Решение от 22 апреля 2014 года №2-73/2014

    Дело №2-73/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    22 апреля 2014 года пос. Сонково
 
    Сонковский районный суд Тверской области в составе:
 
    председательствующего федерального судьи Никитиной Ж.В.,
 
    с участием ответчика Гаврилова А.В.,
 
    при секретаре Балашовой Е.И.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний Сонковского районного суда Тверской области гражданское дело по иску Открытого акционерного общества (ОАО) «Сбербанк России» в лице Тверского отделения №8607 к Гаврилову А.В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,
 
у с т а н о в и л:
 
    Начальник юридического отдела Тверского отделения №8607 Открытого акционерного общества (ОАО) «Сбербанк России» Цыба Д.Н., действующий на основании доверенности, обратился в суд с иском к Гаврилову А.В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 19 сентября 2012 года ОАО «Сбербанк России» в лице Тверского отделения №8607 ОАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор №2055669 с Гавриловым А.В. и выдан кредит в сумме 155 000 руб. на срок по 19 сентября 2017 года под процентную ставку в размере 22,4 процента годовых, потребительский кредит без обеспечения. В соответствии с п. 3.1 кредитного договора заёмщик обязуется производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. При этом проценты, начисленные в соответствии с условиями договора, подлежат уплате одновременно с погашением кредита согласно графику платежей. Согласно условиям кредитного договора, а также положениям п. 1 ст. 810, п. 1 ст. 819 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором (п. 3.2). Однако заёмщик нарушил сроки платежей по кредитному договору, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредитному договору. Ответчик извещался Банком заказным письмом 03 февраля 2014 года о возникновении просроченной задолженности, процентах и неустойке по договору, в том числе, о принятом Банком решении о расторжении кредитного договора и досрочном погашении кредита. Вместе с тем, требования Банка должником до настоящего времени не исполнены, задолженность по кредитному договору заёмщиком не погашена. По состоянию на 04 марта 2014 года задолженность по кредитному договору согласно приложенному расчёту составляет 174904 руб. 33 коп., из которых: просроченные проценты -19498 руб. 01 коп., просроченный основной долг – 139371 руб. 92 коп., неустойка по просроченным процентам 9627 руб. 14 коп., неустойка за просроченный основной долг 6407 руб.26 коп. В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, а также п. 4.2.3 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по уплате предусмотренных кредитным договором платежей или возврату суммы выданного кредита банк вправе потребовать досрочно возврата всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами. Пункт 2 статьи 452 ГК РФ предусматривает право стороны обратиться в суд с требованием о расторжении договора после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в указанный в требовании срок. В силу п.6.3 кредитного договора споры по договору рассматриваются в установленном законодательством Российской Федерации порядке. Просит расторгнуть кредитный договор №2055669 от 19 сентября 2012 года, заключенный между ОАО «Сбербанк России» в лице Тверского отделения №8607 ОАО «Сбербанк России» и Гавриловым А.В., взыскать с ответчика Гаврилова А.В. в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Тверского отделения №8607 ОАО «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору №2055669 от 19 сентября 2012 года в размере 174904 руб. 33 коп., а также уплаченную госпошлину в сумме 4698 руб. 09 коп.
 
    Представитель истца ОАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания уведомлён надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
 
    Ответчик Гаврилов А.В. в судебном заседании исковые требования признал полностью и пояснил, что условия кредитного договора были ему разъяснены и понятны, с указанными в договоре условиями он полностью согласился, лично подписав в банке все необходимые документы. Никаких возражений по суммам, заявленным в иске, у него (Гаврилова А.В.) не имеется. Просрочки выплат возникли в связи с тем, что он (Гаврилов А.В.) потерял работу, и ухудшилось материальное положение его семьи.
 
    Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования обоснованны и подлежат удовлетворению.
 
    В соответствии со статьёй 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать обстоятельства, приводимые в обоснование заявленных требований или возражений. Предусмотренная законом обязанность по доказыванию сторонам разъяснялась судом как в ходе подготовки дела к судебному разбирательству, поэтому при принятии решения суд учитывает только те доказательства, которые были представлены в судебном заседании.
 
    В соответствии со статьёй 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
 
    Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.
 
    На основании пункта 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии со статьёй 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии со статьёй 33 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заёмщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.
 
    Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    В силу подпункта 1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    Согласно пункта 2 статьи 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
 
    Согласно ч. 2 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.
 
    Согласно пункту 1.1 Устава ОАО «Сбербанк России», утверждённого годовым общим собранием акционеров, протокол №26 от 31 мая 2013 года, ОАО «Сбербанк России» является кредитной организацией.
 
    В соответствии с пунктами 1.4, 1.12 Положения о филиале ОАО «Сбербанк России» - Тверском отделении №8607 (с учётом изменений), утверждённого постановлением Правления Сбербанка России №174§5а от 12.05.1998 года, филиал осуществляет от имени Сбербанка России банковские операции и сделки, предусмотренные Положением. Процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и плата за услуги, оказываемые клиентам филиала, определяются Банком или в порядке, им установленном, с соблюдением требований действующего законодательства.
 
    Копией генеральной лицензии на осуществление банковских операций №1481, выданной Центральным банком РФ 08 августа 2012 года, подтверждено право ОАО «Сбербанк России» на осуществление банковских операций.
 
    Копией паспорта №, выданного ДД.ММ.ГГГГ ТП УФМС России по <адрес> в <адрес> отделения в <адрес>, подтверждается, что Гаврилов А.В., ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженец <адрес>, с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован по месту жительства по <адрес>
 
    Как следует из копии кредитного договора №2055669 от 19 сентября 2012 года, между кредитором ОАО «Сбербанк России» в лице заведующего дополнительным офисом №8607/0177 Тверского ОСБ №8607 ФИО1, действующей на основании Устава, Положения об отделении и доверенности №07/1-30/438 от 09 декабря 2011 года, с одной стороны, и заёмщиком Гавриловым А.В. был заключен кредитный договор. Размер кредита составил 155 000 руб. Процентная ставка по кредиту – 22,4 % годовых. Срок возврата заёмных средств – 60 месяцев, считая с даты их фактического предоставления (пункт 1.1 кредитного договора). Согласно пунктам 3.1, 3.2, 3.2.1, 3.3 кредитного договора от 19 сентября 2012 года погашение кредита производится заёмщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определённые графиком платежей. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счёт по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно п.п. 4.2.3, 4.3.4 кредитного договора кредитор вправе потребовать от заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заёмщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору. Заёмщик обязан по требованию кредитора досрочно, не позднее 15 рабочих дней с даты получения заёмщиком уведомления кредитора, включая дату получения уведомления, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в п. 4.2.3 договора.
 
    Как указано в графике платежей и информации об условиях предоставления, использования и возврата кредита, которые являются приложениями к кредитному договору №2055669 от 19 сентября 2012 года, Гаврилов А.В. обязан ежемесячно производить погашение кредита аннуитетными платежами в сумме 4 316 руб. 26 коп.
 
    Согласно копии заявления заёмщика на зачисление кредита от 19 сентября 2012 года Гаврилов А.В. просит в счёт предоставления кредита по кредитному договору №2055669 от 19 сентября 2012 года зачислить кредит в сумме 155000 руб. на его счёт по вкладу №42307810563005610984, открытый в филиале кредитора, указанный в п. 1.1 кредитного договора.
 
    Из копии распорядительной надписи филиала (дополнительного офиса) ОАО «Сбербанк России» заведующего дополнительным офисом №8607/0177 Тверского ОСБ №8607 усматривается, что принято решение зачислить Гаврилову А.В. на счёт по вкладу № в счёт предоставления кредита по кредитному договору №2055669 от 19 сентября 2012 года 155000 руб.
 
    Согласно отчёту о всех операциях за период с 19 сентября 2012 года по 06 марта 2014 года по счёту №, открытого 07 октября 2011 года, 19 сентября 2012 года Банком выдан кредит на сумму 155000 руб.
 
    В соответствии с копией требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора от 30 января 2014 года, направленного Тверским ОСБ №8607 заказным письмом, по состоянию на 30 января 2014 года обязательства заёмщиком Гавриловым А.В. по кредитному договору №2055669 от 19 сентября 2012 года не исполнены в полном объёме, допущена просроченная задолженность в сумме 37841 руб. 06 коп., в том числе по основному долгу – 10647 руб., по процентам за пользование кредитом – 15 806 руб. 46 коп. и неустойка – 11387 руб. 60 коп. В связи с чем, Банк требует в срок не позднее 01 марта 2014 года досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и предлагает расторгнуть кредитный договор. Общая сумма задолженности по состоянию на 01 марта 2014 года составляет 173405 руб. 70 коп.
 
    Указанное требование направлено банком Гаврилову А.В. заказным письмом по месту регистрации, что подтверждается копиями списка внутренних почтовых отправлений от 03 февраля 2014 года, на котором имеется отметка почтового отделения о принятии заказных писем 03 февраля 2014 года, и почтовой квитанции от 03 февраля 2014 года, и получено ответчиком согласно информации с Интернет-сайта «Почта России» 10 февраля 2014 года.
 
    Как видно из расчёта задолженности по состоянию на 04 марта 2014 года (включительно), полная задолженность заёмщика Гаврилова А.В. по кредиту составила 174904 руб. 33 коп., в том числе просроченные проценты 19498 руб. 01 коп., просроченный основной долг 139371 руб. 92 коп., неустойка за просроченные проценты 9627 руб. 14 коп., неустойка за просроченный основной долг 6407 руб. 26 коп.
 
    Согласно приложению № 1 к вышеуказанному расчёту «Движение просроченных процентов и неустойки за просрочку процентов по состоянию на 04 марта 2014 года» Гавриловым А.В. за период с 19 августа 2013 года по 04 марта 2014 года своевременно не уплачены проценты за пользование кредитом и проценты на просроченный основной долг в сумме 19498 руб. 01 коп. За просрочку уплаты процентов по кредитному договору начислена неустойка за период с 20 августа 2013 года по 04 марта 2014 года в сумме 9627 руб. 14 коп.
 
    Согласно приложению № 2 к вышеуказанному расчёту «Движение просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга по состоянию на 04 марта 2014 года» за период с 19 августа 2013 года по 04 марта 2014 года Гавриловым А.В. своевременно не уплачены платежи по основному долгу в сумме 139371 руб. 92 коп. За просрочку уплаты основного долга по кредитному договору начислена неустойка за период с 20 августа 2013 года по 04 марта 2014 года в сумме 6407 руб. 26 коп.
 
    Как видно из приложений №№2,3 к вышеуказанному расчёту «Движение основного долга и срочных процентов по состоянию на 04 марта 2014 года», заёмщику Гаврилову А.В. во исполнение кредитного договора №2055669 от 19 сентября 2012 года выдано 155000 руб., в период с 19 сентября 2012 года по 23 июля 2013 года Гавриловым А.В. в погашение долга по кредиту производились регулярные ежемесячные платёжи в срок согласно графику платежей, последний платёж произведён 19 июня 2013 года, и один платёж с просрочкой платежа – 23 июля 2013 года, после чего платежей от Гаврилова А.В. в погашение кредита не поступало.
 
    Анализируя приведённые доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что они с достаточной полнотой подтверждают заявленные истцом требования.
 
    Судом установлено, что между имеющим генеральную лицензию на осуществление банковских операций №1481 от 08 августа 2012 года ОАО «Сбербанк России» в лице дополнительного офиса №8607/0177 Тверского ОСБ №8607 и Гавриловым А.В. был заключен кредитный договор №2055669 от 19 сентября 2012 года на сумму 155000 рублей (потребительский кредит) на срок 60 месяцев, считая с даты фактического его предоставления, то есть до 19 сентября 2017 года. Процентная ставка по кредиту – 22,4 % годовых. Денежные средства 19 сентября 2012 года были перечислены на банковский счёт заёмщика по вкладу №. По настоящее время должником-заёмщиком взятые на себя обязательства (на основании договора) перед кредитором не выполнены. Ответчик неоднократно нарушал сроки внесения платежей в погашение суммы основного долга, а также процентов за пользование кредитом, в связи с чем, истец потребовал досрочного исполнения обязательств и возврата полной суммы задолженности, а также расторжения договора. Гаврилову А.В. было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора от 30 января 2014 года. В установленный срок требование Банка заёмщиком также не исполнено. Расчёт задолженности по кредитному договору, произведённый истцом по состоянию на 04 марта 2014 года, является верным и ответчиком не оспаривается, оснований для уменьшения указанных сумм у суда не имеется.
 
    Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу, что неисполнение обязательств по возврату заёмных средств и уплате процентов ответчиком в указанных суммах в период более семи месяцев является существенным нарушением условий договора, в связи с чем, данный договор подлежит расторжению. Требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору основаны на законе, подтверждены доказательствами и подлежат удовлетворению в полном объёме.
 
    В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.
 
    Следовательно, требования истца в части возмещения расходов в размере 4 698 руб. 09 коп., связанных с оплатой государственной пошлины, подтверждённых платёжным поручением №424108 от 18 марта 2014 года, подлежат удовлетворению.
 
    Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
р е ш и л:
 
    Исковые требования удовлетворить.
 
    Расторгнуть кредитный договор №2055669 от 19 сентября 2012 года, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Гавриловым А.В..
 
    Взыскать с ответчика Гаврилова А.В. в пользу ОАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №2055669 от 19 сентября 2012 года в сумме 174904 руб. 33 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4698 руб. 09 коп., всего 179602 (сто семьдесят девять тысяч шестьсот два) руб. 42 коп.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Тверской областной суд через Сонковский районный суд.
 
    Мотивированное решение изготовлено 25 апреля 2014 года.
 
    Председательствующий Ж.В.Никитина