Решение от 22 августа 2013 года №2-715/13

    Дело № 2-715/13
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    22 августа 2013 года г. Карталы
 
    Карталинский городской суд Челябинской области в составе:
 
    председательствующего Тугаевой О.В.
 
    при секретаре Лаврентьевой Е.А.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» к Сосидко Светлане Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» обратилось в суд с иском к Сосидко С.В. о взыскании задолженности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 184788 рублей 27 копеек, из которых: 103221 рубль 92 копейки - сумма основного долга, 66 853 рубля 83 копейки- проценты, начисленные за пользование кредитом за перио<адрес> ноября 201 года по ДД.ММ.ГГГГ, 14 538 рублей 52 копейки - пени, начисленные за просрочку возврата кредита в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 174 рубля - плата за обслуживание пакета банковских услуг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также взыскании уплаченной государственной пошлины в сумме 4 895 рублей 77 копеек.
 
    В обоснование иска указано, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключено кредитное соглашение № №. В соответствии с договором Банк предоставил заемщику кредит в сумме 106322 рубля 44 копейки. Заемщик, согласно кредитному соглашению, принял на себя обязательства ежемесячно одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 65% годовых, при нарушении срока возврата кредита уплачивать банку пени из расчета 45% годовых, начисленной на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки, при нарушении сроков уплаты процентов за пользование кредитом уплачивать банку пени из расчета 45% годовых, начисленной сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки. В соответствии с п. 4 заявления на предоставление кредита, банк предоставил клиенту пакет банковских услуг «Универсальный», включающий в себя СМС-оповещение об операциях с использованием банковской карты и о состоянии счета, заемщик предоставил банку право списывать плату за ежемесячное обслуживание пакета банковских услуг в бесспорном порядке со своего счета. Плата за обслуживание пакета банковских услуг установлена Тарифами ОАО «УБРиР» на операции проводимые с использованием банковских карт, и составляет 29 рублей ежемесячно, в связи с чем банком правомерно начислена плата за обслуживание пакета банковских услуг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 174 рубля. В процессе исполнения обязательств по кредиту заемщиком произведены платежи в сумме 65 810 рублей. Последний платеж ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составила 184 788 рублей 27 копеек.
 
    Представитель истца ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
 
    Ответчик Сосидко С.В. в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена.
 
    Исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным.
 
    В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В силу ст.432 ГК договор считает заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    Согласно ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
 
    В силу п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно ст.809, п.1 ст.810, п.2 ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    По смыслу п.1 ст.819 ГК РФ выдача кредита - это действие банка по исполнению обязанности предоставить заемщику денежные средства, совершаемое кредитной организацией в рамках кредитного договора.
 
    Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», п.2.1.2 которого предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
 
    Согласно п.1.4 Положения Центрального Банка РФ от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием банковских карт» на территории Российской Федерации кредитные организации-эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.
 
    В силу пунктов 1.5-1.8 названного Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на банковские счета клиентов. Исполнение обязательств по возврату предоставленных денежных средств и уплате по ним процентов осуществляется клиентами в безналичном порядке путем списания или перечисления указанных денежных средств с банковских счетов клиентов, открытых в кредитной организации - эмитенте или другой кредитной организации, а также наличными деньгами через кассу или банкомат.
 
    Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Сосидко С.В. обратилась к истцу с заявлением о предоставлении кредита на потребительские цели в рамках программы кредитования «Кредит «Минутное дело» в размере 106322 рубля 44 копейки со сроком кредитования 36 месяцев.
 
    Из заявления также усматривается, что ответчик была ознакомлена и согласилась с условиями всех программ кредитования, с Правилами пользования Банковской картой ОАО «УБРиР», тарифами на операции, проводимыми с банковскими картами, размером процентной ставки по кредиту о чем имеется ее подпись на заявлении. В суде ответчик это обстоятельство не отрицала.
 
    Из подписанного сторонами кредитного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Банк обязуется предоставить заемщику кредит на условиях, указанных в п. 6 соглашения, а заемщик обязуется возвратить денежные средства и уплатить проценты. Выдача кредита осуществляется путем зачисления денежных средств на карточный счет заемщика. Кредит считается предоставленным с момента зачисления денежных средств на карточный счет заемщика (раздел 2 Соглашения). Соглашение вступает в силу со дня его подписания сторонам и действует до полного исполнения Заемщиком своих обязательств (п. 4.1 Соглашения).
 
    Согласно условиям кредитного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита составила 106 322 рубля 44 копеек, процентная ставка 65 % годовых, срок кредита 36 месяцев. При нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему предусмотрено взыскание пени в размере 45 % годовых. Пени начисляются на сумму просроченной задолженности по основному долгу и на сумму просроченных процентов за каждый день просрочки (раздел 6 Соглашения, п. 3.13, 3.14).
 
    Полная стоимость кредита составляет 99,98 % годовых. Ответчик была ознакомлена с расчетом полной стоимости кредита и согласилась с ним, о чем свидетельствует ее роспись на расчете от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    В материалах дела имеется расписка ответчика Сосидко С.В. о получении ею ДД.ММ.ГГГГ банковской карты № сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ
 
    Согласно кредитного соглашения (п. 3.7), графика погашения кредита, подписанного ответчиком, Сосидко С.В. взяла на себя обязательство погашать кредит ежемесячно аннуитентными платежами в размере 6 802 рубля в сроки указанные в графике платежей. Последний платеж составляет 6284 рубля 61 копейка.
 
    Таким образом, между истцом и ответчиком было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитования.
 
    Согласно заявления заемщика от ДД.ММ.ГГГГ Сосидко С.В. изъявила желание на приобретение пакета банковской услуги «Универсальный». Из заявления видно, что она ознакомилась и согласилась с ее условиями. Как видно из раздела 9 тарифов ОАО «УБРиР» на операции с использованием банковских карт выпущенных в рамках банковских услуг, стоимость ежемесячного обслуживания пакета «Универсальный» составляет 29 рублей ежемесячно.
 
    Истцом предъявляется требование о взыскании платы за предоставление данной услуги за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 174 рубля, что является обоснованным, с учетом количества месяцев предоставления данной услуги, ее стоимости и отсутствия доказательств об обращении заемщика с заявлением об отключении услуги смс-оповещения.
 
    Из представленного расчета видно, что имеет место просрочка уплаты долга. Ответчиком производилась уплата кредита и процентов по нему с нарушением сроков и размеров платежей. Последний платеж произведен в феврале 2013 года.
 
    Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняла обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, что подтверждено представленным расчетом, Банк вправе требовать возврата долга, процентов, уплаты неустойки, предусмотренной кредитным соглашением.
 
    Исходя из представленного расчета следует, что задолженность ответчика по кредитному договору составила 184788 рублей 27 копеек, из которых: 103 221 рубль 92 копейки - сумма основанного долга, 66 853 рубля 83 копейки - проценты, начисленные за пользование кредитом за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 14 538 рублей 52 копейки - пени, начисленные за просрочку возврата кредита в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 174 рублей – плата за обслуживание пакета банковских услуг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Данный расчет суд находит верным, так как он составлен в соответствии с условиями договора, процентной ставки, размером пени, количества дней просрочки.
 
    Статья 333 ГК РФ предусматривает уменьшение неустойки если подлежащая уплата неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств.
 
    Размер пени составляет 14 538 рублей 52 копейки. Данная сумма не превышает размера предъявленных ко взысканию денежных сумм вследствие нарушения обязательств заемщика. Оснований для уменьшения размера неустойки суд не усматривает.
 
    На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взыскать госпошлину по делу в сумме 4895 рублей 77 копеек. Факт оплаты госпошлины подтвержден платежным поручением.
 
    Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд,
 
    Р Е Ш И Л:
 
    Иск удовлетворить.
 
    Взыскать с Сосидко Светланы Викторовны в пользу Открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 184788 рублей 27 копеек, из которых: 103221 рубль 92 копейки – сумма основанного долга, 66853 рубля 83 копейки - проценты, начисленные за пользование кредитом за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 14538 рублей 52 копейки - пени, начисленные за просрочку возврата кредита в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 174 рубля – плата за обслуживание пакета банковских услуг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4895 рублей 77 копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме в Челябинский областной суд через Карталинский городской суд.
 
    Председательствующий Тугаева О.В.