Дата принятия: 11 июня 2014г.
Номер документа: 2-733/2014
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
11 июня 2014г. Томский районный суд Томской области в составе
председательствующего – судьи Томского районного суда Камыниной С.В.,
при секретаре Макаровой К.В.,
с участием
представителя ответчика Белова А.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело №2-733/2014 по иску Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Пильщикову Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору по основному долгу, процентам за пользование, неустойки и судебных расходов,
у с т а н о в и л :
Открытое акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее по тексту решения ОАО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в суд с иском к Пильщикову Д.А. о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании на получение Персонального кредита № в размере (данные изъяты), из которых: (данные изъяты) – основной долг; (данные изъяты) – проценты за пользование кредитом; (данные изъяты) – начисленные неустойки, а также о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере (данные изъяты).
В обоснование заявленных требований истцом указано, что (дата) между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Пильщиковым Д.А. было заключено Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита №. По условиям данного Соглашения ОАО «АЛЬФА-БАНК» предоставило заемщику Пильщикову Д.А. кредит в размере (данные изъяты), а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить за пользование кредитом проценты в размере (данные изъяты) % годовых ежемесячными платежами не позднее 1-го числа каждого месяца в размере (данные изъяты). Банком свои обязательства перед заемщиком исполнены в полном объеме путем перечисления денежных средств на счет заемщика. Согласно выписке по счету Пильщиков Д.А. воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако ответчик свои обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В обоснование заявленных требований сослался на ст.ст. 307-330, 432-435, 438, 810-811, 819 ГК РФ.
Истец ОАО «АЛЬФА-БАНК» о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, своего представителя в суд не направило. В суд представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик Пильщиков Д.А. в судебное заседание не явился, уведомить его о времени и месте судебного заседания не представилось возможным в связи с отсутствием сведений о его месте нахождения.
В соответствии со ст. 50 ГПК РФ определением Томского районного суда Томской области от 23.05.2014 ответчику в качестве представителя был назначен адвокат.
В судебном заседании представитель ответчика адвокат Белов А.М., действующий на основании ордера № от (дата), исковые требования не признал по процессуальным основаниям, заявил о несоразмерности размера неустойки последствий нарушения обязательства, просил в иске отказать.
Суд на основании ст.167 ГПК РФ посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.
Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд полагает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В судебном заседании установлено, что (дата) между кредитором ОАО «АЛЬФА-БАНК» и заемщиком Пильщиковым Д.А. заключено Соглашение о предоставлении Кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № на сумму (данные изъяты) под (данные изъяты)% годовых на срок (данные изъяты) месяцев, что подтверждается Анкетой-заявлением Пильщикова Д.А. на получение Кредита наличными от (дата).
Предоставление ответчику денежных средств по кредитному договору в размере (данные изъяты) подтверждается выпиской по счету № за период с (дата) по (дата), справкой по Кредиту наличными на (дата).
Возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом должны были осуществляться ответчиком в порядке и в срок, установленные п.3 Анкеты-заявления на получение Кредита наличными от (дата).
Согласно п.3 Анкеты-заявления на получение Кредита наличными от (дата) и Графику погашения суммы кредита ответчик должен был вносить платежи ежемесячно не позднее 1-го числа каждого месяца в размере (данные изъяты).
Согласно выписки по счету обязательства по оплате кредита и процентов за пользование кредитом ответчиком не исполняются надлежащим образом. Доказательств обратного ответчиком не представлено.
Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно п.6.4 Общих условий предоставления Кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) банк вправе досрочно взыскать задолженность по Соглашению о кредитовании (до наступления дат платежа, указанных в Анкете-заявлении и Графике погашения) и в одностороннем порядке расторгнуть Соглашение о кредитовании в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по Кредиту и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично).
Из выписки по счету № за период с (дата) по (дата) следует, что ответчиком Пильщиковым Д.А. в счет погашения кредита от (дата) внесена денежная сумма (дата) в размере (данные изъяты). Иные платежи ответчиком в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком не производились.
По настоящее время ответчиком меры по погашению долга по кредитному договору не приняты. Доказательств иного ответчиком не предоставлено.
Согласно представленному расчету по состоянию на (дата) и справке по Кредиту наличными на (дата), выданной ОАО «АЛЬФА-БАНК», ответчик свои обязательства по возврату кредита и оплате процентов надлежащим образом не исполнял, в связи с чем, задолженность по кредитному договору от (дата) истцом определена в размере (данные изъяты), из которых: (данные изъяты) – просроченный основной долг; (данные изъяты) – проценты за пользование кредитом за период с (дата) по (дата); (данные изъяты) – неустойка по уплате процентов за период с (дата) по (дата); (данные изъяты) – неустойка по уплате основного долга за период с (дата) по (дата).
Согласно положениям ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Таким образом, суд считает установленным, что ответчиком Пильщиковым Д.А. допущены нарушения условий по соглашению о кредитовании в связи с чем, суд полагает, что требование истца о досрочном возврате суммы кредита основано на законе.
При определении размера подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца денежной суммы суд учитывает следующее.
Стороной ответчика возражений против указанных сумм выплат в счет погашения обязательств по Соглашению о кредитовании не представлено.
Проверив расчет задолженности, представленный истцом, суд находит его верным в части взыскания задолженности по основному долгу и процентов за пользование кредитом за период с (дата) по (дата).
Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» в части взыскания с ответчика задолженности по основному денежному долгу в размере (данные изъяты), задолженности по процентам за пользование кредитом в размере (данные изъяты) за период с (дата) по (дата) подлежат удовлетворению.
Разрешая требование истца о взыскании неустойки по уплате процентов и неустойки по уплате основного долга суд приходит к следующим выводам.
В силу п.1 ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (пени, штраф), установленную законом либо договором.
Пунктом 5.1 Общих условий предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) предусмотрено, что в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п.3.3 настоящих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, клиент выплачивает Банку неустойку, величина которой по условиям Соглашений о кредитовании заключенных с (дата) – (данные изъяты)% от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга за каждый день просрочки до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет Банка.
Согласно п.5.2 указанных Общих условий в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п.3.3 настоящих условий, в части уплаты процентов, клиент выплачивает Банку неустойку, величина которой по условиям Соглашений о кредитовании заключенных с (дата) – (данные изъяты)% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки до даты зачисления задолженности по процентам на счет Банка.
Согласно представленному расчету, истец просит взыскать неустойку по уплате процентов за период со (дата) по (дата) в размере (данные изъяты), а также неустойку по уплате основного долга за период со (дата) по (дата) в размере (данные изъяты).
В соответствии со ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Пунктом 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996 №6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» предусмотрено, что при решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
С учётом установления в судебном заседании факта нарушения заёмщиком графика платежей по кредиту, требования истца о взыскании неустойки за несвоевременную уплату основного долга и процентов являются законными и обоснованными. Вместе с тем, исходя из суммы кредита, периода задолженности, суд считает, что размер исчисленной неустойки является чрезмерно высоким и несоразмерным последствиям нарушения обязательства, допущенного ответчиком.
Учитывая фактические обстоятельства дела, требований разумности и справедливости, характера правоотношений, длительность просрочки исполнения обязательства, размер суммы задолженности, суд приходит к выводу о необходимости уменьшения размеров неустойки до (данные изъяты)%.
С учетом Общих условий предоставления кредита наличными, учитывая требование истца о выплате неустойки по уплате основного долга за период со (дата) (дата платежа по кредиту согласно графику погашения), суд полагает возможным взыскать неустойку по уплате основного долга, начиная с (дата) согласно следующему расчету.
Из графика погашения суммы кредита следует, что задолженность по основному долгу за период со (дата) по (дата) составляет (данные изъяты).
Период с (дата) по (дата) включительно составляет 29 дней.
Таким образом, расчет неустойки за период с (дата) по (дата) составляет: (данные изъяты).
Из справки по Кредиту наличными на (дата) следует, что следующий платеж по основному долгу должен был быть произведен (дата) в размере (данные изъяты).
Период с (дата) по (дата) включительно составляет 31 день.
Таким образом, расчет неустойки за период с (дата) по (дата) составляет: (данные изъяты).
Из справки по Кредиту наличными на (дата) следует, что следующий платеж по основному долгу должен был быть произведен (дата) в размере (данные изъяты).
Период с (дата) по (дата) включительно составляет 31 день.
Таким образом, расчет неустойки за период с (дата) по (дата) составляет: ((данные изъяты).
Отсутствие иных сведений о графике платежа не позволяет произвести расчет неустойки за оставшийся период.
Согласно выписке по счету из суммы, уплаченной ответчиком в счет погашения штрафа по основному долгу (дата) списано (данные изъяты).
Учитывая отсутствие в договоре такого вида ответственности как штраф, суд полагает необходимым засчитать данную сумму в счет уплаты неустойки за просрочку уплаты платежей по основному долгу.
Следовательно, размер неустойки по уплате основного долга составляет (данные изъяты).
С учетом Общих условий предоставления кредита наличными, учитывая требование истца о выплате неустойки по уплате процентов за период со (дата) (дата платежа по кредиту согласно графику погашения) по (дата), суд полагает возможным взыскать неустойку по уплате процентов за пользование кредитом, начиная с (дата) согласно следующему расчету.
Из графика погашения суммы кредита следует, что задолженность по уплате процентов, подлежащая уплате ответчиком, (дата) составляет (данные изъяты).
Из выписки по счету следует, что из суммы, уплаченной ответчиком, (дата) в счет погашения процентов списано (данные изъяты). Следовательно, сумма просроченных процентов по кредиту за период с (дата) составила (данные изъяты).
Поскольку своевременно данная сумма уплачена не была, на эту сумму подлежит начислению пеня за 1 день просрочку (данные изъяты).
Согласно выписке по счету из суммы, уплаченной ответчиком, (дата) в счет погашения процентов списано (данные изъяты).
Следовательно, сумма просроченных процентов по кредиту за период со (дата) по (дата) составила (данные изъяты).
Период с (дата) по (дата) включительно составляет 28 дней.
Таким образом, расчет неустойки за период с (дата) по (дата) составляет: (данные изъяты).
Из графика погашения суммы кредита следует, что (дата) ответчик должен был уплатить проценты в размере (данные изъяты).
Период с (дата) по (дата) включительно составляет 31 день.
Таким образом, расчет неустойки за период с (дата) по (дата) составляет: (данные изъяты).
Из графика погашения суммы кредита следует, что задолженность по уплате процентов, подлежащая уплате ответчиком, (дата) составляет (данные изъяты).
Период с (дата) по (дата) включительно составляет 31 день.
Таким образом, расчет неустойки за период с (дата) по (дата) составляет: (данные изъяты).
Следовательно, размер неустойки по уплате процентов составляет ((данные изъяты).
Расчет неустойки за период с (дата) произвести не представляется возможным в связи с непредставлением истцом графика платежей.
Из выписки по счету следует, что в счет погашения штрафа по просроченным процентам (дата) списано (данные изъяты),
Учитывая отсутствие в договоре такого вида ответственности как штраф, суд полагает необходимым засчитать данную сумму в счет уплаты неустойки за просрочку уплаты процентов по кредиту.
Таким образом, с ответчика подлежит взысканию неустойка по уплате процентов за пользование кредитом в размере (данные изъяты).
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым согласно ст.88 ГПК РФ относится государственная пошлина.
При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере (данные изъяты) что подтверждается платежным поручением № от (дата).
В соответствии с подп.1 п.1 ст. 333.19 НК с учетом размера удовлетворенных исковых требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере (данные изъяты), исходя из размера удовлетворенных исковых требований.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Иск Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить частично.
Взыскать с Пильщикова Д.А. (дата) года рождения, уроженца (адрес), в пользу открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (ИНН/КПП 7728168971/775001001, дата регистрации 26.07.2002 в Управлении МНС России по г. Москве) сумму задолженности по Соглашению о кредитовании от (дата) по состоянию на (дата): основной долг в размере (данные изъяты), проценты за пользование кредитом в размере (данные изъяты), неустойку за просроченное погашение основного долга в размере (данные изъяты) неустойку по процентам за пользование кредитом в размере (данные изъяты) и расходы по оплате государственной пошлины в размере (данные изъяты).
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Томский районный суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.
Председательствующий –
Судья Томского районного суда Камынина С.В.
