производил не вовремя и не в полном объеме, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на <дд.мм.гггг> составляет <...> рублей <...> копеек, из которой: <...> - просроченная задолженность по кредиту, <...> - просроченные проценты, <...> - штраф за ненадлежащее исполнение обязательств по договору, <...> - комиссии.
 
    Просят взыскать с ответчика имеющуюся задолженность в размере <...>, расходы по оплате государственной пошлины.
 
    Представитель истца в судебное заседание не явился, представил в суд ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие, исковые требования поддерживают в полном объеме.
 
    В судебном заседаним ответчик Чулков А.С. не оспаривал наличие и размер задолженности по оплате основного долга и процентов на день рассмотрения дела, не согласен на оплату процентов на будущее до <дд.мм.гггг>, а также штрафа и комиссий, так как они ничем не подтверждены.
 
    Выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии с положениями статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях,
 
    предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В силу требований статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Из материалов дела следует, что <дд.мм.гггг> между Чулковым А.С. и ООО «ХКФ Банк» заключен договор предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета <№>, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере <...> рубля на <...> месяцев, с ежемесячным начислением процентов за пользование кредитом в размере <...>% годовых.
 
    Кредитный договор ответчиком подписан, с условиями предоставления кредита, Графиком погашения кредита Чулков А.С. ознакомлен, согласен с ними, о чем свидетельствуют его подписи.
 
    Во исполнение условий договора Банком ответчику выдан кредит в сумме <...> рубля, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривалось ответчиком. Денежные средства зачислены на счет Чулкова А.С.
 
    Однако, условия Кредитного договора ответчиком не выполнены, платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов за его пользование с <дд.мм.гггг> не вносятся.
 
    Согласно пункту 1.2 Условий предоставления кредита в безналичном порядке и ведении банковских счетов, заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить за них проценты.
 
    Исполнение обязательств по погашению задолженности по кредиту, уплате процентов и других платежей по кредитному договору должно быть осуществлено клиентом в полной сумме в соответствии со сроками, установленными кредитным договором. Погашение задолженности осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета (раздел II Условий предоставления кредита в безналичном порядке и ведении банковских счетов).
 
    В силу требований статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.
 
    Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса РФ).
 
    Однако, данные Условия по возврату кредита ответчиком выполнялись ненадлежащим образом, платежи по кредиту не вносились, чем нарушались условия Договора.
 
    Согласно представленного истцом расчета задолженность Чулкова А.С. по кредиту по состоянию на <дд.мм.гггг> составляет <...> рублей <...> копеек, из которой: <...> - просроченная задолженность по кредиту, <...> - просроченные проценты, <...> - штраф за ненадлежащее исполнение обязательств по договору, <...> – комиссии.
 
        Вместе с тем, проверив представленный расчет, суд полагает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии с положениями статьи 15 Гражданского кодекса РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.
 
    Пленум Верховного суда РФ и Высшего Арбитражного суда Российской Федерации в Постановлении № 6/8 от 01.07.1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснил, что при разрешении споров, связанных с возмещением убытков, причиненных гражданам и юридическим лицам нарушением их прав, под убытками понимается реальный ущерб, в который входят фактически понесенные соответствующим лицом расходы и расходы, которые это лицо должно будет произвести для восстановления нарушенного права (пункт 2 статьи 15 ГК).
 
    Как усматривается из материалов дела, заявленные истцом убытки, в виде неуплаченных процентов в размере <...> рублей <...> копейки по своей природе являются процентами за пользование кредитом, рассчитанными на весь период действия договора, а именно до <дд.мм.гггг> года.
 
    Согласно разъяснений, содержащихся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (в редакции от 04.12.2000), в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
 
    Вместе с тем ни положения пункта 4 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, ни указанные выше разъяснения не свидетельствуют об обязательности взыскания всех причитающихся процентов во всех случаях, когда кредитором предъявлено такое требование, и не исключают возможности учета при разрешении таких споров особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора, а также фактических обстоятельств допущенных нарушений и наличия убытков у кредитора, поскольку положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов (пункт 2 статьи 811, статья 813, пункт 2 статьи 814) имеют своей целью защиту имущественных интересов кредитора, состоящих в получении дохода по процентному займу, и по существу возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).
 
    При этом, взыскание убытков, в виде неуплаченных процентов, рассчитанных истцом по <дд.мм.гггг> года, может привести в будущем к неосновательному обогащению банка, поскольку по условиям договора (п.3 раздел V Условий) предусмотрено полное досрочное погашение задолженности по кредиту. При этом пунктом 1.2. раздела II указанных Условий предусмотрено, что Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Следовательно, в случае исполнения ответчиком обязательств по договору в полном объеме досрочно, что предусмотрено условиями договора, начисление процентов на сумму кредита будет являться незаконным.
 
    При этом, суд учитывает, что из буквального прочтения пункта 3 раздела III Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведения банковских счетов, также не следует право банка на взыскание убытков, в виде неуплаченных процентов, начисленных до <дд.мм.гггг>.
 
    Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что истец неверно истолковал юридическую природу убытков, тем самым неправильно применил положения материального закона, регулирующие правоотношения между Кредитором и Заемщиком.
 
    Поскольку при вынесении решения суда дату возврата займа определить невозможно, то суд полагает возможным взыскать с ответчика начисленные и подлежащие уплате проценты по день вынесения решения суда.
 
    Расчет начисленных и неуплаченных процентов за пользование кредитом на день вынесения решения суда составляет <...> рублей <...> копеек.
 
    При этом, кредитор - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не лишен права обратиться с требованием о взыскании процентов за пользование кредитом за последующий период, вплоть до даты фактического возвращения ответчиком денежных средств.
 
    При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежат взысканию сумма задолженности по основному долгу <...> рубля <...> копеек, проценты за пользование кредитом в сумме <...> рублей <...> копеек.
 
    Кроме того, суд не находит оснований для удовлетворения требований Банка о взыскании с ответчика штрафа в размере <...> рублей и комиссий в размере <...> рублей, в виду недоказанности предъявленных требований в этой части.
 
    В силу требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте пункта 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
 
    В нарушение указанных требований истец не представил доказательств обоснованности начисления комиссии, в частности не указал, за направление каких извещений они начисляются, и не представил доказательств фактического направление данных извещений.
 
    Не обоснован и размер штрафных санкций.
 
    Так, ни кредитный договор, ни Условия Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, не содержат размера штрафных санкций.
 
    Ссылка истца на какие-то Тарифы Банка, без указания конкретного Тарифа, является несостоятельной.
 
    Так, к иску приложены «Графики погашения по кредиту в форме овердрафта, суммы, подлежащие выплате и полная стоимость кредита в форме овердрафта». В данных графиках имеются сведения по Тарифным планам: Карта «БОЛЬШЕ!», Карта «Стандарт», Карта «Премиум».
 
    По какому конкретно тарифу начислялись ответчику штрафные санкции и на основании чего, истцом суду не представлено. Кроме того, указанные Тарифы относятся к Кредитным Картам, тогда как по условиям договора на предоставления кредита, Чулкову кредит предоставлен путем зачисления денежных средств на банковский счет заемщика, а не на кредитную карту, выданную Банком.
 
    В соответствии с положениями статьи 88, части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с Чулкова А.С. подлежат также взысканию в пользу истца расходы, понесенные последним по оплате государственной пошлины, в сумме <...> (исходя из размера удовлетворенных судом требований).
 
    На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
 
    РЕШИЛ:
 
    Взыскать с Чулкова А. С. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору предоставления кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета <№> в сумме <...> рублей расходы по оплате государственной пошлины в сумме <...>.
 
    В остальной части в удовлетворении предъявленных требований отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Котельничский районный в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
 
    Председательствующий Ю.А. Рогачёва