Решение от 04 июня 2013 года №2-717/2013

Решение по гражданскому делу
Дело 2-6-717/2013 г.
 
    РЕШЕНИЕ
 
    Именем Российской Федерации
 
    04 июня 2013 г. г. Абакан Республика ХакасияМировой судья судебного участка № 6 г. Абакана Республики Хакасия Горских Е.А. при секретаре Кащаевой И.А.,
 
    с участием представителя истца Ватолина А.И., действующего на основании доверенности от <ДАТА2>,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Горн А.В. к открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Горн А.В. обратился в суд с иском к открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» (далее - Банк) о защите прав потребителя, мотивируя свои исковые требования тем, что <ДАТА3> с ответчиком заключил кредитный договор <НОМЕР>, согласно которому Банк предоставил кредит в размере 125 000 рублей сроком до востребования. В соответствии с условиями «Раздел. Данные о кредитовании счета ТБС» кредитного договора Заемщик уплачивает Банку следующие комиссии: комиссию за оформление и перевыпуск по окончании срока действия карты Visa
<ОБЕЗЛИЧЕНО> в размере 800 рублей; комиссию за снятие наличных денежных средств в банкоматах/кассах ОАО КБ «Восточный» в размере 3,5 %, но не менее 135 рублей; комиссию за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц открытых в банке (через платежные терминалы) в размере 90 рублей. Просит признать недействительными условия кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА3> в части, обязывающей оплачивать Заемщика комиссию за оформление и перевыпуск по окончании срока действия карты<ОБЕЗЛИЧЕНО><ОБЕЗЛИЧЕНО>, комиссию за снятие наличных денежных средств в банкоматах/кассах ОАО КБ «Восточный», комиссию за прием платежей для зачисления на банковские счета физ.лиц открытых в банке (через платежные терминалы). Просит взыскать с ОАО «ВОСТОЧНЫЙ ЭКСПРЕСС БАНК» в пользу Горн А.В. 800 рублей, выплаченных по недействительному условию договора в качестве комиссии за оформление и перевыпуск по окончании срока действия карты<ОБЕЗЛИЧЕНО><ОБЕЗЛИЧЕНО>; 4 200 рублей - комиссии за снятие наличных денежных средств в банкоматах/кассах ОАО КБ «Восточный»; 360   рублей - комиссии за прием платежей для зачисления банковские счета физически лиц открытых в банке (через платежные терминалы) в период с <ДАТА4> по <ДАТА5> года; 608 рублей 67 копеек - проценты,  5 000 рублей в качестве компенсации морального вреда; штраф в размере 50 % от суммы, подлежащей взысканию; судебные расходы по оплате услуг представителя в суде первой инстанции в размере 6 000 рублей; судебные расходы по оплате услуг по оформлению доверенности на представителя в размере 1 000 рублей.
 
    В судебное заседание истец Горн А.В. не явился, будучи надлежащим образом уведомлен о месте и времени судебного заседания.
 
     Представитель истца по доверенности Ватолин А.И. исковые требования поддержал, просил суд удовлетворить их в полном объеме.
 
    Представитель ответчика ОАО «Восточный экспресс банк» в судебное  заседание не явился по неизвестным суду причинам, будучи извещен надлежащим образом, не представил письменные возражения на исковое заявление, не просил рассмотреть дело в его отсутствии.
 
    Суд, руководствуясь частью 1 статьи 48, частью 3 статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и  представителя ответчика.
 
    Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела в полном объеме, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему.
 
    В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В силу части 2 статьи 3 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданское законодательство состоит из настоящего Кодекса и принятых в соответствии с ним иных федеральных законов, регулирующих отношения, указанные в пунктах 1 и 2 статьи 2 настоящего Кодекса.
 
    Согласно статье 9 ФЗ от 26.01.1996 года N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами. В силу абзаца 1 преамбулы Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (с последующими изменениями и дополнениями) настоящий Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями исполнителями продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение, информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах) просвещение государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав. Частью 1 статьи 1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» установлено, что отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Таким образом, отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать практически из любых договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, но не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. В силу пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31.08.1998 N54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на Банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 статьи 5 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
 
    Как следует из материалов дела, <ДАТА3> Горн А.В. обратился с заявлением на заключение соглашения о кредитовании счета <НОМЕР> на получение кредита в размере 125 000 рублей, сроком до востребования под 31% годовых.
 
    Согласно данному заявлению условием представления кредита является уплата заемщиком комиссии за оформление карты <ОБЕЗЛИЧЕНО><ОБЕЗЛИЧЕНО> в размере 800 рублей, комиссии за снятие наличных денежных средств в банкоматах/кассах Банка в размере 3,5%, минимум 135 рублей, комиссии за прием платежей для зачисление на банковский счет физических лиц открытых в банке (через платежные терминалы банка) - 90 рублей,
 
    Фактически открытое акционерное общество «Восточный экспресс банк» на основании заявления Горн А.В.  от <ДАТА3> выдало последнему кредитную карту с лимитом кредитования в размере 125 000 рублей. При выдаче кредита были удержаны комиссия за выдачу карты в размере 800 рублей, комиссия за снятие наличных денежных средств (комиссия по транзакции) в размере 4 200 рублей, а также заемщиком оплачена комиссия за прием платежей для зачисление на банковский счет физических лиц открытых в банке (через платежные терминалы банка) в размере 360 рублей (90 руб. х 4), что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с <ДАТА3> по <ДАТА10> и чеками.
 
    Факт уплаты Горн А.В. указанных комиссий ответчик не оспаривает.
 
    Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    Данные комиссии являются обязательными условиями кредитного договора, выбор которых не зависел от воли заемщика, что следует из заявления на заключение соглашения о кредитовании счета от <ДАТА3>. Вместе с тем предоставление денежных средств по кредитному договору, а равно прием денежных средств в счет погашения кредита является кредиторской обязанностью Банка, что вытекает из требований действующего законодательства. Соответственно возложение на заемщика обязанности дополнительно оплачивать комиссию за снятие кредитных денежных средств, комиссию за прием наличных денежных средств в погашение кредита, комиссию за выдачу карты, предназначенной для получения и погашения кредита, не может быть признано законным и обоснованным. Доказательств обратному суду не представлено. 
 
    Таким образом, суд приходит к выводу о том, что предусмотренные Банком комиссия за выдачу карты (комиссия Банка по транзакции), комиссия за прием платежей для зачисление на банковский счет физических лиц открытых в банке (через платежные терминалы банка), комиссия за снятие наличных денежных средств являются навязанными банковскими услугами, что противоречит статье 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей». Банк не может обусловливать выдачу кредита необходимостью оплаты указанных комиссий, поскольку это запрещается пунктами 2, 3 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».
 
    Основной смысл законодательства о защите прав потребителей состоит в предоставлении гарантий социально слабой стороне в заведомо неравных отношениях с контрагентами, осуществляющими предпринимательскую деятельность. Свобода договора не может быть использована в нарушение предоставленных законом гарантий. По смыслу положений норм Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» не допускается использование коммерческой организацией своего преимущественного положения для навязывания потребителю явно несправедливых условий.
 
    В соответствии с части 1 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
 
    Согласно части 1 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
 
    По общему правилу ничтожная сделка полностью или в части не требует признания ее таковой судом, так как ничтожна с момента ее совершения.
 
    Следовательно, условия кредитного договора, предусматривающие выплату комиссии за выдачу карты (комиссия Банка по транзакции), комиссии за прием платежей для зачисление на банковский счет физических лиц, открытый в банке (через платежные терминалы банка), комиссии за снятие наличных денежных средств являются недействительными (ничтожными), а денежные средства, уплаченные заемщиком по недействительным условиям договора подлежат возврату в пользу последнего.
 
    В силу статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.
 
    Горн А.В. просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами за период с <ДАТА12> по <ДАТА13> в размере 608 рублей 67  копеек, исходя из ставки рефинансирования 8,25 % годовых.
 
    Расчеты процентов, представленный истцом, судом проверен, ответчиком не оспорен, альтернативного расчетов не представлено. При таких обстоятельствах суд принимает расчет процентов за пользование чужими денежными средствами истца.
 
    Соответственно с ответчика в пользу истца в соответствии с частью 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 608 рублей 67  копеек.
 
    Согласно статье 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
 
     При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя, а также физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред. 
 
    Учитывая, что моральный вред причинен истцу вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, суд с учетом требований разумности и справедливости согласно части 2 статьи 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации, находит требования о взыскании денежных средств в счет компенсации морального вреда подлежащими удовлетворению в размере 1 000 рублей.
 
    В силу статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
 
    В подтверждение понесенных расходов на оплату услуг представителя, истцом представлен договор на оказание услуг <НОМЕР> от <ДАТА14>, акт приема-передачи оказанных услуг и оплаты оказанных услуг по договору оказания услуг <НОМЕР> от <ДАТА14> сумму 6 000 рублей.
 
    С учетом характера спора, ценности оспариваемого права, объема оказанной юридической помощи (представителем было составлено и направлено в суд исковое заявление), количества состоявшихся по делу судебных заседаний (одно судебное заседание), отсутствие возражений ответчика относительно чрезмерности заявленных судебных расходов, суд находит требование Горн А.В. о взыскании расходов на оплату услуг представителя подлежащими удовлетворению в полном объеме в размере 6 000 рублей.     
 
    Согласно пункту 6 статьи 13 Закона Российской Федерации о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
 
    С ответчика в пользу Горн А.В. подлежит взысканию штраф в размере 3 484 рублей 34 копеек.
 
    В порядке части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса  Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оформлению доверенности в размере 1 000 рублей.
 
    В соответствии со статьей 103 Гражданского кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета в размере 600 рублей. 
 
    На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса  Российской Федерации, суд
 
 
РЕШИЛ:
 
 
    Иск удовлетворить частично.
 
    Взыскать с открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» в пользу Горн А.В. 6 968 рублей 67 копеек, в том числе 4 200 рублей - комиссия за снятие наличных денежных средств, 360 рублей - комиссия за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц открытых в Банке (через платежные терминалы Банка), 800 рублей - комиссия за выдачу карты, 608 рублей 67 копеек - проценты за пользование чужими денежными средствами, 1000 рублей в счет компенсации морального вреда.
 
    Взыскать с открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» в пользу Горн А.В. судебные расходы в размере 7 000 рублей, в том числе 6 000 рублей - расходы на оплату услуг представителя, 1 000 рублей - расходы по оформлению доверенности.
 
    Взыскать с открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» в пользу Горн А.В. штраф в размере 3 484 рублей 34 копеек за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.
 
    В остальной части исковых требований отказать.
 
    Взыскать с открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк»  государственную пошлину в размере 600 рублей в доход местного бюджета. Решение может быть обжаловано в апелляционномпорядке в Абаканский городской суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения через мирового судью его вынесшего.
 
 
    Мировой судья                                                                            Е.А. Горских Мотивированное решение изготовлено<ДАТА15>
 
 
    Мировой судья                                                                           Е.А. Горских