Решение от 12 августа 2014 года №2-712/2014

    Дело № 2-712/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    Кетовский районный суд Курганской области в составе
 
    председательствующего судьи Артамоновой С.Я.,
 
    при секретаре Хренове П.М.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Кетово Кетовского района Курганской области 12 августа 2014 г. гражданское дело по иску ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» к Литуринскому В.Г. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт,
 
установил:
 
    ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» обратился в Курганский городской суд Курганской области с иском к Литуринскому В.Г. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт. В обоснование заявленных требований указав, что 01.05.2011 г. стороны заключили договор № 0012443842 о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом 46 000 рублей. Единый документ при заключении Договора сторонами не составлялся и не подписывался, тем не менее, все необходимые условия Договора предусмотрены в его составных частях: в Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк (ЗАО), подписанном Ответчиком, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете. В соответствии п. 2.3 Общих условий Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты. В соответствии п. 3.3 Общих условий кредитная карта передается Клиенту не активированной. Для проведения операций по Кредитной карте Клиент должен поставить подпись на обратной стороне Кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в Банк. Кредитная карта активируется Банком, если Клиент назовет Банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента. Ответчик кредитную карту получил и 01.05.2011 г. ее активировал, путем телефонного звонка в Банк. С этого момента между Истцом и Ответчиком в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) был заключен Договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), который считается заключенным в письменной форме. Истец доверием Ответчика не злоупотреблял, в заблуждение его не вводил, Договор заключен Ответчиком не под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых жизненных обстоятельств Ответчика. После активации кредитной карты Ответчик вправе был расторгнуть Договор, такие действия не влекут штрафных санкций, также Ответчик мог не пользоваться заемными денежными средствами в рамках кредитного лимита или погашать существующую задолженность по Договору во время действия льготного периода при соблюдении условий, указанных в Тарифах. Заключенный с Ответчиком Договор содержит все условия, определенные ст. 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа (имущественная ответственность за нарушение Договора и т.д.). Согласно нормам Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии. Кредитная карта предоставляется клиенту без открытия банковского счета клиента. Кредитование по кредитной карте в соответствии с нормами Положения осуществляется в безналичной форме. График погашения не составляется, поскольку заёмщик сам определяет порядок погашения кредита, поскольку он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью, и банку не известно, сколько денежных средств будет получено Ответчиком в кредит, в каком размере Ответчик будет осуществлять их погашение. Таким образом, право Ответчика на свободный выбор услуги нарушено не было, Ответчик получил полную и достоверную информацию об оказываемых Банком услугах. В соответствии с заключенным Договором, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 Общих условий в любой момент может быть изменён Банком в любую сторону без предварительного уведомления Клиента. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные Договором комиссии и в предусмотренные Договором сроки вернуть кредит Банку, что соответствует требованиям ст. 819 ГК РФ. Договором предусмотрено право Ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется в соответствии с Тарифами. Размер минимального платежа и дата его оплаты указываются в ежемесячно направляемых Банком Ответчику счетах-выписках. Дата, в которую формируется счет-выписка, Ответчику сообщается при выпуске первой Кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, Счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день (п. 5.1 Общих условий), но в соответствии с п. 5.5 Общих условии, ответчик должен контролировать состояние своей задолженности по кредитной карте (При неполучении Счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования Счета-выписки Клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме Минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение Счета-выписки не освобождает Клиента от выполнения им своих обязательств по Договору). Поскольку ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п. 4.7, 5.6. Общих условий), просил взыскать с ответчика задолженность перед Банком в размере 79 917 руб. 50 коп., в том числе: сумму просроченного основного долга 50 739 руб. 93 коп., просроченные проценты 19 970 руб. 73 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте 9 206 руб. 84 коп., в возврат госпошлины 2 597 руб. 53 коп.
 
    Определением Курганского городского суда Курганской области от 07.03.2014 г. дело передано на рассмотрение в Кетовский районный суд Курганской области.
 
    В судебное заседание представитель истца ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» не явился, просил дело рассмотреть в их отсутствие.
 
    Представитель ответчика Литуринского В.Г. по доверенности Авраменко С.В. заявленные требования не признал, пояснил, что кредитный договор Литуринский В.Г. не подписывал, в связи, с чем какие-либо обязательства у ответчика перед истцом отсутствуют, настаивал на рассмотрении дела по существу.
 
    Привлеченный судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, Литуринский А.В. в судебное заседание не явился, об отложении рассмотрения дела не просил.
 
    С учетом мнения представителя ответчика, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ).
 
    Заслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
 
    Материалами дела установлено, что на основании поступившего в адрес ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» заявления от 19.04.2011 г., оформленного от имени Литуринского Вячеслава Геннадьевича заключен договор № 0012443842 от 01.05.2011 г. о выпуске и обслуживании кредитной карты ТКС Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом 46 000 рублей, условия кредитования предусмотрены в его составных частях: в Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк (ЗАО), Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете.
 
    В соответствии п. 2.3 Общих условий Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты.
 
    В соответствии п. 3.3 Общих условий кредитная карта передается Клиенту не активированной. Для проведения операций по Кредитной карте Клиент должен поставить подпись на обратной стороне Кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в Банк. Кредитная карта активируется Банком, если Клиент назовет Банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента.
 
    Установлено, что кредитная карта была направлена в адрес ответчика и активирована 01.05.2011 г. путем телефонного звонка в Банк.
 
    В соответствии со ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
 
    Часть 2 статьи 154 ГК РФ предусматривает, что для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех и более сторон (многосторонняя сделка).
 
    Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).
 
    Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
 
    Анализ перечисленных выше норм гражданского законодательства позволяет сделать вывод о том, что кредитный договор является двусторонней сделкой, заключаемой в письменной форме, для заключения которой требуется выражение согласованной воли двух сторон.
 
    Представитель ответчика, в судебном заседании обосновывая возражения на заявленные исковые требования, указывал на недействительность кредитного договора № 0012443842 от 01.05.2011 г., в связи с тем, что договор Литуринский В.Г. не подписывал, денежные средства по нему не получал, в банк за предоставлением кредита не обращался.
 
    24 марта 2014 г. Литуринский В.Г. обратился в ОП № 3 УМВД России по городу Кургану по факту незаконного оформления на его имя кредитной карты.
 
    В ходе проверки опрошенный Литуринский В.Г. пояснил, что он является инвалидом 1 группы, самостоятельно не передвигается, проживает совместно с матерью Литуринской А.С., о том, что на его имя оформлена кредитная карта узнал лишь, когда из его пенсии начали производить удержания в счет погашения образовавшейся задолженности. Сам он данный кредит не оформлял, с 1994 года самостоятельно не передвигается, по адресу: г. Курган, ул. С.Батора, 4-46 никогда не проживал. Также пояснил, что у него имеется сын Литуринский Антон Вячеславович, 15.06.1986 года рождения. Не исключает, что сын мог воспользоваться копией его паспорта и оформить данный договор.
 
    Постановлением ст.дознавателя группы по расследованию преступлений в сфере экономики, резонансных преступлений и преступлений, совершенных несовершеннолетними ОД УМВД России по г. Кургану от 16 июня 2014 г. в возбуждении уголовного дела по ч. 1 ст. 159 Уголовного кодекса Российской Федерации по сообщению Литуринского В.Г. на основании п. 3 ч. 1 ст. 24 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации, в связи с истечением сроков давности уголовного преследования, отказано.
 
    В рамках проверки обращения Литуринского В.Г., на основании постановления дознавателя ОД по обслуживанию ОП № 3 ОД УМВД России по г. Кургану была назначена и проведена почерковедческая экспертиза.
 
    Согласно заключению ЭКЦ УМВД России по Курганской области № 3/603 от 16.04.2014 г. при исследовании рукописных записей, выполненных в заявлении выявленные различающиеся признаки почерка устойчивы, существенны и достаточны для категорического отрицательного вывода о том, что рукописные записи от имени Литуринского В.Г., изображения которых расположены в копии заявления на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум от 16.03.2011 г., выполнены не Литуринским В.Г., а кем-то другим. Подпись от имени Литуринского В.Г., изображение которой расположено в копии заявления на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум от 16.03.2011 г. вероятно, выполнена не Литуринским В.Г.
 
    При сравнении исследуемой подписи с подписями Литуринского В.Г., представленными в качестве образцов для сравнительного исследования, между ними установлены различия, как по общим, так и по частным признакам подписи (направлению движения, относительному размещению движений). Установленные различающиеся признаки относительно устойчивы, однако их количество достаточно только для вероятного вывода. При наличии различий, имеются совпадения общих и частных признаков, отражающих наиболее «броские» особенности движений в подписи Литуринского В,Г., на ряду с признаками необычности, объясняются выполнением исследуемой подписи с подражанием подписи Литуринского В.Г., поэтому на вывод эксперта не влияют.
 
    Оценивая представленные доказательства в порядке ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что договор № 0012443842 от 01.05.2011 г. о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) одной из сторон договора — заемщиком Литуринским В.Г. не подписывался.
 
    В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
 
    В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.
 
    Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
 
    Сделка, совершенная с целью, заведомо противной основам правопорядка или нравственности, ничтожна (абз. 1 ст. 169 ГК РФ).
 
    В силу положений ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).
 
    Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (п. 1 ст. 422 ГК РФ).
 
    Пункт 1 ст. 432 ГК РФ предусматривает, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    Принимая во внимание изложенное, а также исходя из того, что кредитный договор Литуринский В.Г. не подписывал, доказательств с достоверностью свидетельствующих об активации ответчиком кредитной карты и получении по ней денежных средств истцом суду не представлено (ст. 56 ГПК РФ), доказательства о согласованности всех существенных условий данного договора отсутствуют, суд приходит к выводу о незаключенности между сторонами договора № 0012443842 от 01.05.2011 г. о выпуске и обслуживанию кредитных карт, в связи, с чем оснований для удовлетворения требований ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» о взыскании с ответчика в их пользу задолженности по данному договору, не имеется.
 
    Учитывая, что требования истца о возмещении судебных расходов производно от требования о взыскании задолженности по кредитному договору, данное требование также удовлетворению не подлежит.
 
    Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
решил:
 
    исковые требования ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» к Литуринскому Вячеславу Геннадьевичу о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт, оставить без удовлетворения.
 
    Решение в течение месяца может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кетовский районный суд.
 
Судья С.Я.Артамонова