Дата принятия: 17 января 2020г.
Номер документа: 2-6910/2019, 2-624/2020
СОВЕТСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД Г. БРЯНСКА
РЕШЕНИЕ
от 17 января 2020 года Дело N 2-624/2020
Советский районный суд г. Брянска в составе
председательствующего судьи Борлакова М.Р.,
при секретаре Семерневой А.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк к Черткову Максиму Игоревичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с указанным иском к Черткову М.И. и Греку Ю.В., ссылаясь на то, что 13.09.2013 года между Банком и ответчиком Чертковым М.И. (далее Ответчик, Заемщик) заключен кредитный договор N..., по условиям которого истец обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 630 000 рублей, на срок 120 месяцев, а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 11,75% годовых.
Согласно п. 3.1 кредитного договора Заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в сответствии с Графиком платежей.
Согласно п.3.2 Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.
В соответствии с п.3.3 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора обязательства Заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
По состоянию на 07.10.2019 года задолженность ответчика составляет 541 447 руб. 43 коп., в том числе: неустойка за просроченные проценты 13 414 руб. 71 коп.; неустойка за просроченный основной долг 15 074 руб. 12 коп.; просроченные проценты 79 772 руб. 30 коп.; просроченный основной долг 433 186 руб. 30 коп.
Ссылаясь на указанные обстоятельства и нормы действующего законодательства истец просил суд расторгнуть кредитный договор N... от 13.09.2013 года; взыскать с Черткова М.И. сумму задолженности по кредитному договору N... от 13.09.2013 года в размере 541 447 руб. 43 коп., из которых: неустойка за просроченные проценты 13 414 руб. 71 коп.; неустойка за просроченный основной долг 15 074 руб. 12 коп.; просроченные проценты 79 772 руб. 30 коп.; просроченный основной долг 433 186 руб. 30 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 614 руб. 47 коп.
В судебное заседание представитель истца, ответчик Чертков М.И., Греку Ю.В. не явились, о дате и времени извещались надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство представителя истца, Греку Ю.В. о рассмотрении дела в их отсутствие. Ответчик Чертков М.И. ходатайств не заявлял, причина неявки суду не сообщена.
Суд в порядке ст. ст. 167 ГПК РФ, приходит к выводу о рассмотрении данного гражданского дела, без участия неявившихся лиц.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Судом установлено, что 13.09.2013 г. Банк заключил кредитный договор N... с созаемщиками Чертковым М.И. и Чертковой Ю.В. (Греку Ю.В.), по условиям которого созаемщикам был выдан кредит "Приобретение готового жилья (Молодая семья)" в сумме 630 000 рублей под 11.75% годовых на приобретение объекта недвижимости: комната, расположенная <адрес>, на срок 120 месяцев, начиная с даты его фактического предоставления. Срок возврата кредита - 13.09.2023 г.
Статьей 4 кредитного договора определен порядок начисления и уплаты процентов и комиссий, порядок возврата кредита.
Согласно п. 4.1 Кредитного договора, погашение кредита производится созаемщиками ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.
В соответствии с п.4.2 Кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей.
В соответствии с п.4.2.1 Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления сумма кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).
В соответствии с п.п. 4.2.2 Кредитного договора периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в один календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (не включая эту дату), и датой в текущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (включительно). При отсутствии такой даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца.
Согласно п. 4.3 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится с учетом положений п.3.1.4 Договора со списанием со счета в соответствии с условиями счета (отсутствие цеженых средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения созаемщиками обязательств по Договору) (п.4.5. Кредитного договора).
Согласно п. 4.11 кредитного договора созаемщики возмещают все расходы кредитора, связанные с принудительным взысканием задолженности по договору.
Согласно п. 5.3.4 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) созаемщиками их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Возврат кредита и уплата процентов на него осуществляется в сроки и суммами, в соответствии с графиком платежей.
В п. 2 ст. 811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Все существенные условия кредитного договора N... от 13.09.2013 года содержались в его тексте, с которым Чертков М.И. был ознакомлен, понимал и обязался неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствуют его подписи в нем. Тем самым, ответчик принял на себя все права и обязанности, изложенные в кредитном договоре. Чертков М.И. был ознакомлен и согласен с данными условиями кредитного договора, что подтверждается его личной подписью в кредитном договоре, Графике погашения кредита.
Воспользовавшись денежными средствами, перечисленными Банком и погашая платежи по кредиту, ответчик Чертков М.И. еще раз подтвердил своими действиями согласие с условиями договора.
Чертков М.И. не исполняет взятые на себя обязательства по погашению обязательных платежей по кредитному договору, в связи с чем возникла просроченная задолженность, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 07.10.2019г.
Согласно представленному истцом расчету, задолженность Черткова М.И по кредитному договору составляет 541 447 руб. 43 коп., в том числе: неустойка за просроченные проценты 13 414 руб. 71 коп.; неустойка за просроченный основной долг 15 074 руб. 12 коп.; просроченные проценты 79 772 руб. 30 коп.; просроченный основной долг 433 186 руб. 30 коп.
Судом проверен представленный истцом расчет суммы задолженности и признан арифметически правильным, составленным в соответствии с условиями кредитного договора. Расчет задолженности ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен.
04.09.2017 года истцом направлено ответчику Черткову М.И. требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, в срок не позднее 04.10.2019 года. Требование Банка в указанный срок ответчиком Чертковым М.И. не исполнено.
Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора в адрес Греку Ю.В. истцом не направлялось, в просительной части искового заявления истцом предъявлены требования только к Черткову М.И.
В силу ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Таким образом, в силу прямого указания закона уменьшение размера неустойки допускается лишь при явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств.
Согласно п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ).
Согласно п. 71 данного Постановления, если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (п. 1 ст. 2, п. 1 ст. 6, п. 1 ст. 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.
Согласно позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в п. 2 Определения от 21.12.2000 года N 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.
Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммой неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.
При этом суд оценивает возможность снижения неустойки с учетом конкретных обстоятельств дела.
Принимая во внимание фактические обстоятельства дела, размер основного долга и начисленных процентов по кредитному договору, периоды просрочки исполнения обязательств со стороны заемщика, размеров пени, суд не усматривает оснований для снижения размера неустойки.
Рассматривая требования истца в части расторжения договора N... от 13.09.2013 года, суд приходит к следующему.
В силу ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Поскольку истцом представлены доказательства наличия существенных нарушений кредитного договора со стороны заемщика, а именно неисполнения взятых на себя обязательств по возврату кредита и процентов за пользованием им, суд полагает, что исковые требования Банка к Черткову М.И. о расторжении кредитного договора также подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно платежному поручению N 310872от 21.10.2019 г. истцом при подаче иска в суд оплачена государственная пошлина в размере 14 614,47 руб., которая в силу указанной правовой нормы подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк к Черткову Максиму Игоревичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины - удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор N... от 13.09.2013года.
Взыскать с Черткова Максима Игоревича в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору N... от 13.09.2013 года в размере 541 447 руб. 43 коп., из них: неустойку за просроченные проценты 13 414 руб. 71 коп.; неустойку за просроченный основной долг 15 074 руб. 12 коп.; просроченные проценты 79 772 руб. 30 коп.; просроченный основной долг 433 186 руб. 30 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 614 руб. 47 коп.
Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Советский районный суд г. Брянска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья М.Р. Борлаков
Мотивированное решение изготовлено 23.01.2020 года.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
