Решение от 07 мая 2014 года №2-69/2014

    Дело № 2-69/2014
 
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    с.Быстрый Исток 07 мая 2014 года
 
    Быстроистокский районный суд Алтайского края в составе:
 
    председательствующего судьи Шапорева А.В.,
 
    при секретаре Медведевой Н.И.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Шумских Н.С. о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» через представителя по доверенности Башировой Г.М. обратился в Быстроистокский районный суд с иском к Шумских Н.С. о взыскании по договору № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредитов в безналичном порядке денежных средств в размере задолженности и ведении банковского счета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей, в том числе: размер задолженности по оплате основного долга на сумму <данные изъяты> руб.; размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом <данные изъяты> руб.; размер комиссий за предоставление кредита <данные изъяты> руб.; размер комиссий за направление извещений с информацией по кредиту <данные изъяты> рублей); размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств <данные изъяты> рублей; размер убытков банка (неуплаченных процентов) составляет <данные изъяты> руб., убытки в размере произведенных расходов по уплате государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа в сумме <данные изъяты> руб., расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере <данные изъяты> руб.
 
        В обосновании иска истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - Банк, Истец) и Шумских Н.С. (далее - Ответчик) заключили Договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор) о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета, в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере <данные изъяты> руб. (нецелевой кредит для использования по усмотрению Ответчика, а также уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального/коллективного страхования) сроком на 60 месяцев, а Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором.
 
    Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять
 
        Согласно Выписке/Справке по счету/Расходному кассовому ордеру/Заявлению на перевод денежных средств/ кассовому чеку о переводе денежных средств Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита.
 
        В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств, в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
        В соответствии с условиями Договора Ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита (при наличии)/ за направление извещений (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности, Банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленном Тарифами Банка.
 
        В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. В настоящее время Ответчик не исполняет надлежащим образом, принятые на себя обязательства по Договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности, в соответствии с условиями Договора и ст. 811 ГК РФ. До настоящего времени данное требование Ответчиком не исполнено.
 
    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Договору составляет <данные изъяты> (с учетом ранее произведенных платежей погашение задолженности (при наличии таковых), в том числе:
 
    размер задолженности по оплате основного долга составляет <данные изъяты>.;
 
    размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом составляет <данные изъяты>
 
    размер комиссий за предоставление кредита составляет <данные изъяты>
 
    размер комиссий за направление извещений с информацией по Кредиту составляет <данные изъяты>;
 
    -    размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по Договору <данные изъяты>;
 
    -    размер убытков банка (неуплаченных процентов) составляет <данные изъяты>
 
        Расчет взыскиваемой задолженности с указанием дат, оснований возникновения и размеров отдельных компонентов задолженности прилагается.
 
    Между Истцом и ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» (далее по тексту - «Агент») заключен Агентский договор № от ДД.ММ.ГГГГ г., в соответствии с которым Агент обязан по поручению Истца осуществить мероприятия по взысканию задолженности с физических лиц, являющихся должниками Истца по договорам о предоставлении кредитов/соглашением об использовании карты.
 
    До подачи настоящего искового заявления Банк обратился к мировому судье судебного участка с заявлением о вынесении судебного приказа. Расходы Банка в виде уплаченной государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа составили <данные изъяты> руб. По данному кредитному договору был вынесен судебный приказ о взыскании с Ответчика задолженности по кредитному договору и госпошлины. Определением мирового судьи указанный судебный приказ отменен полностью. Банку разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства.
 
    В соответствии с Условиями Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм:
 
    -убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора;
 
    -расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по Договору.
 
    В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками, в том числе, понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.
 
    На основании вышесказанного Банк имеет право взыскать с Ответчика убытки в сумме уплаченной государственной пошлины при предъявлении заявления о вынесении судебного приказа в размере <данные изъяты>.), так как данные расходы были произведены Банком для восстановления своего нарушенного права на получение в судебном порядке исполнения от Заемщика по Договору.
 
    В судебное заседание представитель истца Баширова Г.М., будучи извещенной надлежащим образом, не явилась. Просит рассмотреть дело в её отсутствие. Согласна на рассмотрение дела заочно в случае неявки ответчика.
 
    Ответчик Шумских Н.С., будучи извещенной надлежащим образом о дне, времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась. Об отложении дела или его рассмотрении в её отсутствие не просила. Отношение к иску и уважительности причин неявки не представлено.
 
    Суд, руководствуясь пунктом 1 статьи 233 ГПК РФ, учитывая, что в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах не явки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, истец согласен на заочное рассмотрение дела, определяет рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства.
 
    Исследовав материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующему выводу.
 
        В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В силу обязательства, как предусмотрено п.1 ст.307 ГК РФ, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
 
        В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (п.1 ст.314 ГК РФ).
 
        Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).
 
        Согласно п.1 ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут заключаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 ГК РФ, в соответствии с которыми письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, в том числе уплата соответствующей суммы).
 
        Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - Банк, Истец) и Шумских Н.С. (далее - Ответчик) заключили Договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор) о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета, в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере <данные изъяты> руб. (нецелевой кредит для использования по усмотрению Ответчика, а также уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального/коллективного страхования) сроком на 60 месяцев, а Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором с уплатой 17,9% годовых, эффективной процентной ставкой по кредиту 54,10 % годовых, что подтверждается представленными документами: договором, заявкой, условиями договора о предоставлении кредитов в безналичной форме, тарифами (л.д. 12-19, 21-22).
 
    Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять
 
        Согласно Выписке/Справке по счету/Расходному кассовому ордеру/Заявлению на перевод денежных средств/ кассовому чеку о переводе денежных средств Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита.    В соответствии с условиями Договора Ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита (при наличии)/ за направление извещений (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период 24-го числа каждого месяца в размере 2793 рубля 44 копейки.
 
    Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности, Банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленном Тарифами Банка.
 
    Согласно справке по счету, заемщик воспользовался предоставленными ему денежными средствами.
 
        В силу положений статей 8, 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах); изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.
 
    Из имеющихся в деле материалов (анкеты-заявления) следует, что ответчик был полностью ознакомлен с Условиями договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», тарифами банка и с ними полностью согласился.
 
        В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
 
        Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
        В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), размер которой определяется законом или договором (ст. 330 ГК РФ).
 
        В соответствии с п.2 ст.407 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В п.4 раздела V «Условий договора о предоставлении кредитов…» указано, что Банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору и подлежащей погашению суммы комиссии в случае наличия просроченной задолженности по каким-либо платежам по договору в течение 60 календарных дней.
 
        Несмотря на получение всей суммы кредита, исполнение взятых на себя обязательств по указанному договору ответчик производил ненадлежащим образом, длительное время не производя платежи по кредиту, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась общая сумма задолженности в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: размер задолженности по оплате основного долга на сумму <данные изъяты> руб.; размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом <данные изъяты> руб.; размер комиссий за предоставление кредита <данные изъяты> руб.; размер комиссий за направление извещений с информацией по кредиту <данные изъяты> рублей); размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств <данные изъяты> рублей; размер убытков банка (неуплаченных процентов) составляет <данные изъяты> руб.
 
        Сумма задолженности рассчитана следующим образом:
 
        <данные изъяты> руб. (размер аннуитета) Х (60 (количество ежемесячных платежей)-1(последний платеж)) + <данные изъяты> руб.(размер последнего/корректирующего платежа) + <данные изъяты> руб.(сумма штрафов, начисленная за весь период действия договора)) – <данные изъяты> рублей (всего оплаченная по кредиту сумма) = <данные изъяты> рублей.
 
        Расчет задолженности произведен истцом правильно (л.д. 23-27, 28, 30-34), данный расчет задолженности не оспорен ответчиком, так же суд не усматривает счетной ошибки, в связи с чем принимает его как обоснованный.
 
        Всего ответчиком в счет погашения основного долга оплачено по кредиту <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
 
        Доказательств того, что ответчик полностью возвратил истцу сумму оставшегося не погашенного основного долга и процентов по нему, суду не представлено, равно как и наличия какой-либо иной договоренности, отличающейся от соглашения о кредитовании и от порядка возврата денежных средств.
 
        Оснований для применения положений ст.330 ГК РФ суд не усматривает.
 
        Что касается требования о взыскании с ответчика <данные изъяты> руб. убытков в виде неуплаченных процентов, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора, суд приходит к удовлетворению данного требования.
 
        В соответствии с п. 1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
 
    Под убытками в силу п. 2 ст. 15 ГК РФ понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
 
    В соответствии с пп.10, 11 совместного Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ» при разрешении споров, связанных с возмещением убытков, причиненных гражданам и юридическим лицам нарушением их прав, необходимо иметь в виду, что в состав реального ущерба входят не только фактически понесенные соответствующим лицом расходы, но и расходы, которые это лицо должно будет произвести для восстановления нарушенного права (пункт 2 статьи 15 ГК); необходимость таких расходов и их предполагаемый размер должны быть подтверждены обоснованным расчетом, доказательствами, в качестве которых могут быть представлены смета (калькуляция) затрат на устранение недостатков товаров, работ, услуг; договор, определяющий размер ответственности за нарушение обязательств, и т.п.
 
    Размер неполученного дохода (упущенной выгоды) должен определяться с учетом разумных затрат, которые кредитор должен был понести, если бы обязательство было исполнено.
 
    Условиями кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется должником ежемесячно согласно графика (указаны выше), согласно первоначальному графику платежей.
 
    В соответствии с Условиями договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, если в указанный срок заемщик не обеспечил наличие необходимой суммы для погашения кредита на текущем счете, банк имеет право на взыскание с заемщика сверх неустойки убытков в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору (пункт 1 раздела V, л.д.10).
 
    Принимая во внимание, что ответчик нарушил взятые на себя обязательства по кредитному договору, что следует из расчета просроченных процентов и основного долга, приложенного истцом к иску, требование банка о взыскании неуплаченных процентов, которые при надлежащем исполнении заемщиком обязательства кредитор правомерно рассчитывал получить, также является обоснованным и подлежит удовлетворению.
 
    Вместе с тем, требование ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ответчика убытков, понесенных в связи с оплатой государственной пошлины за подачу в 2010 г. заявления мировому судье о выдаче судебного приказа о взыскании <данные изъяты> рублей удовлетворению не подлежит, исходя из следующего.
 
    По смыслу ст.129 ГПК РФ при наличии возражений должника судебный приказ подлежит безусловной отмене, в том числе и в части вопроса о возмещении должником расходов по оплате государственной пошлины. В определении об отмене судебного приказа судья разъясняет взыскателю, что заявленное требование им может быть предъявлено в порядке искового производства.
 
    Иной процедуры возмещения судебных расходов в рамках приказного производства законом не предусмотрено.
 
    Согласно подп.13 п.1 ст.333-20 Налогового кодекса Российской Федерации по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, государственная пошлина уплачивается с учетом следующих особенностей: при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.
 
    В соответствии с подп.1, 2 п.1, п.6 ст.333-40 Налогового кодекса Российской Федерации оплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой; возвращения заявления, жалобы или иного обращения или отказа в их принятии судами либо отказа в совершении нотариальных действий уполномоченными на то органами и (или) должностными лицами. Если государственная пошлина не возвращена, ее сумма засчитывается в счет уплаты государственной пошлины при повторном предъявлении иска, если не истек трехгодичный срок со дня вынесения предыдущего решения и к повторному иску приложен первоначальный документ об уплате государственной пошлины.
 
    Плательщик государственной пошлины имеет право на зачет излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за совершение аналогичного действия.
 
    По смыслу приведенного правового регулирования, поскольку при подаче иска банк не воспользовался правом на зачет ранее уплаченной государственной пошлины при предъявлении заявления о выдаче судебного приказа, оплатил государственную пошлину в полном объеме, оснований для взыскания с проигравшей стороны излишне уплаченных истцом сумм пошлины не имелось. Истец вправе обратиться в установленном порядке о возврате соответствующей суммы.
 
    В соответствии со ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца <данные изъяты> рублей расходов, понесенных в связи с оплатой государственной пошлины при подаче настоящего искового заявления.
 
    Руководствуясь статьями 194-198, пунктом 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
        Исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.
 
    Взыскать в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» <данные изъяты> с Шумских Н.С. задолженность по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>
 
    В остальной части требований отказать.
 
    Разъяснить ответчику Шумских Н.С., что она вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.
 
    На заочное решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда через Быстроистокский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда от отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Председательствующий А.В.Шапорев