Решение от 23 июля 2014 года №2-685/14

    Дело № 2-685/14
 
РЕШЕНИЕ
 
именем Российской Федерации
 
        Топкинский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего Липской Е.А., при секретаре Потрясовой М.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Топки 23 июля 2014 года гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» к Самойлову М.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
        Истец - Общество с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» (далее ООО ИКБ «Совкомбанк») обратился в суд с иском к ответчику Самойлову М.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ххххг. между ООО ИКБ "Совкомбанк" и ответчиком Самойловым М.С. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № ххх на следующих условиях: сумма кредита ххх руб., процентная ставка хх% годовых, срок кредита хх месяцев.
 
        ООО ИКБ «Совкомбанк» выполнило свое обязательство по данному кредитному договору и предоставило ответчику указанную сумму кредита, что подтверждается выпиской по счету.
 
        Однако, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности в период пользования кредитом и нарушил п.хх Условий кредитования.
 
        Согласно разделу «хх» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере хх% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
 
    По состоянию на ххххг., общая задолженность ответчика перед Банком составляет ххх руб., из которых: просроченная ссуда – ххх руб., просроченные проценты – ххх руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – ххх руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – ххх руб.
 
    В адрес ответчика было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. До настоящего времени возврат кредитных средств не произведен.
 
    Истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме ххх руб., государственную пошлину – ххх руб.
 
        В судебное заседание представитель истца, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, не явился. В исковом заявлении представитель истца Хисамов Р.М., действующий на основании доверенности (л.д. хх), просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. хх – исковое заявление).
 
    Ответчик Самойлов М.С. в судебном заседании иск не признал.
 
         Суду пояснил, что он полагал, что берет кредит под хх%, внеся хх платежа, перестал оплачивать кредит, поскольку обнаружил начисление больших процентов. Кроме того, пояснил, что получил кредит в сумме ххх рублей, а истец указывает, что сумма кредита- ххх руб. При этом пояснил, что ему известно, что сумма свыше ххх руб.- это сумма по страхованию. Указал, что ООО «Совкомбанк», при получении им кредита, не ставил в зависимость получение кредита от его страхования.
 
        Указал, что не намерен платить кредит.
 
        Суд, заслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.
 
        Согласно ч.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
 
    В соответствии с ч.1-2 ст.421 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
 
    Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
 
    В силу ч.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    В соответствии с ч.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
 
    Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    В соответствии с ч.1 ст.819, ст.820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация /кредитор/ обязуются предоставить денежные средства /кредит/ заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан заплатить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    На основании ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно Условиям кредитования (пункт хх) ООО ИКБ «Совкомбанк» вправе потребовать от заемщика в одностороннем внесудебном порядке досрочного возврата задолженности по кредиту при несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более хх дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей.
 
    В соответствии с п.хх указанных Условий, в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении-оферте, или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору о потребительском кредитовании и иных убытков, причиненных Банку (л.д. хх). Как следует из материалов дела, на основании заявления-оферты Самойлова М.С. от ххххг. о заключении с ним договора о потребительском кредитовании и предоставлении денежных средств между ответчиком и ООО ИКБ «Совкомбанк», был заключен договор о потребительском кредитовании № ххх, на основании которого Банк предоставил ответчику кредит на сумму ххх руб. хх коп. под хх% годовых на срок хх месяцев (л.д.хх). Данная денежная сумма ххххг. была перечислена на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету (л.д.хх).
 
        В силу пп. хх Условий кредитного договора у ответчика возникла обязанность по погашению кредита путем перечисления ежемесячных платежей в соответствии с графиком (л.д.хх).
 
    Однако принятые обязательства по вышеуказанному договору надлежащим образом не исполнялись ответчиком, т.к. платежи в счет погашения задолженности по кредиту после ххххг. не производились (л.д.хх – выписка по счету).
 
    ххххг. Банк в адрес ответчика направил уведомление о досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании и возврате суммы задолженности по кредиту в размере хххх руб. (л.д.хх), однако, задолженность по кредиту до настоящего времени не погашена.
 
    По состоянию на ххххг. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 230691,39 руб., из них: просроченная ссуда – ххх руб., просроченные проценты – ххх руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – ххх руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – ххх руб. (расчет задолженности – л.д.хх).
 
    На момент рассмотрения спора указанная сумма долга ответчиком не погашена.
 
    Заявление-оферта со страхованием не содержит условий, которые бы обуславливали предоставление банком кредита заемщику заключением договора страхования жизни и здоровья между заемщиком и страховой организацией.
 
    Как следует из п.хх, заемщик дал согласие Банку на подключение к программе добровольной страховой защиты заемщиков, согласно условиям которой он будет являться застрахованным лицом от возможности наступления указанных в п. хх страховых случаев.
 
    Как следует из пункта хх заявления-оферты, заемщик осознает и полностью согласен с тем, что денежные средства, взимаемые банком с него в виде платы за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков, банк оставляет себе в качестве вознаграждения за его включение в программу страховой защиты заемщиков.
 
    То, что страховая премия была включена в общую сумму кредита, в результате чего сумма кредита составила ххх руб. подтверждается выпиской по счету (л.д. хх), а также подтверждается подписанными заемщиком данными о кредите (л.д. хх), графиком гашения ссудной задолженности ( л.д. хх).
 
    В соответствии с пунктом 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
 
    Заключив договор о кредитовании, согласовав его условия, заемщик лишен возможности в одностороннем порядке отказаться от его исполнения.
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В части непризнания иска ответчиком в части начисленных процентов по договору, суд исходит из следующего.
 
    В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором займа. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, то в месте его нахождения (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
 
    В данных о кредите указана процентная ставка по кредиту- хх % годовых. (л.д. хх- раздел хх)
 
    Ответчик Самойлов М.С. согласился с данной процентной ставкой, подписал заявление- оферту, данные о банке и кредите.
 
    Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
 
    Проценты за фактическое время пользования займом, являются платой за пользование денежными средствами, вознаграждением за предоставление денежных средств заимодавцем.
 
    По своей правовой природе, указанные проценты не являются мерой гражданско-правовой ответственности или обеспечительной мерой, уплата процентов по договору займа относится к основному обязательству по договору займа.
 
    Ответчик Самойлов М.С. в судебном заседании не отрицал, что подписал документы на получение кредита под хх % годовых.
 
    Его довод о том, что он плохо видит и слышит, суд находит неубедительным и считает, что ответчик Самойлов М.С., при получении указанного кредита, в полной мере осознавал последствия принимаемых на себя обязательств, имея опыт по ранее полученным кредитам, о чем пояснил в судебном заседании.
 
    При таких обстоятельствах, суд считает требования истца о взыскании с ответчика досрочно задолженности по договору о потребительском кредитовании в размере ххх руб. законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
 
        Требования истца о взыскании с ответчика расходов по оплате госпошлины в сумме ххх руб. подлежат удовлетворению, в силу ч.1 ст.98 ГПК РФ.
 
        На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12,56,194-198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
        Взыскать, досрочно, с Самойлова М.С., хххх года рождения, уроженца ххх, в пользу Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» (юридический адрес: Костромская область, г. Кострома, ул. Текстильщиков, 46) задолженность по кредитному договору № ххх от ххххг. в сумме ххххх (ххх) руб. хх коп., государственную пошлину в сумме ххх (ххх) руб. хх коп.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд, через суд, принявший решение в течение 1 месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
 
    Председательствующий                  Е.А. Липская
 
    Решение принято в окончательной форме 24 июля 2014 года.
 
    Решение не вступило в законную силу.