Решение от 02 июня 2014 года №2-699/2014

    Дело № 2-699/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
именем Российской Федерации
 
    Центральный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего судьи Мусохранова Е.П.
 
    при секретаре Киселевой А.П.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Прокопьевске
 
    02 июня 2014 года гражданское дело по иску Юдиной Валентины Васильевны к Банку ВТБ 24 (ЗАО) о понуждении к исполнению обязательств по договору срочного вклада и компенсации морального вреда,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Истец Юдина В.В. обратилась в суд с иском к ответчику Банку ВТБ 24 (ЗАО) об обязании ответчика надлежащим образом исполнить условия договора срочного вклада физического лица от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании компенсации морального вреда в размере 10000 рублей. Свои требования мотивирует тем, что ей в операционном офисе филиала 5440 банка ВТБ 24 по адресу Прокопьевск, <адрес>,43 заключен договор (срочного вклада физического лица) от 04.04. 2012 года. Ею была внесена сумма по вкладу в размере 160 000,00 рублей сроком на два года. Денежная сумма по вкладу была перенесена с первоначального вклада на условиях заключения нового срочного договора от ДД.ММ.ГГГГ года. После оформления договора, её копия ей не была выдана на руки. Согласно данному договору она внесла денежную сумму в размере 160 000,00 рублей, на срок на два года, с условием процентов по вкладу по ставке 8% годовых (согласно договора). Ею исправно вносились суммы дополнительных взносов по условиям договора. После того как она решила проверить сумму накопленную по условиям договора на вкладе, была удивлена тем, что в одностороннем порядке были изменены на уменьшение процентов по вкладу, что противоречит условиям договора от ДД.ММ.ГГГГ года. Какого либо письменного извещения об одностороннем изменении процентной ставки по вкладу она не получала. Она обратилась в банк (операционный офис) с просьбой объяснений ситуации по вкладу, изменения в одностороннем порядке процентной ставки без какого либо её уведомления и фактически коренным образом меняющее условия срочного вклада, ей посоветовали написать заявление. ДД.ММ.ГГГГ года, она написала письменное заявление в банк, с просьбой объяснения условий договора связанному с изменением в одностороннем порядке процентной ставки по вкладу, её требования были проигнорированы. ДД.ММ.ГГГГ она написала в банк письменную претензию, с просьбой надлежащего исполнения обязательств по договору, в части процентной ставки по срочному вкладу физического лица от ДД.ММ.ГГГГ года. В выдаче копии договора срочного вклада от ДД.ММ.ГГГГ также было отказано. До настоящего времени, какого либо ответа по претензии с просьбой объяснения ситуации ею не получено, требования как потребителя полностью проигнорированы. Считает, что банк в нарушение п.3 ст.838 ГК РФ и ч.2 ст.29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» в одностороннем порядке изменил процентную ставку по вкладу. Также считает, что ответчиком ей причинены нравственные страдания, выраженные постоянными разбирательствами, отказом в предоставлении ей объяснений, нарушением ее прав потребителя. В связи с чем просит обязать ответчика банк ВТБ 24 (ЗАО) надлежащим образом исполнить условия договора срочного вклада физического лица от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей.
 
    В судебном заседании истец Юдина В.В. полностью поддержала заявленные требования по основаниям, изложенным в исковом заявлении и просила их удовлетворить.
 
    Представитель ответчика Банка ВТБ 24 (ЗАО) Иванов В.Ф. в судебном заседании исковые требования Юдиной В.В. не признал и пояснил, что они являются незаконными, необоснованными и не подлежащими удовлетворению, поскольку ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) и Юдиной В.В. был заключен договор № срочного вклада физического лица «ВТБ24-Свобода выбора» на сумму 160 000 рублей с минимальной суммой дополнительного взноса (п.2.3.4. Договора) 1 000 рублей, сроком на 180 дней, под 8 (восемь) процентов годовых. ДД.ММ.ГГГГ Юдиной В.В. было размещено во вкладе 160 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету 42304-810-0-2607-0900401.
 
    ДД.ММ.ГГГГ были начислены проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1049,18 рублей. Расчет процентов: 160 000 * 8% / 366 * 30. Сумма во вкладе с учетом начисленных процентов составила 161 049,18 рублей.
 
    ДД.ММ.ГГГГ были начислены проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1091,26 рублей. Расчет процентов: 161 049,18 * 8% / 366 * 31. Сумма во вкладе с учетом начисленных процентов составила 162 140,44 рублей.
 
    ДД.ММ.ГГГГ были начислены проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1063,21 рублей. Расчет процентов: 162 140,44 * 8% / 366 * 30. Сумма во вкладе с учетом начисленных процентов составила 163 203,65 рублей.
 
    ДД.ММ.ГГГГ были начислены проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1105,86 рублей. Расчет процентов: 163 203,65 * 8% / 366 * 31. Сумма во вкладе с учетом начисленных процентов составила 164 309,51 рублей.
 
    ДД.ММ.ГГГГ Юдиной В.В. внесен дополнительный взнос во вклад в сумме 40 000 рублей. Сумма во вкладе составила 204 309,51 рублей.
 
    ДД.ММ.ГГГГ были начислены проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 71,83 рубль: 164 309,51 * 8% / 366 * 2; и за период с 07.08.12г. по 04.09.12г. в сумме 1295,08 рублей. Расчет процентов: 204 309,51 * 8% / 366 * 29. Сумма во вкладе с учетом начисленных процентов составила 205 675,93 рублей.
 
    ДД.ММ.ГГГГ были начислены проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1213,83 рублей. Расчет процентов: 205 675,93* 8% / 366 * 27. Сумма во вкладе с учетом начисленных процентов составила 206 889,76 рублей.
 
    ДД.ММ.ГГГГ срок вклада по договору истек. В соответствии с п. 3.3. в случае не востребования вклада в день его возврата договор автоматически продлевается на тот же срок. В соответствии с п.1.3. при продлении договора в соответствии с п.3.3. договора применительно к суммовым диапазонам по вкладу «ВТБ24-Свобода выбора» применяются, процентные ставки, действующие в Банке на дату продления договора. В соответствии с действующими процентными ставками по вкладу «ВТБ24-Свобода выбора» с ДД.ММ.ГГГГг., и исходя из суммы вклада на 02.10.2012г. в 206 889,76 рублей, договор срочного вклада между ВТБ 24 (ЗАО) и Юдиной В.В. был пролонгирован на срок 180 дней под процентную ставку 5,40 процента годовых.
 
    01.11.12г. были начислены проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 945,72 рублей. Расчет процентов: 206 889,76 * 5,40% / 366 * 31. Сумма во вкладе с учетом начисленных процентов составила 207 835,48 рублей.
 
    01.12.12г. были начислены проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 919,60 рублей. Расчет процентов: 207 835,48 * 5,40% / 366 * 30. Сумма во вкладе с учетом начисленных процентов составила 208 755,08 рублей.
 
    Также 06.11.2012г. и 04.12.2012г. Юдина В.В. внесла во вклад 100 рублей и 100 рублей соответственно. Сумма во вкладе составила 208 955,08 рублей.
 
    11.12.2012г. от Юдиной В.В. поступило заявление о досрочном расторжении договора банковского вклада. В соответствии с п. 3.4.1. договора в случае если вклад находился 181 и менее дней в течении основного срока или срока, следующего после продления срока в соответствии с п.3.3. договора, проценты начисляются по процентной ставки до востребования, т.е. 0,01 процента годовых. В связи с чем Банком был возвращен вклад Юдиной В.В. 11.12.2012г. в связи с расторжением договора № срочного вклада физического лица «ВТБ24-Свобода выбора» от 04.04.2012г. Начисленные проценты за период с 02.10.2012г. по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 861,86 рубль были удержаны. Возвращенная сумма вклада составила 207 093,22 рублей, а также начисленные проценты по ставке до востребования 0,57 рублей, всего 207 093,79 рублей. 18.02.2014г. в целях проявления лояльности к клиенту Юдиной В.В. вкладчику были возвращены удержанные проценты в сумме 1 861,86 рубль. Считает, что ВТБ 24 (ЗАО) надлежаще исполнялись условия договора 42304810026070900401 срочного вклада физического лица «ВТБ24- Свобода выбора» от ДД.ММ.ГГГГ
 
    Выслушав истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии с п.1 ст.834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
 
    В силу п.1,3,4 ст. 837 ГК РФ договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад). В случаях, когда срочный либо другой вклад, иной, чем вклад до востребования, возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре банковского вклада, проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, если договором не предусмотрен иной размер процентов. В случаях, когда вкладчик не требует возврата суммы срочного вклада по истечении срока либо суммы вклада, внесенного на иных условиях возврата, - по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, договор считается продленным на условиях вклада до востребования, если иное не предусмотрено договором.
 
    В соответствии с п.1 ст. 838 ГК РФ банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада.
 
    Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
 
    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) (Далее - Банк) и Юдиной В.В. заключен договор срочного вклада физического лица «ВТБ24-Свобода выбора» № (Далее - Договор). Договором установлен срок хранения вклада 180 дней, дата возврата вклада ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка по вкладу на день внесения вклада установлена в размере 8.00% годовых. Сумма вклада 160000 рублей (л.д.109-111).
 
    Договором предусмотрена возможность его продления неоднократно в случае невостребования вклада в день его возврата. При этом процентная ставка по вкладу устанавливается на уровне, соответствующем действующему в Банке на дату продления договора применительно к суммовому диапазону, к которому относится сумма вклада при его продлении (п. 3.3 Договора).
 
    При продлении договора в соответствии с п.3.3 Договора применительно к суммовым диапазонам по вкладу «ВТБ24-Свобода выбора» применяются, процентные ставки, действующие в Банке на дату продления договора (п. 1.3 Договора).
 
    В случае если вклад находился 181 и менее дней в течении основного срока или срока, следующего после продления срока в соответствии с п.3.3. договора, проценты начисляются по процентной ставке до востребования (п. 3.4.1 Договора).
 
    ДД.ММ.ГГГГ Юдиной В.В. была внесена сумма вклада в размере 160 000 рублей и за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ей начислены проценты в размере 6889,76 рублей, что подтверждается выпиской по счету 42304-810-0-2607-0900401(л.д.112-114).
 
    После окончания срока вклада истец за получением вклада и процентов по нему в Банк не обратился, таким образом, договор был продлен на тот же срок в соответствии с п.3.3 Договора с процентной ставкой по вкладу действующей на дату продления договора в размере 5,40% годовых (л.д.113,134).
 
    ДД.ММ.ГГГГ от Юдиной В.В. в Банк поступило заявление о досрочном расторжении договора срочного вклада № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.108). В связи с чем Банком был возвращен вклад Юдиной В.В. в размере 207 093,79 рублей, в том числе с уплатой процентов по ставке до востребования в соответствии с п.3.4.1 Договора (л.д.114).
 
    Таким образом, судом установлено, что Банком надлежащим образом исполнены обязательства по договору срочного вклада № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с условиями договора и требованиями закона.
 
    Суд не может согласиться с доводами истца о том, что в соответствии с п.3 ст.838 ГК РФ Банк был не вправе в одностороннем порядке изменять размер процентов по срочному вкладу.
 
    Так, в соответствии с п.3 ст.838 ГК РФ определенный договором банковского вклада размер процентов на вклад, внесенный гражданином на условиях его выдачи по истечении определенного срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, не может быть односторонне уменьшен банком, если иное не предусмотрено законом.
 
    Между тем, окончание срока действия договора и невостребование вкладчиком причитающихся ему сумм являются предусмотренными федеральным законом основаниями, при наличии которых банком в одностороннем порядке может быть изменен (уменьшен) размер процентов, выплачиваемых вкладчику на сумму вклада при продлении договора на новый срок.
 
    Договор срочного банковского вклада заключается на условиях возврата банком вклада по истечении определенного договором срока с выплатой вкладчику процентов на сумму вклада в размере, установленном договором (статьи 834, 837 - 839 ГК РФ). Соблюдение и гарантированность банком указанных условий договора свидетельствуют о надлежащем исполнении им своего обязательства, что ведет к его прекращению (статья 408 ГК РФ).
 
    Правило о продлении договора банковского вклада в тех случаях, когда вкладчик не требует возврата суммы вклада по истечении срока договора, и определение величины процентов, которые должны начисляться на сумму вклада при таком продлении (в размере не меньшем, чем проценты по вкладу до востребования), предусмотрено в п. 4 ст. 837 ГК РФ.
 
    Вкладчик, подписывая с банком договор срочного банковского вклада на условиях, предусмотренных п.4 ст.837 ГК РФ, тем самым соглашается с правом банка на последующее изменение процентных ставок по указанному виду вклада по окончании срока договора и его продлении.
 
    Поскольку изменение процентной ставки по вкладу произведено ответчиком после продления договора и установленная процентная ставка не менее установленной процентной ставки по вкладам до востребования, оснований считать, что Банком нарушен п.3 ст.838 ГК РФ не имеется.
 
    Кроме того в соответствии с п. 3.3 Договора при продлении договора к вкладу применяется процентная ставка, действующая в Банке на дату продления договора вклада.
 
    Истец была ознакомлена и согласна с условиями данного договора.
 
    Таким образом, определение процентной ставки по вкладу при продлении договора было согласовано сторонами при заключении договора ДД.ММ.ГГГГ и
 
    определение указанной ставки при продлении договора после ДД.ММ.ГГГГ произведено банком по предварительно полученному согласию истца и в соответствии с положениями ст. 838 ГК РФ.
 
    В связи с чем, оснований для удовлетворения требований истца об обязании ответчика надлежащим образом исполнить условия договора срочного вклада физического лица от ДД.ММ.ГГГГ не имеется. Поскольку Банком не допущено нарушения прав истца как потребителя, то оснований для взыскания компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей также не имеется.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст.194 - 199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    В удовлетворении исковых требований Юдиной Валентины Васильевны к Банку ВТБ 24 (ЗАО) об обязании Банка ВТБ 24 (ЗАО) надлежащим образом исполнить условия договора срочного вклада физического лица от ДД.ММ.ГГГГ и компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей отказать за необоснованностью.
 
    Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в
Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в
окончательной форме.
 
    Судья Е.П. Мусохранов
 
    Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ года.
 
    Судья Е.П. Мусохранов