Решение от 17 января 2013 года №2-7/2013

    Дело №2-7/2013
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    17 января 2013 года п. Локня
 
    Локнянский районный суд Псковской области в составе:
 
    председательствующего судьи Копыл В.А.,
 
    при секретаре Шнитко Т.И.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «Сбербанк России» к Александровой Ю.Н. о взыскании суммы просроченной задолженности по кредитному договору и о расторжении кредитного договора,
 
установил.
 
    ОАО «Сбербанк России» обратился в суд с исковым заявлением к Александровой Ю.Н. о взыскании суммы просроченной задолженности по кредитному договору и о расторжении кредитного договора, ссылаясь на то, что между ОАО «Сбербанк России» (далее Банк) и Александровой Ю.Н. (далее – заемщик) заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее Кредитный договор), в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых. Согласно п. 1.1 кредитного договора заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. П. 3.1. и п. 3.2. кредитного договора предусматривают ежемесячное погашение кредита и уплату процентов заемщиком аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Согласно ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В нарушение статей 309, 310, 809, 819 ГК РФ, а также вышеуказанных пунктов кредитного договора кредитные обязательства исполняются заемщиком ненадлежащим образом, просрочка внесения платежей по кредиту возникала неоднократно. По условиям кредитного договора п. 4.2.3. кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита или уплате процентов. Право Банка потребовать от заемщика досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и иными платежами по кредитному договору при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата части займа, закрепленного также в пункте 2 ст. 811 ГК РФ. Реализуя свое право на досрочное взыскание задолженности по кредитному договору Банк обратился к заемщику и поручителю с требованиями от ДД.ММ.ГГГГ № о необходимости погасить имеющуюся задолженность по кредитному договору, а также уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и иные платежи в соответствии с условиями кредитного договора. Однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена. Согласно прилагаемому к исковому заявлению расчету по состоянию на 03 декабря 2012 года задолженность заемщика по кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Учитывая, что на момент обращения в суд ответчиком не исполняются надлежащим образом принятые по кредитному договору обязательства, заемщик в установленный срок обязательства не выполнил, невыполнение заемщиком принятых на себя обязательств существенно нарушают условия кредитного договора, учитывая размер образовавшейся непогашенной задолженности в соотношении с размером ежемесячной платы, а также продолжительностью срока, имевшегося у заемщика для устранения нарушений, Банк полагает обоснованными требования о расторжении кредитного договора. Просят расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Александровой Ю.Н., взыскать с Александровой Ю.Н. в пользу ОАО «Сбербанк России» сумму просроченной задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а также взыскать с Александровой Ю.Н. расходы по уплате госпошлины за подачу иска в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.
 
    В судебном заседании представитель истца ОАО «Сбербанк России» ФИО3 заявленные исковые требования о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Сбербанк России» и Александровой Ю.Н., взыскании с Александровой Ю.Н. в пользу ОАО «Сбербанк России» сумму просроченной задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек и расходов по уплате госпошлины за подачу иска в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки поддержала в полном объеме. Пояснила, что между ОАО «Сбербанк России» и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых, но в нарушении пунктов 1.1, 3.1., 3.2 кредитного договора кредитные обязательства исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, поэтому ДД.ММ.ГГГГ Александровой Ю.Н. было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, в настоящее время сумма просроченной задолженности не погашена. Ежемесячный платеж несколько раз списывался с банковской карты Александровой Ю.Н., но потом на отчетную дату на карточке денег не было, пошла просрочка и задолженность. Просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с Александровой Ю.Н. в пользу ОАО «Сбербанк России» сумму просроченной задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки
 
    Ответчик Александрова Ю.Н. в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме, пояснила, что действительно ДД.ММ.ГГГГ она заключила с ОАО «Сбербанк России» кредитный договор, по которому банк предоставил ей кредит в сумме <данные изъяты> рублей на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых, ежемесячно ей необходимо было вносить платеж <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Деньги ей были нужны на покупку дома, но денег на дом не хватило и она оплатила этой суммой лечение ребенка в больнице <адрес>. Дважды произвела оплату по кредиту с банковской карточки, потом на полгода легла с ребенком в больницу, в это время образовалась задолженность. С суммой расчета задолженности согласна, иск признает.
 
    Изучив материалы дела, выслушав представителя истца, ответчика Александрову Ю.Н. суд приходит к следующему.
 
    Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Часть 1 ст. 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии со ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
 
    Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
 
    В силу ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.
 
    Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Александровой Ю.Н. заключен кредитный договор №, согласно п. 1.1. кредитного договора № кредитор обязуется предоставить заемщику Александровой Ю.Н. потребительский кредит в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых на срок <данные изъяты> месяцев, считая с даты его фактического предоставления, а заемщик обязуется возвратить кредитору в лице ОАО «Сбербанк России» полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.
 
    Согласно п.п.3.1 и 3.2 кредитного договора, заключенного между ОАО «Сбербанк России» и Александровой Ю.Н., погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.
 
    Согласно п. 3.3. кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).В соответствии с п.4.2.3 кредитного договора Банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору.
 
    Из п. 4.3.4. кредитного договора следует, что заемщик обязуется по требованию кредитора досрочно, не позднее 15 рабочих дней с даты получения заемщиком уведомления кредитора, включая дату получения уведомления, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в п. 4.2.3. Договора.
 
    Кредит на сумму <данные изъяты> рублей 00 копеек был предоставлен Александровой Ю.Н. ДД.ММ.ГГГГ на условиях предоставления кредита в российских рублях ОАО «Сбербанк России», с которыми Александрова Ю.Н. согласилась и взяла на себя обязательство по оплате на вышеназванных условиях, подписав кредитный договор, а также Приложение №1 к Кредитному договору «Информация об условиях предоставления, использования и возврата Потребительского кредита» и Приложение №2 к Кредитному договору «График платежей».
 
    Из копии Приложения №2 к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ «График платежей» следует, что ответчик не позднее 29-го числа каждого месяца ежемесячно должна была вносить платеж по погашению кредита и процентов в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а в последний месяц в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
 
    Из копии справки о фактических операциях по кредитному договору № на ДД.ММ.ГГГГ следует, что заемщик вносила платежи ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, просроченная задолженность составила <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, пени по кредиту – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>, пени по процентам – <данные изъяты>, что также подтверждается расчетом задолженности заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Из копии требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ОАО «Сбербанк России» предлагает Александровой Ю.Н., в связи с допущенными ею нарушениями обязательств по кредитному договору, расторгнуть кредитный договор и требует возвратить всю оставшуюся сумму кредита вместе с причитающимися процентами и оплатить неустойку, в сумме <данные изъяты> в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Александрова Ю.Н. получила указанное требование лично 06 ноября 2012 года, что подтверждается копией уведомления о вручении заказного письма.
 
    Из копии паспорта гражданина РФ серия № следует, что Александрова Ю.Н. родилась ДД.ММ.ГГГГ в д. <адрес>, зарегистрирована по адресу: <адрес>.
 
    Таким образом, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Александровой Ю.Н. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ОАО «Сбербанк России» обязался предоставить Александровой Ю.Н. кредит в размере <данные изъяты> рублей на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых, а Александрова Ю.Н. обязалась возвратить ОАО «Сбербанк России» полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и на условиях кредитного договора. Сторонами соблюдена письменная форма договора. Истец со своей стороны обязательство по предоставлению кредита в сумме <данные изъяты> рублей выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на счет ответчика, однако, ответчиком Александровой Ю.Н. обязательства по погашению кредита и процентов за пользование кредитом не были выполнены в течение длительного времени, поэтому в связи с нарушением заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора. Ответчик в установленный ОАО «Сбербанк России» срок до ДД.ММ.ГГГГ мер по погашению задолженности по кредиту, досрочному возврату суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки не предприняла, кредитный договор не расторгла.
 
    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность по кредиту составила <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, просроченные проценты – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, пени по процентам – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Судом проверен расчет задолженности по кредиту, расчет процентов за пользование кредитом, расчет неустойки по основному долгу и процентам, с данным расчетом суд соглашается.
 
    На основании изложенного суд считает установленным факт нарушения ответчиком Александровой Ю.Н. условий кредитного договора, неисполнения ответчиком обязательств перед истцом.. При вышеизложенных обстоятельствах, исходя из условий кредитного договора суд считает, что истец вправе требовать с ответчика взыскания суммы задолженности по кредитному договору и процентов за пользования кредитом, поэтому взысканию с Александровой Ю.Н. подлежит просроченная задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>, а также просроченные проценты за пользование кредитом, в размере <данные изъяты>,.
 
    Кроме этого, ОАО «Сбербанк России», в соответствии с п.3.3 кредитного договора предъявляет требования по взысканию с ответчика неустойки по основному долгу в размере <данные изъяты>, а также неустойки по процентам в размере <данные изъяты>.
 
    Согласно ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.
 
    Исходя из представленного кредитного договора, стороны определили ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств в форме неустойки в размере 0,5% от суммы просроченного платежа по неисполнению обязательств по возврату суммы кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов за каждый календарный день просрочки. Ответчик Александрова Ю.Н. сумму неустойки по основному долгу в размере <данные изъяты>, а также неустойки по процентам в размере <данные изъяты> не оспаривает, признает в полном объеме.
 
    Учитывая вышеизложенное, а также что размер неустойки по сравнению с последствиями нарушения обязательств не значителен, исходя из условий кредитного договора, суд считает, что истец вправе требовать взыскания суммы неустойки по кредиту с ответчика и взысканию с ответчика Александровой Ю.Н. подлежат: пени по кредиту - <данные изъяты>, пени по процентам - <данные изъяты>.
 
    Разрешая требование истца о расторжении кредитного договора, заключенного между ОАО «Сбербанк России» и Александровой Ю.Н., суд считает доказанным факт существенного нарушения ответчиком Александровой Ю.Н. условий кредитного договора, данный факт установлен материалами дела и не опровергнут ответчиком. Судом установлено, что на момент обращения истца в суд, ответчиком не исполнялись надлежащим образом принятые по кредитному договору обязательства, Александрова Ю.Н. в установленный срок обязательства не выполнила, невыполнение заемщиком принятых на себя обязательств существенно нарушило условия кредитного договора, учитывая размер образовавшейся непогашенной задолженности в соотношении с размером ежемесячной платы, а также продолжительностью срока, имевшегося у заемщика для устранения нарушений, суд считает требование истца о расторжении кредитного договора, заключенного между ОАО «Сбербанк России» и Александровой Ю.Н. законным и обоснованным. Требование о расторжении договора заявлено истцом в суд в установленном законом порядке, а именно: только после неполучения ответа на предложение расторгнуть договор в срок, указанный в предложении. При таких обстоятельствах, суд считает заявленное требование о расторжении кредитного договора, заключенного между ОАО «Сбербанк России» и Александровой Ю.Н. подлежащим удовлетворению.
 
    Обязательства сторон по кредитному договору считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.
 
    Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ.
 
    Таким образом государственная пошлина, оплаченная ОАО «Сбербанк России», в размере <данные изъяты> подлежит взысканию с ответчика Александровой Ю.Н. в пользу истца ОАО «Сбербанк России».
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ.
 
    Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ, между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и Александровой Ю.Н.
 
    Взыскать с Александровой Ю.Н. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере: просроченной задолженности в сумме <данные изъяты>, пени по кредиту в сумме <данные изъяты>, просроченных процентов в сумме <данные изъяты>, пени по процентам в сумме <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>.
 
    Взыскать с Александровой Ю.Н. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» государственную пошлину в размере <данные изъяты>.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Локнянский районный суд в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме.
 
    Председательствующий (подпись) В.А. Копыл
 
    Решение вступило в законную силу.