Решение от 25 июня 2014 года №2-729/2014

РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    г. Саянск                                                                                  25 июня 2014 года
 
    Гражданское дело № 2-729/2014
 
    Саянский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Дмитриевой Т.В., с участием <данные изъяты>, ответчицы Перевозчиковой Р.В., при секретаре судебного заседания Карховой И.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский банк» к Перевозчиковой Р. В. о взыскании суммы задолженности, процентов, пени по кредитному договору, а также судебных расходов,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Открытое акционерное общество «Азиатско-Тихоокеанский банк» в лице представителя <данные изъяты> (далее по тексту - ОАО «АТБ», истец) обратилось в Саянский городской суд с иском о взыскании с заемщика Перевозчиковой Р.В. в пользу истца суммы задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, пени и судебных расходов.
 
    В обоснование искового заявления истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АТБ» и ответчицей (заемщицей) Перевозчиковой Р.В. было заключено кредитное соглашение № <номер изъят> (далее по тексту - кредитный договор).
 
    По условиям кредитного договора ОАО «АТБ» предоставил заемщику Перевозчиковой Р.В. кредит на сумму <данные изъяты> руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ на условиях процентной ставки по кредиту в размере <данные изъяты>% в год. Ответчица, в свою очередь, обязалась равными суммами, составляющими <данные изъяты> руб., производить платежи по кредиту в течение срока действия кредитного договора в соответствии с графиком платежей.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Ответчица в нарушение условий договора, свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование, предоставленные ей банком, денежными средствами в полном объеме не выполняет, допускает просрочки сроком более двух месяцев, вынос ссуды на просрочку начался ДД.ММ.ГГГГ.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно п. 4.1.3 условий кредитования физических лиц истец вправе в случае нарушения двух и более раз ответчиком установленного кредитным договором порядка погашения кредитной задолженности, нарушения заемщиком иных условий, предусмотренных договором, потребовать произвести досрочное погашение кредитной задолженности.
 
    За весь период действия кредитного договора ответчицей были произведены гашения основного долга на сумму <данные изъяты> руб., начисленных процентов на сумму <данные изъяты> руб., пени за просрочку платежей - <данные изъяты> руб.
 
    В соответствии с п. 2.2.4 кредитного договора неустойка подлежит начислению из расчета 3% от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен договором как срок исполнения соответствующей обязанности заемщика, по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно. В связи с чем, задолженность по договору по неустойке (пени), вытекающей из положений договора составляет <данные изъяты> руб.
 
    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчицы Перевозчиковой Р.В. по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., в том числе:
 
    -задолженность по основному долгу - <данные изъяты> руб.;
 
    -задолженность по процентам - <данные изъяты> руб.;
 
    -задолженность по пени (неустойка) - <данные изъяты> руб.
 
    Пунктом 4.1.4 кредитного договора истцу предоставлено право в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки. Реализуя указанное право, истец уменьшает размер предъявленных требований в части неустойки до <данные изъяты> руб.
 
    Истец ОАО «АТБ», в связи с неисполнением ответчицей своих обязательств по кредитному договору обратился к суду с просьбой взыскать с ответчицы Перевозчиковой Р.В. в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., из них <данные изъяты> руб. - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> руб. - задолженность по уплате процентов по договору; <данные изъяты> руб. - задолженность по пени. Кроме того, истец просит взыскать с ответчицы Перевозчиковой Р.В. в свою пользу расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.
 
    Истец в судебное заседание своего представителя не направил, представив письменное заявление с просьбой о рассмотрении настоящего гражданского дела в отсутствие представителя банка.
 
    Ответчица Перевозчикова Р.В. исковые требования полностью признала, что подтверждает оформленное ею собственноручно письменное заявление. Последствия признания иска, предусмотренные ст. 173 ГПК РФ, истице разъяснены и понятны.
 
    Выслушав ответчицу, исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
 
    Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 819, ст. 812, ст. 820 ГК РФ заемщик вправе оспаривать кредитный договор по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от кредитора или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре; поскольку кредитный договор должен быть совершен в письменной форме, его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с кредитором или стечения тяжелых обстоятельств.
 
    Согласно подписанному между ОАО «АТБ» и Перевозчиковой Р.В. кредитному соглашению (договору) № <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ, ОАО «АТБ» приняло на себя обязательство передать Перевозчиковой Р.В. на целевые нужды (свадьбу сына) кредит в размере <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых на срок <данные изъяты> месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ, а Перевозчикова Р.В. обязалась возвратить истцу в срок до ДД.ММ.ГГГГ полученную ею денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, согласованные сторонами в кредитном договоре.
 
    Заключив с ОАО «АТБ» кредитное соглашение (договор) № <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ, ответчица Перевозчикова Р.В. приняла на себя в соответствии с этим договором и п. 2 ст. 819, абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ, обязательства возвратить до ДД.ММ.ГГГГ сумму кредита ОАО «АТБ», а также, в соответствии с п.п. 2.2.1 и 2.2.2 кредитного договора, п. 2 ст. 819, п. 1 ст. 809 ГК РФ, уплатить истцу проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых.
 
    Согласно п. 2.2.3.1 договора в перечень платежей, включенных в полную стоимость кредита, входят платеж по погашению основной суммы долга (суммы кредита) в размере <данные изъяты> руб. и платеж по уплате процентов по кредиту в размере <данные изъяты> руб.
 
    В соответствии с 3.3.3 кредитного договора № <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты на него по графику, являющейся неотъемлемой частью договора.
 
    Согласно п. 3.1.1 условий кредитования проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления кредита на текущий банковский счет (ТБС) либо со дня, следующего за днем выдачи заемщику денежных средств со ссудного счета через кассу банка наличными (в случае, если кредитные денежные средства на ТБС заемщика не зачисляются), на остаток ссудной задолженности до дня окончательного погашения кредитной задолженности включительно. Период начисления процентов устанавливается со дня, следующего за днем выдачи кредита, и далее со дня, следующего за датой погашения процентов. При совпадении даты исполнения обязательств по погашению кредита, установленной договором с выходным днем проценты начисляются до дня фактической уплаты процентов (п. 3.1.2 условий кредитования).
 
    В соответствии с п. 3.2.1 условий кредитования первое погашение кредита заемщик обязан осуществить в календарном месяце, следующем за месяцем, в котором был заключен договор. Платеж по кредиту производится ежемесячно, равными суммами в течение срока действия договора.
 
    В силу п. 3.2.2 условий кредитования погашение кредитной задолженности, а также неустойки по договору осуществляется банком путем бесспорного списания с ТБС заемщика денежных средств в порядке, предусмотренном договором. Если денежные средства на ТБС внесены заемщиком по истечении операционного дня (при этом сумма последнего платежа может быть увеличена) либо в выходной (нерабочий, праздничный) день, то погашение кредитной задолженности осуществляется в ближайший следующий за ним рабочий день. Нарушением срока очередного погашения кредита считается факт отсутствия денежных средств на ТБС, либо факт наличия остатка денежных средств на ТБС меньше установленной договором величины ежемесячного взноса на дату погашения кредита после операционного дня.
 
    Согласно п. 3.2.3 условий кредитования просрочкой платежа считается факт несвоевременной уплаты заемщиком денежных средств в оплату кредита, процентов, услуг банка.
 
    Порядок возврата кредита и уплаты начисленных на него процентов определен п. 3.3.1 кредитного договора № <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому заемщик обязуется вносить на ТБС денежные средства ежемесячно, не позднее даты погашения кредита и в размере не менее величины ежемесячного взноса, указанного в параметрах кредита. Датой погашения кредита устанавливается календарная дата заключения договора, которая указывается в договоре. Если дата погашения кредита приходится на несуществующую дату месяца, заемщик обязуется вносить денежные средства на ТБС не позднее последнего рабочего дня текущего месяца. Если дата погашения кредита приходится на выходные либо нерабочие, праздничные дни, заемщик обязуется вносить денежные средства на ТБС не позднее первого рабочего дня, следующего за выходным либо нерабочим праздничным днем. Указанная обязанность должна быть исполнена в операционный день банка. При просрочке платежа заемщик уплачивает банку неустойку в размере 3% (п. 2.2.4 кредитного договора). Заемщик вносит на ТБС денежные средства в размере не менее установленного договором, путем перевода денежных средств через иные кредитные организации, при этом заемщик обязан учесть время, затраченное на безналичное перечисление денежных средств, выходные и праздничные дни. Обязанность заемщика по внесению денежных средств на ТБС считается исполненной с момента зачисления денежных средств на ТБС заемщика в банке.
 
    В соответствии с п. 3.3.2 кредитного договора № <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ заемщик имеет право досрочно частично либо полностью исполнить обязательства по договору предварительно письменно уведомив банк. В случае внесения заемщиком денежных средств в банк в объеме большем суммы ежемесячного платежа по кредиту без предварительного письменного уведомления банка, данное действие заемщика не признается досрочным частичным либо полным (в зависимости от суммы внесенного платежа) гашением кредита и внесенная сумма списывается в размере ежемесячного платежа по кредиту в даты ежемесячного платежа по кредиту в качестве исключительно суммы ежемесячного платежа по кредиту, при условии, что у заемщика отсутствует просроченная задолженность. Если просроченная кредитная задолженность имеется, то внесенная сумма распределяется банком в счет погашения денежных обязательств заемщика согласно очередности. Если заемщик произвел досрочное частичное гашение не в установленную договором дату платежа, это его не освобождает от ежемесячного очередного платежа в дату, установленную договором.
 
    Ответчица Перевозчикова Р.В. не выполняет свои обязательства по кредиту, не погашая сумму основного долга и процентов по нему в установленные сроки, что подтверждается представленным истцом расчетом просроченной задолженности по кредитному договору и выписками со счета.
 
    Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, которые в соответствие с п. 16 Постановления ПВС РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.1998 «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» могут быть взысканы в установленном кредитным договоре размере вплоть до дня, когда сумма займа должна быть возвращена.
 
    В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает, прежде всего, их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения, а также определять условия договора по своему усмотрению.
 
    Суду не представлено доказательств принуждения Перевозчиковой Р.В. к заключению кредитного договора № <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ, поэтому суд исходит из того, что ответчица, вступая в договорные отношения с ОАО «АТБ», сознательно выразила свою волю на возникновение у нее определенных договором прав и обязанностей.
 
    Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Следовательно, вступив в договорные отношения с ОАО «АТБ», ответчица Перевозчикова Р.В. обязана исполнить возложенные на нее договором обязанности и не вправе отказаться от их исполнения.
 
    Судом был исследован представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, не оспоренный ответчицей.
 
    Ответчица Перевозчикова Р.В., в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, не представила суду доказательств того, что ею выполняются взятые на себя обязательства, а возникшая задолженность погашена полностью или в части.
 
    Иного расчета взыскиваемой с ответчицы суммы суду не представлено.
 
    Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    В соответствии с п. 2.2.4 кредитного договора № <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ неустойка подлежит начислению из расчета 3% от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен договором как срок исполнения соответствующей обязанности заемщика по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно.
 
    В соответствии с п. 4.1.3 условий кредитования в случае нарушения заемщиком двух и более раз установленного договором порядка погашения кредитной задолженности, нарушения сроков, установленных для возврата очередной части кредита (по усмотрению банка) потребовать произвести досрочное погашение кредитной задолженности.
 
    Во исполнение п. 2.2.4 кредитного договора истцом начислена ответчику неустойка в размере <данные изъяты> руб.
 
    Вместе с тем, истец «АТБ» в одностороннем порядке уменьшил размер неустойки (пени) до <данные изъяты> рублей.
 
    Таким образом, с учетом выше изложенных обстоятельств и правовых норм, признание иска ответчиком судом принимается. С Перевозчиковой Р.В. в пользу истца подлежит взысканию не оспоренная ответчицей сумма задолженности по кредитному договору № <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе <данные изъяты> руб. - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> руб. - задолженность по уплате процентов по договору; <данные изъяты> руб. - задолженность по пени.
 
    Вследствие полного удовлетворения заявленных истцом исковых требований, согласно положениям ст. 98 ГПК РФ, судебные расходы ОАО «АТБ» по уплате государственной пошлины на сумму <данные изъяты> руб. подлежат взысканию с ответчицы.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования открытого акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский банк» к Перевозчиковой Р. В. о взыскании суммы задолженности, процентов, пени по кредитному договору, а также судебных расходов, удовлетворить полностью.
 
    Взыскать с Перевозчиковой Р. В. в пользу открытого акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский банк» задолженность по кредитному договору № <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе <данные изъяты> руб. - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> руб. - задолженность по уплате процентов по договору; <данные изъяты> руб. - задолженность по пени, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., а ВСЕГО <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
 
    Копию решения в порядке ст. 214 ГПК РФ не позднее чем через пять дней со дня принятия решения суда направить для сведения истцу - открытому акционерному обществу «Азиатско-Тихоокеанский банк».
 
    Решение в течение месяца со дня его принятия может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Саянский городской суд.
 
    Судья                                                Т.В. Дмитриева