Решение от 04 июня 2013 года №2-695/2013

Решение по гражданскому делу
 
 
 
 
З А О Ч Н О Е   Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    4 июня 2013 года                                                        Дело <НОМЕР>
 
    Мировой судья судебного участка № 1 Советского района г. Казани Нуруллина Л. Н.
 
    при секретаре  Кирилловой Ю. В.,
 
    рассмотрев  в открытом судебном заседании гражданское дело по иску    <ФИО1> Евгеньевича   к Обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк»  о признаний условий кредитного договора недействительными, возврате уплаченной комиссии, убытков,
 
 
                                                   У С Т А Н О В И Л:
 
 
             <ФИО2> обратился с иском  к ООО «Русфинанс Банк» о признании условий кредитного договора недействительными, возврате уплаченных денежных средств. В обоснование иска указав, что  <ДАТА2> между  <ФИО2>  и ООО «Русфинанс Банк» заключен кредитный договор по условиям которого Банк предоставил заемщику  кредит на сумму  <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей. По условиям договора на заемщика возложена обязанность уплатить комиссию за страхование жизни и здоровья в сумме  <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей и финансовых рисков в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей. Взимание указанной комиссии противоречит закону, в частности ст. 16 Закона «О защите прав потребителей».
 
             В судебном заседании представитель  истца  <ФИО3>, действующая по доверенности от <ДАТА3>  исковые требования поддержала в полном объеме.
 
             Истец в судебное заседание не явился, извещен.
 
             Ответчик ООО «Русфинанс Банк» явку представителя в судебное заседание не обеспечил.
 
             Третье лицо ООО «Сожекап Страхование Жизни» в судебное заседание явку представителя не обеспечило, о дне рассмотрения дела  извещено.
 
             Выслушав представителя истца,  исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
 
      В соответствии со ст. 153 ГК РФ  сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
 
    Согласно ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
 
    2. Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено лицами, указанными в настоящем Кодексе.
 
    Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.
 
    Статьей 168 ГК РФ установлено, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
 
             В соответствии со ст. 16 ч. 2 Закона «О защите прав потребителей», запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом, исполнителем в полном объеме.
 
    В силу ст. 934 ч. 1 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
 
    Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор
 
     В силу ст. 971 ч. 1 ГК РФ по договору поручения одна сторона (поверенный) обязуется совершить от имени и за счет другой стороны (доверителя) определенные юридические действия. Права и обязанности по сделке, совершенной поверенным, возникают непосредственно у доверителя.
 
      Судом установлено, что  <ДАТА2>  между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <НОМЕР> по условиям которого Банк предоставил заемщику (истцу по делу) кредит  в сумме  <ОБЕЗЛИЧИНО>  рублей под 10% годовых, сроком на 8 месяцев.  Кредит предоставлен на покупку  бытовой техники , а также на оплату страховых взносов (л.д. 8).
 
    Кредитный договор содержит информационный блок, согласно которого сумма кредита подлежит распределению между  филиалом «Медиа Маркт Казань»  за продаваемый товар на сумму <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей  и ООО «Ссоьете  Женераль Страхование жизни» за страхование жизни с уплатой страховой премии <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей и за страхование финансовых рисков с уплатой <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей.
 
     Согласно заявления от <ДАТА2>, истец выражает согласие быть застрахованным по договору группового страхования  жизни и здоровья заемщика кредита, заключенного между   ООО «Русфинанс Банк»  и ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни», с уплатой страховой премии <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей.
 
      Банк, выполняя поручение истца,  на  подключение к программе страхования предоставил ему кредит на сумму  <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей для уплаты страховой премии, произведя оплату страховой премии третьему лицу.
 
    В то же время,  Банк без  согласия истца включил в условие кредитного договора услугу, предоставляемую ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни»  по  страхованию финансовых рисков истца, при этом, в сумму кредита включена  страховая премия <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей. Истцу выдан полис страхования финансовых рисков, связанных с потерей работы ( л. д. 14).
 
    Оценивая  предоставленные доказательства, суд приходит к выводу, что иск подлежит частичному удовлетворению.
 
    Учитывая добровольное согласие истца на подключение к программе страхования жизни и здоровья заемщиков, оснований для признания сделки в данной части недействительной не имеется, поскольку услуга истцу не была навязана.
 
    При этом, включение в условия кредитного договора обязанность  истца на  уплату страховой премии по страхованию финансовых рисков, связанных с потерей работы, не соответствует закону, данная услуга была включена в кредитный договор без согласия истца, следовательно, она была навязана Банком без законных оснований.
 
    Требования в части возврата  уплаченной страховой премии в сумме  <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.
 
    Согласно ч. 1 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой  оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.
 
             В соответствии со статей 1103 ГК РФ, поскольку иное не установлено настоящим Кодексом, другими  законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные настоящей главой, подлежат применению также к требованиям: 1) о возврате исполненного по недействительной сделке.
 
             В силу ч. 2 ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395 ГК РФ) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.
 
               В соответствии со ст. 395 ч. 1 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате  проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или соответствующей его части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
 
    Проценты за пользование чужими денежными средствами подлежат взысканию за период с <ДАТА4> по <ДАТА5> за 274 дня, исходя из суммы <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей и ставки рефинансирования, установленной в указанный период 8,25%. Сумма процентов составляет 41, 48 рублей.
 
    Требования истца о компенсации морального вреда подлежат  удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 1994 года № 7 «О практике рассмотрения судами дел о  защите прав потребителей» разъяснено, что отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров… на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя -гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов - граждан…
 
    В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит  от размера возмещения имущественного вреда.
 
    Поскольку действиями ответчика нарушались права истца как потребителя, суд считает,  истцу был причинен моральный вред, который подлежит возмещению в сумме  <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей, с учетом принципа разумности и справедливости, соблюдения баланса интересов сторон, а также установленных по делу обстоятельств.
 
    Штраф  подлежит взысканию по следующим основаниям.
 
    Согласно ч. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей»  при удовлетворении  судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение  в добровольном порядке удовлетворения  требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
 
    Как следует из материалов дела,   требования истца ответчиком добровольно удовлетворены не были.
 
    Сумма штрафа, в данном случае составляет     <ОБЕЗЛИЧИНО> рубль.
 
      Расходы, понесенные истцом по оплате услуг представителя, подтверждены договором, квитанцией, заявлены в разумных пределах, подлежат возмещению в полном объеме, в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей, в соответствии со ст. 103 ч. 1 ГПК РФ.
 
    Почтовые расходы, в силу ст. ст. 94,98 ГПК РФ суд признает необходимыми, подлежащими возмещению частично, пропорционально удовлетворенным требованиям, поскольку их размер подтвержден квитанцией на сумму  90, 18 рублей (иск удовлетворен на 40%).
 
             С  ответчика, в соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ подлежит взысканию госпошлина, от уплаты которой истец был освобожден при подаче иска.  Размер госпошлины рассчитывается в силу ст. 333.19 Налогового Кодекса РФ.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 235-237 Гражданского процессуального Кодекса  РФ,    мировой судья
 
 
                                                            Р Е Ш И Л:
 
 
    Иск удовлетворить частично.
 
    Признать условиям кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА2>, заключенного между ООО «Русфинанс Банк» и <ФИО1> Евгеньевичем в части возложения на заемщика по страхованию финансового риска от потери работы, недействительным (ничтожным).
 
    Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу <ФИО1> Евгеньевича убытки в виде уплаченной страховой премии по договору страхования финансовых рисков в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО>, проценты за пользование чужими денежными средствами <ОБЕЗЛИЧИНО>, компенсацию морального вреда <ОБЕЗЛИЧИНО> и <ОБЕЗЛИЧИНО> штраф, а также  <ОБЕЗЛИЧИНО> почтовые расходы и <ОБЕЗЛИЧИНО> расходы по оплате услуг представителя.
 
    В остальной части иска отказать.
 
    Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу МО ИКМО г. <АДРЕС> пошлину в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО>.
 
    Ответчик, не присутствовавший при вынесении решения, вправе обратиться в суд, вынесший решение, с заявлением об отмене данного решения, в течение семи дней со дня получения копии решения.
 
             Решение может быть обжаловано в Советский районный суд г. Казани в течение одного месяца  через мирового судью, по истечении срока для подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения.
 
 
    Мировой судья - подпись.
 
    Копия верна. Мировой судья -                          Л. Н. Нуруллина