Решение от 26 мая 2014 года №2-715/2014

    Дело № 2-715/2014г.
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    26 мая 2014 года                                                                          город Кузнецк                                                                                               
 
    Кузнецкий районный суд Пензенской области в составе:
 
    председательствующего судьи Брюзгина С.А.,
 
    при секретаре Чуркиной С.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кузнецке Пензенской области гражданское дело по иску Открытого Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (ОАО «АЛЬФА-БАНК») к Жинову А.В о взыскании денежных средств,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Жинову А.В о взыскании денежных средств, указывая на то, что между ними ДД.ММ.ГГГГ было заключено Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.
 
    Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере <данные изъяты>
 
    В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» № от ДД.ММ.ГГГГ г., а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <данные изъяты>), проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 15-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось.
 
    Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
 
    В настоящее время Жинов А.В принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
 
    Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.
 
    Согласно Расчету задолженности и Справке по Кредитной карте сумма задолженности Жинова А.В перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет <данные изъяты> руб., из которых: просроченный основной долг <данные изъяты> руб., начисленные проценты <данные изъяты> руб., комиссия за обслуживание счета <данные изъяты> руб., штрафы и неустойки <данные изъяты> руб., несанкционированный перерасход <данные изъяты> руб.
 
    Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ.
 
    В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст. 819 ГК РФ Заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.
 
    Учитывая изложенное, права и законные интересы банка нарушены в связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по соглашению о кредитовании на получение Кредитной карты.
 
    Ссылаясь на ст.ст. 307-330, 432-435, 438, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст.3-5, 13, 28, 35, 48-49, 53-54, 91, 94, 98, 131-132 ГПК РФ, ст.ст. 333.16-333.20 НК РФ истец ОАО «АЛЬФА-БАНК» просит взыскать с Жинова А.В в свою пользу задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. - основной долг, <данные изъяты> руб. - проценты, <данные изъяты> руб. - начисленные неустойки, <данные изъяты> руб. - комиссия за обслуживание счета; <данные изъяты> руб. - несанкционированный перерасход. А так же просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» в размере <данные изъяты> руб.
 
    В судебное заседание представитель истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, указывая, что заявленные исковые требования Банк поддерживает в полном объеме, отводов не имеет. Выразил согласие на принятие по делу заочного решения.
 
    Ответчик Жинов А.В. ДД.ММ.ГГГГ не явился на подготовку гражданского дела к судебному разбирательству, хотя о дне и месте ее проведения был извещен надлежащим образом. Судебное заседание по делу было назначено на ДД.ММ.ГГГГ на <данные изъяты> минут. Ответчик Жинов А.В. ДД.ММ.ГГГГ не явился в судебное заседание, хотя о дне и месте его проведения был извещен надлежащим образом. Ввиду неявки ответчика судебное заседание было отложено на ДД.ММ.ГГГГ на <данные изъяты> минут. Ответчик Жинов А.В. ДД.ММ.ГГГГ не явился в судебное заседание, хотя о дне и месте его проведения был извещен надлежащим образом. Ходатайств ответчика об отложении дела слушанием не поступало.
 
    При таком положении неявка Жинова А.В. не препятствует судебному разбирательству, и, основываясь на нормах ч. 4 ст. 167 и ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства в отсутствии ответчика.
 
    Суд, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к следующему.
 
    В силу требований ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
 
    В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст. ст. 1, 421, 434 ГК РФ).
 
    На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (п. 1 ст. 433 ГК РФ).
 
    В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Законом для кредитного договора установлена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).
 
    По смыслу ст. 160 ГК РФ письменная форма сделка считается соблюденной при совершении акцептантом действий по выполнению условий оферты.
 
    Согласно п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    При этом санкция, содержащаяся в п. 2 ст. 811 ГК РФ, предусматривает возникновение у заимодавца субъективного гражданского права требовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с обусловленными процентами. Досрочный возврат займа не является формой гражданско-правовой ответственности, поскольку не сводится к убыткам, неустойке или процентам. Его следует рассматривать как специальное последствие нарушения заемщиком своих договорных обязательств.
 
    Согласно ст. 330 ГК РФ кредитор вправе потребовать уплаты неисправным должником неустойки по условиям соглашения о ней.
 
    Условия кредитного договора предусмотрены также специальным банковским законодательством (ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»: проценты за кредит, договорные сроки, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, порядок его расторжения).
 
    В соответствие с п. п. 2.1.1, 2.2 Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п. 2 ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ банк и клиент заключают соглашение о кредитовании посредством акцепта клиентом предложения (оферты) банка, содержащегося для кредитной карты, выпущенной в соответствии с анкетой-заявлением в настоящих Общих условиях кредитования и в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Акцептом клиента предложения (оферты) банка является подписание клиентом уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты подписания уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Клиент может воспользоваться кредитной картой после ее активизации. При выпуске кредитной карты в соответствии с анкетой-заявлением банк открывает и обслуживает счет кредитной карты в валюте, указанной в анкете-заявлении.
 
    В анкете-заявлении и предложении об индивидуальных условиях кредитования имеется собственноручная запись Жинова А.В. с его подписью о том, что со всеми условиями предоставления и погашения кредита он был предварительно ознакомлен и согласен. Данная запись сторонами не оспаривалась.
 
    Согласно анкете-заявлению Жинова А.В. на получение потребительского кредита, последний подтвердил свое согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «АЛЬФА-БАНК» в соответствии с Общими условиями предоставления потребительского кредита заключить с ним соглашение о кредитовании о предоставлении кредита на сумму <данные изъяты> руб., под <данные изъяты>% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 15-го числа каждого месяца, в размере не менее минимального платежа. Размер минимального платежа - <данные изъяты>% от суммы задолженности по основному долгу по кредиту на дату расчета минимального платежа, но не менее <данные изъяты> рублей, и не более суммы задолженности по кредиту. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось.
 
    Согласно предложения об индивидуальных условиях кредитования - комиссия за обслуживание счета кредитной карты составляла <данные изъяты>% от суммы задолженности по основному долгу по кредиту на начало платежного периода ежемесячно.
 
    Размеры комиссий, штрафов и пеней устанавливаются в соответствии с Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК».
 
    Из Общих условий следует, что банк в случае акцепта заявления клиента обязуется зачислить кредит на счет, указанный клиентом в анкете-заявлении.
 
    Согласно п. 4.1 Общих условий в течение действия соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк осуществляет их бесспорное списание в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании.
 
    В соответствии с п. 4.2 Общих условий штраф за образование просроченной задолженности и неустойка, начисленная за просрочку минимального платежа, не входят в минимальный платеж и оплачиваются отдельно.
 
    В судебном заседании установлено, что ОАО «АЛЬФА-БАНК» обязательства по соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ исполнил надлежащим образом, перечислив на счет денежные средства в размере <данные изъяты> руб.
 
    Однако ответчик Жинов А.В. ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по указанному соглашению о кредитовании, нарушая сроки, установленные для уплаты процентов и возврата очередной части кредита, в связи с чем, сумма задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> руб., из которых: просроченный основной долг <данные изъяты> руб., начисленные проценты <данные изъяты> руб., комиссия за обслуживание счета <данные изъяты> руб., штрафы и неустойки - <данные изъяты> руб., несанкционированный расход <данные изъяты> руб., что подтверждается представленными истцом справкой по кредитной карте, расчетом задолженности по предложению об индивидуальных условиях кредитования счета по учету операций по кредитной карте.
 
    В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Неиспользование стороной указанного диспозитивного права на представление возражений или доказательств в их обоснование влечет вынесение решения только по доказательствам, представленным другой стороной.
 
    Исходя из положений общих условий выдачи кредитной карты, предложения об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты и анкеты-заявления Жинова А.В., а также требований законодательства, ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком Жиновым А.В., выступающим заемщиком по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ своих обязательств перед банком, с ответчика Жинова А.В. подлежит взысканию задолженность по указанному соглашению в размере <данные изъяты> руб.
 
    Учитывая вышеизложенное, оценив представленные доказательства, суд полагает, что исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
 
    На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы (которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела). В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче иска в суд была оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб., которая подлежит взысканию с ответчика Жинова А.В. на основании ст. 98 ГПК РФ.
 
    Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235, 237 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Жинову А.В о взыскании денежных средств - удовлетворить.
 
    Взыскать с Жинова А.В в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., из которых: просроченный основной долг <данные изъяты> коп., начисленные проценты <данные изъяты> коп., комиссия за обслуживание счета <данные изъяты> коп., штрафы и неустойки - <данные изъяты> коп., несанкционированный расход <данные изъяты> коп.
 
    Взыскать с Жинова А.В в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> коп.
 
    Разъяснить Жинову А.В., что он вправе подать в Кузнецкий районный суд Пензенской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения суда.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Кузнецкий районный суд Пензенской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Судья                                                                   С.А. Брюзгин