Решение от 20 мая 2014 года №2-689/2014

РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
                                                                                                                       Дело № 2-689/2014
 
    20 мая 2014 года                                  город Саяногорск
 
    Саяногорский городской суд Республики Хакасия в составе
 
    председательствующего судьи Плетневой Т.А.,
 
    при секретаре Саврасовой А.С.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» к Иванову Р.В., Ивановой А.В., Костину С.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    АКБ «РОСБАНК» (ОАО) в лице Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился в суд с иском к Иванову Р.В., Ивановой А.В., Костину С.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя исковые требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ Иванов Р.В. обратился с заявлением в Банк о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> под <данные изъяты>% годовых на неотложные нужды. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Ивановым Р.В. был заключен кредитный договор. Банк в полном объеме исполнил свои обязательства, перечислив на счет Иванова Р.В. денежные средства, однако заемщик не исполняет свои обязательства по уплате основного долга, начисленных процентов. Обеспечение исполнения обязательства заемщика перед кредитором является поручительство Ивановой А.В., Костина С.Ю. ДД.ММ.ГГГГ между банком и Ивановым Р.В. было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору о реструктуризации задолженности, однако и после этого заемщик не исполняет свои обязательства по уплате основного долга и начисленных процентов. В настоящее время сумма задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> - сумма задолженности по основному долгу, <данные изъяты> - сумма задолженности по процентам, <данные изъяты> - сумма задолженности по комиссии за ведение ссудного счета, которые просит взыскать в солидарном в порядке с ответчиков в пользу АКБ «РОСБАНК» (ОАО) в лице Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК», а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.
 
    Представитель истца АКБ «РОСБАНК» (ОАО) в лице Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» в судебное заседание не явился, направили заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
 
    Ответчик Костин С.Ю. в ходе судебного заседания исковые трбования не признал.
 
    Ответчики Иванов Р.В., Иванова А.В., в судебное заседание не явились, извещены о дате, времени и месте рассмотрения дела.
 
    Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав доказательства по делу в их совокупности, приходит к следующему.
 
    В силу статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии со статьями 807, 809 Гражданского Кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
 
    Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Согласно статьям 309, 310 Гражданского Кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
 
    На основании части 2 статьи 33 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 (в редакции от 28 февраля 2009 г.) «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.
 
    Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Ивановым Р.В. подано заявление в АКБ «РОСБАНК» (ОАО) о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> под <данные изъяты>% годовых на неотложные нужды.
 
    Согласно пункта 2.2. Условий предоставления кредитов на неотложные нужды, кредит считается предоставленным в момент зачисления денежных средств на счет клиента.
 
    В соответствии с условиями кредитного договора, содержащимися в заявлении-оферте, заемщик обязан обеспечить наличие ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>.
 
    Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ заемщику предоставлено право погашения задолженности по кредитному договору в порядке и очередности, установленных новым информационным графиком платежей, изменена процентная ставка за пользование кредитом на <данные изъяты> % годовых.
 
    Банк выполнил свои обязательства по договору перечислив денежные средства в размере <данные изъяты> на счет Иванова Р.В., что подтверждается выпиской из лицевого счета.
 
    Однако заемщик Иванов Р.В. обязательства по возврату кредита выполнял не в полном объеме нарушая сроки оплаты, после ДД.ММ.ГГГГ платежи вовсе прекратились.
 
    На сегодняшний день задолженность заемщика Иванова Р.В. по кредитному договору перед банком составляет <данные изъяты>, из них <данные изъяты> - сумма задолженности по основному долгу, <данные изъяты> - сумма задолженности по процентам.
 
    Согласно статей 361 и 363 Гражданского Кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
 
    В соответствии с пунктом 1 статьи 367 Гражданского кодекса РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.
 
    Согласно пункта 7. Условий предоставления кредитов на неотложные нужды, исполнение обязательств Иванова Р.В. по кредитному договору обеспечивается поручительством лиц, указанных в разделе «параметры кредита» заявления - оферты.
 
    В заявлении - оферте от ДД.ММ.ГГГГ поручителем указаны Иванова А.В., Костин С.Ю.
 
    Учитывая, что поручительство ответчиков Ивановой А.В., Костина С.Ю. дается до полного исполнения обязательств Ивановым Р.В. по кредитному договору, суд считает исковые требования АКБ «РОСБАНК» (ОАО) в лице Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» о взыскании в солидарном порядке ссудной задолженности, процентов обоснованными и подлежащими удовлетворению.
 
    Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии с частью 2 статьи 33 Федерального закона 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.
 
    Согласно пункта 5.4.3. Условий предоставления кредита на неотложные нужды АКБ «РОСБАНК» (ОАО) имеет право досрочно взыскать сумму кредита и начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из обязанностей по кредитному договору, в том числе обязанность в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления - оферты возвращать кредит, уплачивать начисленные проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.
 
    В связи с нарушением ответчиком Ивановым Р.В. условий договора по возврату долга, процентов, у истца возникло право досрочного взыскания суммы кредита и процентов.
 
    Оценивая расчет суммы основного долга по кредиту, процентам, правильность которого ответчиками не оспаривается, суд находит, что сумма основного долга в размере <данные изъяты>, процентов в размере <данные изъяты> рассчитана истцом правильно.
 
    При таких обстоятельствах, исковые требования АКБ «РОСБАНК» (ОАО) в лице Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» о взыскании в солидарном порядке с Иванова Р.В., Ивановой А.В., Костина С.Ю. суммы основного долга и процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению.
 
    Суд считает неподлежащими удовлетворению исковые требования АКБ «РОСБАНК» (ОАО) в лице Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» о взыскании комиссии за обслуживание ссудного счета, поскольку из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007 года № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
 
    Ссудные счета, как отметил Центральный Банк РФ в Информационном письме от 29.08.2003 года № 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, Положения Банка России от 05.12.2002 года № 205-П и Положения Банка России от 31.08.1998 года № 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России - которая возникает в силу закона.
 
    Поскольку ведение ссудных счетов заемщиков представляет собой неотъемлемую часть операций по ведению бухгалтерского учета кредитной организацией, возложенной на нее в соответствии с требованиями федерального законодательства, при этом указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, суд считает условие в заявлении - оферте от ДД.ММ.ГГГГ года, о взыскании ежемесячной комиссии за обслуживание ссудного счета ничтожным в силу его противоречия правовым актам.
 
    Таким образом, исковые требования АКБ «РОСБАНК» (ОАО) в лице Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>, суд считает необоснованными и неподлежащими удовлетворению.
 
    Согласно статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика <данные изъяты>, уплачено государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
 
    Исковые требования удовлетворены судом частично, в связи с чем, с ответчиков в пользу АКБ «РОСБАНК» (ОАО) в лице Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, в равных долях по <данные изъяты> с каждого.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» к Иванову Р.В., Ивановой А.В., Костину С.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
 
    Взыскать в солидарном порядке с Иванова Р.В., Ивановой А.В., Костина С.Ю. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» основной долг в размере <данные изъяты>, проценты в размере <данные изъяты>, всего взыскать <данные изъяты>.
 
    Взыскать с Иванова Р.В., Ивановой А.В., Костина С.Ю. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, в равных долях по <данные изъяты> с каждого.
 
    В удовлетворении исковых требований Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» к Иванову Р.В., Ивановой А.В., Костину С.Ю. о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>, расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> отказать.
 
    На решение может быть подана апелляционная жалоба или принесено представление в Верховный суд Республики Хакасия через Саяногорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
 
    Судья                   Плетнева Т.А.
 
    Резолютивная часть решения объявлена 20.05.2014 года
 
    Мотивированное решение изготовлено 26.05.2014 года