Решение от 19 мая 2014 года №2-73/2013

    Дело № 2-73/2013
 
Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации
    п. Савино                            19 мая 2014 года
 
    Савинский районный суд Ивановской области
 
    В составе председательствующего судьи Лалиевой С.В.,
 
    При секретаре Киселевой Е.В.,
 
    Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» к Крутовой Екатерине Евгеньевне о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к Крутовой Е.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> и расходов на оплату госпошлины в сумме <данные изъяты>.
 
    Иск мотивирован тем, что 03.04.2008 года ОАО АКБ «РОСБАНК» и Крутова Е.Е. заключили кредитный договор №, согласно которому истец предоставил ответчику кредит на приобретение транспортного средства в сумме <данные изъяты> на срок до 03.04.2013 года с взиманием за пользование кредитом 10,50 процентов годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны были осуществляться ежемесячно третьего числа каждого календарного месяца в размере не менее <данные изъяты>. В обеспечение исполнения обязательств был заключен договор залога автомобиля. Задолженность по кредиту составила <данные изъяты> - основной долг, <данные изъяты> - проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> - задолженность по оплате комиссии за ведение ссудного счета. Впоследствии истец увеличил исковые требования и просил также о расторжении данного кредитного договора.
 
    Представитель истца по доверенности Бураков В.Л. в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, сообщив, что исковые требования поддерживает в полном объеме. Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
 
    Ответчик Крутова Е.Е. в судебном заседании исковые требования признала частично, согласилась с суммой задолженности по основному долгу и по процентам, возражала против требования о взыскании комиссии за ведение ссудного счета, и пояснила, что 03.04.2008 года ей был предоставлен кредит на приобретение автомобиля сроком на 5 лет. В связи с тем, что она не смогла выплатить задолженность, с истцом было заключено дополнительное соглашение 30.11.2009 года о реструктуризации задолженности по кредиту, дата полного возврата ссудной задолженности была определена по 03.11.2013 года. Автомобиль она приобретала для своего мужа, но затем их брак был расторгнут, автомобиль они передали другому лицу, которое предоставляло средства для погашения кредита, а с 2012 года средства ей не поступали и она не погашала кредит. Из банка требований не поступало, поэтому она полагала, что кредит погашен.
 
    Заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
 
    Из заявления-оферты о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства (л.д. 13), условий предоставления кредита (л.д. 14-16), информационного графика платежей по кредитному договору №, заявления-анкеты на предоставление кредита (л.д. 18), копий паспортов (л.д. 25-29), копии паспорта транспортного средства и договора купли-продажи автомобиля № (л.д. 31-32), заявления на реструктуризацию задолженности по кредитному договору и дополнительного соглашения от 30.11.2009 года к кредитному договору №, информационного графика платежей к дополнительному соглашению (л.д.21-24) следует, что 03.04.2008 года ОАО АКБ «РОСБАНК»и заемщик Макарова Е.Е., ныне Крутова Е.Е., заключили договор о выдаче кредита на сумму <данные изъяты> с учетом выплаты 10,5 % годовых по тарифному плану «Автоэкспресс» на приобретение транспортного средства. Обязательство по выдаче кредита в сумме <данные изъяты> банком исполнено. По условиям договора заемщик обязан возвращать кредит, проценты за пользование кредитом, комиссию в сумме <данные изъяты> за ведение ссудного счета, выплачивая ежемесячными равными платежами по <данные изъяты>, за несвоевременное внесение платежей установлены штрафные санкции в виде неустойки в размере 0,5 % от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки. Поскольку ответчик вносил платежи нерегулярно, сторонами было принято решение о реструктуризации образовавшегося долга, состоявшего из суммы основного долга, процентов и комиссии за ведение ссудного счета, и 30.11.2009 года заключено дополнительное соглашение о выплате долга до 03.11.2013 года, составлен новый график платежей. Согласно выписки по счету и расчета задолженности, платежи вносились ответчиком по май 2012 года (л.д. 33-58), на 05.03.2014 года образовалась задолженность в размере <данные изъяты>: <данные изъяты> - кредит, <данные изъяты> - плановые проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> - комиссия за ведение ссудного счета. Требование банка о досрочном возврате задолженности по кредиту и начисленным процентам заемщик оставил без ответа (л.д. 30).
 
    В соответствии с п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон. Банк и заемщик свободны в заключении договора. ОАО АКБ «РОСБАНК» и Крутова Е.Е. достигли соглашения о предоставлении кредита, плате за пользование кредитом, штрафных санкциях.
 
    В соответствии со ст. 809, 810, 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
    Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    Как установлено в судебном заседании, заемщик Крутова Е.Е. не исполняла надлежащим образом свои обязанности по возврату кредита, не регулярно и не полностью вносила ежемесячные платежи, после 05.05.2012 года прекратила вносить платежи, поэтому требование истца о расторжении кредитного договора и о взыскании задолженности по основному долгу в сумме <данные изъяты> вместе с причитающимися процентами в сумме <данные изъяты> суд считает обоснованным и подлежащим удовлетворению.
 
    В заявлении-оферте и разделе 1.2 условий предоставлении кредита на приобретение транспортного средства указана комиссия за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> ежемесячно. Истец просит о взыскании с ответчика задолженности по уплате указанной комиссий. Разрешая заявленное требование, суд исходит из следующего.
 
    Согласно п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 07.02.1999 г. № 2300-1, условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    Статьей 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ» определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
 
    Из существа кредитного договора вытекает, что счет ответчице был открыт банком для привлечения и размещения на нем кредитных денежных средств, а также для единообразного способа погашения заемщиком задолженности по кредиту, следовательно, указанный счет не является банковским в смысле ст. 845 ГК РФ. Комиссия установлена за стандартные действия, без совершения которых банк не смог бы заключить и исполнить кредитный договор. Из выписки по счету следует, что каких либо операций по счету, кроме получения и погашения кредита, не производилось. Из п. 2 ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение кредитной организацией привлеченных средств физических и юридических лиц (предоставление кредитов) осуществляется от своего имени и за свой счет. Доказательства того, что ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета взимается за совершение действий, которые являются самостоятельной возмездной услугой банка, создающей для заемщика какое-либо дополнительное благо, наряду с выдачей кредита, истцом не представлены. Следовательно, включение в договор условия об оплате указанной комиссии нарушает права потребителей.
 
    На основании вышеизложенного суд приходит к выводу о том, что требование истца о взыскании с ответчика задолженности по оплате комиссии за ведение ссудного счета в сумме <данные изъяты> в удовлетворению не подлежит.
 
    В силу ст. 88, 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца понесенные им расходы на оплату государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в сумме <данные изъяты>. Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л :
 
    Исковые требования ОАО Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» удовлетворить частично.
 
    Расторгнуть кредитный договор № от 03.04.2008 года, заключенный между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Крутовой Екатериной Евгеньевной.
 
    Взыскать с Крутовой Екатерины Евгеньевны в пользу ОАО Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» по кредитному договору:
 
    задолженность по основному долгу в сумме <данные изъяты>,
 
    проценты за пользование кредитом в сумме <данные изъяты>,
 
    а всего взыскать задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>.
 
    Взыскать с Крутовой Екатерины Евгеньевны в пользу ОАО Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.
 
    В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Ивановский Областной суд через Савинский районный суд.
 
    Судья                    С.В. Лалиева.