Решение от 21 августа 2014 года №2-699/2014

                  Дело № 2-699/2014
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    р.п. Иловля                           21 августа 2014 года
 
    Иловлинский районный суд Волгоградской области
 
    в составе председательствующего судьи Горкушенко Т.А. единолично,
 
    при секретаре Паясовой А.Г.,
 
    с участием представителя истца Просвирова В.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества коммерческого банка «<данные изъяты>» к Бычкову С. С.чу о взыскании задолженности по кредиту,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    Истец обратился в суд с иском к Бычкову С.С. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.
 
    В обоснование иска представитель истца указал, что ДД.ММ.ГГГГ Бычков С.С. обратился в ОАО АКБ «<данные изъяты>» с заявлением (офертой) о предоставлении кредита. ОАО АКБ «<данные изъяты>» акцептовало данную оферту путём открытия Бычкову С.С. текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счёт, то есть между ОАО АКБ «<данные изъяты>» и Бычковым С.С. был заключён кредитный договор, по условиям которого Бычкову С.С. был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> на условиях уплаты процентов по ставке 0,09 % ежесуточно от суммы кредита, на срок 60 месяцев, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ, с погашением кредита ежемесячными аннуитетными платежами в размере <данные изъяты> не позднее 31 числа каждого месяца.
 
    ОАО АКБ «<данные изъяты>» свои обязательства по договору выполнило в полном объёме.
 
    Согласно договору уступки права требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, право требования оплаты задолженности по настоящему договору ОАО АКБ «<данные изъяты>» передало Открытому акционерному обществу коммерческому банку «<данные изъяты>».
 
    Бычков С.С. обязательства по договору не исполняет, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.
 
    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет:
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    Также истец просит взыскать с ответчика понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины.
 
    Представитель истца Просвиров В.А. в судебном заседании на основании ст. 39 ГПК РФ уменьшил размер заявленных требований и отказался от взыскания с ответчика судебных расходов в виде оплаченной государственной пошлины в связи с частичным погашением ответчиком задолженности и возмещением судебных расходов в добровольном порядке, о чем представил письменное заявление. Просит взыскать с Бычкова С.С. сумму основного долга в размере <данные изъяты>.
 
    Ответчик Бычков С.С., надлежаще извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил, не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
 
    Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
 
    Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В силу ст. 420 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
 
    К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 ГК РФ.
 
    Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
 
    Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
 
    Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
 
    Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом).
 
    Исходя из положений ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ № 8 от 1 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации», при разрешении преддоговорных споров, а также споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).
 
    Следует учитывать, что для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом Кодекс не требует выполнения условий оферты в полном объеме. В этих целях для квалификации указанных действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту (в том числе проект договора), приступило к её исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.
 
    В соответствие с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
 
    Статья 820 ГК РФ предусматривает письменную форму кредитного договора.
 
    Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
 
    В силу ч. 1 ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счёт в банке на условиях, согласованных сторонами.
 
    По смыслу указанных выше норм закона, кредитный договор ОАО АКБ «<данные изъяты>» вправе заключать как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами. Обязательным условием для оформления кредитного договора является письменная форма договора.
 
    При разрешении спора судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления (оферты) на кредитное обслуживание ОАО АКБ «<данные изъяты>» (кредитор) на указанных в заявлении и Правилах ОАО АКБ «<данные изъяты>» по кредитованию физических лиц на неотложные нужды условиях предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> на условиях уплаты процентов по ставке 0,09 % ежесуточно от суммы кредита, на срок 60 месяцев, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением-анкетой на предоставление кредита ответчика от ДД.ММ.ГГГГ, Правилами ОАО АКБ «<данные изъяты>» по кредитованию физических лиц на неотложные нужды (л.д. 5, 6).
 
    Ответчик был ознакомлен со всей необходимой информацией о полной стоимости кредита и платежах, обязался соблюдать тарифы и Правила ОАО АКБ «<данные изъяты>» по кредитованию физических лиц на неотложные нужды, о чём свидетельствует его подпись на заявлении-анкете на предоставление кредита и Правилах (л.д. 5, 6), в связи с чем, суд полагает, что письменная форма при заключении договора между ОАО АКБ «<данные изъяты>» и Бычковым С.С. на кредитное обслуживание, была соблюдена, с информацией о предоставлении кредита Бычков С.С. был ознакомлен и выразил своё согласие с данными условиями. Кредитному договору был присвоен № №.
 
    Сумма кредита в размере <данные изъяты> была перечислена на лицевой счет Бычкова С.С. ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается мемориальным ордером № (л.д. 12).
 
    Таким образом, ОАО АКБ «<данные изъяты>» исполнены обязательства по договору кредитования перед ответчиком в полном объёме.
 
    Сторонами по делу были соблюдены все требования гражданского законодательства о свободе заключения договора.
 
    В силу ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
 
    ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «<данные изъяты>» и ОАО КБ «<данные изъяты>» был заключен договор уступки требования (цессии) №, на основании которого истец вправе требовать возврата ответчиком кредита (л.д. 6-7, 8-10).
 
    Указанный договор соответствует требованиям закона, поскольку в силу ст. 382 ГК РФ, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором, при этом в законодательстве РФ отсутствует норма, которая устанавливала бы необходимость получения согласия заемщика-гражданина на уступку кредитной организации требований, вытекающих из кредитного договора. При уступке требования по возврату кредита, условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается (ст. ст. 384 и 386 ГК РФ), гарантии, предоставленные гражданину-заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются.
 
    Согласно разъяснениям, приведённым в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 17 от 28 июня 2012 года «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке прав требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями, суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка передавать право требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не предусмотрено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
 
    В пункте 4.5.2 Правил ОАО АКБ «<данные изъяты>» по кредитованию физических лиц на неотложные нужды, с которыми ответчик был ознакомлен, указано, что Банк вправе уступить (передать) свои права (требования) по Кредитному договору третьему лицу (л.д. 6).
 
    При таких обстоятельствах передача права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ не противоречит требованиям закона.
 
    На основании ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
 
                    Исходя из правовых положений, закрепленных в ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Судом установлено, что заёмщик не выполнил обязательства по погашению очередной части кредита и процентов в установленный срок, то есть не исполнил обязательства, предусмотренные кредитным договором.
 
    Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В силу ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Пунктом 4.5.4 Правил ОАО АКБ «<данные изъяты>» по кредитованию физических лиц на неотложные нужды предусмотрено, что банк вправе потребовать досрочного возврата выданного кредита и платы за кредит и/или расторгнуть Кредитный договор в одностороннем досудебном порядке в случаях, предусмотренных законодательством, а также при двукратной просрочке внесения ежемесячных платежей по Графику платежей на срок более десяти дней. При наличии оснований для досрочного требования возврата всей суммы кредита и / или расторжения Кредитного договора, Банк высылает Клиенту уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по Кредитному договору, а также устанавливается дата её погашения (внесения). В случае одностороннего расторжения Кредитного договора Кредитный договор будет считаться расторгнутым с указанной в уведомлении даты.
 
    Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    В силу ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Из выписки по ссудному счёту, выписки по счёту просрочки основной задолженности, расчёта задолженности следует, что заёмщиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по погашению кредита, нарушены сроки, установленные для возврата очередной части кредита, в связи, с чем требование истца о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами суд считает законным (л.д. 9-11, 13, 14).
 
    Заявлением-анкетой на предоставление кредита, Правилами ОАО АКБ «<данные изъяты>» по кредитованию физических лиц на неотложные нужды предусмотрены платежи, связанные с неисполнением договора:
 
    - в случае несвоевременного осуществления ежемесячного платежа в погашение задолженности по кредиту Клиент уплачивает Банку пеню в размере 1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 5.5 Правил ОАО АКБ «<данные изъяты>»).
 
    Как установлено судом, ответчик до настоящего времени уклоняется от исполнения обязательств по кредитному договору.
 
    Сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ подтверждается исследованными в судебном заседании выпиской по ссудному счёту, выпиской по счёту просрочки основной задолженности, расчётом задолженности.
 
    Представленный истцом расчет проверен судом и признан достоверным, поскольку соответствует условиям договора и не содержит арифметических ошибок.
 
    В связи с поступлением от ответчика денежных средств в счет погашения кредита, представитель истца уменьшил размер заявленных требований. По состоянию на момент рассмотрения дела задолженность ответчика составляет <данные изъяты>.
 
    Представленный истцом расчет и сумма задолженности ответчиком не оспорены, что в силу ст. 68 ГПК РФ освобождает истца от необходимости дальнейшего доказывания обстоятельств, на которых он основывает свои требования.
 
    Доказательств надлежащего исполнения обязательств, взятых на себя по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком суду также не представлено.
 
    В силу изложенного, исследовав и оценив доказательства в их совокупности, установив все обстоятельства, имеющие существенное значение для правильного разрешения заявления, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, руководствуясь положениями действующего законодательства, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.
 
    Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 235, 237 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Иск Открытого акционерного общества коммерческого банка «<данные изъяты>» к Бычкову С. С.чу о взыскании задолженности по кредиту удовлетворить.
 
    Взыскать с Бычкова С. С.ча в пользу Открытого акционерного общества коммерческого банка «<данные изъяты>» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ    года по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.
 
    Ответчик вправе подать в Иловлинский районный суд Волгоградской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Иловлинский районный суд Волгоградской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Судья                                                                             Т.А. Горкушенко