Решение от 17 апреля 2013 года №2-693/2013

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    17 апреля 2013 года                      г. Иркутск
 
        Иркутский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Любимовой И.А. при секретаре Бадмаевой Э.Б.,
 
    с участием представителя истца - ОАО «МДМ Банк» - Хохряковой М.И.,
 
        рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-693/2013 по иску открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Кошкаревой В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
 
 
У С Т А Н О В И Л :
 
    Истец ОАО «МДМ Банк» обратилось в Иркутский районный суд Иркутской области с иском к ответчику Кошкаревой В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований истец указал, что **/**/**** между Кошкаревой В.А. и ОАО «МДМ Банк» в соответствии с заявлением (офертой) в банк на получение кредита и её акцептом со стороны банка посредством открытия банковского счёта, указанного в заявлении (оферте) №, был заключен кредитный договор №.
 
    В соответствии со ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Согласно ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Банк совершил действия, указанные в заявлении-оферте заемщика, открыл банковский счёт № на имя Кошкаревой В.А. и перечислил сумму кредита на банковский счет.
 
    Согласно разделу 1 Условий кредитования ОАО «МДМ Банк» по направлению рефинансирование кредитов договор банковского счета и кредитный договор состоит из заявления (оферты) клиента, графика возврата кредита и Условий кредитования.
 
    Заемщику был предоставлен кредит на следующих условиях: срок кредита - 60 месяцев; сумма кредита - ~~~ рублей 00 копеек; ставка кредита - 1-й год - 10 % годовых, 2-й год - 15 % годовых, 3-й год - 25 % годовых, 4-й год - 32 % годовых, 5-й год 37 % годовых; штрафные санкции - 300 рублей в случае однократного нарушения заемщиком срока возврата кредита (части кредита) и/или уплаты процентов; 1000 рублей - при повторном нарушении заемщиком срока возврата платежа, в случае наличия у заемщика задолженности по оплате предыдущего платежа; 3000 рублей - в случае третьего нарушения заемщиком срока возврата платежа при наличии у заемщика просроченной задолженности по оплате двух предыдущих платежей подряд; 1000 рублей - за каждый последующий случай нарушения срока платежа при наличии у заемщика просроченной задолженности перед банком по оплате трех и более предыдущих платежей подряд. Факт получения заемщиком кредита подтверждается выпиской по текущему счету.
 
    В соответствии с условиями кредитования заемщик обязался ежемесячно уплачивать банку проценты за пользование кредитом в размере и сроки, установленные п.п. 3.4 и 3.5 Условий кредитования.
 
    Согласно п. 3.6 Условий кредитования, проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно со дня, следующего за датой выдачи кредита, по дату окончания срока действия кредитного договора, указанную как дата окончательного погашения кредита в графике.
 
    Пунктом 7.1 Условий кредитования предусмотрена ответственность заемщика за нарушение срока возврата кредита, срока уплаты начисленных процентов, в соответствии с которым банк вправе начислить следующие штрафные санкции за каждый случай нарушения в отдельности: 300 рублей - в случае однократного нарушения заемщиком срока возврата кредита (части кредита) и/или уплаты процентов; 1000 рублей - при повторном нарушении заемщиком срока возврата платежа, в случае наличия у заемщика задолженности по оплате предыдущего платежа; 3000 рублей - в случае третьего нарушения заемщиком срока возврата платежа при наличии у заемщика просроченной задолженности по оплате двух предыдущих платежей подряд; 1000 рублей - за каждый последующий случай нарушения срока платежа при наличии у заемщика просроченной задолженности перед банком по оплате трех и более предыдущих платежей подряд.
 
    В связи с тем, что заемщик после **/**/**** перестал осуществлять платежи по кредитному договору, установленные графиком погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, банк, пользуясь правом одностороннего внесудебного порядка изменения условий о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов п. 6.2 Условий, принял решение о досрочном взыскании задолженности по кредиту, о чем направил заемщику письменное уведомление и предложил погасить всю задолженность в срок до **/**/****, но обязательства заемщика по кредитному договору остались без исполнения.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
 
    По состоянию на **/**/**** задолженность заемщика перед банком составляет ~~~ рубля 50 копеек, в том числе: задолженность по сумме кредита - ~~~ рубля; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 34 792,62 рубля; задолженность по просроченному кредиту - 1 027,88 рублей; задолженность по единовременным штрафам - 3 000,00 рублей.
 
    Истец ОАО «МДМ Банк» просит взыскать с ответчика Кошкаревой В.П. в свою пользу задолженность по кредитному договору № от **/**/**** в размере ~~~ рубля 50 копеек, в том числе: задолженность по сумме кредита - ~~~ рубля; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 34 792,62 рубля; задолженность по просроченному кредиту - 1 027,88 рублей; задолженность по единовременным штрафам - 3 000 рублей, а также взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 370 рублей 94 копейки.
 
    Представитель истца - ОАО «МДМ Банк» - Хохрякова М.И., действующая на основании доверенности с объемом полномочий, предусмотренных ст.ст.53-54 ГПК РФ, в судебном заседании поддержала исковые требования в полном объеме по доводам, изложенным в исковом заявлении.
 
        Ответчик Кошкарева В.П. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания была извещен надлежаще, своих возражений по заявленным требованиям не представила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила, причину неявки суду не сообщила. Суд не располагает сведениями об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание. Из представленного ранее суду заявления ответчика Кошкаревой В.П. следует, что ответчик Кошкарева В.П. заявленные требования истца признала в полном объеме, просила суд принять признание ею иска.
 
    Суд в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика, в порядке заочного производства.
 
    При рассмотрении дела в порядке заочного производства суд ограничивается исследованием доказательств, представленных истцом.
 
    Суд, выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.
 
    В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
 
    Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
        В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
 
    На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором, если иное не предусмотрено законом или договором.
 
    Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Судом установлено, что **/**/**** между ОАО «МДМ Банк» и Кошкаревой В.П. на основании заявления (оферты) последней на получение кредита по продукту «Рефинансирование кредитов по продуктам розничного кредитования» и заключение договора банковского счета был заключен кредитный договор № В соответствии с указанным заявлением (офертой) ответчик просил банк предоставить кредит в размере 278 273 рубля, ставка кредита - 1-й год - 10 % годовых, 2-й год - 15 % годовых, 3-й год - 25 % годовых, 4-й год - 32 % годовых, 5-й год - 37 % годовых, на срок 60 месяцев.
 
    Согласно графику возврата кредита по частям по кредитному договору №, общая сумма кредита, предоставленного ответчику, и процентов по кредитному договору составляет ~~~ рублей 12 копеек. Процентная ставка по кредитному договору – 1-й год - 10 % годовых, 2-й год - 15 % годовых, 3-й год - 25 % годовых, 4-й год - 32 % годовых, 5-й год - 37 % годовых, полная стоимость кредита - 20,07 % годовых. Срок кредита - 60 месяцев.
 
    В соответствии с заявлением (офертой), в рамках заключенного договора банковского счета ответчик просил предоставить ему банковскую карту международной платежной системы VISA International/MasterCard Worldwide.
 
    Кроме того, в соответствии с заявлением заемщика целью заключения кредитного договора являются личные нужды ответчика, а именно - погашение ранее полеченного потребительского кредита. Согласно указанному заявлению, ответчик был ознакомлен и согласен с Условиями кредитования, параметрами кредита, указанных в заявлении (оферте), порядком кредитования, возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, штрафных санкций.
 
    Согласно Условиям кредитования ОАО «МДМ Банк» по направлению рефинансирования кредитов, договор банковского счета состоит из настоящих Условий, Условий использования банковской карты VISA International/MasterCard Worldwide и акцептованного банком заявления (оферты).
 
    В соответствии с п. 3.1 Условиями кредитования ОАО «МДМ Банк» по направлению рефинансирования кредитов банк при наличии свободных ресурсов предоставляет заемщику, кредит на условиях, предусмотренных кредитным договором, а также открывает банковский счет заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, предусмотренные заявлением (офертой), графиком и настоящими Условиями.
 
    Пунктом 3.5. Условий кредитования установлено, что погашение кредита и уплата процентов осуществляются ежемесячными платежами, включающими в себя рассчитанные проценты за каждый месяц пользования кредитом и часть основного долга по кредиту (если предусмотрено кредитным договором) в соответствии Графиком.
 
    Согласно пункту 3.6. Условий кредитования следует, что проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно со дня, следующего за датой выдачи кредита, по дату окончания срока действия кредитного договора, указанную как дата окончательного погашения кредита в графике, а в случае смерти заёмщика, и/или взыскания с заёмщика задолженности по кредиту в судебном порядке - до даты смерти заёмщика, указанной в свидетельстве о смерти, и/или даты подачи банком заявления в рамках искового или приказного производства в суд (включительно).
 
    В соответствии с пунктом 3.7. Условий кредитования следует, что проценты за пользование кредитом рассчитываются банком ежедневно на остаток ссудной задолженности в соответствии с графиком. В месяце выдачи кредита проценты за пользование кредитом рассчитываются со дня, следующего за днем выдачи кредита. Проценты за пользование кредитом уплачиваются заёмщиком в размере и в сроки, указанные в графике. Дата полной уплаты процентов не может быть позднее даты окончательного погашения кредита.
 
    Пунктом 6.2.1. Условий кредитования установлено, что банк вправе в одностороннем внесудебном порядке изменить условие о сроках возврата кредита, уплаты процентов, и досрочно взыскать с заемщика все виды задолженностей по кредитному договору путем списания со счета заемщика и иных счетов заемщика в банке денежных средств без дополнительного распоряжения заемщика, в том числе, в случае несвоевременности любого платежа по кредитному договору.
 
    В случае принятия решения о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредиту банк направляет письменное уведомление о принятом решении. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту, включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции (п. 6.2. Условий кредитования).
 
    Из выписки по лицевому счету № на имя Кошкаревой В.А. следует, что ответчик Кошкарева В.А. осуществляла платежи по кредитному договору лишь пять раз: **/**/****, **/**/****, **/**/****, **/**/****, **/**/**** (последний платеж поступил в погашение кредита **/**/****). С **/**/**** обязательства по кредитному договору Кошкаревой В.А. не исполнялись.
 
    Как установлено судом, в адрес ответчика истцом было направлено уведомление, в котором ответчику Кошкаревой В.А. сообщалось о необходимости досрочной уплаты задолженности по кредитному договору в связи с нарушением его условий.
 
    Из представленного суду расчета следует, что задолженность ответчика Кошкаревой В.А. по кредитному договору № от **/**/**** составляет ~~~ рубля 50 копеек, из которых: ~~~ рубля - задолженность основному долгу, 34 792 рубля 62 копейки - задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга, 1 027 рублей 88 копеек - задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга, 3 000 рублей - задолженность по единовременным штрафам за просрочку внесения очередного платежа в счет погашения кредита и уплаты процентов.
 
    Указанный расчет ответчиком не оспорен, доказательств несоответствия указанных в расчете сумм фактически имеющейся задолженности перед истцом суду не представлено, в связи с чем суд принимает представленный истцом расчет в качестве доказательства. Доказательства надлежащего исполнения ответчиком Кошкаревой В.А. обязательств по кредитному договору ответчиком суду не представлены и в материалах дела отсутствуют.
 
    Ответчику в силу ст. 56 ГПК РФ не представлено суду доказательств погашения суммы кредита и процентов, возражений против иска, что позволяет суду сделать вывод о том, что ответчик согласен с доводами истца.
 
    Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что Кошкаревой В.А. нарушены условия кредитного договора, сумма полученного кредита ответчиком Кошкаревой В.А. не возвращена в полном объеме, проценты за пользование кредитом уплачены не в полном объеме, поэтому исковые требования о взыскании задолженности по уплате суммы кредита в размере ~~~ рубля, задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в размере 37 792 рубля 62 копеек, задолженности по просроченному кредиту в размере 1 027 рублей 88 копеек, суммы штрафа за просрочку внесения очередного платежа в счет погашения кредита и уплаты процентов в размере 3 000 рублей являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
 
    Суд не принимает признание иска ответчиком, так как признание ответчиком иска было выражено в адресованном суду заявлении от **/**/****, однако, в судебное заседание, в котором исковые требования истца разрешены по существу, ответчик Кошкарева В.А. не явилась, что является препятствием для выяснения позиции ответчика относительно признания исковых требований и разъяснения ему последствий признания иска. При таких обстоятельствах принятие судом признания иска ответчиком Кошкаревой В.А., по мнению суда, нарушает права ответчика, в связи с чем судом не принимается.
 
    В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу расходы. В связи с чем с ответчика Кошкаревой В.А. подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 6 370 рублей 94 копейки пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 и ст. 235 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л :
 
        Исковые требования открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Кошкаревой В.А. удовлетворить.
 
    Взыскать с Кошкаревой В.А. в пользу открытого акционерного общества «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору № от **/**/**** в размере 317 ~~~ рублей 50 копеек, из которых: ~~~ рубля - задолженность по сумме кредита, 34 792 рубля 51 копейка - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 1 027 рублей 88 копеек - задолженность по просроченному кредиту, 3 000 рублей - сумма штрафа.
 
    Взыскать с Кошкаревой В.А. в пользу открытого акционерного общества «МДМ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере ~~~ рублей 94 копейки.
 
        Ответчик вправе подать в Иркутский районный суд Иркутской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения, представив суду доказательства, подтверждающие, что неявка ответчика была вызвана уважительными причинами, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, при этом ответчик ссылается на обстоятельства и представляет доказательства, которые могут повлиять на содержание принятого решения.
 
        Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Иркутский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
        .
 
    Судья Иркутского районного суда
 
    Иркутской области Любимова И.А.