Решение от 26 ноября 2013 года №2-704/2013

    Дело №2-704/2013
 
    26.11.2013 года
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    Сосновоборский городской суд Ленинградской области в составе председательствующего судьи А.И. Гусева, при секретаре Куликовой Т.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Фирулевой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    В суд с исковым заявлением обратился Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) в котором просил взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности в размере <данные изъяты> руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., указав, что задолженность складывается из: суммы основного долга на 07.06.2013г. в сумме <данные изъяты> руб. 85 коп., процентов за пользование кредитом в период с 24.12.2010 по 24.12.2015г. в сумме <данные изъяты> руб. 68 коп., комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в период с 24.12.2010 по 07.06.2013г. в сумме <данные изъяты> руб., платы за пропуск платежей в период с 24.12.2010 по 07.06.2013г. в сумме <данные изъяты> руб. 00 коп., процентов на просроченный долг в период с 24.12.2010 по 07.06.2013г. в сумме <данные изъяты> руб. 79 коп.
 
    В ходе судебного разбирательства истцом произведен перерасчет задолженности ответчика по основному долгу и процентам за пользование кредитом без учета комиссий за расчетно-кассовое обслуживание, согласно которому ответчиком Фирулевой Е.В. должна была быть возвращена банку сумма основного долга <данные изъяты> руб., фактически ею уплачено <данные изъяты> руб., остаток по основному долгу составляет <данные изъяты> руб.; по процентам по состоянию на 25.11.2013 г. ответчик обязана была выплатить <данные изъяты> руб., ею фактически уплачено <данные изъяты> руб.
 
    В обоснование исковых требований истец указал, что Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды предоставляет физическим лицам кредиты на неотложные нужды.
 
    24.12.2010 года Ответчик Фирулева Е.В. обратилась в филиал НБ «ТРАСТ» (ОАО) в <адрес> с Заявлением о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> руб. на неотложные нужды.
 
    В соответствии с установленными в Заявлении условиями, данное заявление следует рассматривать как оферту заключить с Банком кредитный договор, договор банковского счета в смысле ст. 435 ГК РФ.
 
    Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, акцептом оферт ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия Банка по открытию банковского счета № от 24.12.2010.
 
    Кредит был предоставлен Ответчику путем зачисления суммы кредита в размере <данные изъяты> руб. на его счет в день открытия счета. Зачисление денежных средств на счет Заемщика подтверждается выпиской по расчетному счету №.
 
    Таким образом, Истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств.
 
    Для планового погашения задолженности Ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с Условиями.
 
    Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, Задолженность по кредиту - в зависимости от контекста, любые денежные суммы, подлежащие уплате Клиентом Кредитору в соответствии с Договором. В соответствии с Условиями, плановое погашение задолженности по кредиту осуществляется суммами Платежей согласно Графику платежей.
 
    Полагая, что Ответчик не исполняет свои обязательства в нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в Заявлении, истец направил в адрес ответчика требование о погашении задолженности по Договору в установленный в уведомлении срок, которое было оставлено Ответчиком без внимания и удовлетворения, в связи с чем, истец обратился в суд за защитой своих прав и законных интересов.
 
    Представитель Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО), ответчик Фирулева Е.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены. Представитель истца Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) представил в суд заявление, в котором дело просил рассмотреть в его отсутствие.
 
    В соответствии с требованиями ст.167 ГПК РФ суд определил возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.
 
    Изучив материалы дела, оценив доказательства, суд находит исковые требования Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Фирулевой Е.В. подлежащими оставлению без удовлетворения по следующим основаниям.
 
    В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.
 
    Представленный истцом расчет задолженности должника Фирулевой Е.В. перед кредитором по состоянию на 25.11.2013 г., суд находит обоснованным, данный расчет подтверждается кредитными обязательствами ответчика, рассчитан истцом с учетом имеющейся просрочки платежей. Расчет задолженности судом проверен и признан математически верным, произведенным с учетом графика произведенных ответчиком платежей по кредитным обязательствам, имеющимся в материалах дела.
 
    В силу с ч.1 ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательство по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.
 
    Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
 
    Пунктом 2.8 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды предусмотрено взимание банком комиссии за расчетное обслуживание в размере 0,73 % ежемесячно от суммы кредита.
 
    Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. При этом взимание с заемщиков платы за выдачу кредита (комиссионного вознаграждения, в том числе установленного в виде определенного процента) нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.
 
    Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банках деятельности" размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
 
    Согласно Постановлению Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.1999 N 4-П "По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 03.02.1996 "О банках и банковской деятельности" гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничения свободы договора для другой стороны, то есть для банка.
 
    С учетом того, что ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в смысле части 1 ст. 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", в связи с чем, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер, применительно к пункту 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей», действия Банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета ущемляют установленные законом права потребителей и соответствующие условия Договора признаются недействительными.
 
    Согласно представленному истцом расчету без учета комиссий за расчетно-кассовое обслуживание, ответчиком Фирулевой Е.В. выплачено истцу <данные изъяты> руб. в счет погашения основного долга, остаток по основному долгу составляет <данные изъяты> руб.; также фактически по состоянию на 25.11.2013 г. Фирулева Е.В. выплатила <данные изъяты> руб. процентов, тогда как обязана была выплатить <данные изъяты> руб. Следовательно, фактически ответчиком по состоянию на 25.11.2013 г. оплата по кредитному договору произведена с переплатой.
 
    Таким образом, исковые требования банка о взыскании с Фирулевой Е.В. задолженности по кредитному договору, удовлетворению не подлежат.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 -198 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    В удовлетворении исковых требований Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Фирулевой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.
 
    Апелляционные жалоба, представление на решение суда могут быть поданы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
    Судья              А.И. Гусев
 
    Мотивированное решение составлено 02.12.2013 г.
 
    Копия верна
 
    Судья              А.И. Гусев