Решение от 18 июля 2014 года №2-709/2014

Дело № 2-709/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
адрес                            дата
 
    Красноармейский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Карабановой О.Ю., при секретаре Кожевниковой Ю.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Хисамовой В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
        ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с иском о взыскании с Хисамовой В.В. задолженности по кредитному договору номер от дата в сумме 241841 руб. 96 коп., в том числе: основной долг 104808 руб. 59 коп., проценты, начисленные за пользование кредитом в сумме 133688 руб. 37 коп., комиссии за направление извещений с информацией по кредиту 145 руб., штраф за ненадлежащее исполнение обязательств - 3200 руб. (л.д. 6, 7).
 
        В обоснование иска указано, что между ООО «ХКФ Банк» и Хисамовой В.В. заключен договор о предоставлении кредита в сумме 107021 руб. на 36 месяцев и ведении банковского счета. В настоящее время ответчик ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
 
        В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть иск без его участия (л.д. 37, 61), о времени и месте рассмотрения дела ООО «ХКФ Банк» извещено надлежащим образом (л.д. 65).
 
        Ответчик Хисамова В.В. извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась (л.д. 64).
 
    В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотрение дела в отсутствие лиц, участвующих в деле.
 
    Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.
 
    При рассмотрении дела установлено, что дата общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Хисамова В.В. заключили договор номер о предоставлении кредита в размере 107021 рублей (нецелевой кредит для использования по усмотрению заемщика, а также уплаты страхового взноса) и ведении банковского счета сроком на 36 месяцев, а заёмщик обязался возвратить кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором (л.д. 14, 15, 21, 22).
 
    Согласно условиям договора, задолженность погашается ежемесячно в сумме 7267 руб. 90 коп., проценты за пользование кредитом определены в размере 69,9% годовых, страховой взнос на личное страхование 10395 руб. 00 коп., страховой взнос от потери работы – 21626 руб. 00 коп. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» осуществило эмиссию банковской карты с текущим счетом для погашения минимальных платежей № 40817810150300798658, открыло счет для погашения ежемесячных платежей № 42301810640300595668. Во исполнение договора общество осуществило перечисление денежных средств заемщику в размере 75000 руб. 00 коп.
 
    Согласно справке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, однако платежи по кредиту в установленный срок не вносила, проценты за пользование денежными средствами в полном объеме не уплачивала (л.д. 28 - 30).
 
    Из представленного истцом расчета видно, что сумма задолженности по кредиту на дата составляет 241841 руб. 96 коп., в том числе: основной долг 104808 руб. 59 коп., проценты, начисленные за пользование кредитом в сумме 133688 руб. 37 коп., комиссии за направление извещений с информацией по кредиту 145 руб., штраф за ненадлежащее исполнение обязательств - 3200 руб., что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 8 - 13).
 
    Согласно Уставу, Свидетельству о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц, Генеральной лицензии на осуществление банковских операций, общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» является юридическим лицом, создан в целях оказания банковских операций, имеет право на их осуществление (л.д. 45 – 48, 43).
 
    Разрешая исковые требования, суд исходит из следующего.
 
    В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, в силу ст. 310 ГК РФ не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Согласно ст.ст. 810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Сумма процентов, предъявленная истцом для взыскания, в размере 133688 руб. 37 коп. рассчитана на весь период действия договора, а именно до фактического исполнения обязательств по договору.
 
    Согласно п. 4 ст. 809 ГК РФ в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
 
    Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от дата номер «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
 
    Вместе с тем ни положения п. 4 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, ни указанные выше разъяснения не свидетельствуют об обязательности взыскания всех причитающихся процентов во всех случаях, когда кредитором предъявлено такое требование, и не исключают возможности учета при разрешении таких споров особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора, а также фактических обстоятельств допущенных нарушений и наличия убытков у кредитора, поскольку положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов (п. 2 ст. 811, 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ) имеют своей целью защиту имущественных интересов кредитора, состоящих в получении дохода по процентному займу, и по существу возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (п. 2 ст. 15 ГК РФ).
 
    В данном случае между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор для удовлетворения личных нужд заемщика.
 
    Абзац 2 п. 2 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.
 
    Таким образом, действующее в настоящее время законодательство прямо предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
 
    Безусловную обязанность заемщика уплачивать проценты по договору до дата условия договора не предусматривают.
 
    Возложение на ответчика обязанности по уплате процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, до дня, когда сумма кредита в соответствии с договором должна была быть возвращена, не может быть обоснованно убытками истца в виде упущенной выгоды (п. 2 ст. 15 ГК РФ).
 
    При этом, взыскание указанных процентов на дату обращения с исковым заявлением в суд не прекращает обязательств заемщика и не лишает Банк в дальнейшем права требовать от ответчика платы процентов, начисленных на момент предъявления такого требования, поскольку в силу закона и условий заключенного кредитного договора проценты за пользование кредитом могут быть взысканы банком по дату фактического исполнения обязательств.
 
    Взыскание данных процентов виде фиксированной суммы при рассмотрении настоящего дела может привести в будущем к неосновательному обогащению банка. Проценты в соответствии с условиями кредитного договора начисляются ежемесячно за каждый период пользования кредитом, следовательно, на момент вынесения решения суда отсутствует факт пользования денежными средствами в указанном истцом периоде (с дата по дата года), и размер подлежащих взысканию процентов не может быть определен.
 
    Определяя размер подлежащих взысканию процентов по договору, суд принимает во внимание представленный истцом расчет, который соответствует условиям кредитного договора.
 
    С учетом изложенного суд приходит к выводу о взыскании с ответчицы процентов за пользование кредитными средствами в сумме 116769 руб. 98 коп. (133688 руб. 37 коп. (проценты с дата по дата года) – 16918 руб. 39 коп.(проценты с дата по дата года). Иных требований о начислении процентов истцом не заявлено, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям в порядке ст. 196 ГПК РФ.
 
    Размер неустойки (штрафы с дата по дата года) соразмерен характеру неисполнения обязательств, ответчиком не оспорен, в связи с чем, суд не усматривает оснований для его уменьшения.
 
    Условие кредитного договора об уплате ответчицей комиссии за направление извещений о состоянии кредита не противоречит нормам действующего законодательства, в том числе требованиям ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», статьям 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». Кредитный договор на указанных условиях заключен сторонами в добровольном порядке, информация о размере и порядке оплаты комиссии, а также о полной стоимости кредита, куда вошла указанная ежемесячная комиссия, до истца банком была доведена в соответствии с требованиями ч. 7 ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». Кредитный договор подписан Хисамовой В.В. без оговорок, следовательно, соглашение об уплате комиссионного вознаграждения было между сторонами достигнуто. Виды операций кредитной организации, за которые устанавливается комиссионное вознаграждение, ограничение на взимание комиссионного вознаграждения в отношениях с потребителем законодательными актами в данной сфере не установлены.
 
    Оказание банком услуги по ежемесячному направлению заемщику извещений с информацией по кредиту ответчиком не оспорено.
 
    С учетом исследованных обстоятельств, суд находит исковые требования истца по взысканию задолженности в сумме 224923 руб. 57 коп. (104808 руб. 59 коп. (основной долг) + 116769 руб. 98 коп. (проценты) + 145 руб. (комиссии) + 3200 руб. (штрафы), обоснованными, подтвержденными доказательствами.
 
    В нарушение принятых на себя обязательств заемщик не возвратил кредит, проценты по нему, комиссии и неустойки, доказательств иного суду не представлено.
 
    Согласно ст. 98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. ООО «ХКФ Банк» при подаче искового заявления оплатило государственную пошлину в сумме 5618 руб. 42 коп. (л.д. 4, 6). Исковые требования удовлетворены в размере 93%, в связи с чем ходатайство о взыскании судебных расходов подлежит частичному удовлетворению, надлежит взыскать с ответчика государственную пошлину в сумме 5225 руб. 13 коп.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Взыскать с Хисамовой В.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору номер от дата в сумме 224923 (двести двадцать четыре тысячи девятьсот двадцать три) руб. 57 коп., в том числе основной долг 104808 руб. 59 коп., проценты, начисленные за пользование кредитом в сумме 116769 руб. 98 коп., комиссии - 145 руб., штрафы за ненадлежащее исполнение обязательств - 3200 руб.
 
    В остальной части иска отказать.
 
    Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с Хисамовой В.В. возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 5225 (пять тысяч двести двадцать пять) руб. 13 коп.
 
    Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, через Красноармейский районный суд.
 
    Председательствующий         подпись            О.Ю. Карабанова
 
    Копия верна. Судья                            О.Ю. Карабанова
 
    Секретарь                                     Ю.Г. Кожевникова
 
Дело № 2-709/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
адрес                            дата
 
    Красноармейский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Карабановой О.Ю., при секретаре Кожевниковой Ю.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Хисамовой В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ,
 
Р Е Ш И Л:
 
    Взыскать с Хисамовой В.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору номер от дата в сумме 224923 (двести двадцать четыре тысячи девятьсот двадцать три) руб. 57 коп., в том числе основной долг 104808 руб. 59 коп., проценты, начисленные за пользование кредитом в сумме 116769 руб. 98 коп., комиссии - 145 руб., штрафы за ненадлежащее исполнение обязательств - 3200 руб.
 
    В остальной части иска отказать.
 
    Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с Хисамовой В.В. возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 5225 (пять тысяч двести двадцать пять) руб. 13 коп.
 
    Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, через Красноармейский районный суд.
 
    Председательствующий                        О.Ю. Карабанова