Дата принятия: 28 июля 2014г.
Номер документа: 2-730/14
Дело № 2-730/14
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
28 июля 2014 года г. Карталы
Карталинский городской суд Челябинской области в составе:
Председательствующего Стяжкиной О.В.
при секретаре Сивковой Е.Л.
с участием адвоката Карталинской городской коллегии адвокатов Никифорова И.В. представившего ордер № 348 от 28.07.2014 года, удостоверение № 569 от 27.02.2003 года
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «ВУЗ-банк» к Крылосовой Наталье Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «ВУЗ-банк» обратился в суд с иском к Крылосовой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 97 266 рублей 12 копеек, из них: сумму основного долга в размере 80993,46 руб.; сумму процентов за пользование кредитом в размере 16272,66 руб.; а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3117,98 руб. Расторгнуть кредитный договор на оказание комплекса услуг по предоставлению и обслуживанию карты и карточного счета №.
Требование обосновано тем, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик Крылосова Н.А. обратилась в «ВУЗ-банк» с заявлением на предоставление кредитной карты, на основании которого на имя ответчика был открыт карточный счет № и выпущена карта № с лимитом с кредитования 87 000 рублей, сроком действия 60 месяцев, процентная ставка – 0,0614% в день. Банк свои условия по предоставлению кредитной карты выполнил в полном объеме, заемщик свои обязательства по своевременному погашению кредита исполнял ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Крылосова Н.А. имеет перед банком задолженность в размере 97 266 руб.12 коп. На устные и письменные требования банка о погашении задолженности ответчик не реагировал.
Представитель истца в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть без его участия.
В судебное заседание ответчик Крылосова Н.А. не явилась, извещалась по последнему известному месту жительства. Согласно сведениям адресно-справочной службы УФМС России по Челябинской области, Крылосова Н.А.. зарегистрирована по месту жительства по адресу: <адрес>. Согласно почтового конверта отправленного на имя ФИО5 судебное извещение возвращено в связи с отсутствием адресата по указанному адресу. Также судебное извещение было направлено по адресу, указанному а заявлении на получении кредита <адрес>, согласно информации по отслеживанию почтовых отправлений, письмо не вручено в связи с временным отсутствием. Из ответа на запрос направленный по месту работы ЧСОУ СК Металлург-Магнитогорск кафе «Бриз» следует, что Крылосова Н.А. не работает с апреля 2014 года. Определением Карталинского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ ей назначен дежурный адвокат.
Представитель ответчика- адвокат Никифоров И.В. исковые требования не признал в полном объеме, пояснил, что не уполномочен Крылосовой Н.А. на признание иска.
Сторонам при подготовке дела к слушанию разъяснялась статья 56 ГПК РФ о представлении доказательств в обоснование своих исковых требований и имеющихся возражений, в связи с чем, суд выносит решение по имеющимся в деле доказательствам.
Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.
В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считает заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст.434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст.ст.435, 438 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта (ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии), действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу п.2 ст.819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.809, п.1 ст.810, п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», п.2.1.2 которого предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно п.1.4 Положения Центрального Банка РФ от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием банковских карт» на территории Российской Федерации кредитные организации-эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.
В силу пунктов 1.5-1.8 названного Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на банковские счета клиентов. Исполнение обязательств по возврату предоставленных денежных средств и уплате по ним процентов осуществляется клиентами в безналичном порядке путем списания или перечисления указанных денежных средств с банковских счетов клиентов, открытых в кредитной организации - эмитенте или другой кредитной организации, а также наличными деньгами через кассу или банкомат.
Судом установлено, что на основании заявления Крылосовой Н.А. от 25.12.2013г. на выпуск кредитной банковской карты ОАО «ВУЗ – банк» открыл на имя ответчика специальный карточный счет № с лимитом кредитования 87 000 руб.. Заемщик был ознакомлен с правилами открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, о порядке и сроках погашения кредитной задолженности, о чем свидетельствует его подпись.
Согласно условиям кредитного предложения лимит кредитной карты составляет 87 000 рублей, ставка процента за пользование кредитными средствами при условии безналичного использования 0,0614% в день, сроком на 60 месяцев, размер остатка задолженности, который необходимо погашать ежемесячно- 2%, погашение задолженности осуществляется до 20 числа каждого месяца.
Банковская карта № сроком действия до сентября 2016 года получена Крылосовой Н.А., что подтверждается заявлением от 25 декабря 2013 года.
Следовательно, в данном случае, с момента подписания банком и клиентом заявления на выпуск кредитной банковской карты, заявления о присоединении к Правилам открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц в ОАО «ВУЗ-банк» при наличии отметки банка об установлении лимита кредитования, договорные отношения между банком и клиентом считаются установленными.
Согласно информационного графика платежей по кредиту гашение кредита производится ежемесячно до 20 числа каждого месяца начиная с января 2014 года в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей.
Банк предоставляет держателю расчетной (дебетовой) карты VISA/ MasterCard по карточному счету в форме овердрафта на условиях Правил предоставления овердрафта на СКС физическим лицам, имеющим кредитную историю в ОАО «ВУЗ-банк» (далее Правила). Предоставление овердрафта при текущем кредите возможно при условии, что кредит оформлен не менее чем за 3 месяца ранее даты предоставления овердрафта, и за время его действия клиентом не допускались случаи просроченной задолженности сроком более 10 дней каждая. Предоставление овердрафта по погашенному кредиту возможно в случае полного погашенного кредита не более одного календарного месяца назад от даты предоставления лимита овердрафта, при условии, что клиент не допустил ни одного случая (случаев) просроченной задолженности. (п.1.1 Правил)
Овердрафт по счету расчетной (дебетовой) карты предоставляется держателю не позднее трех рабочих дней со дня подачи заявления в банк (п.2.1 Правил).
При совершении держателем расходной операции по расчетной (дебетовой) карте, сумма которой превышает остаток средств на СКС, банк производит кредитование СКС держателя на сумму операции в пределах лимита овердрафта, отражая задолженность на счете СКС (п.2.2 Правил).
При начислении процентов за пользование овердрафтом используется календарный год, равный 365/366 дней, в зависимости от фактического количества календарных дней в году (п.2.3 Правил).
Погашение основного долга должно производиться клиентом не реже одного раза в год, начиная с даты возникновения задолженности (п.4.1. Правил).
При неисполнении или ненадлежащем исполнении держателем обязанности по возврату суммы кредита и/или начисленных процентов на условиях, установленных договором, клиент уплачивает банку неустойку в размере 2% от суммы просроченной задолженности в день, исчисляемой от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки за период со дня, следующего за днем, когда сумма кредита и/или процентов должна быть уплачена, до дня ее фактической уплаты включительно (п.4.4 Правил).
Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем внесудебном порядке либо потребовать досрочного погашения задолженности по карте и уплаты всех причитающихся процентов за ее использование, уплаты неустойки, предусмотренных договором, в случае неуплаты (в том числе однократной) процентов в срок, предусмотренный п. 4.1 договора. При этом банк высылает держателю уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по договору, а также устанавливается дата ее погашения (п. 6.3 Правил).
Ответчица была ознакомлена с Правилами предоставления и использования кредитной карты в ОАО «Вуз-банк», в том числе и с Тарифами по обслуживанию кредитных карт ОАО «Вуз-банк», что следует из ее заявления от ДД.ММ.ГГГГ.
Подписывая указанное выше заявление, ответчица согласилась с основными условиями кредитования, включая обязанность по возврату кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и ответственности за ненадлежащее исполнение своих обязанностей.
Банк исполнил свои обязательства, предоставил кредит заемщику. Доказательств обратно ответчиком не представлено.
В судебном заседании установлено, что заемщик допустил нарушение срока оплаты кредита, и в дальнейшем погашение кредита с февраля 2014г. не осуществляется.
Согласно расчету задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у Крылосовой Н.А. задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 97 266 руб. 12 коп., в том числе: сумма основного долга в размере 80 993 руб. 46 коп.; сумма процентов за пользование кредитом в размере 16 272 руб. 66 коп. Правильность представленного расчета ответчиком не оспорена, контррасчета не представлено.
Согласно уведомления от ДД.ММ.ГГГГ, направленного Крылосовой Н.А., она уведомлялась о досрочном возврате основного долга просроченной задолженности по кредитному договору.
Поскольку в нарушение условий заключенного между сторонами кредитного договора, ответчик Крылосова Н.А. не выполнила принятые на себя обязательства по своевременному возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии со сроками, определенными в договоре, то суд находит, что требования истца о взыскании досрочно суммы срочной задолженности по кредитному договору в соответствии с требованиями ст.ст. 819, 810 ГК РФ подлежат удовлетворению.
В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В судебном заседании установлено, что Крылосова Н.А. ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору в период всего действия договора, что подтверждается выпиской по счету.
В связи с чем, требование о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. Истцом при подаче искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в размере 3 117 руб. 98 коп., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд -
Р Е Ш И Л:
Исковые требования удовлетворить.
Взыскать с Крылосовой Натальи Александровны в пользу Открытого акционерного общества «ВУЗ-банк» задолженность по кредитному договору в размере 97 266 рублей 12 копеек, из них сумму основного долга в размере 80 993 рубля 46 копеек, сумму процентов за пользование кредитом в размере 16 272 рублей 66 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3117 руб. 98 коп., всего взыскать 100 384 (сто тысяч триста восемьдесят четыре) руб.10 копеек.
Расторгнуть кредитный договор, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ВУЗ-банк» Крылосовой Натальей Александровной.
Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Челябинский областной суд через Карталинский городской суд.
Председательствующий О.В. Стяжкина