Решение от 30 июня 2014 года №2-737/2014

Дело № 2-737/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    30 июня 2014 г.
 
    Северский городской суд Томской области в составе:
 
    председательствующего Лариной Е.Е.
 
    при секретаре Полушиной Р.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) к Миляевой Л.И., открытому страховому акционерному обществу «РЕСО-Гарантия» о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживанию кредитных карт,
 
у с т а н о в и л:
 
    «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) (далее – ТКС Банк (ЗАО)) обратился в суд с указанным заявлением, ссылаясь на то, что 15.01.2011 между ТКС Банк (ЗАО) и Миляевой Л.И. был заключен договор № ** о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом 46000 руб. (договор кредитной линии с лимитом задолженности). Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные договором комиссии, и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку. Ответчик Миляева Л.И. принятые на себя обязательства не исполняет, неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа и по возврату кредита. В связи с чем, 23.08.2013 путем выставления в адрес последней заключительного счета, который подлежит оплате в течение 30 дней после даты его формирования, договор о выпуске и обслуживании кредитных карт (договор кредитной линии с лимитом задолженности) был расторгнут. По состоянию на 18.04.2014 размер задолженности Миляевой Л.И. перед истцом составляет 80027,44 руб., из которых: 66616,31 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; 11509,53 руб. - просроченные проценты; 1901,60 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Просит суд взыскать с Миляевой Л.И. в свою пользу задолженность по договору о выпуске и обслуживанию кредитных карт от 15.01.2011 № ** по состоянию на 18.04.2014 в размере 80027,44 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2600,82 руб.
 
    По ходатайству представителя ответчика Жуковской О.Е. определением судьи Северского городского суда Томской области от 19.06.2014 в качестве соответчика привлечено открытое страховое акционерное общество «РЕСО-Гарантия» (далее – ОСАО «РЕСО-Гарантия») по тем основаниям, что ответчик Миляева Л.И. по договору от 15.01.2011 № ** о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) была включена к коллективному страхованию № ** от 06.05.2009, заключенному между ТКС Банк (ЗАО) и ОСАО «РЕСО-Гарант», ответчику Миляевой Л.И. установлена **, по ее мнению наступил страховой случай, в связи с чем денежные средства должна выплачивать страховая компания.
 
    В судебное заседание представитель истца ТКС Банк (ЗАО) Абрамов Г.А., действующий на основании доверенности от **.**.****№ **, сроком полномочий на ** год, без права передоверия (л.д. 42), не явился, просит о рассмотрении дела в его отсутствие, указав, что на исковых требованиях настаивает в полном объеме. Считает, что ответчик Миляева Л.И. пришла к неправильному выводу о том, что до нее не были доведены существенные условия договора, поскольку до заключения кредитного договора ответчик получила всю необходимую и достоверную информацию об оказываемых банком услугах, которая содержится в Общих условиях и тарифах по кредитной карте. Факт ознакомления ответчика с условиями программы страхования держателей кредитных карт подтверждается подписью ответчика в заявлении-анкете. Считает, что установление Миляевой Л.И. ** не является страховым случаем и страховому обеспечению не подлежит, так как ** установлена в связи с **. Согласно договору коллективного страхования от несчастных случаев и болезней № ** страховым риском в рамках договора страхования является, в том числе, **, наступившего в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования. Кроме этого, при заключении договора ответчик не сообщил банку, что он является ** (л.д. 105-106).
 
    Ответчик Миляева Л.И. в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие и отсутствие ее представителя, указав, что исковые требования признает в полном объеме, добровольно и осознанно, без принуждения. ** ей установлена вследствие **, а не из-за несчастного случая. Считает, что страхового случая не имеется, страховая компания не должна выплачивать задолженность по ее кредиту. Фактические обстоятельства, указанные в исковом заявлении, не оспаривает, размеры взыскиваемых сумм не оспаривает, взыскиваемые проценты считает соразмерными; сущность, значение и последствия признания иска, предусмотренные ст.ст. 39, 173, 198 ГПК РФ, ей разъяснены и понятны (л.д. 108).
 
    Представитель ответчика Жуковская О.Е., действующая на основании доверенности ** от **.**.****, сроком полномочий на ** года (л.д. 62), в судебное заседание не явилась.
 
    Ответчик ОСАО «РЕСО-Гарантия», извещенный о месте и времени судебного заседания, не явился, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.
 
    На основании ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.
 
    Суд, изучив материалы дела, учитывая признание ответчиком Миляевой Л.И. исковых требований, приходит к следующему.
 
    В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).
 
    По смыслу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
 
    Согласно п. 1 и п. 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
 
    Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
 
    Согласно нормам Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, операции по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.
 
    В соответствии с п. 1.8 Положения конкретные условия предоставления денежных средств, для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено договором кредитной линии.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ.
 
    Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Исходя из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
 
    В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно п. 1 и п. 2 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно ст. ст. 39, 173, 198 ГПК РФ ответчик вправе признать иск; суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц; в случае, если признание иска выражено в адресованном суду заявлении в письменной форме, это заявление приобщается к делу, на что указывается в протоколе судебного заседания; суд разъясняет ответчику последствия признания иска; при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований; в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.
 
    Ответчик Миляева Л.И. добровольно и осознанно выразила признание иска в адресованном суду заявлении в письменной форме, которое приобщено к материалам дела. Ответчику разъяснены последствия признания иска, последствия ей понятны, о чем отобрана подписка (л.д. 109).
 
    Признание ответчиком Миляевой Л.И. не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.
 
    Суд принимает признание иска ответчиком Миляевой Л.И., в связи с чем удовлетворяет заявленные исковые требования.
 
    Рассматривая требования к соответчику ОСАО «РЕСО-Гарантия», суд приходит к следующему.
 
    В судебном заседании установлено и не оспаривалось сторонами, что 06.05.2009 между ОСАО «РЕСО-Гарант» и ТКС Банк (ЗАО) заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев и болезней № ** (л.д. 19).
 
    В период действия договора о выпуске и обслуживанию кредитных карт от 15.01.2011 № ** Миляева Л.И. являлась застрахованным лицом.
 
    Пунктом 1.9 индивидуальных условий страхования от несчастных случаев по программе «**» ОСАО «РЕСО Гарант» (далее – Условия страхования) установлено, что под страховым случаем понимается совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого наступает обязанность страховщика произвести страховую выплату застрахованному либо выгодоприобретателю (л.д. 73-86).
 
    Согласно п. 1.10 Условий страхования несчастным случаем признается одномоментное, внезапное воздействие различных внешних факторов, характер, время и место которого могут быть однозначно определены. Несчастным случаем считаются фактически произошедшие извне, возникшие внезапно, непредвиденно, помимо воли застрахованного события, приведшие к утрате им трудоспособности, травме или смерти, а также резкое физическое перенапряжение конечностей или позвоночника (л.д. 73-86).
 
    В силу п. 3.1.4 договор, заключенный на основании настоящих Условий, может включать следующие риски, явившиеся результатом несчастного случая, произошедшего в период действия этого договора, в том числе постоянная утрата застрахованным трудоспособности с установлением группы инвалидности (л.д. 73-86).
 
    Из представленной ответчиком медицинской документации следует, что заболевания Миляевой Л.И., приведшие к установлению ей **, носили продолжительный характер, имели характер **, возникли до заключения договора о выпуске и обслуживанию кредитных карт от 15.01.2011 №**, несчастного случая не установлено (л.д. 64-72).
 
    При таких обстоятельствах, с учетом заявления о признании иска, в котором ответчик указала, что установление ей ** не являлось следствием несчастного случая, суд приходит к выводу о том, установление Миляевой Л.И. группы ** не является страховым случаем, предусмотренным индивидуальными условиями страхования от несчастных случаев по программе «**» ОСАО «РЕСО Гарант».
 
    В связи с изложенным, в удовлетворении требований о взыскании с ОСАО «РЕСО Гарант» задолженности по договору о выпуске и обслуживанию кредитных карт от 15.01.2011 №** должно быть отказано.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 39, 98, 173, 194-199 ГПК РФ, суд
 
решил:
 
    исковые требования «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Миляевой Л.И. в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт от 15.01.2011 №** по состоянию на 18.04.2014 в сумме 80027,44 руб., из которых: 66616,31 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; 11509,53 руб. - просроченные проценты; 1901,60 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2600,82 руб.
 
    В удовлетворении исковых требований «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) о взыскании с открытого страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» задолженности по договору о выпуске и обслуживанию кредитных карт от 15.01.2011 №** отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Северский городской суд Томской области.
 
    Председательствующий Е.Е. Ларина