Решение от 09 июля 2014 года №2-716/2014

Дело № 2-716/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
 
    09 июля 2014 года село Вавож

Увинский районный суд Удмуртской Республики в составе:
 
    председательствующего судьи Торхова С.Н.,
 
    при секретаре Бурковой О.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Коммерческий банк Европлан» к Злобиной О. М. о взыскании задолженности и неустойки по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ЗАО «Коммерческий банк Европлан» (далее по тексту – истец, Банк) обратилось к Злобиной О.М. (далее по тексту – ответчик) с исковым заявлением о взыскании суммы задолженности по договору о кредите в размере *** рублей 32 коп., в том числе: остатка ссудной задолженности в размере *** рублей 47 копеек; суммы просроченной задолженности по графику платежей в размере *** рублей 84 копеек; суммы ежемесячных платежей по уплате процентов в размере *** рублей 47 копеек; суммы процентов на просроченный основной долг в размере *** рублей 44 копеек; пени в размере *** рублей 10 копеек; расходов по уплате государственной пошлины.
 
    В обоснование данных требований истец указал, что между Банком и Злобиной О.М. (Заёмщиком) заключён договор о кредите, условия которого определены в Предложении по кредиту № ***-ИЖВ/ПК-*** от ***, Правилах комплексного банковского обслуживания физических лиц в ЗАО «Коммерческий банк Европлан» и Условиях обслуживания банковских продуктов (далее – Условия Банка). В соответствии с условиями договора о кредите Банк предоставил Заёмщику кредит в сумме *** рублей на срок по *** с уплатой *** процентов годовых. По условиям договора погашение кредита и начисленных процентов производится Заёмщиком путём внесения аннуитетного платежа в размере ***,29 руб. 25 числа каждого календарного месяца. Заёмщик нарушил обязательства по договору о кредите: допустил нарушение сроков исполнения денежных обязательств. В соответствии с пунктом 4.1.1 Приложения № 7 к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц ЗАО «Коммерческий банк Европлан» вправе требовать досрочного погашения кредита. В связи с этим Банком была направлена ответчику Злобиной О.М. претензия с предложением уплатить до *** всю сумму задолженности. Данное требование Заёмщиком не исполнено, сумма долга добровольно не уплачена. При данных обстоятельствах на основании статей 807, 809, 810, 819 Гражданского кодекса РФ сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика в пользу Банка.
 
    В судебное заседание представитель истца ЗАО «Коммерческий банк Европлан» не явился, направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
 
    Ответчик Злобина О.М. в судебное заседание не явилась.
 
    В соответствии с положениями ст.ст. 113, 115 ГПК РФ извещение о судебном заседании было направлено ответчику посредством почтового отправления с уведомлениями о вручении. Почтовое уведомление возвращено в суд с отметкой «Истек срок хранения». Согласно отметкам на почтовом уведомлении, адресат неоднократно уведомлялся о необходимости получения почтовой корреспонденции, однако данная корреспонденция им не получена. Регистрация ответчика по адресу: ***, ***, ***, ***, подтверждена адресной справкой начальника ТП УФМС России по Удмуртской Республике в Вавожском районе.
 
    Кроме того, пунктом 3.4.2 кредитного договора предусмотрено, что Заемщик обязан в 3-дневный срок уведомить Банк об изменении адреса регистрации, фактического места жительства.
 
    Указанные обстоятельства свидетельствуют об отказе адресата получать извещение.
 
    На основании вышеизложенного и в соответствии со ст.117, 118 ГПК РФ в данном случае почтовая корреспонденция считается доставленной, а ответчик - надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела.
 
    В силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.
 
    По смыслу ст. 35 ГПК РФ, личное участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью стороны.
 
    На основании ст. 9 ГК РФ, граждане и юридические лица осуществляют принадлежащие им гражданские права своей волей и в своем интересе.
 
    С учетом положений ст.ст. 3, 154 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), п. 1 ст. 6 Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод, п.п. «с» п. 3 ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 года, устанавливающих условие о необходимости рассмотрения гражданских дел судами в разумные сроки и без неоправданной задержки, а также положений ст.ст. 113-119 ГПК РФ, ст. 20 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ), суд находит поведение ответчика, выражающееся в неполучении отправленного в его адрес судебного извещения, нарушением общеправового принципа недопустимости злоупотребления правом. Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие ответчика, при наличии имеющихся в материалах дела доказательствах.
 
    Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований по нижеследующим основаниям.
 
    В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
 
    В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами статей 819-821 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    В судебном заседании установлено, что ЗАО «Коммерческий банк Европлан» зарегистрировано в Едином государственном реестре юридических лиц, что подтверждается Уставом, свидетельством о постановке на учёт юридического лица в налоговом органе, свидетельствами о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц.
 
    Между истцом ЗАО «КБ Европлан» и ответчиком Злобиной О.М. заключен кредитный договор, условия которого определены в Предложении (оферта) по кредиту № ***-ИЖВ/ПК-*** от *** на сумму *** рублей, под *** % годовых (полная стоимость кредита ***%), на срок до ***, с условиями погашения кредита и процентов путем внесения аннуитетного платежа в сумме ***,29 руб. 25 числа каждого месяца. С условиями кредита и графиком погашения заемщик ознакомлен.
 
    Указанное Предложение по кредиту, подписанное ответчиком Злобиной О.М. и представленное банку о выдаче ей кредита в размере *** рублей, заемщик просит рассматривать как оферту о заключении с ней Договора комплексного банковского обслуживания (ДКБО), в том числе потребительного кредита, с учетом Правил комплексного банковского обслуживания и Приложения №7 к нему (п.7, 7.1).
 
    Из данного Предложения по кредиту № ***-ИЖВ/ПК-*** следует, что акцептом предложения о заключении договора банковского счёта о совершении операций с использованием банковской карты, договора о кредите на приобретение транспортного средства, договора о банковском обслуживании признаётся совершение Банком фактических действий по открытию ссудного банковского счёта для учёта задолженности по кредиту.
 
    Согласно пунктам 1.1 и 1.2 Приложения № 5 к Правилам комплексного обслуживания физических лиц в ЗАО «Коммерческий банк Европлан» «Порядок заключения и исполнения Договора о кредите на приобретение транспортного средства» для заключения Договора Клиент подаёт в Банк Предложение, заполненное по форме Банка, а также документы, необходимые для заключения Договора; заполненное и подписанное Клиентом Предложение является неотъемлемой частью Договора и подтверждает полное и безоговорочное согласие Клиента с условиями Банка в отношении Договора, изложенными в настоящем Порядке. Документами, составляющими Договор о кредите на приобретение транспортного средства, являются настоящий Порядок заключения и исполнения Договора о кредите на приобретение транспортного средства, Условия Банка и Предложение, содержащее оферту Клиента Банку о заключении договора комплексного банковского обслуживания, подтверждающее его согласие на присоединение к Правилам комплексного банковского обслуживания и подтверждающее согласие Клиента с Условиями Банка.
 
    В соответствии с Приложением № 5 к Правилам комплексного обслуживания физических лиц в ЗАО «Коммерческий банк Европлан» «Порядок заключения и исполнения Договора о кредите на приобретение транспортного средства»:
 
    Банк обязуется предоставить денежные средства (Потребительский кредит) Заёмщику в размере и на условиях, указанных в разделах Предложения по кредиту, а Заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить начисленные проценты на неё (пункты 2.1 и 6.1.1 Порядка);
 
    Заёмщик в счёт исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов ежемесячно уплачивает Банку Ежемесячный платёж в сумме и сроки, указанные в графике платежей (пункты 3.5.1 и 6.3.2 Порядка);
 
    Банк вправе потребовать досрочного возврата суммы задолженности по основному долгу, уплаты начисленных процентов, комиссий, а также уплаты всех видов пени, штрафов и неустойки, определённых Договором в случае, если Заёмщик допустил однократно неисполнение или ненадлежащее исполнение любого из своих обязательств, указанных в Договоре, в том числе однократное нарушение сроков исполнения денежных обязательств независимо от длительности нарушения и суммы образовавшейся просроченной задолженности (пункт 5.2.1 Порядка);
 
    при неисполнении или ненадлежащем исполнении денежных обязательств по уплате ежемесячных платежей Заёмщик уплачивает Банку неустойку в размере, указанном в Условиях Банка, со следующего после истечения срока дня (пункт 10.1 Порядка).
 
    Согласно разделу 5 «Условия кредита на приобретение транспортного средства» Условий обслуживания банковских продуктов в ЗАО «Коммерческий банк Европлан»:
 
    процентная ставка устанавливается индивидуально и указывается в Предложении (пункт 1 Условий).
 
    Аналогичные правила указаны в Приложении № 7 к Правилам комплексного обслуживания физических лиц в ЗАО «Коммерческий банк Европлан» «Порядок заключения и исполнения Договора о потребительском кредите» и разделе 6 «Условия потребительского кредита» Условий обслуживания банковских продуктов в ЗАО «Коммерческий банк Европлан».
 
    ЗАО «Коммерческий банк Европлан» исполнило обязательство по выдаче кредита в размере *** рублей, что следует из расчёта задолженности по кредитному договору и выписке по счёту ***.
 
    При таких обстоятельствах суд считает, что между ЗАО «Коммерческий банк Европлан» и Злобиной О.М. фактически заключен в письменной форме договор о кредите, стороны договора согласовали его существенные условия.
 
    Суд находит, что договор о кредите заключён в виде договора присоединения, так как условия договора определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах (Правила комплексного обслуживания физических лиц в ЗАО «Коммерческий банк Европлан», Условия обслуживания банковских продуктов) и приняты другой стороной путем присоединения к предложенному договору в целом (п. 1 ст. 428 ГК РФ).
 
    Пункт 3 ст. 438 ГК РФ предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Заемщику был предъявлен график ежемесячных аннуитетных платежей по кредитному договору, начиная с августа *** года по август *** года.
 
    Согласно обязательству и п. 3.5.1 приложения № 7 к Правилам комплексного банковского обслуживания (ПКБО) физических лиц в ЗАО «КБ Европлан», ответчик обязался производить ежемесячные аннуитетные платежи в сумме и сроки, указанные в графике платежей.
 
    Согласно п. 4.1.1 Приложения № 7 к «ПКБО» в случае однократного неисполнения заемщиком или ненадлежащего исполнения любого из своих обязательств, указанных в Договоре, Банк праве потребовать досрочного возврата суммы задолженности по основному долгу, уплаты начисленных процентов, комиссии, а также уплаты всех видов пени, штрафов и неустойки, определенных Договором.
 
    Согласно условиям Потребительного кредита, за несвоевременное погашение задолженности по кредиту предусматривается неустойка в размере 0.5% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день.
 
    В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
 
    В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную суму займа в сроки в порядке, которые предусмотрены договором.
 
    На основании ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
 
    В соответствии со ст. 15 ГК РФ под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
 
    Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.
 
    Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    *** Злобина О.М. получила от ЗАО «Коммерческий банк Европлан» претензию по кредитному договору с требованием об уплате задолженности по состоянию на *** в размере ***,24 руб., в противном случае данное требование будет считаться требованием Банка о досрочном взыскании всей суммы задолженности по договору о кредите по состоянию на *** в размере ***,79 руб., что следует из соответствующей претензии и уведомления о вручении почтового отправления.
 
    По состоянию на *** задолженность Злобиной О.М. перед Банком по договору о кредите составляет *** руб. 32 коп., в том числе: остаток ссудной задолженности (без учета просроченной задолженности) в размере ***,47 руб.; сумма просроченной задолженности по графику платежей в размере ***,84 руб., сумма ежемесячных платежей по уплате процентов в размере ***,47 руб.; сумма процентов на просроченный основной долг в размере ***,44 руб.; пеня в размере ***,1 руб., что следует из расчёта задолженности.
 
    Суд, проверив расчет задолженности ответчика, считает его правильным, соответствующим требованиям закона и положениям договора о кредите.
 
    Согласно расчёту задолженности и выписке по счёту Злобина О.М. не уплачивала денежных сумм в счет погашения кредита и процентов за пользование им в полном размере и в сроки, установленные договором о кредите.
 
    В силу пунктов 1 и 2 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.
 
    Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Ответчик Злобина О.М. не оспаривала факт получения денежной суммы в размере 114000 рублей и положения кредитного договора, расчёт взыскиваемых денежных сумм.
 
    Ответчик Злобина О.М. не представила документы, подтверждающие уплату денежной суммы в размере 132405,32 руб. в пользу истца, и иные доказательства, подтверждающие, что она проявила необходимую степень заботливости и осмотрительности, какая от неё требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, и приняла все меры для надлежащего исполнения обязательства.
 
    При таких обстоятельствах суд считает, что Злобина О.М. не исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору, допустила виновное неисполнение обязательств по кредитному договору, данное обстоятельство является основанием для предъявления требования о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов за пользование им и комиссии.
 
    Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что требование о взыскании с ответчика в пользу Банка денежной суммы в размере 132504 руб. 32 коп. является правомерным и подлежащим удовлетворению.
 
    На основании пп.1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ при подаче искового заявления о взыскании указанной денежной суммы ЗАО «Коммерческий банк Европлан» уплатило государственную пошлину в размере *** рублей 11 копеек, что подтверждается платежным поручением *** от 31.03.2014.
 
    На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    Следовательно, при удовлетворении иска в полном размере с ответчика Злобиной О.М. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере ***,11 рублей.
 
    На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л :
 
    Исковые требования Закрытого Открытого акционерного общества (ЗАО) «Коммерческий банк Европлан» удовлетворить.
 
    Взыскать со Злобиной О. М. в пользу Закрытого Открытого акционерного общества (ЗАО) «Коммерческий банк Европлан» сумму задолженности по договору о кредите в размере *** рублей 32 копеек, в том числе: остаток ссудной задолженности (без учета просроченной задолженности) в размере ***,47 руб.; сумма просроченной задолженности по графику платежей в размере ***,84 руб.; сумма ежемесячных платежей по уплате процентов в размере ***,47 руб.; сумма процентов на просроченный основной долг в размере ***,44 руб.; пеня в размере ***,1 руб.
 
    Взыскать со Злобиной О. М. в пользу Закрытого Открытого акционерного общества (ЗАО) «Коммерческий банк Европлан» расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рублей 11 копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики через Увинский районный суд УР в течение 1 месяца со дня изготовления в окончательной форме.
 
    Решение в окончательной форме изготовлено 14 июля 2014 г.
 
    Председательствующий судья С.Н.Торхов